Haftpflichtversicherung für deine Florida LLC
I. Warum brauche ich eine Versicherung, wenn ich eine LLC habe?
Die Gründung eines neuen Unternehmens kann zwar aufregend sein, ist aber sicherlich nicht risikofrei. Dementsprechend kannst du dich für die Rechtsform einer Gesellschaft mit beschränkter Haftung (LLC) entscheiden, da sie dir ermöglicht, deine persönliche Haftung von deinem Unternehmen zu trennen. Die nächste Frage, die dir in den Sinn kommt, lautet: Warum brauche ich dann eine Versicherung? Nun, das liegt daran, dass eine LLC-Rechtsform einen Unternehmer unter den folgenden Umständen nicht schützt:
Du solltest beachten, dass Florida als besonders prozessfreudig bekannt ist und in den meisten Fällen der Kläger oder Beschwerdeführer für den Schaden belohnt wird. Daher musst du dich angemessen absichern, um dein Unternehmen vor etwaigen Schäden zu schützen.
Jeder US-Bundesstaat hat bestimmte LLC-Vorgaben/Anforderungen für den jeweiligen Staat. So schreibt Florida beispielsweise vor, dass Unternehmen, einschließlich LLCs, eine Arbeiterunfallversicherung abschließen müssen. Dementsprechend müssen Unternehmer diesen Verpflichtungen nachkommen.
Um sicherzustellen, dass du die geschäftlichen Anforderungen erfüllst, werden in diesem Artikel die verschiedenen Versicherungsarten, die für dein Unternehmen zur Verfügung stehen, sowie die Kosten und der Umfang der Versicherung erläutert. Um sicherzustellen, dass alle deine Fragen geklärt werden, haben wir auch eine Reihe von häufig gestellten Fragen zusammengestellt, auf die du beim Abschluss einer
Versicherungspolice stoßen könntest.
II. Was kann ich versichern?
Im Wesentlichen stehen die folgenden Optionen zur Auswahl:
1. Allgemeine Haftpflichtversicherung:
Diese auch als Betriebshaftpflichtversicherung bekannte Versicherung bietet
umfassenden Schutz für Personen- und Kundenschäden, Prozesskosten, Sach- und Personenschäden usw., die durch deine Geschäftstätigkeit entstehen können.
Sie kann auch dazu beitragen, Kosten zu decken, die durch Urteile und Vergleiche aufgrund von Kundenbeschwerden entstehen, sowie Rufschädigung aufgrund von Verleumdung, übler Nachrede usw.
Der Versicherungsschutz ist in unerlässlich, wenn:
● deine Kunden deinen Geschäftssitz besuchen
● dein Unternehmen eng mit der Öffentlichkeit zusammenarbeitet
● du Kundeneigentum verwaltest
● du gewerbliche Immobilien mietest oder besitzt
Was deckt sie nicht ab?
Obwohl diese Versicherung einen umfassenden Versicherungsschutz bietet, sind die folgenden Umstände nicht durch diese Police abgedeckt:
● Versicherungen für Arbeitnehmer, die bei der Arbeit verletzt wurden
● Garantien, die von Unternehmen gewährt werden
● Schäden, die deinen Kunden durch deine Empfehlung/Beratung entstehen.
Wer braucht diese Versicherung?
Die meisten Inhaber kleiner Unternehmen benötigen diese Versicherung. Sie wird in der Regel mit der Betriebshaftpflichtversicherung kombiniert, ist aber auch als
eigenständige Versicherung erhältlich. Außerdem kann es vorkommen, dass bestimmte Kunden verlangen, dass du eine allgemeine Haftpflichtversicherung abschließst, bevor du ihre Aufträge aufnimmst.
Unabhängig davon, ob deine Kunden diese Deckung verlangen oder nicht, ist es immer eine gute Idee, eine solche Versicherung abzuschließen, da sie dir ein zusätzliches Maß an Sicherheit bietet und dein Unternehmen finanziell stabil hält.
Auch unabhängige Auftragnehmer, die nicht über teure Geräte oder Büroräume
verfügen, profitieren von dieser Versicherung, da auch sie verklagt und für Schäden an Kunden, an deren Eigentum oder für Verletzungen, die durch Werbung verursacht wurden, haftbar gemacht werden können.
Ist diese Versicherung gesetzlich vorgeschrieben?
Eigentlich nicht. Die Gesetze des Staates Florida schreiben diesen
Versicherungsschutz nicht vor. Dennoch kann das Fehlen einer solchen Versicherung für dein Unternehmen kostspielig werden. Denn ohne einen solchen
Versicherungsschutz könntest du allein für Prozesskosten, Arztrechnungen und Anwaltskosten verantwortlich sein.
Vorteile dieser Versicherung:
Die wichtigsten Vorteile einer solchen Versicherung sind folgende:
● Nachweis einer sicheren und anerkannten Organisation:Anhand dieser Versicherung können deine Kunden erkennen, dass es sich bei dir nicht um eine
"Eintagsfliege" handelt, sondern um eine Organisation, die sich um ihr Vermögen und ihre Bedürfnisse kümmert. Der Nachweis, dass du über einen
Versicherungsschutz verfügst, kann deinen Kunden das Vertrauen vermitteln, dass du ein sicheres und solides Unternehmen hast, mit dem sie Geschäfte machen können.
● Vermittelt Fürsorge für die Angestellten: Auch deine Mitarbeiter haben die Gewissheit, dass sie durch eine Versicherung abgesichert sind und somit in Ruhe arbeiten können.
● Möglichkeit für mehr Aufträge: Der Abschluss einer Versicherung schafft auch bei deinen Kunden Vertrauen, da sie wissen, dass sie für eventuelle Fehler nicht haften müssen. Dies wiederum verschafft dir einen zusätzlichen Vorteil
gegenüber deinen Mitbewerbern.
2. Berufshaftpflichtversicherung:
Worum geht es bei dieser Versicherung und was deckt sie ab?
Nehmen wir an, du bist ein Koch, der für das Catering einer veganen Veranstaltung engagiert wurde, und du hast diese Information vergessen und nicht-vegane Produkte in deine Speisezubereitungen aufgenommen. Dies kann als beruflicher Fehler
betrachtet werden, und eine Versicherung kann dich vor Schäden bewahren, die aufgrund eines solchen beruflichen Fehlers entstehen können. Diese Versicherung deckt Fehler und Unterlassungen ab, die bei der Erbringung beruflicher
Dienstleistungen entstehen. Einige Beispiele dafür, was durch diese Versicherung abgedeckt werden kann, sind:
● Fahrlässiges Verhalten: Diese Versicherung deckt tatsächliche oder vermeintliche Fehler und Unterlassungen bei der Erbringung beruflicher Dienstleistungen ab, z. B. eine falsche Beratung, ein Versäumnis oder die Nichterbringung einer Dienstleistung.
● Versicherungsschutz auch dann, wenn du keinen Fehler gemacht hast:
Diese Deckung kommt auch dann zum Tragen, wenn du keinen Fehler begangen hast und dir Gerichtskosten zur Verteidigung deines Falles entstehen würden.
Ein solcher Versicherungsschutz wäre auch für kleine Geschäftskunden hilfreich, wenn sie Verträge abschließen. Darüber hinaus gibt es weitere Beispiele für Unternehmen, die diesen Versicherungsschutz nutzen können:
● Berater
● Anwälte
● Grafikdesigner
● Immobilienmakler
● Buchhalter
● Ingenieure
● Architekten
● Technologie-Fachleute Wer braucht diese Versicherung?
Diese Versicherung ist notwendig für dich, wenn dein Unternehmen von Fachwissen lebt. Da auch Fachleute Menschen sind und mit Fehlern rechnen müssen, hilft diese Versicherung den Fachleuten, ihr Fachwissen ohne Stress zu vermitteln.
Darüber hinaus bietet diese Versicherung auch im Falle eines Rechtsstreits Schutz, um die Kosten der Rechtsverteidigung zu decken.
Ist diese Versicherung gesetzlich vorgeschrieben?
Das hängt von der Art der Tätigkeit ab, die du ausübst. So sind beispielsweise Immobilienmakler in Florida verpflichtet, eine Berufshaftpflichtversicherung abzuschließen.
Auch wenn der Abschluss einer solchen Versicherung nicht gesetzlich vorgeschrieben ist, ist es immer ratsam, eine solche Versicherung abzuschließen, vor allem, wenn man bedenkt, dass man ein Berufstätiger ist und im Rahmen seiner Tätigkeit Fehler machen kann.
Deckt sie Verluste aufgrund von Covid-19?
Wie bereits erwähnt, deckt diese Versicherung in der Regel Fehler ab, die du begangen hast, z. B. verpasste Fristen. Das bedeutet, dass diese Versicherung dir Schutz bieten kann, wenn du aufgrund von Krankheit oder schlechtem Gesundheitszustand infolge der aktuellen weltweiten Pandemie nicht in der Lage bist, Dienstleistungen zu
erbringen. Es ist jedoch ratsam, dass du in deiner Versicherungspolice gezielt nach dieser Bestimmung Ausschau hälst und eine entsprechende Klausel aufnehmen lässt, falls sie nicht Bestandteil des Vertrags ist.
3. Datenschutzverletzung und Cyber-Haftung:
Worum geht es bei dieser Versicherung und was deckt sie ab?
Da heutzutage fast alle Unternehmen mit Daten und Technologie arbeiten, ist es unerlässlich, eine Versicherung abzuschließen, die dein Unternehmen vor
Datenverletzungen oder Cyberangriffen schützt. Dementsprechend deckt diese
Versicherung Kosten wie Datenverlust, Kundenbenachrichtigung, Kreditüberwachung, Anwaltskosten und Bußgelder. Im Wesentlichen kann diese Police Kosten für
Identitätsschutzlösungen, Rechtskosten, Haftung, Öffentlichkeitsarbeit usw. abdecken.
Warum braucht dein Unternehmen diese Versicherung?
Aus einer Studie vonIBM und dem Ponemon Institutegeht hervor, dass die
durchschnittlichen Kosten einer Datenschutzverletzung bei 3,86 Millionen Dollar liegen.
Außerdem dauerte es im Durchschnitt 280 Tage, bis eine Datenschutzverletzung erkannt wurde. Diese Zahlen verdeutlichen, dass Datenschutzverletzungen heutzutage recht häufig vorkommen und auch teuer sind. Daher ist ein Versicherungsschutz
erforderlich, um diese Risiken zu mindern.
Dieser Versicherungsschutz bietet finanzielle Stabilität und vermittelt deinen Kunden das nötige Vertrauen, dass Ihre Daten bei dir sicher sind.
Beachte, dass diese Versicherung dich nicht vor Schäden schützt, die durch dein Produkt oder deine Dienstleistung entstehen. Wenn du also ein technischer Entwickler oder ein Website-Entwickler bist, deckt diese Police keine Verluste ab, die durch fehlerhafte Programmierung oder Unstimmigkeiten auf der Website entstehen.
Was deckt sie ab?
Der Versicherungsschutz gliedert sich im Wesentlichen in zwei Teile:
● Deckung der ersten Partei:Diese Art der Deckung deckt Schäden ab, die du aufgrund einer Datenschutzverletzung entstehen, z. B. Ermittlungsdienste, Betriebsunterbrechungsdeckung.
● Drittschadendeckung: Diese Deckung schützt Ihre Kunden, wenn sie aufgrund eines Cyberangriffs auf Ihr Unternehmen einen Verlust erleiden.
Was ist durch diese Versicherung nicht abgedeckt?
Du bist nicht versichert, wenn physisches Eigentum des Unternehmens beschädigt wird, was auch Schäden an deinen Daten einschließt. Außerdem besteht kein
Versicherungsschutz, wenn Daten auf unzulässige Weise erhoben werden, z. B. wenn du die Datenschutzgesetze des Landes, in dem du Daten erhebst, nicht einhälst.
Wer braucht diese Versicherung?
Da diese Police deine Daten abdeckt und schützt, benötigst dudiese Versicherung, wenn dein Unternehmen von Daten lebt. Daten können in verschiedenen
Rechtsordnungen unterschiedliche Bedeutungen haben. Daten sind z. B. Namen, Adressen, Geburtsdaten, medizinische Unterlagen oder Bankdaten sowie sensible Informationen. Sensible Daten können in den verschiedenen Rechtsordnungen unterschiedliche Bedeutungen haben. Prüfe daher die Datenschutzgesetze deiner Region, um zu verstehen, was als sensible Daten gilt.
Darüber hinaus sollte jedes Unternehmen, das durch Internettechnologie abgedeckt ist, auch über eine Cyberversicherung verfügen.
Da immer mehr Unternehmen heute online tätig sind, hat sich der Bedarf an dieser Versicherung vom Bankensektor auf die folgenden Branchen ausgeweitet:
● Finanzunternehmen
● Marketingunternehmen
● Immobilienmakler
● Bauunternehmer
4. Police des Geschäftsinhabers (BOP):
Worum geht es dabei?
Diese Police kombiniert zwei Versicherungsdeckungen in einer Police, um dein
Unternehmen zu schützen. Sie ist bei kleinen und mittleren Unternehmen aufgrund der Kosteneffizienz, die mit der Absicherung von zwei Policen in einem Paket verbunden ist, recht verbreitet.
Was deckt sie ab?
Diese Police deckt eine Kombination aus allgemeiner Haftpflicht und gewerblichen Sachschäden ab, z. B. Folgendes:
● Personenschäden von Dritten
● Werbeschäden
● Gewerbliche Sachschäden
● Sachschäden an Dritten
● Produkthaftung
Die folgenden Schäden werden von dieser Police nicht abgedeckt:
● Berufliche Fehler
● Diskriminierungsklagen von Mitarbeitern
● Verletzungen von Mitarbeitern
Ist es möglich, den Versicherungsschutz dieser Policen zu erweitern?
Ja. Diese Versicherungen sind flexibel, und du kannst immer zusätzliche Deckungen, je nach deinen geschäftlichen Bedürfnissen, erhalten. Meistens werden die folgenden Erweiterungen zu einer BOP hinzugefügt:
● Versicherung gegen Datenschutzverletzungen;
● Berufshaftpflichtversicherung;
● Betriebsunterbrechungsversicherung, auch Betriebseinkommensversicherung genannt, die Verluste deines Unternehmens aufgrund vorübergehender
Betriebsunterbrechungen abdeckt.
Braucht mein Unternehmen diese Versicherung?
Die Antwort auf diese Frage hängt davon ab, ob du einen Arbeitsraum besitzt oder mietest. Außerdem können deine Kunden von dir eine Haftpflichtversicherung verlangen, bevor sie dich beauftragen.
Außerdem ist es sinnvoll, diese Versicherung abzuschließen, wenn dein Unternehmen direkt mit der Öffentlichkeit zu tun hat und Eigentümer einer Immobilie ist. Sie schützt dich vor finanziellen Schäden, die durch Verletzungen deiner Kunden oder durch Vorfälle wie Diebstahl oder Feuer entstehen.
III. Wie viel kosten diese Versicherungen?
Nachdem du nun die verschiedenen Arten von Versicherungen kennst, die du
möglicherweise benötigst, kommen wir zum eigentlichen Thema: dem Geldfaktor. Bevor du eine Versicherung abschließt, solltest du eine Kostenanalyse der verschiedenen Versicherungspakete durchführen, da es mehrere Optionen zur Auswahl gibt.
In diesem Abschnitt geben wir dir einen allgemeinen Überblick über die Kosten für die vier oben genannten Policen und die variablen Faktoren, die die Kosten für diese Versicherungen beeinflussen können.
1. Allgemeine Haftpflichtversicherung:
Einige Versicherungsanbieter geben an, dass die durchschnittlichen Kosten für diese Art von Versicherung zwischen 300 und 1.000 $ pro Jahr oder 42 $ pro Monat liegen (dies ist lautInsureon). Betrachte dies jedoch nicht als den endgültigen Preis, da die Kosten der Versicherung von Fall zu Fall je nach den Anforderungen des
Unternehmens variieren.
Darüber hinaus gibtProgressivecommercialan, dass im Jahr 2020 die
durchschnittlichen monatlichen Kosten für ihre allgemeine Haftpflichtversicherung 53 $ betrugen, währendGeneralliabilityinsuranceangibt, dass die Preise für eine
Standard-Haftpflichtversicherung für kleine Unternehmen mit einer Deckungssumme von 1.000.000 $/ 2.000.000 $ zwischen 27 $ und 59 $ pro Monat liegen.
Denke daran, dass es sich bei diesen Kosten nicht um einen endgültigen Preis handelt, sondern hauptsächlich um Durchschnittskosten. Die endgültigen Kosten hängen von deinen spezifischen Bedürfnissen und den unten aufgeführten Faktoren ab:
● Art der von dir ausgeübten Tätigkeit
● Standort und Anzahl der Mitarbeiter
● Risiken in deinem Unternehmen
● Jährliche Lohnsummenkosten
● Einzelheiten der Police, wie z. B. Selbstbeteiligung und Deckungssummen Ein Hinweis: Hol dir immer einen Kostenvoranschlag von allen Versicherungsanbietern ein, die du in Betracht ziehst und vertrau nicht nur auf das, was in der Regel
geschrieben steht oder auf das, was dir jemand erzählt hat.
Einholen des Nachweises einer allgemeinen Haftpflichtversicherung:
Einer der größten Anfängerfehler, den du machen könntest, ist es, eine Versicherungsbescheinigung zu ignorieren oder zu vergessen. Einige
Versicherungsanbieter stellen dir eine Online-Bescheinigung aus, sobald du den Versicherungsschutz erworben hast. Entscheide dich lieber für solche
Versicherungsanbieter, die solche digitalen Lösungen anbieten, als für traditionelle Versicherungsvertreter, die die Bescheinigung in Papierform ausstellen. Das liegt vor allem daran, dass die Bescheinigung online immer sicher ist und leicht gefunden werden kann.
2. Berufshaftpflichtversicherung:
LautInsureonkann Ihre Berufshaftpflicht etwa 60 Dollar pro Monat kosten.
Progressivecommercialgibt an, dass die Kosten bei etwa 46 $ pro Monat liegen. Die meisten Geschäftsinhaber zahlen zwischen 500 und 1.000 $ pro Jahr für ihre Policen, einige wenige zahlen sogar weniger als 500 $. Da, wie bereits erwähnt, kein
Unternehmen dem anderen gleicht, sind auch die Kosten für die jeweilige Versicherung unterschiedlich.
Zur Ermittlung der Kosten werden von den Versicherungsgesellschaften mehrere Faktoren herangezogen. Zu den verschiedenen Faktoren gehören:
● Deckungsgrenzen
● Jahre der Erfahrung, die Sie besitzen
● Einzelheiten der Police
● Branche und Risiken
● Täglicher Betrieb
● Schadenverlauf
3. Datenverletzung und Cyber-Haftpflicht:
Diese Versicherung kann kosteneffektiv sein, vor allem, wenn man bedenkt, dass die Zahl der Datenschutzverletzungen in letzter Zeit zugenommen hat.
LautInsureonbelaufen sich die durchschnittlichen Kosten für eine
Cyber-Haftpflichtversicherung für Insureon-Kleinunternehmen unabhängig von den Versicherungssummen auf 140 USD pro Monat (oder 1.675 USD pro Jahr). Die
Statistiken zeigen auch, dass die meisten Kleinunternehmer weniger als 1.000 USD pro Jahr für eine Cyber-Haftpflichtversicherung zahlen, während einige andere zwischen 1.000 und 2.000 USD pro Jahr zahlen.
Bei dieser Art von Versicherung hängt der entscheidende Faktor für die Versicherungskosten von den folgenden Faktoren ab:
● Art des Cyberrisikos: Wenn du ein IT-Berater oder jemand bist, der mit
Netzwerksicherheitsunternehmen zusammenarbeitet, die für die Cybersicherheit der Kunden verantwortlich sind, ist dein geschäftliches Risiko sicherlich größer, und du benötist daher einen umfassenden Versicherungsschutz. In diesem Fall solltest du unbedingt eine Haftpflichtversicherung abschließen. Wenn du jedoch nicht in einem so großen Umfang tätig bist, sollte der Versicherungsschutz für Erstversicherte für deinen Geschäftsbedarf ausreichen. Wenn du mit einer
umfangreichen Datenbank mit sensiblen Kundendaten wie Kreditkartennummern oder Sozialversicherungsnummern arbeitest, benötigst du diesen
Versicherungsschutz.
● Zugang zu deinen Daten:Die Kosten für die Haftung hängen auch von der Anzahl der Personen ab, die Zugang zu deinen Daten haben. Wenn du den Zugang auf wenige Personen beschränkst, kannst du die Kosten senken.
● Netzwerk-Sicherheit:Du kannst einen günstigeren Versicherungsschutz erhalten, wenn du nachweisen kannst, dass du die notwendige Absicherung hast. Ein ungesichertes Netzwerk, in dem sensible und wichtige Informationen gespeichert sind, kann jedoch das Risiko erhöhen, dass dein Unternehmen Aktivitäten wie Datenkompromittierung, Computerangriffen und elektronischer Erpressung ausgesetzt ist.
● Beruf: Die Versicherungskosten unterscheiden sich auch von Beruf zu Beruf.
Zum Beispiel sammeln Berufe wie Finanzfachleute, Mediziner, Bankangestellte, IT-Unternehmen und Juristen täglich große Mengen an persönlichen und
sensiblen Daten. Dementsprechend ist der Versicherungsschutz für diese Berufe teurer als für andere.
● Schadensfälle in der Vergangenheit:Wenn du in der Vergangenheit einen Cyber-Schaden hattest, können deine Versicherungskosten teuer werden.
Das liegt daran, dass solche Unternehmen im Vergleich zu Unternehmen, die keine Vorgeschichte haben, als besonders risikobehaftet gelten.
4. Business Owner's Policy (BOP):
LautProgressivecommercialzahlten Kleinunternehmer, die bei ihnen eine BOP-Police abschlossen, durchschnittlich 84 $ pro Monat. Es sei darauf hingewiesen, dass dies nur ein Richtwert ist und du nicht den gleichen Betrag zahlen wirst. Das liegt vor allem daran, dass die Kosten für deine Police von mehreren variablen Faktoren abhängen. Zu den variablen Faktoren gehören beispielsweise Schadensfälle in der Vergangenheit, hohe
Deckungsanforderungen oder ein hohes Risiko.
Alternativ behauptetInsureon, dass ihr BOP durchschnittlich 53 $ pro Monat kostet. Aus ihren Aufzeichnungen geht auch hervor, dass 12 % ihrer Versicherer für kleine Unternehmen weniger als 33 USD pro Monat für diese Police zahlen.
Letztlich wird auch hier deutlich, dass die Kosten von Fall zu Fall unterschiedlich sind.
Schließlich gibt dieGeneralliabilityinsuancean, dass der Durchschnittspreis für eine Standard-BOP-Police für kleine Unternehmen mit einer Deckungssumme von 1.000.000/$2.000.000 $ je nach Standort, Lohnsumme, Umsatz und Erfahrung zwischen 27 und 59 $ pro Monat liegt.
Beim Kauf einer BOP-Versicherung solltest du auch beachten, dass die Kosten für Sachwerte auf der Grundlage der Konstruktion, der Belegung, der
Schutzklasse und der Grenzwerte für die einzelnen Posten berechnet werden.
Du hast die Möglichkeit, optionale Deckungen hinzuzufügen, die separat berechnet werden.
HINWEIS: Eine der besten Möglichkeiten, den richtigen Kostenvoranschlag für deinen Versicherungsbedarf zu finden, ist die direkte Kontaktaufnahme mit dem Versicherungsvertreter oder die Suche nach einem Kostenvoranschlag auf der Website des Unternehmens. Am Ende dieses Artikels findest du einige
Referenzen, die du für die Erstellung eines Angebots und den Vergleich verschiedener Policen heranziehen kannst.
IV. Frequently asked questions (FAQs)
1. Allgemeines:
Welche verschiedenen Arten von Versicherungen muss ich abschließen?
Zunächst solltest du dich über die gesetzlichen Bestimmungen deines Bundesstaates informieren, die vorschreiben, welche Versicherungen du abschließen musst. Wie bereits erwähnt, ist jedes Unternehmen in Florida gesetzlich verpflichtet, eine
Arbeitsunfallversicherung und eine gewerbliche Kfz-Versicherung abzuschließen, wenn das Unternehmen ein Fahrzeug besitzt, mietet oder betreibt. Auch wenn du oder deine Mitarbeiter das Fahrzeug für geschäftliche Aktivitäten nutzen, musst du eine separate gewerbliche Kfz-Versicherung abschließen.
Unabhängig davon, ob es sich um eine Neugründung oder ein etabliertes Unternehmen handelt, ist die allgemeine Haftpflichtversicherung eine der ersten Versicherungen, die du abschließen solltest, entweder unabhängig oder in Kombination mit der Police für Geschäftsinhaber. Letztlich geht es darum, dass du es dir nicht leisten kannst, auf eine allgemeine Haftpflichtversicherung zu verzichten.
Schließlich hilft dir eine Risikoanalyse deines Unternehmens auch dabei, die verschiedenen Arten von Versicherungen zu verstehen, die du abschließen musst.
Wenn du beispielsweise Geschäfte mit Kundendaten tätigst, musst du eine separate Police für Datenschutzverletzungen abschließen, da diese nicht von deiner allgemeinen Haftpflicht- oder Berufshaftpflichtversicherung abgedeckt werden.
Wie sollte ich die Versicherungspolicen verschiedener Anbieter vergleichen?
Achte beim Vergleich verschiedener Policen immer auf die wichtigsten Merkmale, die die Policen voneinander unterscheiden. Nur weil eine Police billiger ist als eine andere, heißt das noch lange nicht, dass sie die Richtige ist. Es könnte auch bedeuten, dass der Versicherungsschutz, den diese spezielle Police bietet, wahrscheinlich geringer ist und nicht deinen Bedürfnissen entspricht. Schaue also nicht nur auf die Kosten, sondern prüfe die Versicherung als Ganzes. Beachte auch die folgenden Punkte:
● Was ist in der Versicherungspolice abgedeckt?
● Wie hoch sind die Obergrenzen und Selbstbeteiligungen in der Police (Die Obergrenze ist der Betrag, den der Versicherer im Schadensfall zahlt; die
Selbstbeteiligung ist der Betrag, den du aus eigener Tasche zahlen musst, bevor der Versicherer seinen Teil des Schadens übernimmt.)
● Berücksichtige, wie sich das Wachstum deines Unternehmens auf die Versicherung auswirken wird.
Was sollte ich mit meinem Makler bei den Vertragsverhandlungen besprechen?
Ein guter Versicherungsmakler unterscheidet sich von einem unerfahrenen Makler durch sein Fachwissen bei der Erstellung eines fundierten Vergleichs von
Versicherungsangeboten. Versuche also immer, die verschiedenen Optionen mit dem Makler zu besprechen. Darüber hinaus gibt es noch einige weitere Punkte, die du mit dem Makler besprechen kannst, z. B:
● Verstehen der Geschäftssprache: Der komplizierte Versicherungsjargon kann dich leicht verwirren, daher solltest du mit deinem Versicherungsagenten sprechen, wenn du eine von ihm verwendete Terminologie nicht verstehst.
● Erkläre ihm deine geschäftlichen Bedürfnisse: Informiere deinen Vertreter über deine geschäftlichen Bedürfnisse, um das beste Angebot für dein Unternehmen zu erhalten.
● Grad der Unterstützung bei der Entscheidungsfindung: Ein fachkundiger und professioneller Makler sollte dir dabei helfen, wichtige Unterschiede zwischen den Versicherungen herauszuarbeiten.
Gibt es eine einzige Versicherungspolice, die alle meine Versicherungsbedürfnisse abdeckt?
Leider nein. Das liegt daran, dass ein All-inclusive-Paket mit exorbitanten Kosten verbunden ist. Darüber hinaus wäre ein unabhängiger Versicherungsschutz auch effizient, um kleine Details deiner spezifischen Anforderungen abzudecken.
Einer umfassenden Versicherungspolice am nächsten kommt jedoch die Business Owners Policy, die eine Kombination aus gewerblicher Haftpflichtversicherung und gewerblicher Sachversicherung darstellt.
Schließlich hast du noch die Möglichkeit, eine maßgeschneiderte Police für dich selbst abzuschließen (sofern der von dir gewählte Versicherungsanbieter diese Option
vorsieht), indem du alle oder die meisten deiner Policen bei ein und demselben Unternehmen erwerben, sie aus Kostengründen kombinieren und monatlich eine einzige Rechnung bezahlen kannst.
Brauche ich eine Versicherung, wenn ich Freiberufler bin?
Unbedingt ja. Eine freiberufliche Tätigkeit bedeutet nicht, dass du gegen geschäftliche Verluste gefeit bist. Außerdem kann es sein, dass bestimmte Auftraggeber den
Abschluss einer Versicherung verlangen, bevor sie dich beauftragen.
Wenn du als Freiberufler eine professionelle Beratung durchführst, schützt dich diese Versicherung vor Schäden oder Haftung, die durch Fahrlässigkeit oder andere
berufliche Fehler entstehen können. Obwohl der Abschluss einer Versicherung eine teure und mühsame Angelegenheit sein kann, überwiegen die Vorteile die Kosten.
Wie kann ich einen Anspruch geltend machen?
Um einen Anspruch geltend zu machen, musst du dich mit deinem Vertreter in Verbindung setzen und ihm den gesamten Fall schildern. Du wirst gebeten, einige grundlegende Angaben zu machen, z. B. deinen Namen, den Namen des
Unternehmens und deine Versicherungsnummer. Obwohl das Verfahren zur
Geltendmachung eines Anspruchs in deiner Police detailliert beschrieben ist, wird dein Vertreter dich auch durch das gesamte Verfahren führen und dir eine
Schritt-für-Schritt-Anleitung geben.
2. Allgemeine Haftpflichtversicherung:
Ist diese Versicherung gesetzlich vorgeschrieben?
Wie bereits erwähnt, ist diese Haftpflichtversicherung zwar nicht gesetzlich vorgeschrieben, aber wenn du sie nicht abschließt, könnten hohe Kosten für alle Verluste deines Unternehmens entstehen.
Bin ich im Rahmen dieser Versicherung bei Diebstahl versichert?
Diese Versicherung deckt Verluste aufgrund von Diebstahl nur, wenn es sich um Schäden an Dritten handelt. Ein Dritter ist jemand, der einen Anspruch gegen dich hat.
Du hingegen wirst als Erstpartei betrachtet. Diese Versicherung deckt also keine Verluste durch Diebstahl. Hierfür musst du die Business Personal
Property-Versicherung im Rahmen der Business Owners Policy abschließen.
Wie viele Haftpflichtversicherungen sollte ich abschließen?
Die Höhe deiner allgemeinen Haftpflichtversicherung hängt von mehreren Faktoren ab, und es ist schwierig, eine Einheits-Police zu entwickeln.
Einige Faktoren, die den Umfang der Police bestimmen, sind die Größe deines Unternehmens, die Anzahl der Mitarbeiter, dein Kundenstamm usw.
Brauchen selbständige Unternehmer eine allgemeine Haftpflichtversicherung?
Ja. Abgesehen davon, dass bestimmte Kunden den Abschluss einer solchen
Versicherung vorschreiben, sind als Auftragnehmer aufgrund von Branchenrichtlinien verpflichtet, eine solche Versicherung abzuschließen. Unabhängig davon, ob du gesetzlich oder von deinen Kunden dazu verpflichtet bist oder nicht, sollten du diese Versicherung immer abschließen, da sie dich vor allgemeinen Klagen schützt.
Was ist der Unterschied zwischen allgemeiner und beruflicher Haftpflicht?
Der grundlegende Unterschied zwischen den beiden Policen besteht darin, dass die allgemeine Haftpflichtversicherung dich schützt, wenn ein Dritter dich wegen eines Körperschadens, eines Sachschadens oder wegen Verleumdung/Verleumdung verklagt.
Die Berufshaftpflicht hingegen schützt dich, wenn du einen beruflichen Fehler begehst, der deinen Kunden einen finanziellen Schaden zufügt. Während die allgemeine
Haftpflichtversicherung für jede Person gelten kann, die ein Unternehmen betreibt, ist die Berufshaftpflichtversicherung in der Regel für diejenigen geeignet, die aufgrund ihrer besonderen Art von Geschäft eine solche Versicherung abschließen müssen.
Les mehr über die allgemeine Haftung und die Berufshaftpflicht.
Deckt die allgemeine Haftpflichtversicherung Schäden an Kundencodes und anderem geistigen Eigentum ab?
Da nicht alle Versicherungspolicen den Verlust von geistigem Eigentum abdecken, ist die Deckungsklausel deiner Police hier der entscheidende Faktor. Du solltest diese Klausel separat aufnehmen, wenn sie nicht bereits Teil deines Vertrags ist.
3. Berufshaftpflichtversicherung
Zahlt die Berufshaftpflichtversicherung auch dann, wenn der Rechtsstreit unbegründet ist?
Auf jeden Fall. Es spielt keine Rolle, ob eine Forderung gegen dich festgestellt wird oder nicht, deine Versicherung deckt Sie in jedem Fall.
Wie deckt diese Versicherung mein kleines Unternehmen?
Die Berufshaftpflichtversicherung hilft dir, indem sie sich um deine Rechtskosten kümmert. Gerichtsverfahren, auch wenn sie unseriös sind, können dich je nach Dauer und Komplexität des Falles leicht ein Vermögen kosten.
Wann ist der richtige Zeitpunkt für den Abschluss einer Berufshaftpflichtversicherung?
Du solltest sofort eine Berufshaftpflichtversicherung abschließen, vor allem, wenn du Freiberufler bist. Da es sich um eine Schadenversicherung handelt, bist du nur dann versichert, wenn der Vorfall und der Rechtsstreit zu einem Zeitpunkt eintreten, zu dem die Versicherung läuft. Viele Kleinunternehmer schließen diese Versicherung zu Beginn ihrer Geschäftstätigkeit ab und behalten sie bis zum Ende ihrer Geschäftstätigkeit bei.
Welche Informationen/Unterlagen sind für den Abschluss dieser Police erforderlich?
In der Regel wirst du nach Informationen über dein Unternehmen gefragt, z. B. nach dem Standort, der Anzahl der Beschäftigten und den geschätzten Einnahmen. Sobald du deinem Versicherungsagenten diese Informationen mitgeteilt hast, erhältst du ein für dein Unternehmen geeignetes Angebot.
4. Datenschutzverletzungen und Cyberhaftung:
Was sind bestimmte häufige Ursachen für Datenschutzverletzungen und Cyberangriffe?
Eine nicht erschöpfende Liste von Dingen, die als Cyberangriff oder Datenschutzverletzung angesehen werden können, umfasst Folgendes:
● Weitergabe deiner Daten an Dritte ohne deine Zustimmung
● Phishing-E-Mails
● Sicherheitsverstöße
● Netzwerksicherheitsprobleme
● Ausfälle von Computersystemen
Ist bei der Cyberversicherung ein Selbstbehalt vorgesehen?
Ja. Da der Selbstbehalt ein fester Betrag deiner Auslagen ist, kannst du selbst entscheiden, wie hoch der Selbstbehalt ist, den du im Rahmen dieser Versicherung zahlen möchtest.
5. Business Owner's Policy (BOP)
Welche Arten von Unternehmen benötigen eine BOP?
Alle Arten von Unternehmen, von kleinen bis mittleren, sollten diese Police abschließen.
Das liegt vor allem daran, dass sie als Kombination aus allgemeiner
Haftpflichtversicherung und gewerblicher Sachversicherung kostengünstiger ist und einen umfassenden Versicherungsschutz in einer Police bietet.
Sollte ich eine allgemeine Haftpflichtversicherung oder ein BOP abschließen?
Eine allgemeine Haftpflichtversicherung schützt dich nur vor Ansprüchen Dritter wie Körperverletzung, Verleumdung und üble Nachrede.
Eine Betriebshaftpflichtversicherung hingegen bietet doppelte Sicherheit, da sie eine allgemeine Haftpflicht- und eine Sachversicherung kombiniert. Wenn du also eine Betriebshaftpflichtversicherung abgeschlossen hast, musst du keine separate Haftpflichtversicherung abschließen.
V. Referenzen
Bei den unten genannten Quellen handelt es sich nur um einige bemerkenswerte Dienstleistungsanbieter, auf die wir bei der Zusammenstellung dieses Artikels gestoßen sind. Es handelt sich hierbei keineswegs um Werbung oder Marketing für diese
Dienstleister, sondern lediglich um eine informative Anleitung zu den verschiedenen Möglichkeiten, die es gibt. Wir empfehlen dir dringend, dich selbst zu informieren und die für dein Unternehmen geeignete Police zu finden, bevor du einen Kauf tätigst.
● Progressive Commercial: https://www.progressivecommercial.com/
● General Liability Insurance : https://generalliabilityinsure.com/
● The Hartford: https://www.thehartford.com/
● Insureon: https://www.insureon.com/
● Geico: https://www.geico.com/general-liability-insurance/
● Hariss Insurance: https://www.harrisinsurance.com/
● Hiscox: https://www.hiscox.com/
