Wir versichern Träume von morgen.
WIR VERSICHERN DAS WUNDER MENSCH
MERKUR ZUKUNFTSVORSORGE
VARIO TOP
Alles spricht über Zukunftsvorsorge.
Kein Wunder. Denn bereits im Jahr 2030 kommt auf jeden Erwerbstätigen ein Pensionist.
Darüber hinaus ist der Arbeitsmarkt mehr in Bewegung denn je – und das Zinsniveau ist beträchtlichen Schwankungen unterworfen.
Mit einem Wort: die Rahmenbedingungen verändern sich laufend. Wir von der Merkur Versicherung begegnen diesem Phänomen mit der einzig möglichen Antwort: Anpassung durch maximale Flexibilität. Denn schon die Evolutionsgeschichte lehrt uns, dass die Strategie der laufenden Anpassung an sich ändernde Bedingungen die besten Erfolgs- aussichten für Wachstum bietet. Und das gilt auch für Kapital.
Je unsicherer die Zukunft, desto flexibler muss die Vorsorge sein.
Wir haben deshalb mit dem neuen Merkur Vario Top eine Zukunftsvorsorge entwickelt, die in allen Phasen eine größtmögliche
Wahlfreiheit garantiert. Sie können jederzeit die Prämienzahlungen erhöhen, aber auch, je nach persönlicher Situation, eine Zuzahlung in Form eines Einmalerlages wählen. Sollten Sie Ihr Geld für eine größere Anschaffung benötigen, ist es möglich, bis zu zwei Jahre lang mit der Prämienzahlung völlig auszusetzen oder sogar das bereits angesparte Kapital teilweise zu ent- nehmen. Und die Laufzeit ist nicht nur frei wähl- bar, sondern auch während des Ansparens ver- änderbar – entsprechend Ihren Zielen und Ansprüchen, die im Lauf der Jahre vermutlich variieren. Auf Wunsch ist es darüber hinaus möglich, sich durch eine Kapital- und
Höchststandsgarantie zusätzlich abzusichern.
Ihre Zukun
Wir haben was gegen schwankende Finanzmärkte: 4 Standbeine.
Um Ihre Prämien – unabhängig von konjunk- turellen Schwankungen – gewinnorientiert ab- zusichern, investieren wir in die 4 wichtigsten Anlageformen (Aktien, Anleihen, Immobilien, marktneutrale Hedge Fonds) und nützen damit das breitestmögliche Veranlagungsspektrum:
Aktien bringen in Aufschwungphasen Renditen, bei sinkenden Zinsen kommen Anleihen zum Tragen; Immobilieninvestments heben die Performance bei niedrigem Zinsniveau und marktneutrale Hedge Fonds ermöglichen es, auch von fallenden Kursen zu profitieren. Die jeweils erfolgreiche Veranlagung stützt die kom- plementäre, wodurch das System in sich stabil und damit zukunftssicher bleibt. Vier Investitions- Standbeine, die alle Konjunkturschwankungen ausgleichen. Und maximale Beweglichkeit bei Prämienzahlung und Laufzeit. Das ist das Konzept, mit dem Ihre persönliche Vorsorge Zukunft hat.
Starker Partner
Die Constantia Privatbank ist Österreichs größte Privatbank und beschäftigt sich ausschließlich mit der Betreuung, Verwaltung und Vermehrung bedeutender Vermögen. Um diese Aufgabe in optimaler Form erfüllen zu können, verfolgt die Constantia Privatbank einen ganzheitlichen Ansatz in der Vermögensverwaltung; d. h. es wird das gesamte Spektrum der Veranlagungs- möglichkeiten angeboten. Dazu zählen Anleihen, Aktien, Immobilien, Investmentfonds, strukturier- te Produkte, Private Equity, Rohstoffe sowie Edelmetalle und selbstverständlich auch die steuerliche Optimierung der Veranlagungen.
ftsvorsorge.
Backtestsimulation: Performanceergebnisse der Vergangenheit lassen keine Rückschlüsse auf zukünftige Entwicklungen zu. Der oben darge- stellte Chart hat rein indikativen Charakter.
Risikohinweis: Die oben dargestellte Handelsstrategie ist mit keiner Garantie ausgestattet, weshalb nicht ausgeschlossen werden kann, dass der Auszahlungsbetrag unter Ihrem Anlagekapital* liegt.
*Ihr Anlagekapital entspricht der Summe der eingezahlten Prämien abzüg- lich der während der gesamten Vertragslaufzeit anfallenden Steuern,
Die Anlagestrategie.
Durch die Investition in Aktien, Anleihen, Immobilien und marktneutrale Hedge Fonds, die einander in den unterschiedlichen
Konjunkturphasen ausgleichen, wird das volle Spektrum genützt. Die breite Streuung am Investitionsvolumen sorgt für optimale Stabilität.
Auf den Anlagemix kommt’s an.
Bei Aktienliegt der Schwerpunkt auf inter- nationalen „Blue Chips“ – Aktien wie General Electric, Siemens oder Sony. Zur Beimischung wird, dem Leitbild unseres Hauses folgend, in jeweils aktuelle Spezialthemen, wie z. B. den Gesundheits- und Pharmabereich investiert.
Die Anleihenbilden den stabilisierenden Teil des Portfolios. Das Kernportfolio setzt sich aus Staatsanleihen zusammen. Zur Ertrags- steigerung werden Unternehmensanleihen und High Yield Bonds beigemischt.
Über indirekte Immobilieninvestmentsparti- zipieren Sie an der stabilen Wertentwicklung eines gestreuten Immobilienportfolios mit inflationsgeschützten Mieterträgen – und das unabhängig von den Schwankungen an den Kapitalmärkten.
Durch den Einsatz von Multistrategie-Hedge Fonds können Sie nicht nur in steigenden, son- dern auch in fallenden Marktphasen mit ausge- klügelten Investmentstrategien Gewinne erzielen.
Aktien USA
Aktien Eur
opa Hedge Fonds
Aktien Asien Aktien Pharma
/
Gesundheit Immobilien
Anleihen
1985 1986 1987 1988 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004
Die Handelsstrategie:
Die Gewichtung kann je nach Marktlage
Die Backtestsimulation:
400 350 300 250 200 150 100 50
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Die innovative Vario Top Anlageformel.
Für jeden sicherheitsorientierten Investor stellen sich bei der Vermögensveranlagung zwei Fragen: Wie kombiniert man attraktive Erträge mit der Sicherheit für das einge- setzte Kapital? Und wie sichert man sich die zwischenzeitlich erzielten Gewinne?
Die Antwort bietet Ihnen das moderne Invest- mentkonzept Vario Top. Im Rahmen einer aktiven Vermögensverwaltung wird in eine Kombination aus ertragreichen Aktien, Immobilien und Hedge Fonds investiert, die von Profis je nach Marktlage gemanagt wird.
Eine Kapitalgarantie sorgt dafür, dass das eingesetzte Anlagekapital* erhalten bleibt.
Darüber hinaus werden 80 % der zum Stichtag erzielten Höchststände jährlich gesichert.
Ihr Sicherheitsanker.
Über Staatsanleihen bester Bonität ist Ihr Anlagekapital* zu Laufzeitende zu 100 % garantiert. Jährlich per ultimo Juni wird der Stand Ihres investierten Vermögens ermittelt und 80 % davon abgesichert (= Höchststands- garantie), womit Ihnen die Entscheidung des richtigen „Market Timing“ abgenommen wird.
Cleveres Finanzmanagement.
Durch den Einsatz moderner Finanzinstrumente werden Sicherheit und hohes Ertragspotenzial verbunden. Mit dieser Kombination aus derivativen Produkten auf Aktienindices sowie einem klassischen Aktieninvestment wird eine
höhere Partizipation an der Wertentwicklung der Aktienmärkte ermöglicht. Diese Strategie bietet Ihnen die Chance auf einen lukrativen Mehrertrag.
Risikohinweis: Der Handelsstrategie-Teil weist ein höheres Risiko auf. Ein Totalverlust dieses Teils kann nicht ausgeschlossen werden, in diesem Fall würde Ihnen am Ende der Laufzeit nur der garantierte Betrag ausbezahlt werden. Bei vorzeitiger Kündigung besteht weder eine Kapitalgarantie noch eine Höchststandsgarantie. In diesem Fall kann der Auszahlungsbetrag auch unter den garantierten Beträgen liegen. Die Höhe des Anteils, der in die Staatsanleihen investiert wird, hängt insbesondere von der Laufzeit und dem jeweiligen Zinsniveau des Kapitalmarktes ab. Eine längere Laufzeit und/oder ein höheres Zinsniveau ermöglichen bereits mit einem niedrigeren Anteil in den Staatsanleihen die vereinbarte Garantiesumme zu gewährleisten.
*Ihr Anlagekapital entspricht der Summe der eingezahlten Prämien abzüg- lich der während der gesamten Vertragslaufzeit anfallenden Steuern, Kosten und Prämien für Zusatzleistungen.
Aktien USA Hedge Fonds
Aktien Eur opa Aktien Pharma
/ Gesundheit
Immobilien
Aktien Asien
Die Gewichtung kann je nach Marktlage verändert werden.
Der Handelsstrategie-Teil:
Freie Wahl der Prämie und Laufzeit Niemand weiß, was die Zukunft bringt – deshalb haben wir die Möglichkeit geschaffen, dass Sie jederzeit die Prämienhöhe ändern und sogar bis zu 2 Jahre die Zahlung aussetzen können. Flexibel abgestimmt auf Ihre finanziellen Möglichkeiten, ist die Einzahlung sowohl mittels laufender Prämienzahlung als auch als Einmalerlag möglich. Darüber hinaus gibt es keine starren Tranchen, d. h. Sie wählen die Laufzeit entsprechend Ihrem Sparziel.
Zuzahlungsmöglichkeit
Selten aber doch passiert es, dass man plötzlich über einen größeren Geldbetrag verfügt – denken Sie nur an die Auflösung eines Sparbuches, das Auslaufen eines Bausparvertrages oder eine Abfertigung.
Um die Summe Gewinn bringend anzulegen, können Sie jederzeit auf Ihren bestehenden Vertrag eine Zuzahlung tätigen.
Freie Wahl der Auszahlungsmodalitäten Nach Ablauf der vereinbarten Laufzeit können Sie sich den angesparten Betrag zur Gänze – etwa für eine größere Anschaffung oder eine lang ersehnte Luxusreise – oder als lebenslange Zusatzpension auszahlen lassen. Sie entscheiden ganz spontan am
Ende der Laufzeit.
Teilentnahmemöglichkeit
Es kann durchaus vorkommen, dass Sie während der Laufzeit einen plötzlichen Bedarf an Geldmitteln haben – z. B. für Ausbildung, größere Anschaffungen, unerwartete wirtschaftliche Schwierigkeiten, Arztkosten usw. In diesem Fall haben Sie die Möglichkeit, einen Teil Ihres Kapitals vorzeitig zu entnehmen.
Kapitalgarantie
Sicher ist sicher: Sie können durch eine Kapitalgarantie das Verlustrisiko ausschließen – d. h. am Ende der Laufzeit wird mindestens die Garantiesumme ausbezahlt.
Höchststandsgarantie
Jährlich per ultimo Juni wird der Stand Ihres investierten Vermögens ermittelt.
Es werden 80 % der zu diesem Stichtag erzielten Höchststände gesichert.
Steuervorteile
Was ist heute schon noch steuerfrei? Zum Beispiel Ihre Erträge des Merkur Vario Top!
Bei Vereinbarung einer lebenslangen Zusatz- pension können Sie Ihre Prämien außerdem
Merkur Vario Top.
Die Vorteile
als Sonderausgaben absetzen.
Kostensparend
Bei Abschluss erwarten Sie keine „bösen Überraschungen“ wie Unterjährigkeits- und Ausgabeaufschläge: Die geringen Kosten erhöhen Ihre Erträge.
Cost-average-Effekt bei laufender Prämienzahlung
Durch den regelmäßigen Kauf fester Beträge ergibt sich mit der Zeit ein vorteilhafter Durchschnittspreis.
Optimale Anlagestrategie
Die Veranlagung erfolgt in Aktien, Anleihen, Immobilien und marktneutralen Hedge Fonds. Diese 4 Standbeine geben auch bei schwankenden Finanzmärkten Sicherheit.
Constantia Privatbank als starker Partner Die Constantia Privatbank ist Österreichs größte Privatbank und führendes Haus bei der Verwaltung großer Vermögen. Das Institut ist auf die Strukturierung neuartiger
Finanzkonzepte spezialisiert und überzeugt mit langjähriger Erfahrung und ausgezeich- neter Performance.
Prämienzahlungspause
Sollten Sie größere Ausgaben planen, eine Babypause einlegen wollen oder in finanzielle
Schwierigkeiten (z. B. Arbeitslosigkeit) geraten, haben Sie nach Ablauf von 3 Jahren die Möglichkeit, Ihre Prämienzahlung bei vollem Versicherungsschutz bis zu 24 Monate auszusetzen.
Partnerversicherung
Im Falle des Ablebens des mitversicherten Partners während der Vertragslaufzeit über- nimmt die Merkur Versicherung Ihre weitere Prämienzahlung.
Variable Todesfallsumme
Keiner denkt gerne daran – aber im Fall der Fälle ist es für die Hinterbliebenen gut zu wissen, dass eine Ablebensleistung von 10 % bis 200 % der Prämiensumme garantiert ist.
Zusätzlich wird der Zeitwert Ihres Portfolios (Net Asset Value) zur Auszahlung gebracht.
Unfalltod-Zusatzversicherung
Bei Ableben durch Unfall kommt die verein- barte Summe zusätzlich zur Auszahlung.
Begünstigter Kapitalzugriff im Falle einer schweren Krankheit
Erleiden Sie während der Vertragslaufzeit eine bestimmte schwere Erkrankung (z. B. Herzinfarkt, Krebs oder Schlaganfall), so bieten wir Ihnen vor Vertragsablauf eine begünstigte Kapitalszugriffsmöglichkeit.
auf einen Blick.
WIR VERSICHERN DAS WUNDER MENSCH
200/132/0
1041 WienWiedner Hauptstraße 23-25 Tel. 01-505 57 44
3100 St. PöltenPeppertstraße 33 Tel. 02742-36 86 42
4021 LinzVolksgartenstraße 17 Tel. 0732-66 44 66
5020 SalzburgAuerspergstraße 15 Tel. 0662-87 14 34
6020 InnsbruckLeopoldstraße 17 Merkur-Hof, Tel. 0512-598 40 6851 DornbirnMozartstraße 3 Tel. 05572-245 05
8010 GrazConr.-v.-Hötzendorf-Straße 86 Tel. 0316-80 83-0
9020 Klagenfurt Lidmanskygasse 17 Tel. 0463-51 18 48
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