Einkommensschutz
Berufsunfähigkeitsversicherung
Medienberufe
#Möglichmacher
Unser Konzept, um Berufs
unfähigkeit abzusichern?
Einfach machen!
Zahlen und Fakten, die für sich sprechen:
In nur 25 %
der deutschen Haushalte wurde bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung
abgeschlossen.
2)44 Jahre
beträgt das Durchschnittsalter bei Antragsstellung auf Berufsunfähigkeit.
3)Jeder 4.
wird in seinem Arbeits leben zumindest vorübergehend berufsunfähig.
1)886 EUR
beträgt die staatliche Erwerbsminderungs rente im Monat
durchschnittlich.
4)Genießen Sie Ihre Unabhängigkeit.
Es gibt viele Möglichkeiten, in der Medienbranche Fuß zu fassen:
Ausbildung, Studium oder einfach besonderes Talent. Welchen Weg Sie auch genommen haben, mittlerweile haben Sie finanzielle Un- abhängigkeit erreicht. Doch was ist, wenn eine Krankheit Sie plötz- lich aus der Bahn wirft? Oder Sie aufgrund eines Unfalls nicht mehr arbeiten können? Wie bestreiten Sie dann Ihren Lebens unterhalt – und den Ihrer Liebsten? Das Risiko ist höher, als Sie denken.
Unser Tipp:
Vor Krankheit oder Unfall können Sie sich nicht immer schützen – vor den
finanziellen Folgen schon.
Berufsunfähigkeit
Dahinter steckt viel mehr als kaputte Knie oder Probleme mit den Bandscheiben.
Je nach Ihrer aktuellen Tätigkeit ist die körperliche Belastung mal größer und mal kleiner. Was oft gleich groß ist: der psychische Druck. Denn enge Deadlines, knappe Vorlaufzeiten oder plötzliche Ereignisse fordern Einsatz und Flexibilität. Kein Wunder, dass Erkrankungen wie Depression und Burn-out in der Medienbranche auf dem Vormarsch sind – und hier mehr als die Hälfte der Gründe für eine Berufsunfähigkeit ausmachen.
Die Ursachen für eine Berufs
unfähigkeit in Medienberufen.
Quelle: Eigene Datenbasis BU-Leistungsprüfung HDI, 2021.
Das Wichtigste ganz einfach:
4 Fakten zu unserer Berufsunfähig
keitsversicherung.
1
3 4
2
Berufsunfähigkeit – ein existenzielles Lebensrisiko.
Falls Sie erkranken oder verunglücken und Ihren Beruf nicht mehr ausüben können, dro- hen finanzielle Engpässe – denn die gesetzli- che Erwerbsminderungsrente bietet keinen ausreichenden Schutz.
Je früher – desto günstiger.
Je früher Sie unsere Berufsunfähigkeits- versicherung abschließen, desto günsti- ger sind Ihre Beiträge. Außerdem fällt die Antwort auf Gesundheitsfragen in jungen Jahren meist deutlich leichter.
100 % Leistung ab 50 % Berufs- unfähigkeit.
Die HDI Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Ihnen im Leistungsfall eine monatliche Rente ab 50 % Berufsunfähigkeit bei einer Dauer von mindestens sechs Monaten. Wir können die Be- rufsunfähigkeit nachprüfen. Wenn Sie dann wieder fit sind oder mit neuen Kenntnissen und Fähigkeiten in einem vergleichbaren Beruf arbeiten, können wir die Leistungen einstellen.
Flexibel wie Ihre Zukunftspläne.
Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung deckt Sie rundum ab: angefangen mit der Ausbildungs- oder Studienzeit bis hin zu Ihrer erfolgreichen Karriere. Sie lässt sich nicht nur bei Jobwechseln oder Gehaltserhöhungen flexibel anpassen, sondern auch bei Heirat, Nachwuchs und anderen persönlichen Ereignissen.
2 %
Unfälle4 %
Erkrankungen des Herz- und GefäßsystemsNervenkrankheiten und psychische Erkrankungen
53 %
15 %
Krebs und ähnliche Erkrankungen11 %
Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparats11 %
Sonstige ErkrankungenSchlaganfall
4 %
Im Fall der Fälle für Sie da.
Ganz gleich, ob Sie freiberuflich oder angestellt sind, ob Sie im Print-, TV- oder Online-Bereich arbeiten, ob am Frontend oder im Backoffice: Berufsunfähigkeit kann jeden treffen. Plötzlich und unerwartet. Da ist es gut zu wissen, dass Sie mit HDI einen starken Partner an Ihrer Seite haben, der die Komplexität Ihres Berufs versteht. Wir helfen Ihnen schnell und unbürokratisch – und schützen im Ernstfall Ihr Einkommen.
Jolanda P., 48 Jahre,
selbständige Medienmanagerin und Produzentin
Jolanda P. ist bei Medienprojekten überall zur Stelle: von der Leitung und Steuerung über die praktische Umsetzung bis zum Marketing – ihre Tätigkeiten sind vielseitig. So ist sie im Filmschnitt genauso zu Hause wie in der Konzeption und bei Vertragsverhandlungen. Das erfordert höchste Konzentration.
Bis ein Schlaganfall sie außer Gefecht setzt.
Diagnose:
Reduzierte kognitive Dauerbelastbarkeit, gesteigerte Ver- gesslichkeit, Sehdefizite, linksseitige Lähmung und Einschrän- kungen in der Feinmotorik: Damit ist eine Ausübung ihrer Tätigkeit zu mehr als 50 % nicht mehr möglich.
Leistungsentscheidung:
Jolanda P. bezieht die vereinbarten 1.400 Euro im Monat bis zum Alter von 60 Jahren.
Gerrit H., 35 Jahre,
Online-Marketing-Manager
Gerrit H. sorgt dafür, dass sein Arbeitgeber online immer sichtbar ist. Nach der grundlegenden Konzeption des Web- Auftritts bedeutet das vor allem fortlaufende Optimierung sowie die Koordination von verschiedenen Werbemaßnah- men, z. B. durch SEO-Maßnahmen, E-Mail-Marketing und Social-Media-Aktivitäten. Ein ständiger Wettlauf mit dem technischen Fortschritt und der Konkurrenz – für den ihm eine Depression die Kraft raubt.
Diagnose:
Eine depressive Störung, die Tätigkeiten mit hoher Anfor- derung an die Konzentration unmöglich macht. Zudem eine Angststörung mit sich häufenden Panikattacken, steter Nervosität, starkem Schwitzen und Schlafstörungen.
Leistungsentscheidung:
Gerrit H. erhält die vereinbarte Leistung in Höhe von 1.000 Euro monatlich. Der Versicherungsschutz besteht bis zum Endalter von 67 Jahren, solange die Berufsunfähigkeit anhält.
Die staatliche Versorgung:
kein Rettungsanker im Ernstfall.
Schließen Sie Ihre Einkommenslücke.
• Die volle Erwerbsminderungsrente wird nur gezahlt, wenn Sie weniger als 3 Stunden am Tag arbeiten können.
• Die Wartezeit beträgt bis zu 5 Jahre.
• Wenn Sie noch in einem anderen Beruf arbeiten könnten, kann es sein, dass Sie auf diesen verwiesen werden und somit keine Erwerbsminderungsrente erhalten.
• Die Erwerbsminderungsrente gibt es meist nicht für Selbständige.
• Mit durchschnittlich 869 Euro3) fällt die Erwerbsminderungsrente sehr gering aus.
Sie stehen mitten im Leben und können die Sicherung Ihres Einkommens in die eigenen Hände nehmen.
Gut so, denn der Staat entzieht sich zunehmend der Verantwortung: Er bietet nur die Erwerbsminderungs- rente als Grundsicherung – und die ist mit einer privaten Berufsunfähigkeitsrente in nichts zu vergleichen.
Weder die Leistungen noch der Service reichen auch nur ansatzweise aus, um Ihr selbstbestimmtes Leben im Ernstfall zu bewahren.
Mit wachsender Berufserfahrung wird Ihr Lebensstandard weiter steigen. Und damit auch Ihre finanziellen Pflichten. Je höher Ihr Einkommen heute ist, desto breiter klafft die Lücke zwischen Nettolohn und Erwerbs- minderungsrente, wenn es hart auf hart kommt. Mit einer starken Berufsunfähigkeitsversicherung schließen Sie diese Lücke und sichern Ihren heutigen Standard. Dauerhaft.
Die Einkommenslücke: größer, als Sie denken.
Die nachfolgenden Einkommenslücken beziehen sich auf den durchschnittlichen monatlichen Nettolohn 20204) in Höhe von 2.000 Euro.
Fazit:
Die gesetzliche Erwerbs- minderungsrente deckt den Einkommensverlust bei Weitem nicht ab.
Schauen Sie einfach selbst nach:
Anhand der Renteninformationen der gesetzlichen Rentenversicherung können Sie sehen, wie hoch Ihre der- zeitige Rente bei voller Erwerbsmin- derung wäre.
Einkommens
lücke bei Berufs
unfähigkeit Einkommenslücke
bei voller Erwerbs
minderung
Durchschnittliche Erwerbsminde
rungsrente3)
~ 2.000 EUR
~ 8695) EUR
~ 1.131 EUR
Das macht unseren Berufs
unfähigkeitsschutz so besonders. 6)
Taggenau
Im Leistungsfall zahlen wir ab dem ersten Tag der Feststellung der Berufsun- fähigkeit – natürlich auch rückwirkend.
Nachversicherungsgarantie
Es gibt viele gute Gründe, Ihre Berufsun- fähigkeitsrente zu erhöhen – wir bieten Ihnen flexible Lösungen. Nicht nur bei besonderen Ereignissen.
Akut-Leistungen
Sollte bei Ihnen eine bestimmte schwere Krebserkrankung festgestellt werden, beziehen Sie durch vereinfachte Nach- weise zeitnah eine Rente von garantiert 15 Monaten. Besonders interessant für Medienberufe: Das gilt auch bei vollstän- diger Blindheit oder Taubheit.
Ausgezeichnet
In Produktratings haben wir stets die Nase vorn und glänzen regelmäßig durch Best- noten.
Immer aktuell
Durch den optional wählbaren Inflations- schutz mit Dynamik wächst Ihre Berufsun- fähigkeitsrente mit der Preisentwicklung.
Leistungsversprechen
Bei Eintritt Ihrer Berufsunfähigkeit leisten wir, wenn Sie in Ihrem aktuellen Beruf für mindestens sechs Monate nicht mehr zu wenigstens 50 % arbeiten können – auch wenn Sie theoretisch einen anderen Beruf ausüben könnten.
Krankheitsleistung
Mit dem optionalen Zusatzbaustein „Leis- tungen wegen Krankschreibung“ erhalten Sie unsere Unterstützung bereits, wenn Sie sechs Monate krankgeschrieben sind.
Keine Meldepflicht
Wenn Sie eine Berufsunfähigkeitsrente beziehen, sich gesund fühlen und wieder arbeiten können, müssen Sie uns darüber nicht informieren.
Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung ist so vielseitig wie die Medienbranche – und passt deshalb immer maßgeschneidert zu Ihrem Karriereweg. Wie auch immer er verläuft.
Besondere Vorteile für Medienberufe:
Die Rente wächst mit Ihren Ansprüchen.
Arbeitgeberwechsel, Einkommenssprünge, Selbständigkeit:
Der gängige berufliche Werdegang in der Branche bietet viele Gründe, die persönliche Absicherung zu stärken. Mit HDI kein Problem – dank der flexiblen Nachversicherungsgarantie. Diese gilt natürlich auch für private Anlässe wie Heirat, Hauskauf und Nachwuchs.
Ihre aktuelle Karrierestufe zählt.
In der Medienbranche landet man selten genau dort, wo man begonnen hat. Das gilt sowohl räumlich als auch beruflich. Gut so! Deshalb ist bei HDI immer die Berufsunfähigkeit in Ihrem aktuellen Beruf versichert – nicht, was Sie früher einmal gelernt haben.
Wir schützen, was am wichtigsten ist.
In kaum einer anderen Branche ist es so elementar, gut sehen und hören zu können. Deshalb leisten wir bei vollständiger Blindheit oder Taubheit zeitnah für 15 Monate – mit verein- fachtem Nachweis. So können Sie sich voll und ganz auf Ihre Heilung konzentrieren.
Der Unterschied zwischen einer
Unfallversicherung und einer Berufsunfä
higkeitsversicherung:
Wir stehen bei Berufsunfähigkeit an Ihrer Seite und unterstützen Sie mit der vertrag- lich vereinbarten monatlichen Rente.
Egal, ob Sie Ihre Arbeit durch einen Unfall oder durch eine Krankheit nicht mehr aus- üben können. Eine Unfallversicherung ist an ein konkretes Ereignis geknüpft und zahlt häufig nur einmalig: kein echter Ersatz für Ihre Arbeitskraft.
Unser Tipp:
Unser ausgezeichneter Berufsun-
fähigkeitsschutz EGO Top lässt
sich auch in Kombination mit
einer betrieblichen Altersversor-
gung oder als Zusatzversicherung
zu einer privaten Altersvorsorge
abschließen. Für junge Leute bie-
ten wir außerdem eine Lösung
mit geringerem Beitrag.
Ihr günstiger Beitrag für eine sichere Zukunft.
Ihr Lebensweg ist einzigartig – und damit auch Ihr persönlicher Bedarf im Ernstfall. Deshalb ergibt sich Ihre Beitragshöhe aus mehreren Faktoren: je nach Ihren Bedürfnissen, Möglich- keiten und Risiken. Damit sorgen wir für Ihre bestmögliche Absicherung.
Unser Tipp:
Schließen Sie Ihre Berufsunfä- higkeitsversicherung bis zur Altersrente ab. Nur so können Sie sicher sein, dass Sie durch- gängig einen Ersatz für Ihr monatliches Einkommen er- halten.
Beitragsstabilität
Was wir versprechen, das halten wir auch.
Wir kennen die Risiken genau und kalkulieren danach – deshalb mussten wir den Nettobeitrag bei der Berufsunfähigkeitsversicherung EGO Top in laufenden Verträgen noch nie erhöhen.
Je niedriger Ihr Eintrittsalter, desto niedriger der Beitrag.
Sichern Sie sich einen besonders attraktiven Einstieg in die Berufsunfähig- keitsversicherung bereits in jungen Jahren – idealerweise schon während der Ausbildung oder des Studiums.
Je kleiner Ihr Berufsrisiko, desto kleiner der Beitrag.
In klassischen Medienberufen ist Ihr Berufsrisiko deutlich geringer als bei anderen Berufsgruppen. Wir berücksichtigen das. Sollten Sie während der Vertragslaufzeit in ein Tätigkeitsfeld mit vermehrter körperlicher Arbeit wechseln, erhöhen wir Ihren Beitrag nicht.
Je gesünder Ihr Leben, desto geringer der Beitrag.
Wenn Sie fit sind, können wir Sie ohne Zuschläge versichern. Damit wir Ihnen den vollen Schutz gewährleisten und unser Leistungsversprechen einhalten können, müssen wir natürlich Ihre Vorerkrankungen kennen.
Je höher Ihr Bedarf, desto höher die Berufsunfähigkeitsrente.
Mit unserer Option auf Erhöhung der versicherten Leistung passen Sie Ihren Versicherungsschutz stufenweise an die Änderung Ihrer Lebenssituation an.
Bis 3.000 Euro ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Je mehr Verantwortung, desto günstiger der Beitrag.
Sollten Sie in Ihrem Beruf die Verantwortung für Mitarbeiter oder große Projekte übernehmen, wird das im Beitrag positiv berücksichtigt.
Ihre Unabhängigkeit ist bestens gesichert.
Es gibt viele Berufsunfähigkeitsversicherungen, die sich auf wenigen Highlights ausruhen. Und es gibt HDI Leben. Mit vielen Top-Leistungen zum attraktiven Preis sichern wir Ihre Risiken rundum ab. Von fairen Vertragsbedingungen bis zu erstklassigem Service im Fall der Fälle. Eben genau das, was Sie in dieser Lebenssituation benötigen.
Faire Vertragsbedingungen.
Service im Leistungsfall.
Überall:
Sie genießen weltweiten Versicherungsschutz.
Vielfältig:
Berufsunfähigkeit infolge von Pflegebedürftig- keit oder Demenz ist bei uns ebenfalls versichert und wird von uns als Grund für Berufsunfähig- keit angesehen.
Einfach:
Wenn Sie eine unbefristete Rente der Deutschen Rentenversicherung wegen voller Erwerbsmin- derung erhalten, kann eine schnelle Anerken- nung möglich sein.
Studentenvorteil:
Ab dem 1. Studientag versichern wir Sie in dem Beruf, den Sie durch das Studium anstreben. Bei Berufsstart nach Abschluss des Studiums können Sie die monatliche Rente bis auf 3.000 Euro er- höhen.
Dynamisch:
Damit Sie Ihr Berufsleben aktiv gestalten können, haben wir Berufswechseloptionen integriert. Bei einer beruflichen Umorientierung oder Weiterbil- dung stellen Sie bei uns einfach einen Antrag und wir untersuchen, ob eine günstigere Berufsgruppe für Sie möglich ist. Mit vereinfachter Gesundheits- prüfung.7)
Flexibel:
Bleiben Sie auch bestens geschützt, wenn das ge- setzliche Renteneintrittsalter mal angehoben werden sollte. Mit unserer Verlängerungsoption können Sie in diesem Fall einfach Ihren Versiche- rungsschutz verlängern – auch wenn Sie nicht in der Deutschen Rentenversicherung versichert sind.7) Sorglos:
Die Berufsunfähigkeit in Ihrem aktuellen Beruf ist für uns relevant – nicht, was Sie früher einmal ge- lernt oder gearbeitet haben.
Professionell:
Im Leistungsfall bieten wir Ihnen ausgezeichneten Service – wenn Sie ihn am nötigsten brauchen. Die Meldung Ihrer Berufsunfähigkeit können Sie auf unserer Homepage, per Mail, telefonisch oder auf dem Postweg machen. Nutzen Sie im Leistungs- fall gerne auch die digitale Kommunikation.
Serviceorientiert:
Unser Motto: reden statt schreiben. Daher un- terstützen wir Sie telefonisch bei Ihrem Leistungs- antrag.
Hilfsbereit:
Ein Leistungsprüfer kümmert sich persönlich um Sie und Ihre Anliegen – mit einer 1 : 1-Betreuung.
Fürsorglich:
Wenn Sie es wünschen, unterstützt Sie unser Vor-Ort-Kunden-Service bei der Beantragung der Leistungen. Sogar bei Ihnen zu Hause.
Schnell:
Zu Ihrer schnellen Gewissheit beantworten wir Ihr Anliegen zeitnah und unkompliziert, sobald uns alle erforderlichen Unterlagen vorliegen. Je- der dritte Fall wird bereits nach Einreichen der Erstunterlagen entschieden.
HDI – Ihr Partner für
Berufsunfähigkeitsschutz.
Sie übernehmen Verantwortung für Ihr Einkommen und das Ihrer Familie. Auch wir als Ihr Versicherer stehen zu unserer Verantwortung für unsere Versicherten. Gleichzeitig können wir nur berechtigte Forderungen bedienen, da sonst die Beiträge für alle deutlich steigen wür- den. Wir halten diese Balance – und sind daher seit 1922 führend in der Arbeitskraftabsiche- rung. Mit hoher Annahme- und Leistungsquote.
Langjährige Erfahrung
Schon lange ist HDI Leben in der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung aktiv. Daher kennen wir Ihre Bedürfnisse und wissen, wie wir sie erfüllen.
Nachhaltige Beiträge
Da HDI Leben sehr solide kalkuliert, haben wir bei unserem Einkommensschutz-Produkt EGO Top noch nie die Beiträge im Bestand erhöht. Auch der Unterschied zwischen Netto- und Bruttobeitrag – der sogenannte Beitrags-Spread – ist wesentlich geringer als bei vielen Wettbewerbern.
Überdurchschnittliche Annahmequote
HDI Leben heißt Sie willkommen und unternimmt alles, um Ihnen einen passenden Versicherungsschutz anbieten zu können. Dies belegt unsere außerordentlich hohe An- nahmequote von 84,04 %, die weit über dem Marktdurchschnitt liegt.7)
Hohe Leistungsquote
Unser Leistungsversprechen ist uns wichtig. Eine faire Leistungsprüfung ist daher bei uns Standard. Nachweislich zählt unsere Leistungsquote von 84,39 % zu den besten auf dem Markt.7)
Niedrige Prozessquote
Dank der fairen Leistungsprüfung vermeidet HDI Leben ungerechtfertigte Prozesse, die Kraft, Nerven und viel Geld kosten.7)
1) Aktuar Aktuell, Ausgabe 44, Stand: 12 / 2018.
2) Statista, Ranking der verbreitetsten Geldanlagen, Immobilien und Versicherungen im Haushalt im Jahr 2021, Stand: 2021.
3) Franke und Bornberg, Teil 3 zur BU-Leistungspraxisstudie 2019, Stand: 09 / 2019.
4) Statista, Höhe des durchschnittlichen Nettolohns / Nettogehalts im Monat je Arbeitnehmer in Deutschland in 2020, gerundeter Wert, Stand: 2021.
5) Deutsche Rentenversicherung Bund, Rentenbestand am 31.12.2020, Stand: 08 / 2021
6) Es handelt sich um ausgewählte Produkt-Highlights der selbständigen Berufsunfähigkeitsversicherung EGO Top.
Je nach gewählter Tarifvariante können diese abweichen.
7) MORGEN & MORGEN, BU-Rating 2021: Stand 05 / 2021.
Ihre Zukunft in besten Händen.
HDI steht für umfassende Versicherungs- und Vorsorge- lösungen, abgestimmt auf die Bedürfnisse unserer Kunden aus mittelständischen Unternehmen, den Freien Berufen und Privathaushalten. Was uns auszeichnet, sind zukunfts- orientierte, effiziente Produktkonzepte mit einem guten Preis-Leistungs-Verhältnis sowie ein exzellenter Service.
HDI Lebensversicherung AG
Charles-de-Gaulle-Platz 1 32
-202201
