Munich Personal RePEc Archive
Credit cards: contemporary economic and Shariah issues
Abozaid, Abdulazeem
2015
Online at https://mpra.ub.uni-muenchen.de/93058/
MPRA Paper No. 93058, posted 02 Apr 2019 06:56 UTC
ةرصاعم ةيعرشو ةيداصتقا اياضق :نامتئلاا تاقاطب
Credit Cards: Contemporary Issues from Economic and Shariah Perspective
ديز وبأ ميظعلا دبع
1
abozaid.abdulazeem@gmail.com ثحبلا ةصلاخ
لإا ةيلاملا تاسسؤملا تردصأ نامتئا تاقاطب ةيملاس
Credit Cards نع ًلايدب نوكت نأ اهب ديرأ
نأ دعب ةيديلقتلا نامتئلاا تاقاطب امل ةيديلقتلا نامتئلاا تاقاطب ةمرح ىلع رصاعملا يهقفلا لوقلا قفتا
قافتا وأ ،ابر نم هنمضتت اهنمف ،تاسسؤملا كلت نع ةرداصلا تاقاطبلا تلاكيه تددعتو .ابرلا ىلع
رداصلا ،ةنيعلا عيب ساسأ ىلع نيذه ةمرح نم مغرلا ىلع ،قروتلا عيب ساسأ ىلع رداصلا اهنمو
.امهتمرحب يلودلا يملاسلإا هقفلا عمجم رارق رودصو نيعيبلا رداصلا ،ًاعويش رثكلأا وهو ،اهنمو
ساسأ ىلع إ
اهنمضتت يتلا ةفلتخملا تامدخلل ًارجأتسم ةقاطبلا لماح نوكيل ،تامدخلا ةراج قاطبلا
ة .ض َرتقملا غلبملاب يأ ،هتايرتشم ةيمقب طبترم ريغتباث رجأ لباقم ثيح نم لوبقم ريخلأا جذومنلاو
لصلأا نكل هفنتكت ةيعرش ملستل اهتاعارم يغبنت ةمهم ةيعرش اياضق هساسأ ىلع ةرداصلا تاقاطبلا
، لاا تاقاطب ةمرح ببس نايبب كلذل ميدقتلا دعب اهليلعتو اهئلاجإ ىلع ثحبلا ل مع نايبو ،ةيديلقتلا نامتئ
يتلا ةيدقاعتلا تاقلاعلا فلتخم ةيلمع يف ةيساسلأاو ةلعافلا فارطلأا مكحت
تاقاطبلا رادصإ ةيلآو
كلذو ،اهلمع يغب
ولا ة قيبطتلاو أدبملا ةميلس ةيعرش ةلكيه ىلإ لوص .
Abstract
Islamic banks and financial institutions have started recently issuing Islamic credit cards as substitutes to the conventional credit cards, after the later were unanimously deemed unlawful by the Shariah scholars due to the Riba involved therein. However, the Islamic credit cards are not of the same structures; some have been constructed on the basis of Eina and Tawarruq sales despite the fact that these two sales were ruled as unlawful by the Fiqh academies. The most common structure of Islamic credit cards, however, is the Ijarah model where the card issuer is deemed a lessor of the services embedded in the credit card, in addition to some other additional services, but not the credit provided to the cardholder against fixed periodical fee. Although this structure seems acceptable from Shariah point of view, it involves some Shariah issues that need to be carefully addressed before attempting to judge these cards. The paper comes to elaborate on these important issues and analyze the different contractual relationship involved in these cards in an attempt to outline the prospectus of a genuinely Shariah compliant credit card.
ثحابلا1
ةيملاسلإا تاساردلا ةيلك نم يملاسلإا ليومتلا مسق يف كراشم ذاتسأ رطق ةسسؤمب
، ةجرد ىلع لصاح
هاروتكدلا ةيعماجلا ةزاجلإاو يلاعلا مولبدلاو ريتسجاملاو
يملاسلإا هقفلا يف ،قشمد ةعماجب ةعيرشلا ةيلك نم هلوصأو
ا يف ةيلمع ةربخ وذو .يملاسلإا يفرصملا لمعل
ةمدقم لا لأ ةيعرشلا اياضقلا رصتقت ةملس
نامتئلاا تاقاطب ةيديلقتلا
ىلع حيحصت ةقاطبلا ردصم ةقلاع
اهلماحب ابرلاب ضارقلإا ىلع ةمئاقلا
لصلأا يف كلذو ،
هليوحتب ا لاحلا وه امك ، عئاشلا جذومنلا يف
بلاغلاو تاقاطب نم
ةيملاسلإا نامتئلإا
، ىلإ تامدخلا ةراجإ ي ثيحب
دصملا فرصملا ققح ةقاطبلل ر
ًاحبر ةقاطبلا لماح نم نم
للاخ لاني يتلا ةرجلأا ،تامدخلا كلت نع اه
نع لا ليهستلا وأ ضرقلا
متئلاا .ةقاطبلا لماح ىلإ همدقي يذلا ينا ساسحل كلذو
،ضرقلا عم ةراجلإا عامتجا ةيضق ةي ضرقلاف
ربت دقع ةعفنمب ضرقملا هيف عربتي ،ع
دقعف ةراجلإا امأ ،ضرقلا ةدم لاملا هيف لباقُت ،ةضواعم
لأاب رجؤملا اهمدقي يتلا ةعفنملا ةرج
ا اهعفدي يتلا و .رجأتسمل
لحم ضرقلا عم ةضواعملا عامتجا
يعرشلا صوصنلا تدجو دقو ،رطخ .رطخلا اذه ىلإ هبنت يتلا ة
ةيرهوجلا ةيضقلا هذه ثحبلا يلجي
دعب ىرخلأا ثحبلا داعبأ ءافيتسا ةيعرشلا لئادبلا ضعب نع ثيدحلاو
اهب لومعملا ىرخلأا ةيادبلاو ،
نامتئلاا ةقاطب موهفم نع ثيدحلاب يه
،يديلقتلا اهموهفمب اهصئاصخو
.ةيدقاعتلا اهتاقلاعو
نامتئلاا تاقاطب فيرعت (Credit Cards)
فرع هقفلا عمجملا يلودلا ي
نامتئلاا ةقاطب يرعت
ًاماع ًاف نامتئلاا تاقاطب عاونأ مومع لمشي
يديلقتلا
:يهف ،يملاسلإاو اهنم م
يرابتعا وأ يعيبط صخشل هردصم هيطعي دنتس –
امهنيب دقع ىلع ءانب –
ردصملا مازتلا هنمضتل ًلااح نمثلا عفد نود دنتسملا دمتعي نمم تامدخلا وأ علسلا ءارش نم هنكمي عفدلاب .
2
ةقيقحلا يف بعصلا نمو ةدع تامادختسا اهل نلأ ،دحاو فيرعت يف نامتئلاا ةقاطب ىنعم لازتخا
نأ نكميو ةدع ًاعاونأ نوكت
"نامتئا" ةملك نإ لوقلا نكمي نكل ، (Credit)
،ًلاجآ درتسُي ًلايومت ينعت
دصم نم ليومت ىلع لصحي ةقاطبلا هذه لماح نأ يأ ي ،اهر
هّدر ىلع ةقاطبلا ردصم عم قفت .ًلاجآ
قاطب صئاصخ نامتئلاا تا
- ًاددجتم ًلايومت حنمت (Revolving Credit)
ُي لا هنأ كلذ ىنعمو ،اهلماحل لماح ىلع طرتش
ةيلام ةرود لك َةياهن ةقاطبلل همادختسا نع هيلع ةقحتسملا غلابملا دادسب موقي نأ ةقاطبلا
يلودلا يملاسلإا هقفلا عمجم رارق2
مقر 63 ( 1 / 7 ا هترود يف ةيلاملا قاوسلأا نأشب ) نم ةدجب ةدقعنملا ةعباسل
7
- .م1992 )ويام( رايأ14–9 قفاوملا ـه1412 ةدعقلا يذ12
ـب ًابلاغ ردقي ،ىندأ ًادح يأ ،طقف ًاءزج عفدي نأ هعسوب لب )ًايرهش(
15 مجإ نم % غلبملا يلا
.قحتسملا غلبملا لماك ديدست متي مل ولو رهش لك نامتئلاا ددجتيف يأ .قحتسملا - فراصملا اهردصت ،ًابلاغ
و يف اهمادختسا نكمي اهب نكميو ،تامدخو علس نم ءايشلأا ءارش
.ةيللآا تافارصلا نم دقنلا ىلع لوصحلا -
،ةقاطبلا عون فلاتخاب فتلخي ،ددحم فقس اهل نيتلابلا اهنمف
ي ،ةيضفلاو ةيبهذلاو ًلاثم ة لكلو
دصملا فرصملا هددحي فقس وأ لماعتملا لخد رابتعابو ،ةقاطبلا عون رابتعاب ،ةقاطبلل ر
.هتبغر - خؤم عئاش دقو ،مسر ريغب وأ لماعتملا هعفدي مسرب ردصت مسر ريغب اهرادصإ ًار
، ببسب
سفانت مسرلا دجو نإو ؛ءلامعلا بذج ىلع تاقاطبلا هذه يردصم وهف
.بلاغلا ىلع يونس
.يدقنلا بحسلا يف اهمادختسا لاح يف لاإ ،مادختسلاا ىلع كلذك مسر لاو اهر دصمل بسكلا ققحت - ةيديلقت ةقاطب تناك نإ
نم تاهج ةدع اهمهأ
ةلّصحملا ةبسنلا :
(Interchange fees) يهو ،ةقاطبلاب تمت يتلا هتامدخ وأ هتاعيبم ىلع ةقاطبلا لباق نم
وحن 2.5
،%
و 3
ذك ا دادس نع هرخأت لاح يف اهلماح ىلع ةقاطبلا ردصم هضرفي يذلا غلبملا
هل ةحونمملا حامسلا ةرتف نع هتامادختسا ةميق روف هيلع بورضملا غلبملا نع ًلاضف ؛4
يدقنلا بحسلا يف ةقاطبلا مادختسا يموي ساسأ ىلع بسحت ةيوئم ةبسن وهو ،
وأ ، وه غلبم
تباث .
5
- ةسسؤملا مزتلت ا هاجت
لا ةهجل ديدستب مازتللاا اذهو ،تامدخلاو علسلا نامثأ دادسب ةقاطبلل ةلباق
تامدخلاو تاعيبملا نامثأ نع لقتسم
ةقاطبلا لماحب ةقاطبلل ةلباقلا ةهجلا ةقلاع .
ل يريدقتلا مجحلا فلاتخاو ،نادلبلا فلاتخاب ةبسنلا هذه فلتخت 3 م
تاعيبملا مجح يوذ راجتلل نكميف ،رجاتلا تاعيب
مزلا ىدملا ةبسنلا هذه يف رثؤي نأ نكميو ،ةبسنلا هذه ىلع ضوافتلا ريبكلا ردصملا فرصملا عفدل هيلع قفتملا ين
ىلإ تلااحلا ضعب يف تلصو دقو ،ةبسنلا تلق ،رخأت املكف ؛رجاتلا ىلإ تاعيبملا ةميق 1.2
.طقف %
نيب ام ةداع يه 4
20 ىلإ 50 .ًاموي
ىلع ةضورفملا موسرلاو ،ةقاطبلا رادصإ ىلع ةضورفملا موسرلا اهنم ىرخأ رداصم نم كلذك فرصملا ديفتسي 5 ت نم اذكو ،كلذ نم هنكمت تاقاطبلا ضعب ذإ ،ينامتئلاا اهفقسل اهمادختسا يف ةقاطبلا لماح زواج رعس قورف
فرص اهينجي يتلا تلامعلا
دق صاخ مسر نع ًلاضف ،ةيبنجأ ةلمعب ءايشأ ءارش يف ةقاطبلا مادختسا لاح يف فرصملا
.ةيبنجأ ةلمعب ءارشلل ةقاطبلا مادختسا درجم ىلع فرصملا هضرفي
- ةقاطبلل ةردصملا ةسسؤملل ةقاطبلا لماح هاجت قحلا
اهقحو ،هنع هتعفد ام دادرتسا يف اذه
ا لماح نيب ةئشانلا ةقلاعلا نع لقتسم ةلباقلا ةهجلاو ةقاطبل
.اهل
6
فلاتخا تاقاطبلا نع نامتئلاا تاقاطب
ةيفرصملا ىرخلأا
اصخلا بسحب ئ
ةقباسلا ص
قاطب ة تاذ وأ ،ددجتملا ريغ نامتئلاا لجلآا مسحلا
(Charge Card)
- قرتفت لجلآا مسحلا ةقاطب ًاينامتئا ًلايهست اهلماح حنمت لا اهنأ يف ةيداعلا نامتئلاا ةقاطب نع
دجتم رودص دنع هتايرتشمو هتامادختسا ةميق لماك دادس ىلإ عراسي نأ اهلماح ىلع لب ،ًاد
.يلاتلا رهشلا يف ًاددجم اهمدختسي نأ عيطتسي ىتح ةيرهشلا ةروتافلا - ةينامتئلاا ةقاطبلا موسرو تامادختسا نع اهموسر وأ ةقاطبلا هذه تامادختسا فلتخت لاو
لا ءارش يف اهمادختسا نكميف ،ةيداعلا دقنلا ىلع لوصحلا يفو ،تامدخلاو علس
ًاضيأ يهو .
و ،حونمملا ينامتئلاا فقسلا رابتعاب ةددعتم عاونأ كلذك سفن نم اهر دصمل بسكلا ققحت
ةقباسلا رداصملا .ةيداعلا نامتئلاا ةقاطبل
7
يروفلا مسحلا ةقاطب Debit Card
- ةسسؤم اهماحل اهردصت لب ،اهلماحل ًلايومت ةقاطبلا هذه مدقت لا كلت يف هل ديصر لباقم ام
مسحتو ،ةسسؤملا ةقاطبلا ربع ةمدختسملا غلابملا
مسحلا ةقاطب ىمستو .ديصرلا كلذ نم
ديصرلا نم ةقاطبلا لماح تايرتشم وأ تامادختسا ةميق مسح ًاروف متي هنلأ يروفلا لاو ،
ةقاطبلا لماحل ًلايومت حنمت .
- قاطبلا هذهل ةردصملا تاهجلا ًابلاغ يه فراصملا ًاضيأ اهردصت دق نكل ،تا
ُضعب تلاحملا
ىربكلا ةيراجتلا .ًافلس لماعتملا هعفدي ديصر لباقم
- اهتائف ددعتت لا بلاغلا يف
هنودب وأ مسرب ردصتو ،اهيف نامتئلاا دوجو مدعل .
- ليمعلا لمحتي لا سر
نم يدقنلا بحسلا لاح يف وأ ،ةقاطبلا هذه همادختسا لباقم ًامو
لآا فا ّرصلا باتلا يل
؛ةقاطبلل ردصملا فرصملل ع يللآا فارصلا نوكي نأ لاإ
تاذل عبات ريغ
صئاصخلا هذه ضعب ىلإ راشأ 6
نيرحبلاب ةعجارملاو ةبساحملا ةئيه رايعم .نامتئلااو مسحلا تاقاطبب قلعتملاو
( مقر رايعملا رظنا 2
ةرقفلا ،) 2
/ 2 .
7 Nesem Radishe, The Reality of Credit Cards, Hull Press, 2003, p24.
فرصملا
، يف .ًابلاغ مسرلا دجو لباق نم ةلّصحملا ةبسنلا نم اهردصمل بسكلا ققحتو
ةقاطبلاب تمت يتلا هتامدخ وأ هتاعيبم ىلع ةقاطبلا .
8
نامتئلاا تاقاطب عفانمو ايازم - نكمي امم ًاضرق يأ ًانامتئا اهلماح حنمت هذه نودب اهءارش عيطتسي لا دق ءايشأ ءارش نم ه
.ةقاطبلا - ّكمت نم اهلماح ن تنرتنلاا ةكبش ىلع قوستلا
، ناكم وهو ،دقنلاب نمثلا عفد هيف رذعتي
تتف حا
صرف ةقاطبلا لماحل ءارش
لضفأ راعسأب امبرو عسوأ ءارشك ،
ركاذت و رفسلا مايقلا
ب لع ةيملاع تادازم يف لوخدلاو قدانفلا تازوجح ةكبشلا كلت ى
. نم ًاريثك دجن ،عقاولا يفو
ةكبش ىلع اهب ءارشلا ناكملإ يأ ،ةيزملا هذهل نامتئلاا تاقاطب ءانتقا ىلع صرحي سانلا نم ًاريثك نأ ليلدب ،ةقاطبلا ردصم فرصملا نم نامتئلاا ىلع لوصحلا لجلأ لا ،تنرتنلاا بم عاطتقا ىلع اهل ردصملا فرصملا عم نوقفتي ةقاطبلا ةلمح نم ًايئاقلت تايرتشملا غل
.مهباسح يف يرهشلا مهتبار لوخدل قحلا نيعم خيرات يف يراجلا مهباسح - ًلايدب ّدعت ضفم
ًلا دوقنلا لمح نع يملاعلا اهلوبق ببسب كلذو
رثكت ثيح رفسلا دنع اميس لاو ،
راطخلأا دوقنلا نم ةريبك تايمك لمح رذعتي وأ ّقشيو
ةفلتخم تلامعبو .
ّوخت - م اهماح ل ايادهو زئاوجك ،ةفلتخم ىرخأ اياز
تاموسحو هنكمتو ،ةقاطبلل همادختسا نع 9
دصت يتلا ةيرهشلا ةروتافلا للاخ نم هتافورصم ةعباتم نم كلذك عيمج نمضتتو ر
ريتاوف عفدل ،ةقاطبلا نم ةيئاقلت ةيرود عفد رماوأ دادعإ نم هنكمت امك ،ةقاطبلاب هتافورصم .ًلاثم ءابرهكلاو ءاملاو فتاهلا ردت - ًاربتعم ًاحبر دصمل
نم اهر ك ،ةفلتخم رداصم
ىلع ةقاطبلا لباق نم ةلّصحملا ةبسنلا
اعيبم
،ةقاطبلاب تمت يتلا هتامدخ وأ هت ىلع ضورفملا غلبملاو
هرخأت لاح يف ةقاطبلا لماح
هيلع بورضملا غلبملا نع ًلاضف ؛هل ةحونمملا حامسلا ةرتف نع هتامادختسا ةميق دادس نع ختسا روف .يدقنلا بحسلا يف ةقاطبلا ماد
قباسلا عجرملا 8
ص ، 25 صئاصخلا هذه ضعب ىلع صنو ؛ يعم
نيرحبلاب ةعجارملاو ةبساحملا ةئيه را ( مقر ،
2
،) .1/2 ةرقفلا
ىلإ تاقاطبلل ةردصملا فراصملا ضعب اهحنمت دق يتلا تاموسحلا ةميق لصت دق 9
5 تايرتشملا ةميق نم %
ىلإ دترت مث ،ةقاطبلا ىلع لوصحلا نم ىلولأا رهشلأا يف جيورتلا ليبس ىلع كلذو ،ةيرهشلا 1
.ةيلاتلا رهشلأا يف %
ءلامعلا ىلع بلغي ذإ ،هرخأت لاح يف ليمعلا نم هينجت امم اهضوعت اهنكل ،ردصملا فراصملا ىلع ةيلاع ةفلكت هذهو .مهنويد دادس يف مهرخأت
- يف ديزي امم ،سانلل ًلايومت مدقت اهنلأ راجتلا تاعيبم نم ديزت مهحابرأو راجتلا تاعيبم
،
ةبسن نع لزانتلاب راجتلا اضر رربي ام اذهو يردصمل مهتاعيبم ةميق نم ةنيعم 10
؛تاقاطبلا
ففخت دق اهنإ امك ع
ن يف ًانمآ دقنلاب ظافتحلاا ةقفنو ءبع راجتلا مهتلاحم
، هلقن ةقفنو ءبعو
فراصملا ىلإ لودلا ضعب يف
.
11
نامتئلاا تاقاطب تايبلس - ةقاطبلا لماح اهعفدي يتلا ةبكرملا ةريبكلا ةدئافلا ةيديلقتلا
هيلع ام دادس نع هرخأت لاح يف
حامسلا ةرتف للاخ ردقتو
ًايطسو وحنب 2 ايرهش % . عفديو ةقاطبلا لماح نع ةيرهش ةدئاف
غلبملا لماك ددسم ريغ دحاو مهرد يقب نإو لب ،هرثكأ ددس ولو
. لاح يف حامسلا ةرتف ىغلُتو
ددسم ريغ ةقباسلا ةروتافلا نم غلبم يقب .
تردص يذلا لولأا مويلا نم ةدئافلا باستحا أدبيو
ةيرهشلا ةروتافلا هيف ؛
ةقاطبلا لماح عقوي امم نثارب يف
ةليوط تاونس ىقبيل ىتح ،نيدلا
ًاميدق ًانيد ددسي دق
.فعاضتو امن
12
- ،اهمقر وأ ةقاطبلا ةقرس للاخ نم ةقاطبلا لماح اهل ضرعتي دق يتلا لايتحلاا تايلمع
.ضيوفت وأ هنم ملع ريغ نم ةقاطبلا لماح مساب ءارشلا يرجيف
13
َلماح عفدت - ةقاطبلا
هيلإ ليومتلا اهميدقتب تف ،اهجاتحي لا دق ءايشأ ءارش هاجتاب
ّجش ع كلذب ىلع
ءارشو ف َرسلا .ريبدتلاو ةرادلإا نسحو قافنلاا يف داصتقلاا عم ضقانتي امم ،تايلامكلا
قرطب تاقاطبلا هذه ءانتقا ىلع تاقاطبلل ةردصملا كونبلا عجشت ثيح شاعم عقاو اذهو
وحن ىلع يتأت دق ةبسنلا هذه 10
50 يف دمتعت يتلا ةيكلاهتسلاا قوستلا زكارم يف اميس لاو ،رجاتلا حابرأ نم %
اعيبم مجح ىلع اهحابرأ قيقحت .اهت
دنع فرصملا ةرايس يتأتف ،عفترملا تاعيبملا مجح تاذ قوستلا تلاحمل ناجملاب ةمدخلا هذه فراصملا مدقت 11 باطقتسا ىلع فراصملا سفانتتو لب .يراجتلا لحملا اذه باسح يف هعدوتل دوجوملا دقنلا لك ذخأتو لحملا قلاغإ
ةيراجتلا تلاحملا هذه ىربكلا
ةيسفانت دئاوع اهيلع ضرعتو هذه يف رفاوتي يذلا لئاهلا دقنلا مجح نم ةدافلإا ةيغب
ًايسيئر ًادامتعا لاحملا هذه دمتعت دقل ىتح ،لاحملا اهحابرأ يف
يف اهدقن عاديإ لباقم يف اهينجت يتلا دئاوعلا كلت ىلع
،فراصملا كلت ،ةيليغشتلا حابرلأا ىلع وبرت دقو
ارشلا قيرطب عئاضبلا ديروت نوكي امدنع اميس لاو وأ ،لجآ نمثب ء
.ةلاكولاب عيبلا ساسأ ىلع يتلا ةريثكلا عفدلا نع فلختلا تلااح نع ًاضيوعت ةدئافلا ةبسن ةدايز ىلإ تاقاطبلل ةردصملا فراصملا حنجت 12
.اهتاعبت لمحت ىلإ لاوحلأا ضعب يف رطضت يتلا لايتحلاا تلااح نع ًلاضف ،اههجاوت ردصملا فراصملا لايتحلاا تايلمع فلكت 13
ماع ايناطيرب تفلك ،لاثملا ليبس ىلعف ،ةلئاط غلابم ة 2004
نم رثكأ
نادلبلا ةمظنأ فلاتخاب لايتحلاا تلااح نع اهتيلوؤسم ديدحت يف فراصملا توافتتو .ينيلرتسا هينج نويلم ةئمسمخ
،ًاددحم ًافقس ةقاطبلا لماح لمحت نادلبلا ضعبف ،اهلباقو اهلماحب ةقاطبلا ردصم ةقلاعل ةمظنملا هلمحي لا اهضعبو
ةقاطبلا يردصم دهعت ذفني ىتح اهلوبق لبق اهيلماح ةيوه نم دكأتلا ةقاطبلا يلباق ىلع ضرفت ةمظنلأا ضعبو .ًائيش رظنا .راجتلا ىلإ تايرتشملا ةميق دادسب Nesem Radishe, The Reality of Credit Cards
ص 64
امو .اهدعب
ريغو مزلالا ءارش ىلع لبقي هلعجت تاقاطب ةدع لمحي دحاولا صخشلا دجت ىتح ،ةفلتخم .ءايشلأا نم مزلالا
- لاا ةقاطب موقت عم قفاوتي لا ام وهو ،ةنادتسلاا أدبم ىلع نامتئ
دلا أدبم ةعيرشلا يف ني
و ،ريغلا نم ةنادتسلاا ىلع ةعيرشلا عجشت لا ثيح ةيملاسلإا تناك نإ
ةعيرشلا عجشت
.ةجاحلا يوذو نيرطضملا ضارقإ ىلع لباقملاب لامتحلاف ضارتقلاا ىلع عيجشتلا مدع امأ
لامتحا عم نيدلا دادس لبق توملا يفو ،نيدلا كلذ دسي ام كرت مدع
ةروهشم ثيداحأ نأ
،هنع ىضقي ىتح هنيدب ةقلعم نمؤملا سفن نأو ،نيدلا ءافو كرت لاإ بونذلا لك رفغت ةداهشلا عيجشت امأو .ًانيد كرتو تام نم ىلع ةلاصلا نع عنتما ملسو هيلع الله ىلص يبنلا نأو لدت يتلا صوصنللف ،نيجاتحملا ضارقإ ىلع ةعيرشلا لاملا يضرقم رجأ مظع ىلع
سيفنتو لا
برك نع .دابعلا
14
- ةميق نم ةبسنلا نع ًاضيوعت مهتامدخو مهعلس راعسأ راجتلا عفر ىلإ لآملا ثيح نم يدؤت دق
.تاقاطبلا يردصمل اهنوكرتي يتلا تاعيبملا
15
ةيديلقتلا نامتئلاا تاقاطبل يعرشلا مكحلا ق يأ ،ًانامتئا نمضتت لا يروفلا مسحلا ةقاطب ثيح نم ةعورشم نوكتو ،ابرلا اهبوشي لاف ،ًاضر
.لصلأا نامتئلاا تاقاطبب هتيمست نكمي ام وأ لجلآا مسحلا تاقاطب اهلثمو ،نامتئلاا تاقاطب امأ 16
،ضرقلا دقع ىلع تاقاطبلا هذه ىنبم نأ نيبتي اهايازمو اهصئاصخ يف ملاكلا نمف ،ددجتملا ريغ اهلماحل ًاضرق ةقاطبلا ردصم حنمي ثيح دادسب ةقاطبلا لماح مازتلا ىلع قافتلاا عم ،ددحم فقسب
يأ .حامسلا ةرتف للاخ ضرقلا در نع ضرقتملا ةقاطبلا لماح رخأت لاح يف باسحلا ةمولعم ةدئاف قافتا اذه نأ رخأت نإ ةياهنلا يف ابرلا لب ،ةيادبلا يف ابر لاف ،ءاهتنلاا ابرب ًاهقف فرعي ام ىلع
ا يف ليصفت َديزمو صوصنلا كلت رظنا 14
يف ةيضقل
" باتك قلاخلأاو هقفلا يف ملسملا رجاتلا ليلد دبع فيلأت ،"
ص ،ديزوبأ ميظعلا 34
ط ،نورشان ةلاسرلا ةسسؤم ،توريب( اهدعب امو 1
/ 2004 .)
ىلإ اهعفدتس يتلا ةبسنلا كلت اهعلس نمث ريدقت دنع ناسحلاب ذخأت اهنإف ،ةيراجتلا لاحملا ضعب هلعفت ام اذه 15 طبلا ةردصم فراصملا ،ةدايزب نكل ةقاطبلاب عفدلا نيبو ًادقن عفدلا نيب اهءلامع ريخت ةيراجتلا لاحملا ضعبو ،تاقا
راجتلا ىلع تاقاطبلل ةردصملا فراصملا اهمسحت يتلا ةبسنلا كلت يواست ةدايزلا هذهو لا ةيراجتلا لاحملا ضعبو ،
ىندأ دحب لاإ ةقاطبلا لبقت ل
تايرتشملا ةميق .
صن 16
هقفلا عمجم رارق يلودلا يملاسلإا
تاقاطبلا اهامسو ،يروفلا مسحلا تاقاطبب لماعتلاو رادصإ زاوج ىلع
اهنلأ نامتئلاا تاقاطب نم اهل ًازييمت ،ةاطغملا كلمي لا اهلماح نأ يأ ،ةاطغم ريغ
يطغي ردصملا فرصملا ىدل ًاباسح
:مقر عمجملا رارق رظنا .ينامتئلاا اهفقس 139
( 5 / 15 امتئلاا تاقاطب نأشب ) .)أ( ةرقفلا ،ن
هو .ضرقلا در يف ضرتقملا ملاسلإا اهمرح يتلا ةيلهاجلا ابر عاونأ نم اذ
لاح يف ابرلا عفدي امك .17
َرفُي ثيح ،يللآا فاّرصلا نم يدقنلا بحسلا غلبم نامتئلاا ةقاطبب بحاسلا ىلع ض
يلاوح غلبي ددحم
5 ءادتبلاا ابر ليبق نم اذهو ،ةقاطبلا ردصملل ًاحبر همظعم لكشي بوحسملا غلبملا نم % هنلأ ،18
ادتبا ضرفي ًاء
، .حامس ةرتف هل نوكي لاو
19
نامتئلاا تاقاطب ةيعورشم يف مكحلا ليصفتو اهبناوج لكب
فارطأ نيب تاقلاعلا ليصفت يعدتسي
ذه فارطلأا هذه ديدحت دعب تاقاطبلا ه .
نامتئلاا تاقاطب فارطأ ُمهف عافلا فارطلأا نايب يعدتسي يعرشلا اهمكح نايبو نامتئلاا تاقاطب يف ةمئاقلا تاقلاعلا يف ةل
:ةيتلآا يهو ،نامتئلاا تاقاطب 1 . ةقاطبلا ردصم Card issuer
هردصت ةقلامع ةيراجت ةكرش وأ فرصملا وه مدقي يذلا وهو ،اهتاجتنم ءارش ليهستل اهنئابزل ا
ينامتئلاا ليهستلا )ضرقلا(
ةقاطبلا لماح ىلإ .
2 . ةقاطبلا لماح Cardholder
إ هحنمي يذلا نامتئلاا نم ديفتسملا وه علسلا ءارش يف ةقاطبلا مدختسي يذلا وهو ،ةقاطبلا ردصم هاي
.دقنلا ىلع لوصحلا وأ تامدخلا وأ 3 . رجاتلا Merchant
.ًايملاع وأ ًايلحم ةقاطبلل ةلباقلا ةهجلا وه 4 . ةيراجتلا ةملاعلا بحاص Brand owner
بحاص وه لثم ةقاطبلا ىلع ةتبثملا ًايملاع ةلوبقملا ةيراجتلا ةملاعلا
Card وأ Visa
Master
ةيراجتلا ةملاعلا هذه عضو زايتما هحنم ءاقل ةقاطبلا ردصم نم ًامسر ىضاقتيو ،Card ىلع
اهردصي يتلا تاقاطبلا اهب نرتقملا يملاعلا لوبقلاو
قلا عضي يذلا وهو . لمعل ةمظانلا نيناو
للو ،تاقاطبلا نيب اهب ةطبترملا تاقلاع
ردصم ي اهل نيلباقلاو ةقاطبلا يف
تخم ملاعلا ءاحنأ فل .
5 ل ِّ صحملا فرصملا . Acquiring bank (Acquirer)
،ميظعلا دبع ،ديزوبأ 17 ابرلا هقف
ص ، 33 ط ،نورشان ةلاسرلا ةسسؤم ،توريب( ، 1
/ 2004 .)
،ةيلهاجلا ابر يف ءاهتنلااو ءادتبلاا ناوبرلا عمتجي ام ًابلاغو ،ةيلهاجلا ابر عاونأ نم ًاضيأ وه ءادتبلاا ابر 18 ُيف سلا يف ريخأتلا نع كلذك ضرفيو ،ضرقلا دنع ابرلا ضرف ،ميظعلا دبع ،ديزوبأ رظنا .داد
ابرلا هقف ص ، 34 .
بهذ 19
يلودلا يملاسلإا هقفلا عمجم ةدئافلا اهيلع برضت يتلا نامتئلاا تاقاطبب لماعتلاو رادصإ ةمرح ىلإ
مقر عمجملا رارق رظنا .ةيوبرلا 108
( 2 / 12 .ةاطغملا ريغ نامتئلاا تاقاطب عوضوم نأشب )
وه ،ةقاطبلل ردصملا فرصملا نم هنع ةباينلاب رجاتلا تاعيبم ةميق ءافيتسا ىلوتي يذلا فرصملا
ُي يذلا بحسلا زاهج ىلع همسا رهظي يذلا فرصملا وهو لا هيف لخد
مدقي يذلا وه هنلأ ،ةقاطبلا رجات
زاهجلا .هيلإ
6 . يلودلا ةيوستلا فرصم Settlement bank
ةقاطبلا ردصم نيب تاباسحلا ةيوست ىلوتي يذلا فرصملا وه
، رجاتلا فرصمو
، ةملاعلا بحاصو
.ةيراجتلا
20
نامتئلاا تاقاطب فارطأ نيب ةيساسلأا تاقلاعلا هل يعرشلا مكحلاو
ا
اهلماحو ةقاطبلا ردصم نيب ةقلاعلا ةقلاع موقت ةيدقاعت
بلا ردصم نيب ُميدقت اهماوق ،اهلماحو ةقاط
ةفلتخم تامدخ ةقاطبلا هذه نم ىفوتست
ُميدقتو ،ًاقلطم لباقم نودب وأ ،يونس مسر وأ ،رادصإ مسر لباقم لماح مازتلا لباقم )ضرق( نامتئا
ةقاطبلا ضرقلا دادسب عفدلا يف رخأتلا دنع ةدايزبو ،ددحم تقو يف
يف اذهو ،ةيديلقتلا تاقاطبلا يف
تايلمع ريغ يروفلا بحسلا
يللآا فا ّرصلا نم ُت ثيح ،
اهيف ًءادتبا ةدئافلا ضرف .
:نيقش وذ ًاعرش ةقلاعلا هذه ىلع مكحلاو :لولأا اهايازمب ةلثمتملا نامتئلاا ةقاطب تامدخ ميدقت مكح
و اهعفانم ةفلتخملا
لباقم اهلماحل مسر
نلأ ًاعرش هنم عنام لا اذهو .يرهش ىتح وأ يونس مسر وأ رادصلإا وأ تامدخلا ريجأت ليبق نم ه
.اهعيب رف زاوج ىلإو ض
.يلودلا يملاسلإا هقفلا عمجم رارق بهذ أدبملا ثيح نم رادصلإا موسر
21
ةمولعم ةدايز عفد ىلع قافتلاا عم ضرقلا حنم مكح :يناثلا وأ ،نيدلا دادس يف نيدملا رخأت نيح
.يللآا فا ّرصلا نم يدقنلا بحسلا لاح يف كلذو ةرشابم هذهو
حيرص ابر ةقلاع ،
نأب اهدحو ةليفك
م ّرحت .ةيديلقتلا نامتئلاا تاقاطب
22
سؤملا فارطلأا كلت ىلإ مضني 20
ُتاس ةقاطبلا ردصم فارطأ نيب ينورتكللإا طابترلاا ةمدخ مدقت يتلا ةصاخلا
يتكرش لثم نم ةطيسولا فراصملاو ةملاعلا كلامو اهلباقو Cardnet, Nabanco
تاسسؤم كلذك مضني دقو .
م عم قافتلااب ةقاطبلا ىلع اهمسا عضت ةقاطبلل ةيعار ةروهشم تاسسؤم كلذكو ،راجتلا ىدل ةقاطبلل ةجورم اهردص
مدقلا ةرك ةيدنأ تاسسؤملا كلت نمو ،سانلا ىدل ةقاطبلا جيورت لمعلا اذه نم داري ،هيلع قفتي ضوع ءاقل رظنا .تاعماجلاو ةيريخلا تاسسؤملاو Nesem Radishe, The Reality of Credit Cards, p21.
موسر ليمعلا نم )نامتئلاا ةقاطب( اهردصم ذخأ )زوجي( زاوج" :رارقلا صن 21 ديدجتلا وأ رادصلإا دنع ةعوطقم َا
رظنا ."هنم ةمدقملا تامدخلا ردق ىلع ًايلعف ًارجأ اهتفصب يلودلا يملاسلإا هقفلا عمجم رارق
:مقر 108 ( 2 / 12
) .ةاطغملا ريغ نامتئلاا تاقاطب عوضوم نأشب
عمجم رارق كلذ يف مدقت 22
.ةمرحلاب يلودلا يملاسلإا هقفلا :مقر عمجملا رارق رظنا
8 10 ( 2 / 12 عوضوم نأشب )
.ةاطغملا ريغ نامتئلاا تاقاطب
اهل لباقلاو ةقاطبلا ردصم نيب ةقلاعلا ( ةنيعم ةبسنب ًةلومع ،رجاتلا يأ ،اهل لباقلا نم ةقاطبلا ردصم ءافيتسا ىلع قافتا يه 2.5
)ًابلاغ %
اعيبم ةبسن ةدايز لباقملا يف رجاتلا ديفتسيو ،تاعيبملا ةميق نم ًلايومت حنمي ةقاطبلا ردصم نلأ ،هت
.ءارشلا ىلع هعجشي امم ةقاطبلا لماحل
23
لزانتو قافتلاا اذه نم ًاعرش عنمي ام ةمث سيلو حلاصل هتاعيبم ةميق نم ةنيعم ةبسن نع رجاتلا
انه لصاح عفنلاو ،لباقم عفن ريغب وأ عفنب ةبسنلا كلت نع لزانتلا يف قحلا هل نلأ ،ةقاطبلا ردصم دايزب حي امم طرشلا اذه سيلو ،مهطورش ىلع نوملسملاو .ةلومعلاك تناكف ،ًلاآم تاعيبملا مجح ة ّل
.للاحلا مرحي وأ مارحلا ذخؤيو
نيرحبلاب ةعجارملاو ةبساحملا ةئيه رايعم ىلع كلذ زاوج للع نأ
لا ليصحت ةمدخ رجأ ليبق نم يه اهل لباقلا ىلع ةقاطبلا ردصم اهضرفي يتلا ةبسنلا هذه نأب نيد
نامثأ نم ةعطتقم ةلومع ةقاطبلل ةلباقلا ةهجلا نم ىضاقتت نا تاسسؤملل زوجي" اهيف ءاج دقف ،ًاضيأ قيوستلاو ةرسمسلا رجأ ليبق نم اهنلأ ،تامدخلا وأ علسلا نيدلا ليصحت ةمدخ رجأو
حصي لا اذهو ."
ماحل ةقاطبلا لباق نم سيلو ،اهلماحل ةقاطبلا ردصم نم وه )نيدلا( ضرقلا نلأ وه ًلاصأ اذهو ،اهل
ردصم( ضرقملا ىلإ ضرقلا نع ةدايز عفدي ةقاطبلا لماح نلأ ،ةيديلقتلا تاقاطبلا ةمرح ببس
!حامسلا ةرتف نع دادسلا يف رخأت لاح يف )ةقاطبلا
24
زاوج ىلإو يضاقت
ةقاطبلا لباق نم تاعيبملا ةميق نم ةبسن فرصملا يملاسلإا هقفلا عمجم بهذ
يلودلا ل ؛ ق عمجملا نك ديزي لاأب كلذ زاوج دي
رجاتلا اهعيب دنع ةعلسلا نمث ةقاطبلاب
يذلا نمثلا نع
دقنلاب ةعلسلا هب عيبي نمث عفد ريخلأا راتخا نإ ةقاطبلا لماح ىلع ةعلسلا رعس يف رجاتلا ديزي لاأ يأ ،
سب ةدايز عفدي ةقاطبلا لماح نأ ذئنيح رملأا لآم نأ ودبي اميف طرشلا اذه ببسو .اهب ةعلسلا بب
نوكي يأ ،ضرقملا فرصملا ىلإ اهلصوي رجاتلا نأ لاإ ،رجاتلا ىلإ اهعفدي ناك نإو وهف ،ضرقلا َطيسولا رجاتلا ىلإ اهعفدي مث ةدايزلا كلت هنم يفوتسي وهف ،ضرقملا ىلإ ةدايزلا كلت لاصيإ يف
)ةقاطبلا ردصم( ضرقملا .
طرش اذهو 25
هل
،ههجو َردصم فرصملا نأ ىفخي لا نكل ةقاطبلا
عقي لا
؛رجاتلا ىلإ تاعيبملا ةميق ردصملا فرصملا عفدل هيلع قفتملا ينمزلا ىدملا ةبسنلا هذه ريدقت يف رثؤي نأ نكمي 23
بسنلا ضفخ نكمأ ،تضفخنا امكلف اهنم ةيراجتلا ةملاعلا كلام ةصح اهب رثؤي نأ نكميو .ةبسنلا تلق ،رخأت املكف ة .طقف %1.2 ىلإ تلااحلا ضعب يف ةبسنلا هذه تلصو دقو .ةقاطبلا لباق نم فرصملا اهاضاقتي يتلا
( مقر رايعملا 24
2 ( ةيعرشلا ماكحلأا دنتسم يف ،نامتئلااو مسحلا تاقاطبب قلعتملا ) 5
.)
ش ،هنم ليمعلا تايرتشم ىلع ةلومع رجاتلا نم ردصملا كنبلا ذخأ )زوجي( زاوج" :رارقلا صن 25 نوكي نأ ةطير
رظنا ."دقنلاب هب عيبي يذلا رعسلا لثمي ةقاطبلاب رجاتلا عيب يلودلا يملاسلإا هقفلا عمجم رارق
:مقر 108 ( 2 / 12
) .ةاطغملا ريغ نامتئلاا تاقاطب عوضوم نأشب
ةلاحلا هذه يف مثلإا يف
،لوقلا اذه ىلع لماح ىلع ةعلسلا رعس رجاتلا ةدايزب ملعلا هيدل نوكي لا هنلأ
.ةقاطبلا لماح سيلو رجاتلا وه هيلإ ةبسنلا كلت عفدي يذلا نأ هدنعف ،ةقاطبلا
26
ةيراجتلا ةملاعلا بحاصو ةقاطبلا ردصم نيب ةقلاعلا لاعلا بحاص ءافتيسا ىلع قافتا يه ًةلومع ةيراجتلا ةم
ردصملا فرطلا نيكمت لباقم ةددحم ةقاطبلل
ةطبترتملا ىرخلأا تامدخلا نم ةدافتسلااو هتاقاطب ىلع ةيراجتلا ةملاعلا بحاص راعش عضو نم ةرَدصم ةقاطب لك ىلع ضرفي تباث غلبم نيب ةلومعلا هذه عزوتتو .تاقاطبلا هذه لمع ةيلآ ميظنتب اهعون بسحب م ةبسن نيبو ،27
يتلا ةيوئملا ةبسنلا نأ يأ ،ةقاطبلاب تمت يتلا تاعيبملا ةميق نم ةيوئ
ُردصملا اهذخأي رشي رجاتلا نم
َبحاص ًايلعف هعم اهيف ك .ةيراجتلا ةملاعلا
قافتلاا اذه نم كلذك ًاعرش عنام لاو
، عفن ىلع موقي هنلأ لدابتم
، ماد ام ًاعرش همرحي ام ةمث سيلو
ف ابرلا عفد طرش نع ًايلاخ .لاوحلأا لك ي
28
نيب ةقلاعلا ِّ صحملا فرصملا
ل رجاتلا نيبو
ردصم نم رجاتلل ةقحتسملا غلابملا ليصحتب موقي رجاتلا فرصمف ،ةرسمسلا ىلع ةقلاعلا هذه موقت اهنودب وأ ةلومع لباقم ،ةقاطبلا
، اذهو .هيدل ةلصحملا لاوملأا هذه عاديإ نم رجاتلا فرصم ديفتسي ذإ
يف ًاعرش زئاج لمعلا .هنودب وأ رجأب نوكت نأ زاجف ةمدخ هنلأ ،هتاذ
يلودلا ةيوستلا فرصمو ردصملا فرصملاو رجاتلا فرصم نيب ةقلاعلا تاقلاع فراصملا نيب يرجت يتلا تاباسحلا ةيوست تاقلاع دق
ريغب وأ اهنيب اميف ةلومعب نوكت
يف هنلأ ،هتاذ يف زئاج كلذو ،ةلومع ت نأ زاجف ،ةلباقتم تامدخ لباقم
.رجأ ريغب وأ رجأب نوك
طرتشي مل 26
نيرحبلاب ةعجارملاو ةبساحملا ةئيه رايعم نع ًاقلطم صنلا ءاج دقف ،هنع تكس لب ،طرشلا اذه
( مقر رايعملا يف طورشلا 2
ةرقفلا ،) 4
/ 2 ةقاطبلا لباق نم ةلومع ىضاقتت نأ ةقاطبلل ةردصملا تاسسؤملل زوجي" :
."تامدخلاو علسلا نمث نم ةبسنب لكو ،ةيسيئر ةعومجم عبرأ يف نادلبلا مسقت ثيح ،ةقاطبلا ردصم كنبلا ةيسنج بسحب كلذك ةبسنلا هذه فلتخت 27
موسر اهيلع ضرفت ةعومجم .ةفلتخم تاقاطب رادصإ
صن 28
نيرحبلاب ةعجارملاو ةبساحملا ةئيه رايعم ىلإ مامضنلاا تاسسؤملل زوجي" هّصنو ،اذه زاوج ىلع ًاضيأ
؛"تامظنملا كلت اهطرتشت دق يتلا ةيعرشلا تافلاخملا بنتجت نأ طرشب تاقاطبلل ةيعارلا ةيملاعلا تامظنملا ةيوضع تامظنملل عفدت نأ تاسسؤملل زوجي"
ام موسرلا نم اهريغو تامدخ روجأو كارتشا موسر تاقاطبلل ةيعارلا ةيملاعلا
مقر رايعملا رظنا "نامتئلاا ريظن ةدايز ةرجلأا نمضتت نأ لثم ،ةرشابم ريغ تناك ولو ةيوبر دئاوف ىلع لمتشت مل ( 2 ( ةرقفلا ،) 4
/ )ب و أ .
نامتئلاا تاقاطب اهردصت يتلا
ةيملاسلإا فراصملا
ةيديلقتلا نامتئلاا تاقاطب نع ًلايدب نوكتل نامتئا تاقاطب رادصإ ىلإ ةريثك ةيملاسإ فراصم تدمع ُح نأ دعب ك
حيرصلا ابرلا ىلع قافتلاا اهنمضتل ةيعرشلا مدعب تاقاطبلا هذه ىلع م ةقلاعلا يف كلذو ،
نيب هتايرتشم ةميق دادس نع رخأت نإ ابرلا عفدب ريخلأا دهعت ىلع موقت يتلا ،اهلماحو ةقاطبلا ردصم
ةقاطبلا رادصإ ةرشن يف ةددحملا حامسلا ةرتف نع .
دقف ،ةقاطبلا فارطأ نيب ىرخلأا تاقلاعلا امأ
ًاعرش زوجت امم اهنأ مدقت
، رييغت يأ يعدتسي لا امم اهيف
.نامتئلاا تاقاطب ةملسلأ
و دقف ،مرحملا ابرلا ىلع ةمئاقلا اهلماحو نامتئلاا ةقاطب ردصم نيب ةقلاعلل ًاحيحصت ةداعإ ترج
جذامن قفو تاقلاعلا هذه ةلكيه ةفلتخم
هرثكأ يتلآا ليصفتلا ىلع نانثا ًاعويش ا :
لاوأ - قروتلا وأ ةنيعلا ىلع ةمئاقلا نامتئلاا تاقاطب
29
ىلع موقي نامتئلاا ةقاطب أدبم تناك امل م يأ ،ليومتلا
ةقاطبلا لماحل ًلايومت فرصملا حن عم
ةيملاسلإا فراصملا ضعب تدمع دقف ،ًاعرش ًامارح ابرلا ناكو ،ليومتلا كلذ نع حابرتسلاا يتلا30
اهتاقاطب ةلكيه يف نيتغيصلا نيتاه ىدحإ دامتعا ىلإ قروتلا وأ ةنيعلاب لماعتلا يف ًاريض دجت لا يلي امك كلذ ةروصو ،ةينامتئلاا :
ب ذيفنتب يملاسلإا فرصملا موقي ي مث ،ليمعلا عم قروت وأ ةنيع عي
صاخ باسح يف ليومتلا غلبم عض
مّلسي لاو ليمعلا حلاصل نامتئلاا ةقاطب باسحب ه
مث ،هيلإ َليمعلا حنمي
َةقاطب ينامتئلاا اهفقس يواسي
اطب مدختسي امدنع ةقاطبلا لماح نأ يأ .باسحلا كلذ يف عدوملا ليومتلا غلبم يذلا هلام نم عفدي هتق
هيلإ لآ ةجيتن
لا نم بلطُيو .ةقاطبلا ردصم نم نيدتسي لاو ،قروتلا وأ ةنيعلا ةيلمع لماح ليمع
نأ ةقاطبلا هتايرتشم ةميق يواسي ًاغلبم باسحلا اذه يف ةيرهشلا ةروتافلا رودص دعب رهش لك عدوي
ةقاطبلاب كلذو ، اطبلا يف حامسلا ةدم يزاوت( ةنيعم ةدم للاخ
ةقاطبلا ديصر هل ددجتيل )ةيديلقتلا تاق
ًلاماك دوعيو ينامتئلاا ناك امك
دادسلا نع ةقاطبلا لماح ليمعلا رخأتي امدنعو . لا فرصملا نإف ،
ش رخلآل امهدحأ عيب ىلع نادقاع أطاوتي نأ يه ةنيعلا ىنعم 29
؛لقأ رضاح نمثب ًاروف هنم هئارش مث لجآ نمثب ًائي
نيسمخ هضرقأ هنأك يأ .لجلأاب لولأا عئابلل رثكلأا لجلآا نمثلاب ًانيدم ىقبيو ،َدقنلا رضاحلا نمثلاب عئابلا ذخأيف عيبي لجأ ىلإ نيتسب يرتشملاف ،ثلاث ةطاسوب قبس ام يرجي نأ وهف ،قروتلا امأ .ًلابقتسم نيتس هيلإ اهدريل ىلإ ةثلاثلا فارطلأا نيب ؤطاوتب نكل ،لولأا هعئاب ىلإ اهعيبي لاو ،ةلاح نيسمخب ثلاث فرط ىلإ ريخلأا عيبلا نوكي نأ وأ
نيلولأا نيفرطلا دحأ ةطاسوب ثلاثلا فرطلا .
لا ايلعلا ةيعرشلا ةئيهلا غيوست ببسب كانه ةنيعلا رشتنت ثيح ،ايزيلام يف ةيملاسلإا فراصملا ضعب كلذ نم 30
ةعبات
.اهل يزكرملا فرصملل
يفوتسي
"
ابر
"
ّبثي وأ ل ّعفي لب لماعتملا نم قروتلا وأ ةنيعلا عيب يف نينمثلا نيب قرفلا ةليصح نم ت
يقح ديري يذلا غلبملا يزاوي ًاغلبم َبرض ًةق
لماعتملا ىلع ه رخأت يذلا
سلا يف عاب ول ،اذه لاثم .داد
لس فرصملا نإف ،ةلاح فلاآ ةرشعب هنم اهارتشا مث ،ةلجؤم ًافلأ رشع ينثاب ليمعلا ىلإ ةنيعلاب ةع
لاآ ةرشعلا رخأت اذإ مث ،ليمعلا ىلإ مّلست لاو ةقاطبلا باسح يف عدوت يتلا يهو ،ةقاطبلا فقس يه ف
ادس يف ليمعلا ليمعلا ىلع هليمحت ديري ام تيبثت ىلإ فرصملا دمع ،ددحم لجأ نع هتايرتشم ةميق د
ريخأتلا اذه ءارج نم نينمثلا نيب هل قحتسملا قرفلا يف
: لاآ ةرشعلا ًافلأ رشع ينثلااو ف
نيفللأا يأ ، .
رركت نإو رخأتلا
ّمحملا غلبملا غلب ىتح ةقاطبلا لماح ليمعلا نم ًارارم للأا ليمعلا ىلع ل
،مهرد يف
.رخآ قروت وأ ةنيع عيب عيقوت ليمعلا نم فرصملا بلط نأ ينعي اذهو لماح ليمعلا مزتلا نإ رثأ اذ نوكي نل قروتلا وأ ةينعلا عيب
ةرتف للاخ عفدلاب ةقاطبلا
،حامسلا وأ
ىغلأ ةقاطبلا رخأت هنم عقي نأ نود
عفدلا يف لبق نم
نأ ةلاحلا هذه يف يرجي يذلاو .
فرصملا ُي
م يرج ىرتشا يذلا نمثلا نيب ةصاق هب
ليمعلا نم ةنيعلا وأ قروتلا ةعلس هلباقي ام نيبو
قحتسملا نيدلا نمثلا نم
؛فرصملل ُقرفلاو
قروتلا وأ ةنيعلا حبر يأ ،امهنيب
، فرصملا هطقسي
ُيو نيب لباقتلا عقي ،قباسلا لاثملا يفف .هنم ليمعلا ئرب لا
فلأ رشع ينثلاا نم اهلباقي امو فلاآ ةرشع ،ًا
ُفرصملا ئربيو .قرفلا نيفللأا نم ليمعلا
ّمح ام لصي مل ول اميف ءاربلإا لصحي اذكو نع ليمعلا ل
.يقابلا غلبملا نع ةلاحلا هذه يف هئربي فرصملا نإف ،نيفللأا ىلإ هرخأت يعرشلا مكحلا هذهل
تاقاطبلل
كف ،قروتلا وأ ةنيعلا ىلع ًامئاق جذومنلا اذه ناك نإ يحلا نم امهنم ل
ةيوبرلا ل تلاماعملاو
ةيلاملا
يلودلا يملاسلإا هقفلا عمجم رارق اهتمرحب ردص دقو ،ًاعرش ةمرحملا يملاسلإا هقفلا عمجم رارقو
يملاسلإا ملاعلا ةطبار نع قثبنملا
، لاو ،ًامارح امهساسأ ىلع نامتئلاا تاقاطب رادصإ نوكي هيلعو
يبلا نيذه غيوستب ةرداصلا ةيدرفلا ىواتفلاب ةربع شل ،نيع
هذوذ
،ا نم ءيش ىلع اهطاقسإ ةحص مدعو
نع ًلاضف ،قروتلاو ةنيعلا يف ةربتعملا ءاهقفلا لاوقأ نع ًارثأو ًارهوج نيعيبلا نيذه قارتفا مدع
.ءيش يف ابرلا
31
ا 31
مقر يلودلا يملاسلإا هقفلا عمجم رارق رظن 179
( 5 / 19 قروتلا نأشب ) يملاسلإا هقفلا عمجم ةرود يف ،
مقر يلودلا 19
شلاب دقعنملاو ، ناسين يف ةقرا
26 - 30 ماع نم 2009
؛ ةطبارل عباتلا يهقفلا عمجملا رارق كلذكو
ع ةعباسلا هترود يف يملاسلإا ملاعلا نم ةرتفلا يف ،ةمركملا ةكمب ةدقعنملا ةرش
19 - 23 / 101424 ـه
ـل قفاوملا 13
- .م2003/12/17
ايناث - ةرداصلا نامتئلاا تاقاطب تامدخلا ةراجإ جذومن قفو
م تامدخ مدقت ةلمجلاب ةينامتئلاا تاقاطبلا تناك اّمل لمح نع اهب ةضاعتسلاا اهنم ،اهلماحل ةفلتخ
تازايتملاا ضعب نع ًلاضف ،تنرتنلاا ةكبش ىلع اهب ءارشلا ناكمإو ،رفسلاو ّل حلا يف لاملا ةلمتحملا فص ةمدخ وأ ،ةرئاطلاب رفس لايمأ ىلع لوصحلا وأ ،يداونلا ضعب ةيوضعك ،ىرخلأا
تاموسحلا وأ ،يناجملا نيمأتلا وأ ،يناجملا ةرايسلا ليق دقف ؛تايرتشملا ضعب ىلع
غيوست ناكمإب 32
موسر برض ةبتاث
تامدخلا هذه لباقم تاقاطبلا هذه ىلع تماد ام
لصلأا يف تامدخ
ةعورشم .
33
عيب ةراجلإا نلأ ،ةعورشملا ةراجلإا نم اذهو ،تامدخلا نع رجأ ذخأ غوسي هنأ ًاعرش مولعملا نمو بلا ردصم اهمدقي ةيقيقح عفانم كلتو ،ةعفنملا اهلباقم يف رجأ ذخأ هل غوسي امم اهلماحل ةقاط
ءاوس ،
عجأ كلذ نم ًاطيلخ وأ ًايونس وأ ،ًايرهش وأ ،ةدحاو ةرم عفدي ًامسر رجلأا ل ُعونتو .
تامدخلا هذه
ّوسي اهتوافتو َضرف غ
ةقاطبلا يف اهنم رثكأ ةيبهذلا ةقاطبلا يف تامدخلا تناك اذإف ،ةفلتخم روجأ
رجلأا ةدايز غاس ةيضفلا .ةيضفلا نع ةيبهذلا يف
ردصم ىلإ ًاتباث ًارجأ عفدي ةقاطبلا لماح نأ يأ
لاحلا وه امك تايرتشملا ةميقب طبترم ريغ رجلأا اذهو ،اهيلع لصحي يتلا تامدخلا لباقم ةقاطبلا نإف ،ريثكب هنود ام ىلإ وأ ينامتئلاا فقسلا لماك ىتح ةقاطبلا مدختسا ءاوسف ؛ةيديلقتلا تاقاطبلا يف لأا .دحاو عوفدملا رج
ةحصلا طورشل دقعلا ءافيتسا رابتعاب ةنيعلا دقع حيحصتب اولاق نيذلا ةيعفاشلا مهيف نمب ءاهقفلا قافتاب ةمرحم ةنيعلاو
.مرحم ىلإ لوصولا اهنم ضرغلا ناك نإ مارح مهدنع اهنكل ،ةيرهاظلا أ
نيربتعملا ءاهقفلا نم هغيوستف قروتلا ام
لومملا قح يف لا ،هيلإ جاتحملا لومتملا قح يف غيوست وهو ،فارطلأا نيب ؤطاوتلا نع تلخ ةيدرف تلااحل ناك دقنلا ىلإ سانلا ةجاح نم حبرتسملا اننمز يف فراصملاك
. ،يناساكلا رظنا عئانصلا عئادب
،يبرعلا باتكلا راد( ،
ط ،توريب 2
، 1982 ج )م 5 ص ، 198 - 199 ،ةمادق نبا ؛ ينغملا
ج ، 4 ص ، 278 - 279 ،يقوسدلا ؛ ةيشاح
يقوسدلا ج ،) يبلحلا يبابلا ىسيع ةعبط ،ةيبرعلا بتكلا ءايحإ راد ،ةرهاقلا( ، 3
ص ، 78 يف لوقلا ليصفت رظناو .
باتك اهنم ةيعفاشلا فقومو ةنيعلا ابر مأ عيب ةرصاعملا ةنيعلا
اد ،بلح( ،ديزوبأ ميظعلا دبع ، ط ،ىقتلملا ر
1
، .)2004
صن مدقت 32 يلودلا يملاسلإا هقفلا عمجم رارق
َاموسر ليمعلا نم )نامتئلاا ةقاطب( اهردصم ذخأ )زوجي( زاوج" :
:مقر عمجملا رارق رظنا ."هنم ةمدقملا تامدخلا ردق ىلع ًايلعف ًارجأ اهتفصب ديدجتلا وأ رادصلإا دنع ةعوطقم
108 .ةاطغملا ريغ نامتئلاا تاقاطب عوضوم نأشب )12/2(
صن 33
يملاسلإا هقفلا عمجم رارق
" :هنأ ىلع يلودلا ،ةمرحم تازايتما ةقاطبلا لماح تاسسؤملا حنم زوجي لا
ىلع لوصحلا ةيولوأ لثم ةمرحم ريغ تازايتما هحنم امأ .ًاعرش ةروظحملا نكاملأا لوخد وأ يراجتلا نيمأتلاك نام لاف ،راعسلأا يف ضيفختلا وأ تامدخلا كلذ نم ع
:مقر عمجملا رارق رظنا ."ًاعرش 139
( 5 / 15 تاقاطب نأشب )
.)د( ةرقفلا ،نامتئلاا
اهل قحتسملا رجلأا نع لزانتت تاقاطبلا هذهل ةردصملا ةيملاسلإا فراصملا ىرن لاحلا عقاو يفو امأ ؛ةيرهشلا ةروتافلا رودص خيرات نم ةددحم ةرتف للاخ هتايرتشم ةميق لماك ةقاطبلا لماح ددس نإ بجوأ ًادحاو ًامهرد ولو ًائيش كرتو ةميقلا كلت لماك ددسي مل نإ ةرجلأا لماك عفدي نأ هيلع فرصملا
نامتئلاا تاقاطبل ةردصملا ةيملاسلإا فراصملا هسرامت ام وه لزانتلا اذه .ةيرهشلا مدختسا ءاوس
اهمدختسي مل مأ ةقاطبلا تامدخ ةقاطبلا لماح تاقاطبلا نلأ اذهو .قوسلا يف سفانتلا لماعل ًاقيقحت ،34
يف ةدايز يأ عفد نم اهلماح يفعت ةيديلقتلا وحن ةيملاسلإا فراصملا عفدي امم ،ركبملا دادسلا لاح
زاج ضوعب هميدقت زاج ام نلأ ،ًاعرش هنم جرح لا لزانتلا اذهو .ءلامعلل ًابذج ةقيرطلا سفن جاهتنا .ةبهلا ليبس ىلع نوكيو ،ضوع ريغب هلذب تامدخلا ةراجإ جذومن قفو ةرداصلا نامتئلاا تاقاطبل يعرشلا مكحلا ا ةقاطب نأ مدقت ّوست يتلا تامدخ ضعب ىلع يوطنت نامتئلا
َضرف غ ضوع
،اهيلع نكل اه يوطنت
اذهف ،اهلماحل ةقاطبلا ردصم هحنمي يذلا ةقاطبلل ينامتئلاا فقسلا وهو ،ضرق ىلع كلذك نامتئلاا
لا
ضرقلاب لاإ هفييكت نكمي
، .ابرلا وهو ،مارح ضرقلا نع حابرتسلااو يأ
إ ن نامتئلاا ةقاطب يف
اجإ :نيرمأ تامدخ ةر
رتسلاا وأ ةضواعملا نكميو ،ضرقو .يناثلا نع نكمي لاو لولأا نع حاب
و هعامتجا م
ًاعم ا زي دق هنلأ ،ديدشلا رذحلا بجوي صنلا ءاج دقو ،ضرقلا نع ًاضيوعت رجلأا يف دا
نع يهنلاب ببسلا اذهل ا
ا عامتج فيرشلا ثيدحلا يفف ،ضرقلا عم ةضواعمل
."عيبو فلس لحي لا"
35
ثيدحلا اذهو دقع يأ عيبلا لثم نأ لاإ ،ضرقلا يأ ،فلسلا عم طقف عيبلا عامتجا ىلع ًاّصان ناك نإو
ءاهقفلا لوقي امك ةضواعم
، لوقيف ؛ضرقلا لجلأ صقنُي وأ عيبملا رعس يف دازي دق هنأ يهنلا ببسو36
،ًاقلطم اهتامدخ وأ ةقاطبلا ليمعلا مدختسي مل ولو تامدخلا نع َرجلأا يعرشلا مكحلا ثيح نم فراصملا قحتست34 طقسي لا اهئافيتسا نع هعانتماف هفرصت تحتو ليمعلا ىلإ ةملسم تامدخلا نلأ .رجلأا
،عيبلا يف ناطرش لاو ،عيبو فلس لحي لا" هظفل مامتو ،هدج نع هيبأ نع بيعش نب ورمع وه ثيدحلا يوار35
:هجرخأ ثيدحلا اذهو ."كدنع سيل ام عيب لاو ،نمضي مل ام حبر لاو هننس يف دواد وبأ
باب ،عويبلا باتك :
مقر ،هدنع سيل ام عيبي لجرلا 3504
،ةيرصعلا ةبتكملا ،توريب( ، ج ،)ديمحلا دبع نيدلا يحم قيقحت
3
ص ،1234 مقر ،19 كدنع سيل ام عيب ةهارك يف ءاج ام باب ،12 عويبلا باتك :هننس يف يذمرتلاو ؛283 ، 52 عويبلا باتك :هننس يف يئاسنلاو ؛526ص ،3ج ،)يقابلا دبع داؤف دمحم قيقحت ،ثيدحلا راد ،ةرهاقلا(
باب ،
عئابلا دنع سيل ام عيب 61
مقر ، 6204 ط ،ةيملعلا بتكلا راد ،توريب( ، 1
، 1411 /ـه 1991 ج ،)م 4 ، 39 دمحأو ؛
دنسملا يف مقر ثيدح :
6689 ج ،)ةبطرق ةسسؤم ،رصم( ، ، 2
ص ، 178 هننس يف ينطقرادلاو ؛ ،عويبلا باتك :
مقر 3054 ط ،ةيملعلا بتكلا راد ،توريب( ، 1
، 1417 /ـه 1996 ج ،)م 3 ص ، 62 هننس يف يقهيبلاو ؛ باتك :
عويبلا 21 ةبئاغلا عيب زوجي لا :لاق نم باب ، 5
مقر ، 10189 دبع دمحم قيقحت ،زابلا راد ةبتكم ،ةمركملا ةكم( ،
،اطع رداقلا 1414
ج ،)ـه 5 ص ، 267 .
،يقوسدلا رظنا 36
ريبكلا حرشلا ىلع يقوسدلا ةيشاح ج ،
3 ص ، 76 ،مينغ نب دمحأ ياورفنلا و ؛ هكاوفلا
،يناوريقلا ديز يبأ نبا ةلاسر ىلع يناودلا ،ركفلا راد ،توريب(
1415 ج ،)ـه 2 ص ، 90 .
