Das Generationen Konto

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Das Generationen‐Konto

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Das digitale, abgeltungssteuerfreie Depot!

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Allgemein

Fonds direkt (Bankdepot, Fondsplattform etc.)

VORTEIL NACHTEIL

+Mittelgroße Fondsauswahl (meist über 3.000) -Ankaufkosten (Shift/Switch-Gebühr)

+Tausch börsentäglich -Abgeltungssteuer (ca. 28%)

+Aktueller Wert online rund um die Uhr -Vorabpauschale

+Einlieferung vorhandener Fonds -Sicherheitsmanagement?

Fondsgebundene Lebens-/Rentenversicherung

VORTEIL NACHTEIL

+Todesfallrisiko wird abgesichert -Kleine Fondsauswahl (meist unter 150) +Meist ohne Ankaufkosten (Shift/Switch-Gebühr) -Tausch häufig nur zu Stichtagen

+Keine Abgeltungssteuer -Einlieferung vorhandener Fonds in der Regel nicht möglich

+Keine Vorabpauschale -Akt. Werte müssen angefragt werden

-Teure Garantien/Sicherheiten

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Das Generationen-Konto vereint die Vorteile beider Welten in einem Produkt.

Das digitale, abgeltungssteuerfreie Depot!

Keine Abgeltungssteuer, keine Vorabpauschale.

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Das Konzept: Vier Bausteine verschmelzen zum Generationen-Konto

FMS

- digitale Angebots- und Antragsabwicklung - digitale Bestandsverwaltung

- Online Vertrags-/Depoteinsicht.

- 24/7 Zugriff auf Vertragsdaten FLEXIBILITÄT

Transparentes, flexibles Versicherungsprodukt

OPEN-INVEST

Zugriff auf viele gemanagte Portfolios/Strategien und alle Fonds + ETFs (35 Tsd. Möglichkeiten) in

verschiedenen Währungen SICHERHEIT

- Konkursschutz

- dynamisches Stop-Loss-System (Ausstieg, Gewinnsicherung)

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Über uns - Nucleus Life AG

Nucleus Life AG ist ein Liechtensteinisches Versicherungsunternehmen mit Sitz in Vaduz. Nucleus bietet in verschiedenen Ländern der EU steuerkonforme und den jeweiligen Landesgesetzen angepasste Versicherungsprodukte an.

Keine „Altlasten“.

Schwerpunkt liegt auf der Entwicklung und dem Vertrieb fondsgebundener Produkte.

Gründung: 2004

Kernmärkte: Deutschland, Österreich, Belgien, Norwegen, Schweden, Liechtenstein, Schweiz und International Inhaber: Management

AuM: ca. CHF 260 Mio.

Nucleus unterliegt der Aufsicht der FMA (Liechtenstein). ProtectInvest ist in den jeweiligen Ländern, bei der jeweils zuständigen Aufsicht, zum Vertrieb registriert. Generationen‐Konto ist ein Label von ProtectInvest.

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Aufsicht - Registrierungsstellen

Deutschland Schweiz

Liechtenstein Europäische Union

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Pressestimmen

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Sicherheit



AAA‐Rating



keine Staatsschulden



Schutz vor §314 VAG – Verhinderung von Kündigungen/Rückzahlungen, Herabsetzung von Leistungen



keine EU‐Mitgliedschaft = keine Haftungsrisiken für andere Länder (z.B. ESM etc.)



Klare Regeln für den Fall der Fälle:

Gesetzliche Regelungen Art. 161 VersAG

Stellt sicher, das die rasche Befriedigung der Forderungen der VN greift. Die Vermögenswerte zur Bedeckung der

versicherungstechnischen Rückstellungen bilden im Konkurs eine Sondermasse nach Art. 45 der Konkursordnung zur Befriedigung der Versicherungsforderungen (siehe https://www.gesetze.li/konso/2015231000).

Art. 45 Konkursordnung

Besagt vereinfacht gesagt, das Gläubiger keinen Zugriff auf diese Sondermasse haben (siehe https://www.gesetze.li/konso/pdf/1973045002?version=16).

Art. 31 VersVG

4 Wochen nach Konkurseröffnung der Versicherung erlischt der Vertrag. Kunde kann dann sein Geld zurück fordern.

Produktseitig

Für jede Police wird ein separates Konto/Depot bei der entsprechenden Depotbank eröffnet!

Ergebnis

4 Wochen Geld‐zurück‐Garantie!

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Sicherheit

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Sicherheit – autopilot

Schützen Sie die Anlagen gegen Verluste und profitieren Sie von Kurserhöhungen

 Stop-Loss Dynamik

Verluste begrenzen, indem eine definierte Verlustspanne auf den höchsten gemessenen Kurs seit Kauf der Anlage gesetzt wird.

 Take-Profit

Sichert Gewinne automatisch indem diese in eine andere, vorher definierte Anlage (z.B. Geldmarkt/Mischfonds etc.) oder in eine Cash Position, umgeschichtet werden. Als Basis für die Gewinnberechnung zählt der Nettoanlagewert, der bei Aktivierung dieser Option gültig war.

 Drip-Feeding

Profitieren Sie beim Start vom Auf und Ab der Märkte indem Sie die Erstinvestition auf mehrere Monate verteilt (3, 6, 9 oder 12) in die gewünschten Anlagen investieren.

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Sicherheit – autopilot (Stop-Loss Dyn.)

Beispielszenario:

Kauf zu 100 EUR/Anteil Stop-Loss Limit 10%

Tag 2 Tag 3 Tag 4 Tag 5

200 EUR/Anteil Limit: 180 EUR (200 EUR – 10%)

300 EUR/Anteil Limit: 270 EUR

(300 EUR – 10%) Automatischer Verkauf, da der Anteilspreis das Limit von 270 EUR erreicht 150 EUR/Anteil hat.

Limit: 135 EUR (150 EUR – 10%)

350 300 250 200 150 100 50

Stop-Loss ist keine Garantie, sondern ein Auftrag, den betreffenden Fonds/ETF ab einen vorgegebenen Limit automatisch zu verkaufen.

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Sicherheit – autopilot (Stop-Loss Dyn.)

Wenn Verluste entstehen, müssen diese zuerst wieder ausgeglichen werden, bevor die Anlage Gewinne erwirtschaften kann.

Der erwirtschaftete Gewinn muss aber über dem des Verlustes liegen. Dies erschwert den Vermögensaufbau.

Je höher der Verlust, desto mehr Gewinn wird für dessen Ausgleich benötigt!

VERLUST ERFORDERLICHER GEWINN FÜR AUSGLEICH

10% 11%

20% 25%

50% 100%

WICHTIG

Schutz vor Verlusten – möglichst automatisch!

OPTIMAL

Automatische Sicherung von Gewinnen, sodass diese nicht mehr verloren gehen können!

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Sicherheit – autopilot (Take-Profit)

Take-Profit Limit 10%

Gewinnspanne

Kauf

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Sicherheit – autopilot

Sicher ist sicher – autopilot!

 Die Optionen des autopilot(Stop-Loss, Take-Profit, und/oder Drip-Feeding) können individuell je Fonds, einzeln oder in Kombination, eingesetzt werden. Fremdwährungen werden hierbei berücksichtigt.

 Schützen auch Sie das Vermögen und die Gewinne Ihrer Kunden im Generationen-Konto mit dem autopilot.

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Flexibilität – Erben & Schenken

Nachlass und Erbschaftsplanung

Ein Lebensversicherungsvertrag eignet sich für die Nachlass- und Erbschaftsplanung.

Beispiele

 Vererben einer LV durch Bezugsrecht

 Nießbrauch mit dem Generationen-Konto

 Prämienschenkung Vorteile

 Steuervorteile

 Auszahlungen erfolgen direkt und diskret

 Auszahlungen an Begünstigte erfolgen außerhalb des Testaments

 Bezugsberechtigte können jederzeit, unkompliziert und kostenlos geändert werden

 Der Vertrag fällt nicht in den Nachlass (sofern die Begünstigen Regelung zu 100 % genutzt wird)

 Die Auszahlung an Begünstige ist unabhängig von Pflichtteilsansprüchen

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Flexibilität – Erben & Schenken (Deutschland)

Einkommensteuer

 Leistungen im Todesfall der versicherten Person/en sind einkommensteuerfrei

 Auszahlungen im Erlebensfall sind nur zu 50% der Erträge¹sind mit dem individuellen Steuersatz zu versteuern, wenn die Entnahmen:

 nach Vollendung des 62. Lebensjahres des Steuerpflichtigen und

 nach Ablauf von 12 Jahren nach Abschluss des Vertrags entnommen wurden.

Erbschafts- + Schenkungssteuer

 Fällt an aber sehr hohe Freibeträge!

 Ehepartner = 500.000 EUR

 Kinder + Enkelkinder = 400.000 EUR

 Schenkungsfreibeträge können alle 10 Jahre genutzt werden!

 Gestaltung: Nießbrauch mit dem PI Abgeltungssteuer/Vorabpauschale

 Abgeltungssteuerfreier¹Kapitalaufbau

 Abgeltungssteuerfreie Gewinnsicherung, zum Beispiel mittels Stop-Loss

 Keine Vorabpauschale

 Steueroptimierte Entnahmen, da nur 50% der Erträge mit dem persönlichen Steuersatz versteuert werden müssen, wenn diese:

 nach Vollendung des 62. Lebensjahres des Steuerpflichtigen und

 nach Ablauf von 12 Jahren nach Abschluss des Vertrages entnommen werden.

1Erträge aus Versicherungen müssen nur zu 50% mit dem persönlichen Steuersatz versteuert werden. Voraussetzungen: mind. 12 Jahre Laufzeit, Todesfallschutz 110% (Einmalbeiträge) und Vollendung des 62. Lebensjahres.

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Flexibilität – Kosten Generationen-Konto versus Depot

Abgeltungssteuer 25,00%

Solidaritätszuschlag 5,50%

Kirchensteuer 8,00 ‐ 9,00%

maximal 28,00%

Freibetrag ledig 801 EUR

Freibertrag verheiratet 1.602 EUR

Zinsen

Dividenden

Kursgewinne

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Flexibilität – Kosten Generationen-Konto versus Depot

Kosten Generationen-Konto

Generationen-Konto

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Flexibilität – Kosten Generationen-Konto versus Depot

Generationen-Konto

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Depot vs. Generationen-Konto Generationen-Konto



Shift/Switch innerhalb der Police steuerfrei



50% Steuerbonus (12/62) nach 12 Jahren Laufzeit und nach dem 62. Lebensjahr



Wertzuwächse werden bei Entnahmen nur zur Hälfte mit dem

persönlichen

Steuersatz versteuert, vorausgesetzt 12/62 Zinsen

^%

Depotbank 1, 2, 3, 4 Fonds, ETFs, Zertifikate

und viele gemanagte Portfolios

Dividenden

^$

Zinsen

^%

Kursgewinne

^▲

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open-invest

Die Liechtensteinische Landesbank AG vereint zwei wesentliche Aspekte – Erfahrung und Innovation.

Seit über 150 Jahren bekennt sich die LLB zu einem sicheren und stabilen Banking, ohne dabei an Dynamik und Innovation zu verlieren. Durch ihr Know-how erbringt die Liechtensteinische Landesbank AG erstklassige und vertrauenswürdige Dienstleistungen für ihre Kunden.

Hauptaktionär ist das Land Liechtenstein (57,5%). Liechtenstein hat ein AAA-Rating von Standard&Poors, Moodys bewertet die Liechtensteinische Landesbank mit Aa2 und unterstreicht die Stabilität und Finanzkraft der LLB.

Ca. 170.000 Kunden und CHF 50 Milliarden unter Verwaltung sprechen für sich.

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open-invest

V-BANK wurde 2008 gegründet und betreut ca. 14.2 Milliarden Euro (Stand 31.07.2016).

Aufsichtsrechtliche Liquiditätsanforderungen werden zum 30.06.2016 um rund das 5fache übertroffen.

V-BANK ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken.

Riskante Geschäftsfelder wie Investmentbanking oder Firmenkreditgeschäft suchen sie bei V- BANK vergeblich. Das macht V-BANK erstens unabhängig und bietet Ihnen zweitens ein hohes Maß an Sicherheit.

V-BANK, Deutschlands erste Bank für Vermögensverwalter, ist eine der Depotbanken für die Plattformpolice VorsorgePlan.

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open-invest

Die mittelständische Augsburger Aktienbank AG (AAB) ist eine der ältesten Direktbanken Deutschlands und hat ihren Sitz in Augsburg. Sie ist eine filiallose Bank und hat ihre Kerngeschäftsfelder in der Investmentfondsdepotführung und -abwicklung für Vermögensverwalter und Finanzdienstleister.

Mit einem verwalteten Depotvolumen von fast 12,5 Mrd. Euro (3/2017) und über 300 angebundenen Vertriebsorganisationen gehört die Augsburger Aktienbank zu den großen Wertpapierbanken in Deutschland. In den letzten Jahren hat sich die Zahl der Kunden auf über 400.000 erhöht.

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open-invest

Die FFB* ist eine spezialisierte deutsche Fondsbank, die sich allein auf Dienstleistungen rund um Anleger und ihre Vermögensziele konzentriert. Die FFB gehört zu Fidelity International, einer eigenständigen inhabergeführten Fondsgesellschaft.

Mit einem verwalteten Depotvolumen von fast 25.6 Mrd. Euro (9/2020) und über 650.000 Kundendepots gehört die FFB zu den großen Fondsbanken in Deutschland.

*Das FFB Logo, FFB Fidelity Group und das F Symbol sind Marken von FIL Limited und werden mit dessen Zustimmung verwendet.

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open-invest

Keine Einschränkung bei der Fondsauswahl

§ 17 der AVBs garantiert dem Kunden alle zur Verfügung stehenden Anlagen zu erhalten.

• 35.000 Fonds und ETFs (incl. Dimensional)

• viele gemanagte Portfolios/Strategien

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FMS - Finance Management System – 24/7 Zugriff auf alle Werte

 Provisionsabrechnung

 autopilot (Stop-Loss etc.)

 Online Vertragseinsicht

 Online Shift/Switch  Online Angebotsberechnung

 Online Angemessenheits- und Geeignetheitsprüfung  Online Antragserstellung

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Eckdaten – Deutschland/Österreich

Art Deutschland ÖSTERREICH

Versicherungsnehmer (VN) Anzahl:

Mindestalter:

Maximalalter:

Juristische Person als VN:

2

18 Jahre 75 Jahre möglich

1

18 Jahre 75 Jahre nein Versicherte Person (VP) Anzahl:

Mindestalter:

Maximalalter:

Letztversterbendenbasis:

Erstversterbendenbasis:

4

6 Monate 75 Jahre ja

nein

1 (VN=VP) 18 Jahre 75 Jahre nein ja Versicherungsdauer Mindestlaufzeit:

Maximallaufzeit:

12 Jahre 99 Jahre

15 Jahre (ab Alter: 18-50) 10 Jahre (ab Alter: 51-75) 99 Jahre

Mindestbeiträge Police Gemanagte Portfolios:

 BlackRock BMIP Portfolios

 V-S-P Strategie

 GreiffSELECT Portfolios

 FINANZINVEST 3F Portf.

 BB ETF Strategie Portfolio Indiv. Fonds/ETFs-Portfolio:

 Pro Fonds/ETF

5.000,00 EUR 5.000,00 EUR 10.000,00 EUR 10.000,00 EUR 10.000,00 EUR

15 / 20.000,00 (LLB) EUR 2.500,00 EUR (empf.)

siehe Deutschland

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Eckdaten – Deutschland/Österreich

Art Deutschland Österreich

Bezugsrecht/Begünstigte Bezugsrecht/Begünstigen Regelung (wider- oder unwiderruflich)

siehe Deutschland

Todesfall FIX: 110% des Vertragswertes ab Beginn

FLEX: 100% des Vertragswertes (Jahr 1-5) 110% des Vertragswertes ab Jahr 6 fallend auf 100% zum Ende der Laufzeit

FIX: siehe Deutschland

Regulärer Vertragsablauf 100% des Vertragswertes als Geldleistung oder Titelauslieferung

100% des Vertragswertes als Geldleistung

Regelmäßige

Auszahl-/Entnahmepläne

jederzeit möglich jährlich möglich

 25% vom Vertragswert innerhalb der ersten 15 Jahre

 Auszahlpläne nur über 1 Fonds

Unregelmäßige Entnahmen jederzeit möglich siehe Deutschland

Kündigung täglich nach Policierung möglich siehe Deutschland

Kündigungs-

/Entnahmegebühren

Teilkündigung: 30,00 EUR

Vollständige Kündigung: 50,00 EUR

siehe Deutschland

Gesetzeslage VII. Erlebensfall oder Rückkauf

Der Besteuerung nach § 20 Absatz 1 Nummer 6 EStG unterliegen nur der Erlebensfall oder der Rückkauf. Die Versicherungsleistung bei Eintritt des mit der Versicherung untrennbar verbunden charakteristischen Hauptrisikos (Tod, Unfall) rechnet nicht zu den Einnahmen nach § 20 Absatz 1 Nummer 6 EStG (hinsichtlich weiterer versicherter Risiken siehe Rzn. 36-38).

-

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Kosten

Kosten Betrag

Einmalige Abschluss- und Einrichtungskosten* max. 5,60%

Laufende Kosten* max. 1,50% p.a.

Depotführungsgebühr** FIL: 0,15% p.a. + MwSt.

AAB: 0,16% p.a. + MwSt.

V-Bank: 0,10% p.a. + MwSt.

LLB: 0,15% p.a. + MwSt.

Transaktionsgebühren FIL: 12,00 EUR p.a.

AAB: 0,30% (min. 0,95 EUR max. 19,50 EUR) V-Bank: 0,15% (min. 15,00 EUR max.40,00 EUR) LLB: 0,15% (min. 75,00 CHF max. 400,00 CHF)

Todesfallschutz individuelle Gebühr FLEX/FIX

*inklusive Vertrieb

**weitere Depotbanken auf Anfrage

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Kosten – Eine versicherte Person

Anzahl versicherte Personen: 1

Vertragsvolumen: 100.000,00 EUR

Alter der 1. VP 1. Jahr 2. Jahr 3. Jahr 4. Jahr 5. Jahr  Todesfallschutz: 110%des

Vertragsvolumens

 Die angegebenen Todesfallkosten entsprechen jeweils der

Entnahme eines gesamten Vertragsjahres, je angegebenen Wert des Vertragsvolumens

 Die Kostenentnahme erfolgt anteilig zum Ablauf eines Quartals

 Die Kostenangaben der Tabelle sind geschlechtsunabhängig (UNISEX)

 Durch Hinzunahme einer zweiten versicherten Person können die Kosten für den Todesfallschutz deutlich gemindert werden (Letztversterbendenbasis)

Nucleus Life | April 2019

20 10,12 EUR 10,23 EUR 10,04 EUR 9,64 EUR 9,12 EUR

60 104,04 EUR 115,04 EUR 128,19 EUR 144,30 EUR 164,15 EUR 65 188,33 EUR 217,04 EUR 250,17 EUR 287,38 EUR 328,22 EUR 70 372,19 EUR 418,81 EUR 465,98 EUR 511,82 EUR 561,10 EUR 75 614,77 EUR 674,33 EUR 741,60 EUR 818,06 EUR 904,79 EUR

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Kosten – Mehrere versicherte Person

Anzahl versicherte Personen: 2 (Alter = 50 Jahre) Vertragsvolumen: 100.000,00 EUR

Alter der 1. VP 1. Jahr 2. Jahr 3. Jahr 4. Jahr 5. Jahr  Todesfallschutz: 110%des

Vertragsvolumens

 Die angegebenen Todesfallkosten entsprechen jeweils der

Entnahme eines gesamten Vertragsjahres, je angegebenen Wert des Vertragsvolumens

 Die Kostenentnahme erfolgt anteilig zum Ablauf eines Quartals

 Die Kostenangaben der Tabelle sind geschlechtsunabhängig (UNISEX)

 Durch Hinzunahme einer zweiten versicherten Person können die Kosten für den Todesfallschutz deutlich gemindert werden (Letztversterbendenbasis)

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0,00%

2,00%

4,00%

6,00%

8,00%

10,00%

12,00%

0 2 4 6 8 10 12 14 16 18 20 22 24 26 28 30 32 34 36 38 40

Todesfallschutz

Todesfallschutz

Kosten – FLEX

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Kosten – Provisionsmodelle/-möglichkeiten

Flexible Provisions-/Kostenmodelle

Provisions-/Kostenmodell Provision

Provisionstarif mit/ohne Kick-back AP, BP und Kick-back

Nettotarif Keinerlei Provisionen für den Vertrieb.

Abschluss- und Einrichtungskosten: 0,55% (einmalig). Lfd. Kosten 0,55% p.a.

Kick-back wird Vertrag gutgeschrieben

Mischmodell z.B. AP “Nettotarif“ + BP mit Provision für Vertrieb

Keine Stückkosten, Vorfälligkeitsentschädigungen, Stornogebühren etc.!

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open-invest – Märkte

Märkte

 Deutschland

 Österreich

 Belgien

 Norwegen

 Schweden

 Liechtenstein

 Schweiz

 International

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Zusammenfassung

Highlights



Schutz vor dem §314 VAG



Online-Konto-/Depoteinsicht 24/7



digitale Antrags- und Bestandsverwaltung



keine Abgeltungssteuer + Vorabpauschale



Konkursschutz: 4 Wochen Geld-zurück-Garantie!



alle Fonds und ETFs (ca. 35 Tsd. Möglichkeiten) – garantiert!



Erben&Schenken optimal mit mehreren VN/VP etc. umsetzen



Kooperation mit mehreren Depotbanken (z.B. LLB, V-Bank, AAB und FIL)



50% Steuerbonus bei der Auszahlung (12/62 Regel)



Stop-Loss System, inkl. Währungsüberwachung



100%ige Liechtensteiner Lösung möglich



Anlagen in CHF, GBP, USD etc. möglich



Schweizer Franken Policen möglich



viele gemanagte Portfolios



keine versteckten Kosten



keine Stornoabschläge!



und vieles mehr…

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