Betriebswirtschaftliche und finanzmathematische Analysen und Gutachten
Immobilien-
und
Praxisfinanzierung
Reduzierung des Gesamtaufwandes von Darlehen zur Immobilien- oder
Praxisfinanzierungen
mit der Hilfe von
OptiC - die Optimierung des Cost-
Rolf Klein Finanz Analyst: Kurzbiographie.
1981: Selbständig als unabhängiger Finanzberater berufsbegleitend: BWL-Studium an der FH Düsseldorf
1990 - 2011: Autor diverser Fachbücher, u.a. „Die richtige Baufinanzierung“ und „OpitC – Die Optimierung des Cost-Average-Effekts“
1999: Stellvertretender Vorsitzender der Deutschen Gesellschaft für Finanzplanung e.V., Bad Homburg 2004: Zertifizierung zum €uropean Financial Planner €FP®
2015: GGF der NKB Neutralis Kapitalberatung GmbH
Finanzierungsoptimierung
zur Immobilien- und Praxisfinanzierung
Tilgungsoptimierung
zur Immobilien- und Praxisfinanzierung
Beispiel 1:
• Vermietung
• 4% Tilgung, davon
• 1% annuitätische Tilgung und
• 3% in Aktienfonds- sparplan bei der Finanzierungsoptimie rung
• Sondertilgung bei Zielrendite von 8%
p.a. des
Aktienfondssparplans
• Vorteil im
Gesamtaufwand nach Kosten und Steuern kalkulatorisch von:
73.1245 €
Historische Häufigkeiten der Zielrenditen von 8% p.a. seit 1990
12,3%
40,0%
48,6%
34,5%
24,1%
10,4%
19,6%
14,7%
20,5%
13,8%
20%
30%
40%
50%
60%
Rendite des DAX Sparplans bei Entnahme
Beispiel 2:
• Eigennutzung
• 4% Tilgung, davon
• 2% annuitätische Tilgung und
• 2% in Aktienfonds- sparplan bei der Finanzierungsoptimie rung
• Sondertilgung bei Zielrendite von 12%
p.a. des
Aktienfondssparplans
• Vorteil im
Gesamtaufwand nach Kosten und Steuern kalkulatorisch von:
77.312 €
Historische Häufigkeiten der Zielrenditen von 12% p.a. seit 1990
15,1% 13,9%
40,0%
48,6%
16,7%
12,3% 12,9%12,5%
20%
30%
40%
50%
60%
Rendite des DAX Sparplans bei Entnahme
§ 489 BGB - Ordentliches Kündigungsrecht des Darlehensnehmers 1. Der Darlehensnehmer kann einen Darlehensvertrag
mit gebundenem Sollzinssatz ganz oder teilweise kündigen,
2. … in jedem Fall nach Ablauf von zehn Jahren nach dem vollständigen Empfang unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von sechs Monaten; … .
Vorteile von Zinsbindungen > 10 Jahre – die Zinssicherheitszone.
Finanzierungsoptimierung
zur Immobilien- und Praxisfinanzierung
Prämie für Zinssicherheit = 21 € p.M.*
10 15
Zinsbindung
Jahre
monatliche Belastung
104 €
83 €
Zins- sicherheitszone
* Stand: 01.4.2021
Darlehen: 100.000 € bei 100% Auszahlung
13
12%
10%
-8%
0%
Renditeverlauf des Tilgungsersatzes
Finanzierungsoptimierung
zur Immobilien- und Praxisfinanzierung
Annuitätische oder hybride Tilgung Chancen und Risiken
Finanzierungsoptimierung
zur Immobilien- und Praxisfinanzierung
Honorar für die Finanzierungsoptimierung inkl. Analysen und Gutachten:
1. Erstberatung: Erläuterungen der Finanzierungsoptimierung Chancen vs. Risiken
Honorar: 280 € zzgl. MwSt.
Finanzierungsoptimierung
zur Immobilien- und Gewerbefinanzierung
Finanzierungsoptimierung
zur Immobilien- und Praxisfinanzierung
Jeder Kunde erhält eine individuelle, auf seine Situation bezogene betriebswirtschaftliche und finanzmathematische Analyse. Sie dient der Nachvollziehbarkeit der Strategie der hybriden Tilgung.
Inhalte:
• Theorie von OptiC – Die Optimierung des Cost-Average- Effekts.
• Finanzmathematische Erläuterungen zur Tilgungsrendite und dessen Auswirkungen.
• Fallbezogene Berechnungen und grafische Darstellungen.
• Handlungsempfehlungen.
Neutralis Fonds-Shop
https://www.proneutralis.com/fondsshop/
Camesstr. 59 47807 Krefeld
Kontaktdaten:
Email: info@rkfinanz.de Tel.: 02151 / 313148 Fax: 03212 / 1009918 www.rkfinanz.de
Rolf Klein
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Gestaltungen, Preise, Zinssätze und sonstige Indikationen sind von den Marktgegebenheiten und Gesetzen abhängig, die zu dem Zeitpunkt gelten. Sie dient lediglich der Orientierung, wie ein Geschäft aussehen könnte.
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