Entschuldung natürlicher Personen und Restschuldbefreiung nach deutschem und niederländischem Recht
Inaugural-Dissertation zur
Erlangung der Doktorwürde
einer Hohen Rechtswissenschaftlichen Fakultät der Universität zu Köln
vorgelegt von
Peter Laroche
aus: Dinslaken
Referent: Professor Dr. Hanns Prütting
Korreferent: Professor Dr. Klaus Peter Berger
Tag der mündlichen Prüfung: 26. Mai 2003
D 38 (Diss. Universität Köln)
Shaker Verlag Aachen 2003
Berichte aus der Rechtswissenschaft
Peter Laroche
Entschuldung natürlicher Personen und Restschuldbefreiung nach deutschem
und niederländischem Recht
.
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Zugl.: Köln, Univ., Diss., 2003
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Inhaltsübersicht I
Inhaltsübersicht
1. Teil: Einleitung ...1
A. Einführung in das Thema... 1
B. Gang der Arbeit ... 2
2. Teil: Historische Entwicklung und systematische Stellung im Gesetz...5
A. Gesetzgebungsgeschichte in Deutschland ... 5
B. Gesetzgebungsgeschichte in den Niederlanden... 9
3. Teil: Die Entschuldung nach deutschem Recht...23
A. Abgrenzung zwischen Verbraucher und Unternehmer... 25
B. Entschuldung von Verbrauchern ... 32
C. Entschuldung von unternehmerisch tätigen Personen... 96
4. Teil: Verfahren der Schuldsanierung nach dem WSNP...99
A. Der außergerichtliche Einigungsversuch... 99
B. Das gerichtliche Schuldsanierungsverfahren nach Art. 284 ff. FW ... 101
5. Teil: Die unterschiedlichen Pläne - Inhalt und rechtliche Wirkung ...157
A. Die Pläne im deutschen Recht ... 157
B. Die Pläne in den Niederlanden ... 192
6. Teil: Vergleichendes Ergebnis und Schlußfolgerungen für das deutsche Recht...217
A. Vergleich der Regelungen in der Übersicht... 217
B. Vergleich einzelner Regelungen und Konsequenzen für das deutsche Recht... 220
7. Teil: Abschließende Zusammenfassung ...243
Inhaltsübersicht II
Inhaltsverzeichnis III
Inhaltsverzeichnis
Inhaltsübersicht ... I Inhaltsverzeichnis ... III Literaturverzeichnis ... XI
1. Teil: Einleitung ...1
A. Einführung in das Thema... 1
B. Gang der Arbeit ... 2
2. Teil: Historische Entwicklung und systematische Stellung im Gesetz...5
A. Gesetzgebungsgeschichte in Deutschland ... 5
B. Gesetzgebungsgeschichte in den Niederlanden... 9
I. Die außergerichtliche Einigung und der Zwangsvergleich... 9
II. Der Konkurs ... 12
III. Surséance van betaling... 13
IV. Die Schuldsanierung... 15
1. Einleitung... 15
2. Gesetzgebungsgeschichte ... 17
3. Das Verfahren der Schuldsanierung nach dem WSNP... 19
3. Teil: Die Entschuldung nach deutschem Recht...23
A. Abgrenzung zwischen Verbraucher und Unternehmer... 25
I. Kriterien zur Abgrenzung... 26
II. Zeitpunkt der Entscheidung ... 29
1. Zeitpunkt der Insolvenz ... 30
2. Zeitpunkt der gerichtlichen Entscheidung... 30
3. Zeitpunkt der Antragstellung ... 31
4. Stellungnahme... 32
Inhaltsverzeichnis IV
B. Entschuldung von Verbrauchern ... 32
I. Erste Stufe: Das außergerichtliche Schuldenbereinigungsverfahren ... 33
II. Zweite Stufe: Das Verbraucherinsolvenzverfahren mit dem gerichtlichen Schuldenbereinigungsplanverfahren ... 35
1. Das gerichtliche Schuldenbereinigungsverfahren ... 35
2. Das vereinfachte Insolvenzverfahren, §§ 304 ff. InsO ... 36
a) Der Insolvenzantrag ... 37
b) Eröffnungsgründe für das Insolvenzverfahren... 38
i) Zahlungsunfähigkeit, § 17 InsO... 39
ii) Drohende Zahlungsunfähigkeit, § 18 InsO ... 39
c) Dem Insolvenzantrag nach § 305 Abs.1 InsO beizufügende Unterlagen... 41
i) Bescheinigung über außergerichtlichen Einigungsversuch und gescheiterter Plan, § 305 Abs. 1 Nr. 1 InsO ... 41
ii) Antrag auf Restschuldbefreiung nach §§ 287, 305 Abs. 1 Nr. 2 InsO ... 43
iii) Abtretungserklärung nach § 287 Abs. 2 Satz 1 InsO ... 45
iv) Vermögensverzeichnis, Gläubiger- und Forderungsverzeichnis, § 305 Abs. 1 Nr. 3 InsO ... 49
v) Schuldenbereinigungsplan, § 305 Abs.1 Nr.4 InsO... 51
vi) Umfang des gerichtlichen Prüfungsrechts hinsichtlich der beizufügenden Unterlagen ... 51
vii) Zustellung an die Gläubiger nach § 307 InsO ... 53
d) Verfahrensbesonderheiten im vereinfachten Insolvenzverfahren... 55
i) Schriftlicher Antrag ... 55
ii) Ruhen des Verfahrens nach dem Eröffnungsantrag ... 55
iii) Treuhänder im Insolvenzverfahren, § 313 InsO... 56
iv) Geltendmachung des Anfechtungsrechts ... 57
v) Verwertungsrecht an Absonderungsrechten ... 57
vi) Anmeldung und Prüfung der Forderungen... 58
vii) Veröffentlichung ... 59
viii) Verzicht auf Berichtstermin... 59
ix) Schriftliches Verfahren ... 60
x) Vereinfachte Verteilung... 60
xi) Nicht anwendbare Regelungen ... 61
III. Dritte Stufe: Das Restschuldbefreiungsverfahren... 62
1. Ankündigung der Restschuldbefreiung nach § 291 InsO ... 63
a) Entscheidung über den Antrag auf Restschuldbefreiung im Schlußtermin... 64
b) Ankündigung der Restschuldbefreiung nach Verfahrenseinstellung gemäß § 211 InsO ... 65
Inhaltsverzeichnis V
c) Die Versagungsgründe des § 290 InsO... 66
i) Rechtskräftige Verurteilung wegen einer Straftat nach den §§ 283 - 283c des Strafgesetzbuchs, § 290 Abs. 1 Nr. 1 InsO... 67
ii) Schuldhaftes Herbeiführen der Verschuldenslage durch unrichtige Angaben, § 290 Abs. 1 Nr. 2 InsO ... 68
iii) Wiederholte Restschuldbefreiung innerhalb von 10 Jahren, § 290 Abs. 1 Nr. 3 InsO ... 69
iv) Gläubigerbeeinträchtigung im letzten Jahr vor der Insolvenz, § 290 Abs. 1 Nr. 4 InsO ... 70
v) Verletzung von Mitwirkungspflichten, § 290 Abs. 1 Nr. 5 InsO ... 71
vi) Fehler in Vermögens-, Gläubiger-, und Forderungsverzeichnis, § 290 Abs. 1 Nr. 6 InsO ... 72
d) Nichtzahlung des Ablösebetrags bei vereinfachter Verteilung nach § 314 InsO ... 73
2. Verteilung der durch die Abtretung erlangten Gelder durch den Treuhänder ... 74
3. Beendigung des Restschuldbefreiungsverfahrens ... 76
a) Entscheidung über die Restschuldbefreiung nach § 300 InsO... 77
b) Vorzeitige Beendigung, § 299 i.V.m. 296 - 298 InsO... 78
i) Versagung der Restschuldbefreiung bei Obliegenheitsverstoß, § 296 InsO ... 80
1) Erwerbsobliegenheit§ 295 Abs. 1 Nr. 1 InsO ... 81
2) Obliegenheit zur Abführung neu erlangten Vermögens, § 295 Abs. 1 Nr. 2 InsO... 82
3) Mitteilungs- und Auskunftsobliegenheit, § 295 Abs. 1 Nr. 3 InsO ... 83
4) Obliegenheit zur Gleichbehandlung, § 295 Abs. 1 Nr. 4 InsO ... 84
5) Gleichstellungsobliegenheit im Fall selbständiger Tätigkeit, § 295 Abs. 2 InsO... 85
6) Verstoß gegen Verfahrensobliegenheiten, § 296 Abs. 2 Satz 3 InsO ... 86
ii) Versagung bei Verurteilung wegen einer Insolvenzstraftat, § 297 InsO... 87
iii) Nichtdeckung der Mindestvergütung des Treuhänders, § 298 Abs. 1 InsO... 88
4. Wirkung der Restschuldbefreiung, § 301 InsO ... 89
a) Umwandlung der Forderungen in unvollkommene Verbindlichkeiten... 89
b) Ausgenommene Forderungen... 92
5. Widerruf der Restschuldbefreiung, § 303 InsO... 94
C. Entschuldung von unternehmerisch tätigen Personen... 96
4. Teil: Verfahren der Schuldsanierung nach dem WSNP...99
A. Der außergerichtliche Einigungsversuch... 99
B. Das gerichtliche Schuldsanierungsverfahren nach Art. 284 ff. FW ... 101
Inhaltsverzeichnis VI
I. Überblick ... 101
II. Antrag auf Schuldsanierung (Art. 284 - 288 FW)... 102
1. Schuldnerantrag... 102
2. Antrag durch die Gemeinde... 103
3. Verhältnis zum Konkurs(-antrag) Art. 3, 3 a, 3 b, 15 b- d FW ... 105
4. Dem Antrag beizufügende Unterlagen... 106
a) Erklärungen über das Vermögen, sowie Gläubiger- und Forderungsverzeichnis, Art. 285 lid 1 a - d FW ... 106
b) Erklärung nach Art. 285 lid 1 e FW über Aussichtslosigkeit der außergerichtlichen Einigung... 107
c) Weitere nach Art. 285 lid 2 FW beizubringende Unterlagen ... 109
III. Eröffnung des Schuldsanierungsverfahrens ... 110
1. Eröffnungsgründe für das Schuldsanierungsverfahren... 111
a) Drohende Zahlungsunfähigkeit ... 111
b) Zahlungsunfähigkeit... 112
2. Die vorläufige Schuldsanierungsregelung, Art. 287 lid 1 Satz 2 FW ... 113
a) Fehlen erforderlicher Angaben ... 114
b) Zweifel über Vorliegen eines Abweisungsgrundes... 115
c) Vergleich mit dem deutschen Recht ... 116
3. Abweisungsgründe, Art. 288 FW ... 116
a) Zwingende Abweisungsgründe ... 117
i) Zahlungsfähigkeit des Schuldners, Art. 288 lid 1 a FW ... 117
ii) Abweisung wegen bereits laufender Schuldsanierung, Art. 288 lid 1 c FW ... 117
iii) Befürchtung der Gläubigerbenachteiligung in der Zukunft, Art. 288 lid 1 b FW... 118
b) Fakultative Abweisungsgründe ... 121
i) Schuldsanierungs- oder Konkursverfahren innerhalb der letzten 10 Jahre, Art. 288 lid 2 a FW ... 121
ii) Unredliches Verursachen von Schulden, Art. 288 lid 2 b FW... 122
IV. Gang des Schuldsanierungsverfahrens... 126
1. Unterteilung des Verfahrens in zwei Phasen... 126
2. Verifikationssitzung, Art. 334 - 336 FW... 127
3. Sitzung gemäß Art. 337 ff. FW über den weiteren Gang der Schuldsanierung... 129
4. Austeilung durch den Sachwalter, Art. 349 FW... 130
5. Folgen der Anwendung der Schuldsanierung... 133
a) Einzelzwangsvollstreckung ... 133
b) Verfügungsbeschränkung für den Schuldner ... 133
c) Weiterführen einer selbständigen Tätigkeit ... 135
d) Postsperre... 135
Inhaltsverzeichnis VII
e) Zinsstichtag ... 136
f) Abkühlungsperiode (afkoelingsperiode) ... 136
g) Weitere Schuldnerschutzvorschriften ... 137
h) Gläubigerschutzmaßnahmen nach Art. 290 FW ... 139
V. Verfahrensbeendigung ... 139
1. Beendigung nach Ablauf der Laufzeit (Art. 352 - 356 FW) ... 139
2. Vorzeitige Verfahrensbeendigung ... 141
a) Die vorzeitige Beendigung nach Art. 350 FW ... 142
i) Die „positiven“ Beendigungsgründe... 142
1) Erfüllung der unter die Schuldsanierung fallenden Forderungen, Art. 350 lid 3 a FW... 143
2) Wiederhergestellte Zahlungsfähigkeit des Schuldners, Art. 350 lid 3 b FW ... 143
ii) Die „negativen“ Beendigungsgründe... 143
1) Nichterfüllung der sich aus der Schuldsanierung ergebenden Verpflichtungen, Art. 350 lid 3 c FW... 144
2) Entstehenlassen übermäßiger neuer Schulden, Art. 350 lid 3 d FW ... 145
3) Gläubigerbenachteiligung, Art. 350 lid 3 e FW ... 147
b) Beendigung der Schuldsanierung bei Eröffnung eines Konkursverfahrens... 148
c) Sonstige Gründe vorzeitiger Beendigung ... 148
VI. Wirkung der Schuldsanierung, der schone lei, Art. 358 FW ... 149
1. Ausgenommene Forderungen ... 150
a) Darlehen zur Studienfinanzierung ... 150
b) Forderung aus einer vorsätzlich begangenen unerlaubten Handlung ... 151
2. Nachtragsverteilung... 153
VII. Widerruf des schone lei, Art. 358a FW ... 153
VIII. Die vereinfachte Schuldsanierung... 154
5. Teil: Die unterschiedlichen Pläne - Inhalt und rechtliche Wirkung ...157
A. Die Pläne im deutschen Recht ... 157
I. Der außergerichtliche Schuldenbereinigungsplan ... 157
1. Inhalt des außergerichtlichen Plans, Restschuldbefreiung... 158
2. Bindungswirkung des außergerichtlichen Plans... 159
3. Zustandekommen des außergerichtlichen Plans... 159
II. Der gerichtliche Schuldenbereinigungsplan ... 161
1. Inhalt des gerichtlichen Plans ... 162
a) Angemessene Schuldenbereinigung ... 162
Inhaltsverzeichnis VIII
b) Sicherungsrechte ... 163
c) Anpassungs- und Verfallklauseln ... 163
d) Berücksichtigung der Familienverhältnisse ... 164
e) Einheitliche Formularvordrucke ... 167
f) Der „Nullplan“... 168
2. Restschuldbefreiung ... 171
3. Bindungswirkung des gerichtlichen Plans ... 171
4. Zustandekommen des gerichtlichen Plans ... 173
a) Vorschlag des Plans durch den Schuldner und Annahme durch die Gläubiger ... 174
i) Nachbesserung des Plans bei Ablehnung durch die Gläubiger... 174
ii) Kostentragungspflicht der Gläubiger ... 175
iii) Obstruktionsverbot und Ersetzung der Zustimmung, § 309 InsO... 175
1) Keine angemessene Beteiligung, § 309 Abs. 1 Satz 2 Nr. 1 InsO ... 177
2) Schlechterstellung gegenüber Verbraucherinsolvenzverfahren, § 309 Abs. 1 Satz Nr. 2 InsO ... 179
3) Zustimmungsersetzung nach § 309 InsO beim Nullplan... 181
b) Feststellung des Plans durch Gerichtsbeschluß und Beendigung des Schuldsanierungsverfahrens ... 182
III. Der Insolvenzplan... 183
1. Inhalt des Insolvenzplans... 184
a) Der darstellende Teil ... 184
b) Der gestaltende Teil ... 185
c) Bildung von Gruppen ... 185
d) Vollstreckungstitel ... 186
e) Wiederauflebensklausel... 186
2. Restschuldbefreiung ... 186
3. Bindungswirkung des Insolvenzplans... 187
4. Zustandekommen des Insolvenzplans... 188
a) Vorschlag des Plans und Prüfung durch das Gericht... 188
b) Erörterung des Plans und Abstimmung durch die Gläubiger ... 189
i) Abstimmung durch die Gläubiger... 189
ii) Obstruktionsverbot, § 245 InsO... 190
c) Bestätigung durch das Gericht... 191
B. Die Pläne in den Niederlanden ... 192
I. Der Sanierungsplan (Art. 343 - 346 FW)... 192
1. Inhalt des Sanierungsplans ... 192
a) Laufzeit, Art. 343 lid 2 FW ... 194
b) Regelungen über die Masse und ihre Verwertung ... 196
i) Verwertung der Masse... 196
Inhaltsverzeichnis IX
ii) Ausnahmen von der Verwertung ... 197
1) Das dem Schuldner verbleibende Einkommen... 198
2) Verwertungsverbote ... 199
c) Erwerbsobliegenheit... 201
2. Bindungswirkung des Sanierungsplans... 202
3. Zustandekommen des Sanierungsplans... 203
4. Planänderung, Art. 345 FW ... 204
5. Vorläufige Festsetzungen vor Feststellung des Plans... 205
II. Der Sanierungsplan beim vereinfachten Verfahren ... 205
III. Der Vergleich (Art. 329 - 333 FW)... 207
1. Inhalt des Vergleichs ... 207
2. Bindungswirkung des Vergleichs ... 208
3. Zustandekommen des Vergleichs ... 209
a) Vorschlag des Schuldners, Art. 329 lid 1 FW... 209
b) Abstimmung durch die Gläubiger ... 210
i) Abstimmung in Gruppen ... 210
ii) Obstruktionsverbot, Art. 332 lid 4 FW ... 211
iii) Vergleich mit dem deutschen Recht ... 212
c) Bestätigung durch das Gericht... 214
d) Vorzeitige Beendigung... 215
6. Teil: Vergleichendes Ergebnis und Schlußfolgerungen für das deutsche Recht...217
A. Vergleich der Regelungen in der Übersicht... 217
B. Vergleich einzelner Regelungen und Konsequenzen für das deutsche Recht... 220
I. Ausgestaltung des Schuldenbereinigungsverfahrens... 221
1. Übersicht zum Meinungsstreit vor dem InsOÄndG 2001 ... 221
2. Lösung durch das InsOÄndG 2001... 223
3. Stellungnahme und eigener Lösungsansatz... 224
a) Zum außergerichtlichen Schuldenbereinigungsverfahren ... 225
b) Zum gerichtlichen Schuldenbereinigungsverfahren... 227
c) Maßnahmen zur Stärkung des gerichtlichen Schuldenbereinigungsverfahrens ... 228
i) Angleichung der Rechtsfolgen an Restschuldbefreiung und Insolvenzplan... 229
ii) Stärkung des Schuldenbereinigungsverfahrens durch Änderung der für eine Zustimmungsersetzung benötigten Mehrheiten ... 229
iii) Stärkung der einvernehmlichen Einigung durch Standardpläne ... 230
Inhaltsverzeichnis X
II. Die Abgrenzung zwischen Verbraucher und Unternehmer... 231
1. Die Unterscheidung zwischen Verbrauchern und Unternehmern wird aufgehoben... 231
2. Alternative: Abgrenzung flexibel ausgestalten... 234
3. Außergerichtliches Schuldenbereinigungsverfahren auch für Unternehmerschuldner... 235
III. Vorschläge zur Verbesserung einzelner Probleme ... 236
1. Beginn der Laufzeit des Entschuldungsverfahrens... 237
2. Möglichkeit der einvernehmlichen Einigung auch nach Scheitern des Schuldenbereinigungsverfahrens ... 238
3. Weitere Änderungsvorschläge für einzelne Vorschriften... 240
7. Teil: Abschließende Zusammenfassung ...243
Lebenslauf ...247
Literaturverzeichnis XI
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Literaturverzeichnis XXVII
