Finanzieren. Unsere Angebote und Informationen rund ums Eigenheim

Finanzieren

Unsere Angebote und Informationen rund

ums Eigenheim

Inhalt

3 Einleitung

4 Fakten zum Kauf von Wohneigentum 9 Baukredit

10 Hypotheken-Modelle 13 Hypotheken mit

Vorzugskonditionen

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Bauen auf ein starkes Fundament

Willkommen bei der SLR. Wir begleiten Sie auf dem Weg zu Ihrem neuen Zuhause und richten uns dabei ganz nach Ihren Bedürfnissen: Wir analysieren Ihre finanzielle Ausgangssituation, die Lebensum - stände und schauen mit Ihnen in die Zukunft, damit wir gemeinsam das für Sie langfristig passende Finan zierungsmodell finden.

Wir beraten Sie gerne und nehmen uns die Zeit

dafür. Das ist uns wichtig. Denn in Sachen Geld haben wir stets ein offenes Ohr.

Seit 1903.

Bank SLR. Herz. Verstand. Geld.

80 % des Kaufpreises werden maximal durch die Bank finan­

ziert. Bis 67 % finanzieren wir in Form einer ersten Hypothek, die in der Regel nicht zu amorti­

sieren ist. Der darüber hinaus gehende Betrag – die zweite Hypothek – ist innerhalb von 15 Jahren linear zu amortisieren.

Sofern die Käuferschaft früher ins ordentliche Pensionsalter eintritt, bis spätestens zu die­

sem Zeitpunkt.

20 % des Kaufpreises sind durch die Käuferschaft einzu­

bringen. Mindestens die Hälfte davon ist in Form von eigenen Mitteln zu leisten. Das heisst, zum Beispiel durch Spargut­

haben, gebundene oder freie Vorsorgegelder der Säule 3a/b, Wertschriften, nicht rückzahl­

bare und unverzinsliche Darle­

hen, Schenkungen oder Erb­

vorbezüge. Die andere Hälfte kann in Form eines Wohneigen­

tum­Vorbezugs von Freizügig­

keitsleistungen aus der 2. Säule (Pensionskasse/Freizügigkeits­

konto) eingebracht werden.

35 % des Bruttoeinkommens müssen für die Amortisation, die kalkulatorischen Zinsen sowie die Nebenkosten der Liegenschaft ausreichen.

Wir achten darauf, dass sich ein Eigen heimbesitzer die Finanzie­

rung längerfristig leisten kann, weshalb die kalkulatorischen Zinsen, die Amortisation und die Nebenkosten 35 % des jährlichen, nachhaltigen Brutto­

einkommens nicht übersteigen sollten. In dieser Tragbarkeits­

rechnung verwenden wir einen kalkulatorischen Zinssatz von 5 %. Dies soll gewährleisten, dass das Eigenheim auch bei höheren Zinsen getragen werden kann.

Fakten zum Kauf von Wohneigentum

Für die Finanzierung von Wohneigentum gibt es verschiedene

Optionen. Die Finanzierung mit einer Hypothek ist die meistverbreitete Form. Im Grundsatz gelten folgende Regeln:

20 %

Eigenkapital

80 %

Fremdkapital

35 %

des Bruttoeinkommens für Zinsen und Nebenkosten

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Steuern optimieren – dank indirekter Amortisation

Wer seine Amortisationen über die gebundene 3. Säule leistet, äufnet ein Sparguthaben an, das als Sicherstellung zugunsten der Bank verpfändet wird. Diese Art der Amortisation wird als indirekte Amortisation bezeichnet.

Vorbezug oder Verpfändung von Vorsorgegeldern

Beim Vorbezug werden Guthaben der 2. und/oder 3. Säule vor Erreichen des Rentenalters in der Regel im Rahmen eines Wohneigentum- Vorbezugs ausbezahlt, wobei dies gesetzlich nur für Wohneigentum zulässig ist, das selbst bewohnt wird.

Fakten beim Vorbezug

+ Durch den Vorbezug verringert sich die Hypothekarschuld und somit verringern sich auch die Zinskosten,

– aber auch die Vorsorgeleistung bei Pensionierung und allenfalls die Leistungen im Invaliditäts­

oder Todesfall reduzieren sich.

– Zudem wird der Vorbezug einmalig besteuert.

Fakten bei einer Verpfändung + Vorsorgeguthaben werden bei

der Bank als Sicherheit hinterlegt.

– Weder die Höhe der Schuld noch die Vorsorgeleistungen ändern sich.

– 2. Säule: Das verpfändete Gutha­

ben muss bis zum Erreichen des Pensionsalters in der Regel mit direkten oder indirekten Amorti­

sationen kompensiert sein.

+ Keine direkten steuerlichen Aus­

wirkungen.

Die Leistung von indirekten Amorti­

sationen hat folgende steuerlichen Auswirkungen:

+ Der einbezahlte Betrag kann vom steuerbaren Einkommen abgezo­

gen werden, was die ordentliche Steuer reduziert.

+ Die Zinserträge werden nicht als Einkommen besteuert und un­

terliegen auch nicht der Verrech­

nungssteuer.

+ Das angesparte Kapital ist von der Vermögenssteuer befreit.

+ Da sich die Hypothekarschuld nicht verändert, sind auch die Einkommenssteuerabzüge (Hypothekarzinsen) und Ver­

mögenssteuerabzüge (Schuld­

betrag) unverändert hoch.

«Im neuen Eigenheim sollen sich alle wohlfühlen.

Deshalb haben beim Innenausbau auch die Mädchen ein Mitspracherecht. Wir halten uns aber an unser Budget, das dank der guten Beratung durch die SLR genügend Spielraum für Ferien und Ausflüge lässt.»

Andreas und Gabriela Wälti, Eigenheimbesitzer, Riggisberg

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«Seit die Finanzierung unseres Eigenheims unter Dach und

Fach ist, freuen wir uns noch mehr auf den bevorstehenden Umzug.

Beim Kisten packen hilft die ganze Familie mit.»

Gabriela Wälti, Eigenheimbesitzerin, Riggisberg

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Baukredit

Wer den Neubau eines Eigenheims plant, einen grösseren Umbau oder eine Sanierung seiner Liegenschaft beabsichtigt, benötigt dafür in der Regel die finanzielle Unterstützung einer Bank. Während der Dauer der Bauarbeiten werden beispielsweise Rechnungen für Handwerker zur Zahlung fällig, deren Zahlungstermine vor Baubeginn meist noch nicht feststanden. Für diesen Zweck bietet die SLR den Baukredit an, da die Zinskosten nur im Rahmen der Kreditbenützung anfallen.

Der Zinssatz richtet sich nach dem Geld- und Kapitalmarkt und kann demzufolge Schwankungen unterliegen. Nach Abschluss der Arbeiten und Bezahlung der letzten Rechnung wird der Baukredit in der Regel in eine Hypothek umgewandelt. Gerne offerieren wir Ihnen bereits vor Beanspruchung des Baukredits eine Hypothekarfinanzierung, damit Sie wissen, mit welchen Kosten Sie zukünftig rechnen müssen und diese budgetieren können.

38 %

beträgt die Wohneigentums- quote in der Schweiz.

Seit 1970, als sie noch knapp unter 30 % lag, ist die Quote kontinuierlich leicht angestiegen.

Im europäischen Vergleich belegt die Schweiz als eines der wohl­

habendsten Länder trotzdem den letzten Platz in der Statistik.

Hypotheken-Modelle

Variable Hypothek

Bewährtes Finanzierungsmodell für eine Liegenschaft, ohne feste Lauf- zeit. Der Zinssatz ist variabel, das heisst, er richtet sich nach dem Zins- niveau am Kapitalmarkt.

Ihre Vorteile

+ Maximale Flexibilität bei minimalem administrativem Aufwand.

+ Die Hypothek ist jederzeit auf 3 Monate kündbar.

+ Rückzahlungen/direkte Amorti­

sationen sind nach Absprache möglich.

Festhypothek

Nach den Kapitalmarktsätzen aus- gerichtete Hypothek mit einer festen Laufzeit sowie einem festen Zinssatz für die gesamte Laufzeit. Mindest- betrag: CHF 100’000.00.

Ihre Vorteile

+ Die monatliche Belastung ist während der Laufzeit immer gleich, was Sicherheit bei der Planung und Budgetierung gibt.

+ Mögliche Laufzeit 2–10 Jahre – Die Hypothek ist während der

Laufzeit nicht kündbar.

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Flexhypothek

Hypothek, die sich am Geldmarkt orientiert. Regelmässige Anpassung des Zinssatzes.

Ihre Vorteile

+ Feste Laufzeit 2–5 Jahre.

+⁄– Sie können uneingeschränkt von Zinssenkungen profitieren;

im Gegenzug fallen bei steigen­

dem Zinsniveau höhere Kosten an.

– Die Hypothek ist während der Laufzeit grundsätzlich nicht kündbar, jedoch besteht die Möglichkeit der Umwand­

lung in eine Festhypothek zu den dann gültigen Zinssätzen (Laufzeit muss Restlaufzeit der Flex hypothek übersteigen).

Tipp

Auf unserer Homepage (www.slr.ch) finden Sie Factsheets zum Thema Hausbau, Checklisten zur Finanzierung und Tipps zu Steuerabzügen bei Wohneigentum.

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Hypotheken mit Vorzugskonditionen

Ob als Familie mit Kindern oder beim erstmaligen Bau oder Erwerb von Wohneigentum, Sie profitieren gleichermassen:

Wir helfen Ihnen dabei, die Finanzierungskosten zu senken.

Einsteiger­Hypothek

Festhypothek für die Dauer von 2 bis 10 Jahren mit einem Einsteigerbonus von 0.10 % auf dem Zinssatz für die gewählte Laufzeit.

Familien­Hypothek

Festhypothek für die Dauer von ma- ximal 4 Jahren für Familien oder Alleinerziehende mit unterhalts- pflichtigen Kindern unter 18 Jahren im gleichen Haushalt. Je Kind ge- währen wir einen Zinsvorteil von 0.05 % (maximaler Rabatt 0.10 %).

Hinweis: Die beiden Hypothekarmodelle sind nicht miteinander kumulierbar.

Haben Sie gewusst?

Auch Lebensversicherungen können als Sicherheit verpfändet werden.

Der Rückkaufswert der Police wird dabei in der Regel zwischen 60 % und 90 %

angerechnet.

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Wir rechnen mit Verstand und handeln mit dem Herzen

Wenn es sich in der Region ums Geld dreht, haben wir ein offenes Ohr. Wenn es sich im Dorf um die Gemeinschaft dreht, haben wir offene Türen. Weil auf diese Weise das Prinzip Nachbarschaft funktioniert – durch Geben und Nehmen.

Wir schätzen gute Ideen und fördern gerne Neues. Wir wissen aber auch, was sich bewährt hat und setzen auf finanzielle Sicherheit. So rechnen und investieren wir mit Verstand.

Und handeln mit dem Herzen.

Bank SLR. Herz, Verstand, Geld.

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Vorsorgen

Kontosortiment Unser Angebot rund ums Zahlen und Sparen

Tarife

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Tarife Unsere Tarife und Konditionen Vorsorgen

Unser Angebot rund ums Vorsorgen für Privatpersonen

Kontosortiment

Spar+Leihkasse Riggisberg AG Grabenstrasse 7, 3132 Riggisberg Telefon 031 808 08 08

info@slr.ch, www.slr.ch Clearing 6374

PC­Nr. 30­38128­0 BIC/Swift RBABCH22374

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