Jahresbericht 2020 seit 1856

Jahresbericht 2020

seit 1856

Markus Waizenegger Vorsitzender des Vorstandes wir sind auch in unsicheren Zeiten eine sichere Bank. Ganz

im Sinne unseres öffentlichen Auftrages. Unsere wich- tigste Aufgabe in unserem 164. Geschäftsjahr war es, die Menschen, die Unternehmen und die Wirtschaftsstruktur im Landkreis mit den uns zur Verfügung stehenden Mit- teln zu unterstützen.

Die Grundlage dafür ist eine robuste Eigenkapitalausstat- tung. Diese haben wir uns über viele Jahre hinweg mit einer nachhaltig wirksamen Geschäftspolitik und unserer partnerschaftlichen Zusammenarbeit mit unseren Kun- den geschaffen. Am Erhalt dieser Stärke haben wir, neben dem Fokus auf die Auswirkungen der Corona-Pandemie, auch im vergangenen Jahr gearbeitet. Dabei waren die wirtschaftlichen und gesellschaftlichen Rahmenbedingun- gen in unserem vergangenen Geschäftsjahr maßgeblich geprägt durch die Pandemie. Neben gesundheitlichen Gefahren erlebten wir die tiefste weltweite Rezession seit dem Zweiten Weltkrieg. Im Landkreis Tuttlingen waren zeitweise über ein Viertel aller Beschäftigten in Kurzar- beit und auch die Arbeitslosenzahl stieg gegenüber Ende 2019 zeitweise um über 40 Prozent sprunghaft an.

Als Kreissparkasse Tuttlingen hatten wir mehrere Aufga- ben zu bewältigen: Zum einen galt es, die Zahlungsver- kehrsinfrastruktur und die Bargeldversorgung sicher- zustellen. Zum anderen mussten wir zügig die direkten Auswirkungen der Einschränkungen des öffentlichen Lebens auf unsere Kunden bestmöglich abfedern. Dabei stand immer der Schutz der Gesundheit unserer Kund*in- nen und Mitarbeiter*innen im Fokus.

Dazu haben wir über zweitausend Anfragen und Anträge von Unternehmen für staatliche Hilfsprogramme oder sparkasseneigene Unterstützungsmöglichkeiten bearbei- tet. Insgesamt haben wir über 250 Mio. Euro an zusätzli- chen Krediten bereitgestellt und über eintausend Tilgun- gen für gewerbliche und private Kunden ausgesetzt.

sehr geehrte Geschäftspartner*innen,

Daniel Zeiler

Stv. Vorsitzender des Vorstandes

Eine sichere Bank. Viele der finanziellen Herausforde- rungen dieser Krise konnten schnell und flexibel auf der Grundlage von persönlichen Kontakten, einer langjähri- gen Zusammenarbeit und einer guten Vertrauensbasis bewältigt werden. Dadurch haben wir die Vorteile einer regional ausgerichteten Kreissparkasse für den Landkreis, die Menschen und die Unternehmen – auch und vor allem in Krisenzeiten – erneut unter Beweis stellen können. Aus einer starken Position heraus konnten wir zehntausenden Menschen Halt und Sicherheit in der Krise geben.

Neben den Auswirkungen der Corona-Pandemie wurde das vergangene Geschäftsjahr von einer Reihe anhalten- der politischer und wirtschaftlicher Unsicherheiten beein- flusst. Sei es der Handelskonflikt zwischen den USA und China, die US-Wahlen oder der Austritt Großbritanniens aus der EU.

Die massivsten Auswirkungen auf unseren betriebs- wirtschaftlichen Handlungsrahmen haben jedoch die fortgeführte Niedrigzinspolitik der EZB sowie die stetig steigenden aufsichtsrechtlichen Anforderungen. Im Jahr 2020 verzeichneten wir sowohl im kurzfristigen als auch im langfristigen Bereich erneut historische negative Zins- sätze. Und mit den Auswirkungen auf unseren Zinsüber- schuss damit auch erhebliche Effekte auf unsere originäre Geschäftstätigkeit der Losgrößen-, Fristen- und Risiko- transformation.

Trotz der sehr herausfordernden Rahmenbedingungen können wir im Ergebnis auf ein solides Geschäftsjahr 2020 zurückblicken. Die Bilanzsumme stieg per 31.12.2020 gegenüber dem Vorjahr um 5,8 Prozent und liegt mit 4,13 Mrd. Euro erstmals über der Schwelle von vier Mrd.

Euro.

Das Kundenkreditgeschäft konnten wir um 4,3 Prozent auf 2,66 Mrd. Euro steigern. Während der Bestand an Krediten an Unternehmen mit 0,6 Prozent nur leicht auf rund 1,52 Mrd. Euro stieg, erhöhten sich die Kredite an Privatperso- nen um 10 Prozent auf rund 1 Mrd. Euro. Zurückzuführen ist diese Entwicklung insbesondere auf das erneut starke Immobilienfinanzierungsgeschäft. Dabei nehmen wir wahr, dass sich aufgrund der deutlich gestiegenen Preise

Ihre

Markus Waizenegger Daniel Zeiler Vorsitzender Stv. Vorsitzender des Vorstandes des Vorstandes für Immobilien die durchschnittlichen Finanzierungsbe-

träge signifikant erhöhen.

Im Ergebnis verzeichnen wir eine gute und ausgewogene Bilanzstruktur. Die Kreditzusagen beliefen sich im vergan- genen Geschäftsjahr in Summe auf über 600 Mio. Euro und liegen damit rund 22 Prozent über den Zusagen im Vorjahr.

Mit fast 290 Mio. Euro verdoppelte sich die Ersparnisbil- dung von Privat- und Firmenkunden per 31.12.2020 nahe- zu gegenüber dem Vorjahreswert (+ 96 Prozent). Relativ stabile Einkommensverhältnisse einerseits und die Kon- sumzurückhaltung andererseits führten im vergangenen Jahr zu einem historischen Anstieg der Sparquote der pri- vaten Haushalte in Deutschland auf über 16 Prozent. Ein Großteil unserer Ersparnisbildung entfällt mit über 170 Mio. Euro daher auch auf private Kunden.

Rund 221,5 Mio. Euro der Ersparnisse flossen fast aus- schließlich in kurzfristig verfügbare Sichteinlagen. Das Wertpapiergeschäft konnte mit einem Nettoabsatz von über 100 Mio. Euro gegenüber dem Vorjahr nahezu verdreifacht werden (rund 196 Prozent). Getragen wird das Wertpapiergeschäft durch das im vergangenen Jahr etablierte Private Banking, in welchem vermögende Pri- vat- und Unternehmenskunden höchst individuell betreut und beraten werden. Hinzu kommt der Ausbau des Wert- papierangebots an die Breite der Privatkunden. In einer hochwertigen Wertpapierberatung sehen wir einen zent- ralen Baustein unserer Kundenbetreuung. Denn passende Wertpapieranlagen stellen im aktuellen Zinsumfeld ent- scheidende Möglichkeiten dar, um Vermögen anzusparen und einer negativen Realverzinsung entgegenzuwirken.

Im Ergebnis unseres Geschäftsjahres 2020 erzielen wir einen Jahresüberschuss von rund 6,4 Mio. Euro und kön- nen unser Eigenkapital mit Zuführungen von rund 20 Mio.

Euro weiter stärken. Die Ertragssteuern belaufen sich auf rund 10 Mio. Euro.

Sehr geehrte Damen und Herren, die Auswirkungen der Corona-Pandemie auf den Staat, die Menschen und die Unternehmen werden auch im besten Szenario einer zügi- gen Krisenbewältigung noch über Jahre hinweg deutlich spürbar sein. Und die bereits bestehenden strukturellen Herausforderungen wurden durch die Krise nochmals verschärft. Denn der Handlungs- und Veränderungsbedarf unserer Gesellschaft und insbesondere auch für den deut- schen Mittelstand ist hoch – im Bereich der Digitalisierung und IT-Modernisierung, der Mobilität, der Infrastruktur sowie der Nachhaltigkeit oder auch hinsichtlich sich ver- ändernder Formen der Zusammenarbeit. Als Hausbank der Mehrzahl der Unternehmen und Menschen in der Re- gion spüren wir ganz deutlich, dass es eine robuste und handlungsfähige Kreissparkasse vor Ort braucht, die die Unternehmen und Familien verlässlich bei den anstehen- den Herausforderungen begleiten kann. Wir sind diese sichere Bank.

Mit unserem Jahresbericht für das Geschäftsjahr 2020 la- den wir Sie herzlich ein, auf ausgewählte Ereignisse eines ganz besonderen Jahres zu blicken und unsere Zahlenwelt zu entdecken. Die aktuellen Themen, die uns als Kreis- sparkasse beschäftigen, können Sie das ganze Jahr hin- durch gerne auch unter ksk-tut.de/aktuelles mitverfolgen.

Apple Pay mit der girocard

Im August 2020 war es so weit: Kunden der Kreisspar- kasse Tuttlingen haben künftig die Möglichkeit, ihre girocard für Zahlungen mit Apple Pay zu nutzen. Zum sicheren Bezahlen via Apple Pay halten die Kunden ihr iPhone oder ihre Apple Watch einfach an das Kartenter- minal. Sie müssen weder ihre Sparkassen-Card aus der Hand geben, noch ihre PIN am Terminal eingeben oder mit Bargeld hantieren. Sparkassen-Kreditkarten von Visa und Mastercard können bereits seit Dezember 2019 zum bargeldlosen Bezahlen mit Apple Pay genutzt werden.

Das Einkaufen mit Apple Pay und der girocard in Apps oder im Internet soll ab 2021 ebenfalls möglich sein.

Sparkassen-Kunden können dann unter anderem ihre Online-Einkäufe, Essens- oder Lebensmittel-Lieferungen, Parkscheine oder Nahverkehrs-Tickets mit Apple Pay und der Sparkassen-Card bezahlen.

Ereignisse 2020

Der Partner für Ihr Vermögen

Mit der neuen Private Banking-Einheit entwickelt die Kreissparkasse Tuttlingen die langjährige und erfolg- reiche Betreuung vermögender Kunden maßgeblich weiter. Mit der Etablierung des Private Bankings er- folgte nicht nur eine grundlegende Überarbeitung des bestehenden Leistungsportfolios, sondern zudem auch die Integration weiterer Angebote professioneller Kooperationspartner. Die Mitarbeiter*innen können Kunden*innen damit noch individuellere und exklusi- vere Lösungen für gehobene Ansprüche anbieten. Das Private Banking der Kreissparkasse basiert auf einer engen Partnerschaft mit den Kunden*innen, um sich gemeinsam den Herausforderungen an den sich rasant und permanent wandelnden Finanzmärkten zu stellen.

Sponsoring des Hoch- schulcampus Tuttlingen

Seit den Anfängen ist die Kreissparkasse Tuttlingen Teil der bundesweit einmaligen Kooperation aus Hochschule, Stadt und Landkreis sowie über 100 Unternehmen, die die Erfolgsgeschichte des Hochschulcampus begleiten.

Die Kreissparkasse investiert damit als einer der größten Sponsoren des Fördervereins direkt in den Medical-High- tech-Standort Tuttlingen. Da der Campus eine Art „Turbo“

für die heimische Medizintechnikbranche darstellt, be- deutet die Kooperation eine Win-win-Situation für die Kreissparkasse. Denn das Finanzinstitut fungiert bei 70 Prozent der Unternehmen des Medizintechnik-Clusters der Region als Hausbank. Der Erfolg des Campus erhöht den Synergieeffekt für die Medizintechnikbranche: Mehr als 600 Studierende kommen in Tuttlingen früh in Kon- takt mit den ansässigen Unternehmen – und rund zwei Drittel der jungen Menschen bleiben nach ihrem Ab- schluss in der Region. Wirkungsvoller und nachhaltiger kann man dem Fachkräftemangel wohl kaum gemeinsam entgegentreten.

21 Auszubildende starten ihre Ausbildung

Mit Beginn des Septembers haben 21 junge Menschen das Team der Kreissparkasse Tuttlingen erweitert und ihre Ausbildung begonnen. Vorabtermine zum gegen- seitigen Kennenlernen sorgten vor dem ersten Tag bei der Kreissparkasse für weniger Anspannung bei den neuen Auszubildenden. „Business as usual“ wartete auf den neuen Ausbildungsjahrgang hingegen nicht, denn die Anpassungen im Berufsbild der Bankkaufleu- te sowie der neue Ausbildungsgang zu Kaufleuten für Digitalisierungsmanagement sorgten für spannende Neuerungen. Bereits 2019 zählte die Kreissparkasse Tuttlingen zu einem der ersten Unternehmen, die ihr Studienangebot an der DHBW neben BWL-Bank und Wirtschaftsinformatik um BWL-Digital Business Ma- nagement ergänzt hatten. Ein erstes Highlight für die Azubis war die Gesprächsrunde mit dem Vorstandsvor- sitzenden Markus Waizenegger und der Personalleite- rin Ursel Hengstler. Zudem statteten die Auszubilden- den, in Begleitung von Ausbildungsleiter Alexander Jung, bei einer „Rundreise“ durch das Geschäftsgebiet der Kreissparkasse, allen Direktionen einen Besuch ab.

Eröffnung der neuen Geschäftsstelle in Wurmlingen

Nach knapp zwei Jahren Bauzeit hat die Kreissparkasse Tuttlingen im Juni ihre neue Geschäftsstelle in Wurmlingen eröffnet. Rund vier Millionen Euro hat die Kreissparkasse mit dem Neubau in den Standort im Ortskern inves- tiert – mit moderner Ausstattung für eine optimale persönliche Kundenbe- treuung. Künftig werden dort mehr als 2.500 Kunden aus Wurmlingen und der Umgebung betreut. Der Neubau besteht aus zwei Satteldachgebäuden, die durch einen Zwischenbau miteinander verbunden sind. Die neue Ge- schäftsstelle befindet sich im Erdgeschoss des rechten Baukörpers, die neue Wurmlinger Apotheke im linken Teil. Die Idee zum Bauprojekt entstand ge- meinsam mit der Gemeinde Wurmlingen und dem ortsansässigen Apotheker Dr. Hannes Egle, der auf der Suche nach einem neuen Standort in Wurmlingen war. Künftig profitieren die Kunden neben der zentralen Lage auch von den direkten Parkmöglichkeiten vor der Geschäftsstelle sowie einem barrierefrei- en Zugang.

60.000 Euro für Sport- vereine in der Region

Die Kreissparkasse Tuttlingen spendete insgesamt über 60.000 Euro an mehr als 100 Sportvereine im Landkreis Tuttlingen. Mit der Spendenaktion griff die Kreissparkasse den durch die Corona-Pandemie finanziell gebeutelten Sport- vereinen unter die Arme. Neben den Sportvereinen profitierte auch der Sport- kreis Tuttlingen von einer Spende in Höhe von 5.000 Euro. Der Sportkreis fungiert als Anlaufstelle zwischen dem Württembergischen Landessportbund und den Sportvereinen im Landkreis Tuttlingen. Ziel ist es, den Sport im gesamten Landkreis kontinuierlich weiterzuentwickeln und zu einem konst- ruktiven Miteinander beizutragen. Möglich wird das Engagement der Kreis- sparkasse maßgeblich durch den Beitrag der Sparkassenkunden. Aus mehr als 20.000 monatlichen Beiträgen des Ratensparproduktes „PS-Sparen und Gewinnen“ werden jeden Monat 25 Cent pro Los in den Spendentopf zurück- gelegt.

Finanzielle Bildung ganz einfach

Seit mehr als zehn Jahren bietet die Kreissparkasse Tutt- lingen allen Schulen im Landkreis den „SchulService“ an.

Und dieser erfreut sich großer Beliebtheit: Aktuell nutzen 50 von 58 Schulen das Angebot der Kreissparkasse, sich kostenfrei Unterrichtsmaterialien zu den Themen Geld, Sparen und Wirtschaft liefern zu lassen. Dabei können die Lehrkräfte über einen Etat von bis zu 800 Euro verfü- gen und für den Unterricht schülergerechte Arbeitsblät- ter, Lernvideos sowie Broschüren bestellen oder auf der Online-Plattform herunterladen. Ein beliebter Bestand- teil des „SchulServices“ ist zudem das Schulstarterpaket, das alle Erstklässler zur Einschulung geschenkt bekom- men.

Auszeit Daheim genießen

Als offizieller Wegepate des „Donauberglandweges“ ist es für die Kreissparkasse keine Frage gewesen, die So- lidaritäts-Kampagne „Auszeit Daheim“ der Donauberg- land GmbH zu unterstützen. Mehr noch: Der Vorsitzende des Vorstandes Markus Waizenegger und sein Stellver- treter Daniel Zeiler nahmen im Sommer gemeinsam mit ihren Ehefrauen selbst an der „Auszeit Daheim“-Aktion teil. Markus Waizenegger unternahm mit seiner Frau eine ausgedehnte E-Bike-Tour durchs Donaubergland und ließ sich anschließend im Hotel Traube Revital in Wurmlingen verwöhnen. Daniel Zeiler wanderte mit seiner Ehefrau zum Jägerhaus in Fridingen, wo sie es sich gutgehen ließen. Mit der Solidaritäts-Kampagne „Auszeit Daheim“

sollten nicht nur Ausflugsziele und Freizeiteinrichtungen der Region in den Blick gerückt, sondern auch die heimi- sche Hotellerie und Gastronomie unterstützt werden.

Die Geschäftsstelle am Spaichinger Marktplatz erstrahlt in neuem Glanz

Nach kurzer Umbauphase ist die Geschäftsstelle Spai- chingen am Marktplatz der Primstadt modernisiert und im Januar wiedereröffnet worden. Die Geschäftsstelle verfügt nun über einen barrierefreien Zugang sowie eine zeitgemäße, einladende Atmosphäre. Neue Automaten zur Ein- und Auszahlung von Bargeld komplettieren die Geschäftsstelle ebenso wie die neu gestalteten Räum- lichkeiten mit offenem Servicebereich und diskreten Be- ratungsräumen für die persönliche Betreuung der Kun- den. Darüber hinaus wurde ein neues Sicherheitskonzept umgesetzt: Die Mitarbeiter benötigen dabei keinen direkten Zugriff mehr auf Bargeld. Auszahlungen werden ausschließlich über die Geldautomaten ausgeführt – ent- weder per Sparkassen-Card oder mit einer Auszahlkarte.

Ein etwas anderer Weltspartag

Der traditionelle Weltspartag im Oktober fiel in seiner gewohnten Form ebenfalls den Auswirkungen der Co- rona-Pandemie zum Opfer. Kinder, die sonst jedes Jahr ihre prall gefüllten Spardosen in ihre Geschäftsstelle der Kreissparkasse tragen, ihr Erspartes aufs Sparbuch einzahlen und dafür ein Geschenk erhalten, mussten in diesem Jahr leider zuhause bleiben. Vor dem Hin- tergrund der Corona-Pandemie entfiel der gewohnte Besuch bei der Kreissparkasse. Ganz ohne ein Geschenk musste sich der Kundennachwuchs aber nicht abfinden:

Die Kreissparkasse belohnte die jungen Sparer mit einer 25-Euro-Prämie bei der Eröffnung eines Jugend-Giro- kontos, eines Bausparvertrages oder der Eröffnung eines Deka-Fonds-Sparplans. Alle Kunden, die das Weltspar- tags-Aktionsprodukt abgeschlossen hatten, erhielten darüber hinaus noch eine kleine Überraschung als Dan- keschön zugesandt.

Mehr als 1.000 Kinder beteiligen sich am KNAX-Gewinnspiel

Die KNAX-Sparwoche der Kreissparkasse Tuttlingen musste im Juli aufgrund der Einschränkungen durch die Corona-Pandemie ausfallen. Doch das große KNAX-Gewinnspiel war davon nicht betroffen. So wurden passend zur Fahr- radsaison ein Mountainbike sowie fünf Fahrradhelme verlost. Und die Preise waren äußerst begehrt, denn mehr als 1.000 Kinder beteiligten sich am Ge- winnspiel der Kreissparkasse. Das Losglück hatte Ben Schäfer aus Tuttlingen auf seiner Seite, der sich über das Mountainbike als Hauptpreis freuen durfte.

Gemeinsam mit den Gewinnern der Fahrradhelme nahm er freudestrahlend sein neues Fahrrad im SparkassenForum von Wolfgang Gruhler, stellvertre- tender Direktor für den Privatkundenmarkt, in Empfang.

Die Mitarbeiter*innen der Kreissparkasse verzichten auf Weihnachtsgeschenke

Bereits im achten Jahr in Folge haben die Angestellten und die Pensionäre der Kreissparkasse Tuttlingen auf ein Weihnachtsgeschenk verzichtet. Bei der Personalversammlung 2013 war aus den Reihen der Belegschaft die Idee entstanden, anstatt der Geschenke das dafür vorgesehene Geld an hilfsbe- dürftige Menschen zu spenden und gemeinnützige Projekte in der Region zu unterstützen. 2020 erhielten dadurch die Hospizgruppe Tuttlingen und der Hospizverein Spaichingen sowie das Frauenhaus Tuttlingen die Weihnachts- spende der Kreissparkasse in Höhe von insgesamt 6.000 Euro. 2020 hatte die Belegschaft erstmals die Möglichkeit, aus einer Auswahl an Einrichtungen auszuwählen und abzustimmen, wer bei der Aktion bedacht werden sollte.

Regionales

Engagement

Unser Beitrag 2020

33.302 119.477

119.837 137.251

219.667

629.534 Euro für die Region





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Aktivseite

EUR EUR EUR EUR

1. Barreserve

a) Kassenbestand 23.382.572,63

b) Guthaben bei der Deutschen Bundesbank 253.752.195,82

277.134.768,45 2. Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur Refinanzierung

bei der Deutschen Bundesbank zugelassen sind 38.829.446,20

0,00

3. Forderungen an Kreditinstitute

a) täglich fällig 26.938.679,34

b) andere Forderungen 33.542,50

26.972.221,84

4. Forderungen an Kunden 2.606.741.250,46

darunter: durch Grundpfandrechte gesichert 837.181.917,12

Kommunalkredite 158.232.886,57

5. Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere

a) Geldmarktpapiere 0,00

b) Anleihen und Schuldverschreibungen

ba) von öffentlichen Emittenten 90.968.842,47

darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 90.968.842,47

bb) von anderen Emittenten 163.028.741,73

darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 147.837.555,43

253.997.584,20

c) eigene Schuldverschreibungen 0,00

Nennbetrag 0,00

253.997.584,20

6. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 891.598.122,16

6a. Handelsbestand 0,00

7. Beteiligungen 23.800.863,23

darunter: an Kreditinstituten 4.482.029,20

8. Anteile an verbundenen Unternehmen 0,00

9. Treuhandvermögen 10.757.844,47

darunter: Treuhandkredite 10.757.844,47

10. Ausgleichsforderungen gegen die öffentliche Hand einschließlich

Schuldverschreibungen aus deren Umtausch 0,00

11. Immaterielle Anlagewerte

b) entgeltlich erworbene Konzessionen, gewerbliche Schutzrechte und

ähnliche Rechte und Werte sowie Lizenzen an solchen Rechten und Werten 36.776,00

36.776,00

Verkürzter Jahresabschluss zum 31.12.2020

Der vollständige Jahresabschluss und der Lagebericht sind mit einem Bestätigungsvermerk mit nicht modifizierten Prüfungsurteilen der Prüfungsstelle des Sparkassenverbandes Baden-Württemberg ver- sehen und werden im elektronischen Bundesanzeiger veröffentlicht.

EUR EUR EUR 1. Eventualverbindlichkeiten

a) Eventualverbindlichkeiten aus weitergegebenen abgerechneten Wechseln 0,00 b) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und Gewährleistungsverträgen 96.530.810,20 c) Haftung aus der Bestellung von Sicherheiten für fremde Verbindlichkeiten 0,00

96.530.810,20 2. Andere Verpflichtungen

a) Rücknahmeverpflichtungen aus unechten Pensionsgeschäften 0,00

b) Platzierungs- und Übernahmeverpflichtungen 0,00

1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten

a) täglich fällig 3.998.848,38

b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 827.182.472,61

831.181.320,99 2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden

a) Spareinlagen

aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist von drei Monaten 557.840.268,52 ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist von mehr als drei Monaten 40.211.409,15

598.051.677,67 b) andere Verbindlichkeiten

ba) täglich fällig 2.143.962.984,32

bb) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 6.054.605,95

2.150.017.590,27

2.748.069.267,94 3. Verbriefte Verbindlichkeiten

a) begebene Schuldverschreibungen 0,00

b) andere verbriefte Verbindlichkeiten 0,00

0,00

3a. Handelsbestand 0,00

4. Treuhandverbindlichkeiten 10.757.844,47

darunter: Treuhandkredite 10.757.844,47

5. Sonstige Verbindlichkeiten 6.351.149,47

6. Rechnungsabgrenzungsposten 56.243,68

7. Rückstellungen

a) Rückstellungen für Pensionen und ähnliche Verpflichtungen 14.476.613,00

b) Steuerrückstellungen 2.011.537,00

c) andere Rückstellungen 13.806.236,41

30.294.386,41

9. Nachrangige Verbindlichkeiten 645.878,66

10. Genussrechtskapital 0,00

11. Fonds für allgemeine Bankrisiken 255.000.000,00

12. Eigenkapital

a) gezeichnetes Kapital 0,00

b) Kapitalrücklage 0,00

c) Gewinnrücklagen

ca) Sicherheitsrücklage 242.400.000,00

cb) andere Rücklagen 0,00

242.400.000,00

d) Bilanzgewinn 5.518.139,36

247.918.139,36

Summe der Passiva 4.130.274.230,98

darunter: abgesetzte negative Zinsen 59.660,24 b) festverzinslichen Wertpapieren und Schuldbuchforderungen 2.546.445,94 64.793.372,93

2. Zinsaufwendungen 5.368.852,34

darunter:

abgesetzte positive Zinsen 1.809.165,48

aus der Aufzinsung von Rückstellungen 418.897,19

59.424.520,59

3. Laufende Erträge aus

a) Aktien und anderen nicht festverzinslichen Wertpapieren 11.217.855,33

b) Beteiligungen 351.109,26

11.568.964,59

5. Provisionserträge 20.775.444,46

6. Provisionsaufwendungen 2.420.734,58

18.354.709,88

8. Sonstige betriebliche Erträge 3.469.473,04

aus der Fremdwährungsumrechnung 569.827,12

92.817.668,10

10. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen

a) Personalaufwand

aa) Löhne und Gehälter 22.640.500,80

ab) Soziale Abgaben und Aufwendungen für Altersversorgung und

Unterstützung 7.233.833,57

darunter: für Altersversorgung 2.969.835,42

29.874.334,37

b) andere Verwaltungsaufwendungen 14.726.795,00

44.601.129,37 11. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf immaterielle Anlagewerte

und Sachanlagen

1.958.342,10

12. Sonstige betriebliche Aufwendungen 2.570.982,20

darunter: aus der Fremdwährungsumrechnung 129.337,83 13. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen und bestimmte

Wertpapiere sowie Zuführungen zu Rückstellungen im Kreditgeschäft 14.492.298,48 14. Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und bestimmten Wert-

papieren sowie aus der Auflösung von Rückstellungen im Kreditgeschäft 0,00

14.492.298,48 15. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Beteiligungen, Anteile an ver-

bundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelte Wertpapiere 0,00 16. Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, Anteilen an verbundenen

Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelten Wertpapieren 1.266.125,99

1.266.125,99

18. Zuführungen zum Fonds für allgemeine Bankrisiken 14.000.000,00

19. Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 16.461.041,94

22. Außerordentliches Ergebnis 0,00

23. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag 9.967.053,83

24. Sonstige Steuern, soweit nicht unter Posten 12 ausgewiesen 96.720,89

10.063.774,72

25. Jahresüberschuss 6.397.267,22

28. Einstellungen in Gewinnrücklagen