CM Banken / Universalbanken

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CM Banken / Universalbanken Ziel/Kompetenzen:

Funktionen von Banken, wie verdienen Banken Geld, Trends im Bankbereich, OeNB & EZB, Bankenkrisen

1) Was tut eine Bank 2) Wie verdienen Banken Ihr Geld?

Funktionen einer Bank

Abwicklung des Zahlungsverkehr Mittler: Drehscheibe zwischen jenen die Geld haben (Sparen: Geldanlage) und jenen die Geld brauchen (Kreditnehmern: Finanzierung)

4) Trends im Bankenbereich

5) Bankenkrisen: am Beispiel der Hypo Alpe Adria

Bankgeschäfte Privatkunden und Geschäftskunden / Überblick

• Zahlungsverkehr

• Geldanlage

• Finanzierung

• Sosntige Dienste

Zahlungsverkehr

•

Überweisung

•

Dauerauftrag

•

Einziehungsauftrag

•

Bankomatkarte

•

Kreditkarte

•

E-Payment

Geldanlage

•

Sparkarten

•

Sparbücher

•

Kapitalsparen

•

Termineinlagen

•

Fondssparen

•

Bausparen

Finanzierung

•

Kurzfristig

•

Mittelfristig

•

Langfristig

Sonstige Dienste

•

Beratung &

Vermittlung Versicherungen

•

An-/Verkauf Fremdwährugen

•

Immobilienservice

Haupteinkommensquellen 1) Aktivgeschäft

z.b. Kredite 2) Passivgeschäft

Verwaltung des Geldes der Kunden 3) Zinsmarge

Zwischen Aktiv- und Passivgeschäft 4) Kommissionsgeschäft

Servicegebühren

Entwicklungstendenzen

Reduktion der Kosten Verbesserung des Vertriebs Orientierung am Kunden

• Konzentrationsprozess

• Onlineangebote

• Automatisierung

• Moderne Filialen

• Online-Banking

• Direktbanken

• Vermittlung, Kooperationen

• Kunden- statt Produktorientierung

• Berater im Mittelpunkt

• Neue Zahlensysteme

3) Aktiv Geschäft (Kreditkunden), Passiv Geschäft (Spareinlagen), Rolle von Zentralbanken

OeNB

Betreibt Geschäfte mit anderen Banken

• Versorgung mit Geld und Ausgabe von Banknoten

• Verwaltung der Währungsreserven

• Umsetzung der Geldpolitik

• Unterstützung der Aufsicht

• Erstellung volkswirtschaftlicher Analysen und Statistiken EZB

Legt die einheitliche Geldpolitik für Euro-Raum fest, Ziel ist eine geringe Inflation

• Regulierung der Geldmenge

• Genehmigung der Ausgabe von Banknoten und Münzen

• Verwaltung der Währungsreserven und Devisengeschäfte

• Überwachung der Zahlungssysteme Typ. Geschäftstätigkeiten / Kundensegmente

Privatkunden (ABC- Kunden)

• Family Office (Vermögen > 10 Mio)

• A Kunden: höchste Kundenkategorie Private Banking, hohes Einkommen, Geldanlage, Min Vermögen z.B. 250.000

• B Kunden: etwas höheres Einkommen, planen z.B. Hauskauf, Konsumentenkredite, Kredite, erste Veranlagung, Beratung, ev Immobilienfinanzierung

• C Kunden: kein hohe Einkommen, Giro Konto kaum Beratung, Sparbuch, kleine Kredite

Firmenkunden

• Kreditgeschäft steht im Vordergrund – größere Volumina

• Z.B. Finanzierung der gesamten Firmenwagenflotte

• Vertragsgestaltungsfreiheit, zus. Gebühren Asset Management / Vermögensverwaltung

• Aktives Anlegen von Kundengeldern um hohe Renditen

• Kunden: Privatkunden oder institutionelle Anleger (Pensionskassen)

6) Bankenkrise am Beispiel der Commerzialbank Mattersburg 2020 (Quellen: Kleine Zeitung, Wikip)

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Z… Zahlungsverkehr

• Gesamtheit aller Zahlungen in der Wirtschaft

• Zählt zu den wichtigsten

ökonomischen Transaktionen

• Zahlungsverkehr findet im

Normalfall nach dem Kauf eines Produkts oder einer

Dienstleistung statt

• Schuldner transferiert das Geld an den Gläubiger, um die

entsprechende Gegenleistung zu erfüllen

Arten des Zahlungsverkehres

Barzahlung: Gläubiger erhält Münzen oder Banknoten, kein Konto benötigt

Halbbare Zahlung: Schuldner oder Gläubiger benötigt ein Konto, die jeweils andere Person führt die Transaktion in Bar durch

Bargeldlose Zahlung: Beide benötigen ein Konto, Zahlung erfolgt per Karte oder mittels Überweisung, Lastschrift, etc.

Nicolas

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Leya

Wann ist ein Fremdwährungskredit sinnvoll?

 Zinsen sind nieder als bei einem €-Kredit

 Währung hat geringe Schwankung

F… Fremdwährungskredit

= Kredit der in einer Fremdwährung aufgenommen wird

 Entstehung 90er Jahre

 Euro-Kredit zu teuer ➞ Fremdwährungskredit

 steigt/verliert Fremdwährung zum Euro:

Kursgewinn / Kursverlust

 Risiko: anstatt Kredit tilgen zahlt man lauf. Kosten in Tilgungsträger ein -> dieser kann aber an Wert verlieren

Tilgungsträger = Ansparform, die den Kredit am Ende der Laufzeit abdecken soll

➞ Risikogeschäft - langfristiges Problem

 Seit 2008 in Österreich nur mehr Euro-Kredit

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Z… Zinsen

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H… Hypothek

o Absicherung der Bank

o Pfandrecht das man als Kreditnehmer der Bank einräumt o Falls Kredit nicht zurückgezahlt wird

 Bank übernimmt Haus

 Ausziehen

 Bank kann Haus verkaufen

o Hypothek = Sicherheit der Bank (beste Form der Kreditsicherheit)

o Kein Ziel der Bank, eher Ausweg

o Kreditzinsen niedriger, weil Bank weniger Kosten und Eigenkapitalsaufwand hat

Camillo

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L… Leverage (Max M.)

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