Gothaer Fähigkeitenschutz

Gothaer Fähigkeitenschutz

Für jeden die passende Arbeitskraftabsicherung

Stand: Januar 2022

Inhalt

Der Gothaer Fähigkeitenschutz AKS Konzept Das

Krankentagegeld Das Vertriebsunter- stützung

1 ^{2 3 4}

Arbeitskraftabsicherung

– eines der wachstumsstärksten Geschäftsfelder .

Mit dem Gothaer Arbeitskraftabsicherungskonzept steht Ihnen eines der besten Angebote auf dem Markt zur Verfügung !

• Mit 28 Mio. Arbeitnehmer*innen ohne Arbeitskraftabsicherung bietet dieser Zukunftsmarkt ein großes Vertriebspotenzial.

• Die Deutschen sind sich des Risikos zwar weitgehend bewusst, abgesichert haben sich aber dennoch nur die Hälfte.

• Das Risiko der eigenen Berufsunfähigkeit wird hingegen nicht wirklich wahrgenommen. Nur 19% halten das Risiko für groß.

Quelle: Studie Meinungsforschungsinstitut forsa im Auftrag der Gothaer, 04.2020

Zeigen Sie Ihren Kund*innen jetzt den Wert ihrer Arbeitskraft auf und damit den Bedarf einer guten Absicherung!

!

| Fähigkeitenschutz 01.2022

Diese Einkommenslücken entstehen bei Krankheit und Verlust der Arbeitskraft

Bei Verlust der Arbeitskraft zählt jeder Euro.

Wer ernsthaft krank wird,

hat oft mit Einkommenslücken zu kämpfen.

Die staatliche Unterstützung

reicht dann selten aus, um

die laufenden Kosten zu

decken.

| Fähigkeitenschutz

Das Gothaer AKS Konzept schließt beide Lücken auf einmal

Für jede Person und jeden Geldbeutel die bedarfsgerechte Absicherung!

Krankengeld durch GKV

Lücke 1

EMR durch GRV Lücke 2

Das Krankentagegeld TG6 AKS

Fähigkeitenschutz Der Die Berufsunfähigkeits-

versicherung

01.2022

Inhalt

Der Gothaer Fähigkeitenschutz

AKS Konzept Das Das

Krankentagegeld Vertriebsunter- stützung

1 2 3 ⁴

| Fähigkeitenschutz

Die Vorteile für Ihre Kund*innen:

 Transparent durch klare Leistungsauslöser.

 Kein Berufsbezug. Ihr*e Kund*innen kann seinem Beruf wenn möglich trotzdem

weiter nachgehen.

 Keine konkrete Verweisung.

 Keine Umorganisation bei Selbstständigen.

 Kombinierbar mit Krankentagegeld und parallelen Leistungen, sofern vereinbart.

Der Gothaer Fähigkeitenschutz -

Erweitert die Möglichkeiten zur Arbeitskraftabsicherung Ihrer Kund*innen

Bis zu 20 Fähigkeiten absichern!

01.2022

Jetzt ausgezeichnet absichern!

Besonders empfehlenswert für:

Der Gothaer Fähigkeitenschutz –

bezahlbare Arbeitskraftabsicherung für jeden!

 Personen, die körperlich tätig sind (z.B. Handwerker*innen, Pfleger*innen)

 Personen mit bestimmten Vorerkrankungen

 Junge Leute, die eine preiswerte Absicherung wünschen.

Für Arbeitnehmer*innen und Selbstständige gleichermaßen geeignet!

| Fähigkeitenschutz

Grundfähigkeiten

Was bedeutet es, wenn ich nicht mehr…kann?

Basis Zusätzlich in Plus Zusätzlich in Premium

01.2022

Mit dem Gothaer Fähigkeitenschutz bis zu

20 Grundfähigkeiten absichern – dazu Schwere

Krankheiten und Psyche optional als Ergänzung.

Computer/

Smartphone/

Tablet

Knien Bücken

Zusätzlich im Plus- und

Premium Tarif

Die Produkthighlights im Überblick

Mobilität ist im Premiumtarif umfassend abgesichert

Auto- oder Motorradfahren

• Bei Verlust oder Nichterhalten des

Führerscheins aus gesundheitlichen Gründen

• Erweiterung um Ein- oder Aussteigen

Fahrradfahren oder Nutzung öffentlicher Verkehrsmittel

• Fahrrad fahren auf ebener Strecke ist nicht mehr möglich oder

• Nutzung öffentlicher Verkehrsmittel ohne fremde Hilfe

Auto- oder Motorradfahren

 Präzisierung Führerscheinverlust

• Verlust oder Nichterhalten des

Führerscheins für PKW oder Kraftrad

 Ein- oder Aussteigen

• PKW mit normaler Einstiegshöhe (nicht SUV oder Sportwagen)

• Ein- oder Aussteigen nicht ohne Umsetz- oder Aufrichthilfe möglich

Mobilität

 Fahrradfahren

• Normaler Radweg, ebene Strecke, 1 km in 10 Minuten

• Zulässige Hilfsmittel: Therapie-/Sessel- Dreirad

 Öffentlicher Nah-/Fernverkehr

• Ein-/Aussteigen bzw. Beförderung in

Highlight

am Markt

Produkthighlights im Überblick

Sofortige Auszahlung der vereinbarten Fähigkeitenrente bei schwerem Unfall

| Fähigkeitenschutz

Sofortleistung bei schwerem Unfall:

eigenständiger Leistungsauslöser bei Premium

• Zahlung der vereinbarten Fähigkeitenrente

• Leistungsbeginn aufgrund der Diagnose definierter Unfallfolgen

• Verzicht auf den Prognosezeitraum

• Leistungsende erst durch Nachprüfung (Verlust einer Grundfähigkeit) mit Beweislastumkehr

Bei Unfallfolgen gem. AVB:

• Koma (unfallbedingt mind. 4 Tage und künstliches Koma mind. 7 Tage) oder

• Irreversible Hirnschädigung und neurologische Ausfälle oder

• Verlust der Gebrauchsfertigkeit eines Arms oder Beins

Highlight am Markt

01.2022

• Personen, die in medizinischen oder pflegerischen Berufen, erhalten ihre Zahlung auch dann, wenn wegen Infektionsgefahr ein vollständiges Tätigkeitsverbot vorliegt.

• Alten- und Krankenpfleger, Ärzt*innen, Tierärzt*innen, Zahnärtz*innen,

Studierende der Medizin.

Produkthighlights im Überblick

Infektionsklausel und Prognosezeitraum

Bei Plus und Premium:

 Infektionsklausel für

medizinische und pflegerische Berufe

 Prognosezeitraum 6 Monate

Highlight am Markt

Prognosezeitraum

• Der Verlust der versicherten

Grundfähigkeit besteht voraussichtlich länger als 6 Monate ununterbrochen.

(Gilt auch für Infektionsklausel)

• Gilt auch für Leistungen aufgrund von

Pflegebedürftigkeit.

| Fähigkeitenschutz

Der Gothaer Fähigkeitenschutz Ein Paket, das überzeugt!

Absicherung von Fähigkeiten, d.h.

Leistung unabhängig

vom Beruf

Bedarfsgerechtes Leistungspaket zwischen Basis, Plus und Premium

wählbar

Bis zu 20 Grund- fähigkeiten versicherbar

Rente, sobald Verlust einer Grundfähigkeit voraussichtlich länger als 6 bzw.

12 Monate vorliegt

Rente auch bei Pflegebedürftigkeit

für die vereinbarte Leistungsdauer

Optional können Zusatzbausteine eingeschlossen

werden

01.2022

Leistungen

Zusatzbausteine – Darf es etwas mehr sein?

Einmalige Leistung bei

schwerer Krankheit Rente auch bei schwerer

psychischer Erkrankung

Einmalige Leistung in Höhe der garantierten versicherten Jahresrente

Versicherte schwere Krankheiten Herzinfarkt, Krebs, Schlaganfall,

Multiple Sklerose

Nach Auszahlung erlischt der Schutz bei schwerer Krankheit und kann nicht

wieder aufgenommen werden

Zahlung der vereinbarten Rente auch bei Eintritt einer schweren psychischen

Erkrankung mit stationärem Aufenthalt

Psychische Erkrankungen

Schwere Depression, Schizophrenie

| Fähigkeitenschutz

* “Rollstuhlklausel“: max. 3 Jahre Leistung bei SBU Premium

Beispiel

Arbeitskraftabsicherung Zwei Produkte für alle Fälle!

Büroangestellte*r kann nicht mehr gehen

Handwerker*in kann nicht mehr gehen

Büroangestellte*r oder

Handwerker*in hat Burn-out

hat Grundfähigkeit

„Gehen“ verloren

hat Grundfähigkeit

„Gehen“ verloren

Burn-out ist

keine Grundfähigkeit

kann noch am PC arbeiten*

kann nicht mehr in

seinem/ ihrem Beruf arbeiten

kann nicht mehr in

seinem/ihrem Beruf arbeiten Verlust einer

Grundfähigkeit Mind. 50 % Berufsunfähigkeit

Fähigkeitenschutz SBU

01.2022

Risikoprüfung Kurz und bündig!

Fäh ig kei ten sch ut z

< 18.000 EUR Jahresrente

>18.000 EUR

Gesundheitsfragen 5

weitere Gesundheitsfragen 2

& Gehaltsabfrage

Jeweils eine Zusatzfrage für

Psyche und Schwere Krankheit

Meisterlich!*

Meister*innen immer in Risikoklasse 1

2 Risikoklassen Nur

Bei Ablehnung einer SBU erfolgt automatisch Prüfung auf den Fähigkeitenschutz;

Vermittler*in erhält Empfehlung.

Risikoprüfung - ganz einfach Nur 5 Gesundheitsfragen!

| Fähigkeitenschutz

1. Wurden in den letzten 12 Monaten von Ärzten Arzneimittel verordnet?

Verordnete Arzneimittel im Sinne dieser Frage wurden länger als 3 Wochen angewendet. Dabei ist es unerheblich, wie häufig und in welchen Abständen die Arzneimittel angewendet wurden. Nicht anzugeben sind Medikamente zur Verhütung oder Schilddrüsenfehlfunktion oder Impfungen.

2. Waren Sie in den letzten 2 Jahren länger als 14 zusammenhängende Tage krank und beim Arzt oder aus gesundheitlichen Gründen arbeitsunfähig?

3. Waren Sie in den letzten 3 Jahren aufgrund derselben Erkrankung öfter als 3 Mal bei einem Arzt in Behandlung, Beratung oder Untersuchung?

4. Bestehen bei Ihnen dauerhafte oder chronische Erkrankungen (z.B. Morbus Crohn, Colitis Ulcerosa, Multiple Sklerose, Rheuma, Hepatitis B/C, HIV)?

5. Hatten Sie in den letzten 10 Jahren einen stationären Aufenthalt (z.B.

Krankenhaus, Rehaklinik, Kur)?

Hier geht es zu den

Zusatzfragen bei Rente >18.000 EUR Hier geht es zu den Fragen der Bausteine

01.2022

Risikoprüfung

Deutlich höhere Annahmequote beweist Stärke des Produkts!

Keine

Ausschlussklausel!

Gothaer Risikoprüfung

Diagnose / Erkrankung SBU Fähigkeitenschutz

Asthma bronchiale AK

ADS/ADHS

Bandscheibenvorfall AK RZ

Burn-out-Syndrom

Diabetes RZ

Gicht RZ

Hörsturz AK

Migräne RZ

Neurodermitis AK

Verspannungen RZ

Risikoeinschätzung hängt vom individuellen Krankheitsbild und –verlauf ab. Hier wurde die bestmögliche

Einschätzung zu Grunde gelegt. Zur Einschätzung des individuellen Risikos können Fragebögen erforschen sein.

= Annahme = Ablehnung RZ = Risikozuschlag AK = Ausschlussklausel

| Fähigkeitenschutz

Komplette Dunkelverarbeitung in CRM ohne Papier

Risikoprüfung – Schnell!

Police in 24 Stunden im Maileingang

CRM lohnt sich!

E-Signatur & Identifikation per Handy-Foto

Jahresrente

< 18.000 EUR Alle Gesundheitsfragen verneint & kein

auffälliger BMI & keine Vorversicherung

01.2022

Die Risikoprüfung:

Einfach und schnell

Hohe Annahme-

quote!

Günstig

Günstige Bewertung von Freizeit- und Gesundheitsrisiken

Schnell

Beantwortung von RVA innerhalb von 48 Stunden Unkompliziert ohne Unterschrift.

Bei eventuell erforderlichen Nachfragen reicht die Antwort Ihrer Kund*innen per E-Mail. Die E-Mail- Adresse muss vorher nur eindeutig verifiziert sein.

Transparent

Bei Bedarf z.B. wenn ein Zuschlag notwendig ist kontaktiert die Risikoprüfung den*die Vermittler*in

und erläutert die Entscheidung.

Direkte Erreichbarkeit der Risikoprüfung unter:

0221 308-57014

Kundenfreundlich

Spezifische Fragebögen

Einfach verständliche Klauseltexte, wenig Fachchinesisch

Risikoprüfung

Ein „JA“ muss nicht wehtun!

Beispiel: Vollständige „Ergänzende Angaben“ im Antrag

Bei korrekter und vollständiger Befüllung der

„Ergänzenden Angaben“ ist beim Fähigkeitenschutz in den meisten Fällen kein weiterer Fragebogen erforderlich!

01.2022 | Fähigkeitenschutz

GoVital- wir bieten den Kund*innen mehr!

GoVital

Vom Leistungserbringer zum Partner

Positive Kontaktpunkte in der Kundenbeziehung Fähigkeitenschutz

+

GoVital Bonus –

Prämie für gesundheits- bewusstes Verhalten!

GoVital Plattform – Anlaufstelle mit Tipps &

Tricks zum Erhalt der Arbeitskraft

Digitale Services –

perspektivisch Integration digitaler Tools

Jahresmitteilung (neu im Bereich Biometrie!) und Erinnerungen an Bonus

– in Mail direkte Verlinkung zur Beantragung

 in Antrag Mailadresse ausfüllen!

Auszahlung von ca.

1 Monatsprämie am Jahrestag!

Gesundheitsbe- wusstes Verhalten via Formular auf www.gothaer.de/

govital bestätigen

| Fähigkeitenschutz

Wir belohnen gesundheitsbewusstes Verhalten!

(z.B. die Wahrnehmung von Vorsorgeuntersuchungen oder sportliche Aktivitäten)

GoVital Bonus Prämie sichern!

Einzigartig am Markt

So funktioniert es

Alle Infos sowie Wissenswertes rund um die Themen Gesundheit und Erhalt der Arbeitskraft auf www.gothaer.de/govital

1 für Kund*innen ^Wichtig:

können sich keine negativen

Konsequenzen ergeben!

01.2022

Wechseloptionen

Up- und Downgrade zwischen Basis, Plus

und Premium; bei Upgrade: in den ersten 5 Jahren ohne Gesundheitsprüfung (mit Wartezeit von 6 Monaten für die zugewählten Grundfähigkeiten)

Zu- und Abwahl der Zusatzbausteine – in den ersten 5 Jahren muss bei Zuwahl nur die jeweilige Zusatzfrage beantwortet werden!

Beiträge anpassen

Reduktion Stundung

Beitragsfreistellung

Nachversicherungsoptionen ohne Gesundheitsprüfung

Anlassunabhängig einmal in den ersten 5 Jahren Erhöhung bei Berufsstart Viele weitere anlassabhängige Erhöhungsoptionen

Verlängerungsoption

Bei Anhebung der gesetzlichen Lebensarbeitszeit ohne erneute Gesundheitsprüfung

Flexibilitäten

Maximal flexibel

| Fähigkeitenschutz

Highlights

Das Gesamtpaket begeistert!

*zzgl. Basisfragen Freizeit, Ausland, Vorversicherungen und BMI

Qualität Flexibilität Attraktivität

Premium Paket:

Mobilität umfassend abgesichert Sofortleistung bei schwerem Unfall

Einfach & Leistungsstark Klare objektive Definition

Leistungsauslöser –Rente bei Verlust von nur einer Fähigkeit

Infektionsklausel bei Plus- und Premium

Für medizinische und pflegerische Berufe

Wechseloptionen

Wechseloption während der Laufzeit zwischen den Paketen / Modulen

Verlängerungsoption Erhöhung des vereinbarten Endalters bei Verlängerung der gesetzlichen Lebensarbeitszeit

Nachversicherungsoptionen Erhöhung der versicherten Leistung analog SBU möglich

Hohe Annahmequote Risikoprüfung mit nur 5 Fragen

bis 18.000 EUR*

Top-Positionierung

Hervorragende Wettbewerbspositionierung

GoVital

Vollumfängliches Konzept zur Generierung von Kontaktpunkten inkl. attraktivem Bonus

Highlight am Markt

01.2022

Inhalt

Der Gothaer Fähigkeitenschutz

AKS Konzept Das Das

Krankentagegeld

Vertriebsunter- stützung

1 ² 3 ⁴

| Fähigkeitenschutz

Zur SBU oder einem Fähigkeitenschutz ganz einfach ein KT andocken!

• Exklusives KT für den AKS Ansatz: TG6 AKS

• Bis zu 6 Monate nach dem Versicherungsbeginn der SBU/Fähigkeitenschutz abschließbar

• Alle Zielgruppenberufe BU und Fähigkeitenschutz im KT versicherbar

Ein Highlight

AKS - alles aus einer Hand!

Einzigartig am Markt

Highlights Eine Gesundheitserklärung Alle Gesundheitsfragen mit

„nein“ beantwortet = Annahme TG6 AKS Parallele Leistungen möglich Highlights

Eine Gesundheitserklärung Annahme SBU = Annahme TG6 AKS

Garantiert nahtloser Leistungsübergang

Kombi 2 Kombi 1 _Vermittler

*in

Kund*in und

Fähigkeitenschutz

Krankentagegeld SBU Plus, Premium und Invest

Krankentagegeld

01.2022

Risikoprüfung TG6 AKS Ganz einfach!

Annahmeentscheidung LV

Annahmeentscheidung TG6 AKS

Alle Gesundheitsfragen verneint und Annahme ohne Erschwerung

Garantierte Annahme ohne Erschwerung

Annahme ohne Erschwerung

Garantierte Annahme ohne Erschwerung

Fähigkeitenschutz SBU

Keine weitere Gesundheitsprüfung

im TG6 AKS! Alle Berufe versicherbar, die auch

im LV-Produkt versicherbar sind!

Risikoprüfung TG6 AKS Ganz einfach!

| Fähigkeitenschutz

Annahmeentscheidung LV

Annahmeentscheidung TG6 AKS

Eine Gesundheitsfrage bejaht und Annahme (mit oder ohne) Erschwerung

Risikoprüfung

Annahme mit Erschwerung

Risikoprüfung mit garantierter Annahme

Fähigkeitenschutz SBU

Keine zusätzlichen

Gesundheitsfragen erforderlich! Annahmegarantie in

Kombination mit SBU!

01.2022

Leistungsübergang KT und BU

Das Garantieversprechen für Ihre Kund*innen!

Übrigens: Leistungen Krankentagegeld und Fähigkeitenschutz können parallel erfolgen!

Finanzielle Lücke

Prüfung

Antrag auf BU-Leistungen BU-Feststellung

AU BU-Feststellung Ende Nachleistung

3 Monate

TG

BU

Die bisherigen Tagegeldtarife enden mit Feststellung der Berufsunfähigkeit.

Gefahr einer Leistungslücke durch spätere oder unterschiedliche Feststellung der BU durch den BU-Versicherer

| Fähigkeitenschutz

Leistungsübergang KT und BU

Das Garantieversprechen für Ihre Kund*innen!

BU-Versicherungen ausgewählter Mitbewerber (Allianz, Alte Leipziger, Generali, Nürnberger und Volkswohlbund, Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung )

Empfehlung:

SBU&KT aus einer Hand verkaufen!

Der Tarif TG6 AKS schließt die finanzielle Lücke

TG 6 AK S + G ot ha er B U

Prüfung Antrag auf BU-Leistungen

Mögliche BU AKSTG6

Gothaer BU

Garantierte Zahlung des Tagegeldes bis zur einheitlichen Feststellung der BU

AU

BU-Feststellung

TG 6 AK S + „F re m d“ BU

Prüfung Antrag auf BU-Leistungen

BU-Feststellung AKSTG6

„Fremd“- BU

K(l)eine Leistungslücke durch Verlängerung der Nachleistung von 3 auf 6 Monate

AU Ende Nachleistung

BU-Feststellung

01.2022

Leistungen

Ein Paket, das überzeugt!

Krankentagegeld für die Dauer einer

Arbeitsunfähigkeit ab dem 43. Tag bis

max. 30 EUR

Nur in Kombination mit BU* und Fähigkeitenschutz

der Gothaer abschließbar

Lückenschluss zwischen Krankentagegeld

und BU-Rente

Ohne zusätzliche Gesundheitsfragen

und Berufsprüfung abschließbar

Tarif nach Art der Schaden- versicherung

Beiträge für 1 €

Alter Euro

16 – 20 0,29

21 – 30 0,41

31 – 40 0,55

41 – 50 0,82

51 – 60 1,42

Ab 61 1,98

| Fähigkeitenschutz

Inhalt

Der Gothaer Fähigkeitenschutz

AKS Konzept Das Das

Krankentagegeld Vertriebsunter- stützung

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01.2022

Datenerfassung Sensibilisierung Bedarfsermittlung Lösung

AKS Ansatz im Beratungstool

Mit Vertriebspartner*innen entwickelt – im Beratungsgespräch etabliert!

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Beratungstool auf www.gothaer.de/aks

Datenerfassung Sensibilisierung Bedarfsermittlung Lösung

AKS Ansatz im Beratungstool

Mit Vertriebspartner*innen entwickelt – im Beratungsgespräch etabliert!

| Fähigkeitenschutz

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Beratungstool auf www.gothaer.de/aks

01.2022

Datenerfassung Sensibilisierung Bedarfsermittlung Lösung

AKS Ansatz im Beratungstool

Mit Vertriebspartner*innen entwickelt – im Beratungsgespräch etabliert!

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Beratungstool auf www.gothaer.de/aks

Datenerfassung Sensibilisierung Bedarfsermittlung Lösung

AKS Ansatz im Beratungstool

Mit Vertriebspartner*innen entwickelt – im Beratungsgespräch etabliert!

| Fähigkeitenschutz

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Beratungstool auf www.gothaer.de/aks

01.2022

AKS Ansatz in der Tarifierung Ein Rechner für alle Produkte

01 02 03 04 05

Produkteinstieg

im CRM Auswahl der

gewünschten Produkte

Eingabe der Personen- und

Tarifdaten

Ergebnis Antragsdruck

Einstieg über

den Reiter „Arbeitskraft- absicherung“

Eingabe der Daten für BU/

GFV und KT in einer Eingabemaske

Überblick über den gewählten Versicherungsschutz

(SBU/GFV/KT)

Separater Antrags- druck für jeweiligen

Risikoträger LV und KV Fähigkeitenschutz

Berufsunfähigkeit Krankentagegeld

Auch mit E-Unterschrift !

01.2022 | Fähigkeitenschutz

Vertriebsunterstützung Fähigkeitenschutz Gut informiert – besser verkaufen

Flyer „Führerschein“ (117611) mit Anschreiben zum Versand

Highlight

„Mobilität“

Highlightblatt für Vertriebspartner*innen (117205)

Infektions-

klausel

Produktblätter für jede Zielgruppe

Vertriebsunterstützung

Für jede Zielgruppe die passende Ansprache!

Körperlich Tätige

 117140 Produktblatt

 117692 digitales Produktblatt Kaufmännisch Tätige

 117139 Produktblatt

 117693 digitales Produktblatt

Beschäftigte im Gesundheitswesen (117141)

41

Digitale Produktblätter

Perfekt für die Videoberatung: interaktiv und personalisierbar

Zur Gesprächs-Vorbereitung das digitale

Produktblatt als PDF herunterladen.

Bitte nur im Adobe Acrobat öffnen und bearbeiten.

• Ergänzen Sie Ihre Kontaktdaten, Foto und ggfs.

Logos auf der letzte Folie

• Begrüßen Sie Ihre Kunden mit einer persönlichen Anrede

Für das Gespräch das gespeicherte und personalisierte PDF im Vollbildmodus öffnen

(Tastenkombi: Strg+L)

• Berechnen Sie im Gespräch den individuellen Wert der Arbeitskraft zur Bedarfssensibilisierung

• Das AKS Online - Beratungstool per Klick aufrufen

• Hintergrundinfos können per Klick aufgerufen

werden

Der übergreifende Verkaufsansatz Das große Ganze!

Produkte Information Beratung Tarifierung

Das Plus im

Fähigkeitenschutz

Die Berufsunfähig- keitsversicherung Der Fähigkeitenschutz

Das Krankentagegeld (TG6 AKS)

GoVital Bonus & Plattform

Übergreifende

Dachbroschüre AKS, Highlightblätter AKS Highlight- und Produktblätter und digitale Produktblätter Fähigkeitenschutz und KT

Highlight- und Produktblätter SBU und digitale Varianten

Digitale Verkaufsstory –

Beratungstool auf ww.gothaer.de/aks und in MeinFinanzPlan

Übergreifender Tarifrechner mit KT, SBU und Fähigkeitenschutz

(CRM, Partnerportal und Nepal) Mit eUnterschrift

Vergleicheranbindung (F&B, M&M, und Softfair) (KT kann bei Auswahl SBU und Fähigkeitenschutz optional beantragt werden)

Back-up-Folien

Unabhängig vom gewählten

Grundfähigkeitenpaket immer mitversichert

Leistung bis zum Ablauf der Leistungsdauer

Leistung Pflegebedürftigkeit, wenn mind. vier der neun in den AVB genannten Verrichtungen in erheblichem Umfang der Hilfe anderer Personen

bedarf

Grundfähigkeiten-Leistung auch bei schweren Hirnleistungsstörungen

(schwere Demenz)

Rente bei Pflegebedürftigkeit

Überblick

| Fähigkeitenschutz

Definition

Leistungsauslöser Sehen

Je Auge trotz Sehhilfe max. Sehschärfe von 5 % oder max. Gesichtsfeld von 15 Grad in beide Richtungen

Bestätigung durch einen Augenfacharzt Überprüfung

… kann man mit dieser Sehschärfe nur noch hell und dunkel unterscheiden!

Übrigens…

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01.2022

Definition

Leistungsauslöser Hören

Auf beiden Ohren max. 20 % Hörvermögen

Bestätigung durch einen HNO-Arzt mittels Tonaudiogramm Überprüfung

… kann man dann selbst mit Hörgerät einen vorbeifahrenden Zug nicht mehr hören!

Übrigens…

| Fähigkeitenschutz

Definition

Leistungsauslöser Sprechen

Keine verständlichen Worte mehr formen und aussprechen oder die gesprochenen Worte ergeben keinen Sinn mehr

Bestätigung durch einen Facharzt Überprüfung

…darf ein unabhängiger Dritter die Worte nicht mehr verstehen!

Übrigens…

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01.2022

Definition

Leistungsauslöser Gehen

Auch mit Hilfsmittel (z.B. Gehstock) keine 400m über einen festen, ebenen Boden gehen, ohne sich abzustützen oder zu setzen

Bestätigung durch einen Facharzt Überprüfung

…zählen Unterarmstützen (Krücken) nicht zu den Hilfsmitteln!

Übrigens…

| Fähigkeitenschutz

Definition

Leistungsauslöser Treppen steigen

Keine (nach DIN-Norm) zulässige Treppe mit 12 Stufen gleichen Abstands mehr hinauf- und hinabsteigen, ohne eine Pause von mind. 1 Minuten machen zu müssen

Bestätigung durch einen Facharzt Überprüfung

… besitzt ein zweistöckiges Haus üblicherweise schon mehr als 12 Treppenstufen!

Übrigens…

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01.2022

Definition

Leistungsauslöser Stehen

Auch mit Hilfsmittel (z.B. Prothese) nicht mind. 10 Minuten frei zu stehen, ohne sich abzustützen.

Unterarmgehstützen zählen nicht zu den Hilfsmitteln

Bestätigung durch einen Facharzt Überprüfung

…muss man im Freizeitpark i.d.R. mind. 10 Minuten in der Schlange stehen!

Übrigens…

| Fähigkeitenschutz

Definition

Leistungsauslöser Knien

Nicht mehr eigenständig auf den Boden knien können und danach wieder aufstehen.

Bestätigung durch einen Facharzt Überprüfung

… denken Sie daran wie häufig man sich hinkniet, um mit einem Kind zu spielen!

Übrigens…

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01.2022

Definition

Leistungsauslöser Bücken

Nicht mehr soweit bücken können, dass Sie mit den Fingerspitzen beider Hände den Boden berühren.

Bestätigung durch einen Facharzt Überprüfung

…denken Sie daran, wie häufig Sie Dinge fallen lassen, die Sie wieder aufheben müssen!

Übrigens…

| Fähigkeitenschutz

Definition

Leistungsauslöser Heben/Tragen

Nicht mehr 5kg von einem Tisch heben und 5m weit tragen können

Bestätigung durch einen Facharzt Überprüfung

…wiegt ein 5-Liter-Fässchen Kölsch 5kg!

Übrigens…

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01.2022

Definition

Leistungsauslöser

Geistige Leistungsfähigkeit

Alltagsrelevante Tätigkeiten wie z.B. Körperhygiene oder Putzen nicht mehr alleine ausführen können

Bestätigung durch einen Facharzt mittels psychometrischen Tests. Das Testergebnis muss im Bereich der unteren 10 % der Bevölkerung liegen.

Überprüfung

…zählen zu den alltagsrelevanten Tätigkeiten neben Körperhygiene und Einkaufen auch die Selbstorganisation, die Selbstversorgung, das Putzen und die Zubereitung von Essen!

Übrigens…

| Fähigkeitenschutz

Definition

Leistungsauslöser

Eigenverantwortliches Handeln

Es wurde für mind. 12 Monate eine gesetzliche Betreuung angeordnet

Entscheidung durch Gericht auf Basis eines psychiatrischen Gutachtens Überprüfung

… gibt es in Deutschland aktuell rund 1,3 Mio. gesetzliche Betreuungen.

Übrigens…

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01.2022

Definition

Leistungsauslöser Armgebrauch

Den linken oder rechten Arm nicht mehr bis auf Schulterhöhe heben und 10 sek. halten, um diesen in Schulterhöhe einzusetzen

Bestätigung durch einen Facharzt Überprüfung

…heben wir öfter als wir denken den Arm, zum Beispiel um ein Fenster zu schließen oder etwas in ein Regal stellen!

Übrigens…

| Fähigkeitenschutz

Definition

Leistungsauslöser Händegebrauch

Nicht mehr die rechte oder linke Hand für alltägliche Verrichtungen einsetzen können

Bestätigung durch einen Facharzt Überprüfung

…zählt dazu das Schließen und Öffnen einer Flasche mit Schraubverschluss!

Übrigens…

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01.2022

Definition

Leistungsauslöser Sitzen

Nicht mehr 20 Minuten sitzen können - auch mit Veränderung der Sitzhaltung oder Abstützen auf Armlehnen

Bestätigung durch einen Facharzt Überprüfung

…wartet man beim Arztbesuch durchschnittlich mindestens 20 Minuten!

Übrigens…

| Fähigkeitenschutz

Definition

Leistungsauslöser Gleichgewichtssinn

Nicht mehr ohne stark erhöhte Unfallgefahr eine Leiter von 1m besteigen können oder auf Gerüsten in 1m Höhe arbeiten können

Bestätigung durch einen Facharzt Überprüfung

…ist eine normale Leiter schon ab der 4. Stufe höher als 1m!

Übrigens…

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01.2022

Definition

Leistungsauslöser Schreiben

Weder mit der linken noch mit der rechten Hand in Druckbuchstaben 5 dreisilbige Wörter in Druckbuchstaben so schreiben können, dass sie ein unbeteiligter Dritter lesen kann

Bestätigung durch einen Facharzt Überprüfung

…brauchen Sie für eine Postkarte mehr als 5 Wörter – alleine schon für die Anschrift!

Übrigens…

| Fähigkeitenschutz

Definition

Leistungsauslöser

Computer/ Smartphone/ Tablet

Nicht mehr eine Minute ohne Pause zielgerichtet (z.B. eine Reihe an Buchstaben) mit einem Finger tippen können

Bestätigung durch einen Facharzt Überprüfung

…dauert der Kauf einer Fahrkarte am Bildschirm länger als eine Minute!

Übrigens…

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01.2022

Definition

Leistungsauslöser Bildschirmtätigkeit

Nicht länger als 2 Stunden Wörter und Symbole an einem Bildschirm erkennen können

Bestätigung durch einen Facharzt Überprüfung

… schaut jeder Deutsche durchschnittlich über 10 Stunden am Tag auf einen Bildschirm!

(Stand 03.2021, Studie Bitkom)

Übrigens…

| Fähigkeitenschutz

Definition

Leistungsauslöser

Auto- oder Motorradfahren

Wegen einer körperlichen Ursache keine Personenkraftwagen oder keine Krafträder im Straßenverkehr mehr führen.

Oder: Wegen einer körperlichen Ursache nicht mehr in einen Personenkraftwagen ein- oder aussteigen können.

Verkehrsmedizinisches Gutachten Überprüfung

…nutzen 70 % der Deutschen ein Auto, um täglich zur Arbeit zu fahren!

Übrigens…

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01.2022

Definition

Leistungsauslöser

Mobilität: Fahrradfahren oder Nutzung öffentlicher Verkehrsmittel

Wegen einer motorischen Ursache keine Strecke von einem Kilometer innerhalb von zehn Minuten auf dem Fahrrad mehr fahren können. Oder: Wegen einer motorischen Ursache den öffentlichen Personennah- und Fernverkehr für eine Reisedauer von zwei Stunden nicht mehr nutzen können.

Befundberichte eines Facharztes Überprüfung

…wurden 10,4 Milliarden Fahrten mit dem ÖPNV in 2019 verbucht!

Übrigens…

Gothaer Fähigkeitenschutz Technische Grenzen (1/6)

| Fähigkeitenschutz

Gothaer Fähigkeitenschutz

Allgemeine Vertragsparameter Mindesteintrittsalter 15 Jahre

Maximales Eintrittsalter • 57 Jahre, sofern Beitragszahlungsdauer mind. 2 Jahre kürzer als Versicherungsdauer ist

• ansonsten: 54 Jahre Maximales Endalter

(Versicherungsdauer) • 67 Jahre bei Versicherungsdauer = Leistungsdauer

• 62 Jahre bei Versicherungsdauer < Leistungsdauer Mindest-Versicherungsdauer 5 Jahre

Mindest-Differenz zwischen Versicherungs- &

Leistungsdauer

5 Jahre

Mindestrente p.a. 3.000 EUR

Maximale Rente p.a. • ohne Dynamik: 60.000 EUR (inkl. Sofortbonus)

• mit 3 % Dynamik p.a. oder 5 % alle zwei/drei Jahre: 36.000 EUR

Preisklassen E, K, G, R

Kollektivfähigkeit ja

bAV-Tauglichkeit nein

01.2022

GoVital Bonus als Belohnung für gesundheitsbewusstes Verhalten

Leistung Kunde erhält zum Stammtag eine Auszahlung von ca. 1 Monatsprämie, wenn er gesundheitsbewusstes Verhalten (z.B. Wahrnehmung von Vorsorgeuntersuchung oder sportliche Aktivität) bestätigt (www.gothaer.de/govital)

Zusatzbaustein „schwere psychische Erkrankung“

Leistung Rente auch bei schwerer psychischer Erkrankung

Versicherte Krankheiten Schwere Depressive Episode, depressive Störung mit gegenwärtig schwerer Episode, Schizophrenie

Gothaer Fähigkeitenschutz Technische Grenzen (2/6)

Gothaer Fähigkeitenschutz

Leistung

Leistungsauslöser wenn bei der VP aufgrund von körperlichen Ursachen der Verlust einer Grundfähigkeit bzw. der Verlust von 4 von 9 ADL nachgewiesen wird

Schwerer Unfall Sofort-Leistung bei Koma, irreversible Hirnschädigung und neurologische Ausfälle oder Verlust eines Armes oder Beines (Premium) Infektionsklausel Leistung bei Tätigkeitsverbot für mind. 6 Monate bei medizinischen und pflegerischen Berufen

Prognosezeitraum 12 Monate (Basis), 6 Monate (Plus, Premium)

Leistungsdynamik max. 3 %

Zusatzbaustein „Schwere Krankheit“

Einmalige Leistung Eine Jahresrente

Krankheiten Herzinfarkt, Krebs, Schlaganfall, Multiple Sklerose

Gothaer Fähigkeitenschutz Technische Grenzen (3/6)

| Fähigkeitenschutz

Gothaer Fähigkeitenschutz

Beitrag

Beitragsdynamik • Mind. 3 %

• Max. 5 %

• Leistung darf max. 250 % der zu Vertragsbeginn vereinbarten Leistung betragen

• Leistung darf max. 80 % des jährlichen Bruttoeinkommens betragen Beitragsreduktion • Jährliche Rente muss nach Reduktion mind. 300 EUR p.a. betragen Wiederinkraftsetzung nach

Beitragsfreistellung / Beitragserhöhung nach Reduzierung Beitrag

• Innerhalb von 6 Monaten nach Beginn der Beitragsfreistellung / -reduzierung ohne erneute Gesundheitsprüfung

• Innerhalb von 36 Monaten nach Beginn der Beitragsfreistellung/ - reduzierung mit erneuter Gesundheitsprüfung

• Nur möglich, wenn kein Leistungsfall vorliegt

Stundung • Für maximal 24 Monate möglich

• Zwischen Ende der Stundung und Ablauf der Versicherungsdauer müssen mind. 5 Jahre liegen

• Deckungskapital muss mind. So hoch sein wie die zu stundenden Beiträge

01.2022

Gothaer Fähigkeitenschutz Technische Grenzen (4/6)

Gothaer Fähigkeitenschutz

Flexibilitäten: Wechseloptionen

Erweiterung des Umfangs der versicherten

Leistungen

Wechseloption von „Basis“ in „Plus“ oder „Premium“ bzw. von „Plus“ in „Premium“

• In den ersten 5 Versicherungsjahren ohne Gesundheitsprüfung (Mit 6 Monaten Wartezeit) Zuwahl von Bausteinen (Psyche und schwere Krankheit)

• In den ersten 5 Versicherungsjahren muss nur die jeweilige Zusatzfrage beantwortet werden Bis wann können Leistungen erweitert werden?

• Generell bis 15 Jahre vor dem vereinbarten Ablauf der Versicherungsdauer möglich

• Bei Versicherungsdauer < 25 Jahre: Bis 10 Jahre nach Vertragsbeginn möglich

Reduktion des Umfangs der versicherten

Leistungen

• Wechseloption von „Premium“ in „Plus“ oder „Basis“ bzw. von „Plus“ in „Basis“

• Abwahl von Bausteinen (Psyche und schwere Krankheit) Bis wann können Leistungen reduziert werden?

• Generell bis 15 Jahre vor dem vereinbarten Ablauf der Versicherungsdauer möglich

• Bei Versicherungsdauer < 25 Jahre: Bis 10 Jahre nach Vertragsbeginn möglich

Gothaer Fähigkeitenschutz Technische Grenzen (5/6)

| Fähigkeitenschutz

Gothaer Fähigkeitenschutz

Flexibilitäten: Nachversicherungsoptionen ohne/ mit vereinfachter Gesundheitsprüfung

Erhöhung bei Berufsstart

• Verdopplung der Rente, max. darf Erhöhung der Jahresrente 12.000 EUR betragen

• Falls alle bei uns versicherten GF-Renten inkl. Erhöhung > 18.000 EUR ist, werden die beiden Zusatzfragen gestellt (sofern diese vorher nicht bereits gestellt worden sind)

• Die bei uns versicherten GF-Renten dürfen nach der Erhöhung max. 30.000 EUR betragen

Anlassunabhängige

Nachversicherungsoption

• in den ersten 5 Versicherungsjahren

• Erhöhung der Jahresrente um mind. 300 EUR, max. 6.000 EUR

• Falls alle bei uns versicherten GF-Renten inkl. Erhöhung > 18.000 EUR ist, werden die beiden Zusatzfragen gestellt (sofern diese vorher nicht bereits gestellt worden sind)

• Die bei uns versicherten GF-Renten dürfen nach der Erhöhung max. 30.000 EUR betragen

Anlassabhängige

Nachversicherungsoption

• bis 15 Jahre vor dem vereinbarten Ablauf der Versicherungsdauer möglich

• Bei Versicherungsdauer < 25 Jahre: Bis 10 Jahre nach Vertragsbeginn möglich

• Erhöhung der Jahresrente um mind. 300 EUR, max. 6.000 EUR

• Die bei uns versicherten GF-Renten dürfen nach der Erhöhung max. 30.000 EUR betragen

01.2022

Gothaer Fähigkeitenschutz Technische Grenzen (6/6)

Gothaer Fähigkeitenschutz

Flexibilitäten

Verlängerungsoption

• Verlängerung um maximal auf die vP zutreffende Verlängerung der Lebensarbeitszeit

• Bis 5 Jahre vor dem planmäßigen Ablauf

Gothaer Fähigkeitenschutz Annahmerichtlinien

| Fähigkeitenschutz

Gothaer Fähigkeitenschutz

Absicherungsgrenzen jährliche GF-Rente bis

18.000 EUR keine finanzielle Risikoprüfung Jährliche GF-Rente ab

18.001 EUR 80% vom Brutto

Anrechnung von Vorversicherungen Bei der Festlegung der

maximal versicherbaren Rente werden angerechnet

• bestehende oder beantragte Leistungen aus Berufsunfähigkeits-/ Erwerbsunfähigkeits-/ Grundfähigkeitsversicherungen (auch anderer Gesellschaften) zu 100%

• Anwartschaften aus berufsständischen Versorgungswerken zu 50% (bei Jahresrenten über 50.000 EUR)

• Anwartschaften aus beamten- oder beamtenähnlichen Verhältnissen Nicht angerechnet wird • Absicherung durch die gesetzliche Rentenversicherung

Einzureichende Unterlagen Angabe des Bruttoein-

kommens der letzten 3 Jahre im Antrag

ab 18.001 EUR jährliche GF-Rente

Selbstauskunft

Ärztliches Zeugnis ab 30.001 EUR jährliche GF-Rente

01.2022

GoVital

Die Aktivitäten im Überblick

Gesundheit & Prävention Bewegung & Ernährung

Check-up Blutspende

Krebsvorsorgeuntersuchungen

Fahrsicherheitstraining

Nur für Teilnehmer < 35 Jahre Erste Hilfe Kurs

Nur für Teilnehmer < 35 Jahre

Sicherheitsunterweisung Nur für Teilnehmer < 35 Jahre

Reflexion

Sportlicher Leistungsnachweis Bewegungskurs

Vereins-, Hochschul-/Betriebssport; Fitnessstudio

Ernährungskurs Entspannungskurs

Nutzung Fitnesstracker

2 Reflexionsfragen

| Fähigkeitenschutz

Bitte kreuzen Sie die Aktivitäten an, die Sie im Bonuszeitraum durchgeführt haben.

GoVital

Formular am Beispiel „Sportlicher Leistungsnachweis“

Bewegungskurs

Sportlicher Leistungsnachweis

Hierunter verstehen wir z.B. die Teilnahme an einer organisierten Sportveranstaltung (z.B. Laufveranstaltung von mind. 5 km oder

Radveranstaltung) oder ein Sportabzeichen.

Vereins-/Hochschul-/Betriebssport;

Fitnessstudio Entspannungskurs

…usw.

01.2022

Welcher? Wann? Anbieter

B2 Run/DAK

B2 Run 06.09.2021

GoVital

Wir nehmen Datenschutz ernst!

Daten aus Bonusanträgen werden nicht anderweitig verwendet

Wir wollen keine medizinischen Befunde, sondern nur Bestätigungen, dass eine Aktivität/Untersuchung erfolgt ist

Wir verfolgen nicht die Aktivitäten unserer Kund*innen – Teilnahmebestätigungen reichen aus

Die Angaben zu den Aktivitäten/Präventionsmaßnahmen sowie die Antworten aus der Rubrik „Selbstreflexion“ haben keine negativen Auswirkungen für unsere Kund*innen

Wir geben keine Daten an Dritte weiter

Risikoprüfung

2 Zusatzfragen für Jahresrenten > 18.000 EUR

| Fähigkeitenschutz

Zu beantworten, wenn eine Grundfähigkeitsrente (inkl. bestehender

Grundfähigkeitsrente bei der Gothaer) > 18.000 EUR jährlich beantragt ist.

6. Wurden bei Ihnen in den letzten 12 Monaten im Rahmen einer Untersuchung behandlungs- oder kontrollbedürftige Befunde erhoben, oder stehen aktuell noch Untersuchungsergebnisse aus (z.B. Blutwerte, Abstrich, Blutdruckwerte)?

7. Besitzen oder beantragten Sie einen Bescheid nach Behindertenrecht oder erhielten Sie in den letzten 5 Jahren eine Rente aus gesundheitlichen Gründen oder aufgrund eines Unfalls? Falls ja, bitte die Art der Erkrankung angeben und eine Kopie des Bescheids vorlegen.

Hier geht es zurück zu den 5 Gesundheitsfragen

01.2022

Risikoprüfung

Eine weitere Frage je Zusatzbaustein

Schwere psychische Erkrankung:

Sind bei Ihnen in den letzten 5 Jahren Erkrankungen der Psyche oder der

Psychosomatik (z.B. Depression, Angst-, Essstörungen) aufgetreten, haben Sie sich deswegen in Behandlung befunden oder ist eine solche angeraten oder

beabsichtigt?

Schwere Krankheit:

Sind bei Ihnen in den letzten 5 Jahren mindestens eine der folgenden Erkrankungen aufgetreten, wurden diese ärztlich festgestellt oder ist zu diesen eine Behandlung angeraten oder beabsichtigt?

- Diabetes Mellitus - Herzinfarkt

- Krebs oder bösartige Tumore - Schlaganfall - Kontrollbedürftige Veränderungen des - Multiple Sklerose

Gewebes (Abstrich, Biopsie)

- Kontrollbedürftige Veränderungen des - Behandlungspflichtiger Bluthochdruck

Blutes (Laborwert) Herzrhythmusstörungen,

Herzklappenerkrankungen,

Erkrankungen der Herzkranzgefäße

Hier geht es zurück zu den 5 Gesundheitsfragen

Wie gehen wir mit Vorversicherungen um?

| Fähigkeitenschutz

Kenntnisse aus Vorversicherungen / beantragter BU / …

Wie bisher auch nutzt die Risikoprüfung sämtliche Kenntnisse zu erhöhten Risiken aus Vorversicherungen oder vorhergehenden Anträgen

Abfrage nach Vorversicherungen im Antrag

Fähigkeitenschutz Abfrage von anderen

Grundfähigkeits-/

BU- / EU-Versicherungen

SBU

Keine Abfrage von

Grundfähigkeitsversicherungen Sicherstellung Wettbewerbsfähigkeit,

da nicht alle BU-Versicherer auch Grundfähigkeitenprodukte anbieten

01.2022

Unser Antrieb:

In der Gemeinschaft Werte schützen.