Stadt- und Kreis-Sparkasse Darmstadt
Anschrift: Rheinstraße 10-12
64283 Darmstadt
Kontakt: 06151/ 28160
info@sparkasse-darmstadt.de
https://www.sparkasse-darmstadt.de
Gründung: 28.10.1808
Handelsregister: HRA 6607, Amtsgericht Darmstadt Darstellung Unternehmenszweck
Öffentlich-rechtliche Sparkasse, mündelsichere, dem gemeinen Nutzen dienende rechtsfähige Anstalt des öffentlichen Rechts (§ 1 Abs. 2 der Satzung).
Erfüllung öffentlicher Zweck
Die Sparkasse hat die Aufgabe, als dem gemeinen Nutzen dienendes Wirtschaftsunternehmen, in ihrem Geschäftsgebiet geld- und kreditwirtschaftliche Leistungen zu erbringen, insbesondere Gelegenheit zur sicheren Anlage von Geldern zu geben (§ 2 Abs. 1 der Satzung). Die Sparkasse hat das Sparen und die übrigen Formen der Vermögensbildung zu fördern und dient der Befriedigung des örtlichen Kreditbedarfs unter besonderer Berücksichtigung der Arbeitnehmer, des
Mittelstandes, der gewerblichen Wirtschaft und der öffentlichen Hand (§ 2 Abs. 2 der Satzung).
Trägerverhältnisse Träger
Wissenschaftsstadt Darmstadt 60,00%
Landkreis Darmstadt-Dieburg (LaDaDi) 40,00%
Beteiligungen
HEAG Holding AG - Beteiligungsmanagement der Wissenschaftsstadt
Darmstadt (HEAG) 5,01%
weitere Unternehmen in der Sparkassenorganisation Organe der Gesellschaft
Vorstand Verwaltungsrat Vorstand
Name, Vorname Position Vergütung
Ahnert, Dr. Sascha Vorsitzender k.A.
Thomas, Jürgen Michael stv. Vorsitzender k.A.
Bezüge des Vorstandes
Die Vergütung des Vorstands betrug im Geschäftsjahr 2020 insgesamt 809 TEUR.
Verwaltungsrat
Name, Vorname Position Vergütung
Schellhaas, Klaus Peter Landrat Vorsitzender k.A.
Partsch, Jochen Oberbürgermeister stv. Vorsitzender k.A.
Görlich, Heike Mitglied k.A.
Heldmann, Thomas Mitglied k.A.
Jakoubek, Matthias Mitglied k.A.
Karl, Hans-Dieter Mitglied k.A.
Mager, Philipp Mitglied k.A.
Metzger, Dagmar Stadtverordnete Mitglied k.A.
Klabunde, Carsten Mitglied k.A.
Schellenberg, André Stadtkämmerer Mitglied k.A.
Siebel, Michael Stadtverordneter Mitglied k.A.
Steinacker, Thomas Mitglied k.A.
Tengicki, Andreas Mitglied k.A.
Wolff, Karin Mitglied k.A.
Heppenheimer, Christian Mitglied k.A.
Bezüge des Verwaltungsrates
Die Vergütung für die Mitglieder des Verwaltungsrats belief sich im Geschäftsjahr 2020 auf insgesamt 94 TEUR.
Bilanz (TEUR) 2018 2019 2020 Aktiva
Barreserve 183.877 238.241 712.686
Schuldtitel öffentl. Stellen und Wechsel, die zur Refinanzierung
bei der Deutschen Bundesbank zugelassen sind - - -
Forderungen
an Kreditinstitute 60.574 49.613 80.587
an Kunden 3.536.067 3.824.136 3.904.150
Schuldverschreibungen u.a. festverzinsliche Wertpapiere 559.931 407.405 342.104 Aktien u. a. nicht festverzinsliche Wertpapiere 195.768 314.700 377.947 Beteiligungen 39.064 37.924 40.579 Anteile an verbundenen Unternehmen 205 205 205
Treuhandvermögen 120 4 8.819
Ausgleichsforderungen öffentl. Hand - - -
Immaterielle Anlagewerte 35 142 151
Sachanlagen 44.865 40.941 40.218
Sonst. Vermögensgegenstände 6.425 2.427 2.660
Rechnungsabgrenzungsposten 234 171 247 Aktiver Unterschiedsbetrag aus Vermögensverrechnung 11 4 3
Summe Aktiva 4.627.176 4.915.913 5.510.356
Passiva
Verbindlichkeiten
gegenüber Kreditinstituten 258.732 364.094 413.335
gegenüber Kunden 3.716.177 3.853.148 4.360.902
Verbriefte Verbindlichkeiten 41.217 46.920 41.519
Treuhandverbindlichkeiten 120 4 8.819
Sonst. Verbindlichkeiten 1.809 3.927 2.655
Nachrangige Verbindlichkeiten - - -
Rechnungsabgrenzungsposten 447 426 459
Rückstellungen 25.858 28.739 36.293
Sonderposten mit Rücklagenanteil - - -
Genussrechtskapital - - -
Fonds für allgemeine Bankrisiken 192.089 216.928 239.647
Eigenkapital
Gezeichnetes Kapital - - -
Kapitalrücklage - - -
Gewinnrücklage 374.727 385.727 396.727
Bilanzgewinn 16.000 16.000 10.000
Summe Passiva 4.627.176 4.915.913 5.510.356
Gewinn- und Verlustrechnung (TEUR) 2018 2019 2020
Zinsergebnis 81.894 83.277 78.361
Laufende Erträge 5.782 7.208 5.116 Erträge/Aufwendungen aus Gewinnabführungsverträgen 0 0 0
Provisionsergebnis 30.626 34.210 35.752
Nettoertrag/ -aufwand aus Finanzgeschäften 218 396 -388 Sonstige betriebliche Erträge 6.908 8.196 3.849
Allgemeine Verwaltungsaufwendungen -67.665 -72.973 -73.849 Abschreibungen und Wertberichtigungen 950 -312 -329 Sonstige betriebl. Aufwendungen -4.556 -6.403 -10.846 Zuführung zu dem Fonds für allgemeine Bankrisiken -22.930 -24.840 -22.718 Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 31.227 28.759 14.948 Außerordentliches Ergebnis - - - Steuern vom Einkommen und Ertrag -14.996 -12.547 -9.732 Sonstige Steuern -231 -212 -216
Jahresergebnis 16.000 16.000 5.000
Kennzahlen im Überblick
Personal 2018 2019 2020
Beschäftigte im Jahresdurchschnitt, Summe 748 742 735
davon männlich 239 239 243
davon weiblich 509 503 492
Frauenanteil Beschäftigte 68,0% 67,8% 66,9%
Auszubildende im Jahresdurchschnitt, Summe 45 52 59
davon männlich 12 13 16
davon weiblich 33 39 43
Frauenanteil Auszubildende 73,3% 75,0% 72,9%
Altersdurchschnitt Beschäftigte 44 44 44 Beschäftigte über 50 Jahre 282 271 293
Beschäftigte in Teilzeit 279 279 274 Frauenanteil innerhalb der Geschäftsleitung 0,0% 0,0% 0,0%
Frauenanteil innerhalb des Aufsichtsgremiums 26,7% 26,7% 26,7%
Bericht zur wirtschaftlichen Lage
Die Sparkasse Darmstadt ist eine mündelsichere, dem gemeinen Nutzen dienende rechtsfähige Anstalt des öffentlichen Rechts. Träger sind die Stadt Darmstadt und der Landkreis Darmstadt-Dieburg. Sie unterstützen die Sparkasse bei der Erfüllung ihrer Aufgaben mit der Maßgabe, dass ein Anspruch der Sparkasse gegen die Träger oder eine sonstige Verpflichtung der Träger, der Sparkasse Mittel zur Verfügung zu stellen, nicht besteht. Die Sparkasse haftet für ihre Verbindlichkeiten mit ihrem gesamten Vermögen. Darüber hinaus ist die Sparkasse dem bundesweiten Sicherungssystem der Deutschen Sparkassenorganisation und daneben dem Stützungsfonds des Sparkassen- und Giroverbandes Hessen–
Thüringen angeschlossen.
Die Bilanzsumme der Sparkasse Darmstadt erhöhte sich gegenüber dem Vorjahr um 594.443 TEUR (12,1 %) auf 5.510.356 TEUR zum Bilanzstichtag 31.12.2020. Es wurde ein Jahresüberschuss von 5.000 TEUR erwirtschaftet. Der Bilanzgewinn beträgt inklusive Gewinnvortrag aus dem Vorjahr 10.000 TEUR. Das Kreditvolumen (inklusive Treuhandkredite und unwiderrufliche Kreditzusagen) konnte im Geschäftsjahr um 139.773 TEUR auf 4.413.265 TEUR gesteigert werden. Das Volumen der Kredit- und Darlehensneuzusagen bewegte sich mit 722.584 TEUR etwas unter dem Niveau des Vorjahres (Vorjahr 784.794 TEUR). Die Verbindlichkeiten gegenüber Kunden einschließlich Eigenemissionen der Sparkasse erhöhten sich um 502.353 TEUR (12,88 %) auf 4.402.420 TEUR. Die Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten verzeichneten eine Steigerung um 49.241 TEUR auf 413.335 TEUR zum 31.12.2020.
Nach dem Gewinnverwendungsvorschlag des Vorstandes sollen aus dem Bilanzgewinn des Geschäftsjahres 2020 (inklusive Gewinnvortrag aus dem Vorjahr) 2.000 TEUR der Sicherheitsrücklage zugeführt und 8.000 TEUR an die Träger zur Verwendung für gemeinnützige Zwecke ausgeschüttet werden. Auf die Stadt Darmstadt entfällt hiervon ein Anteil von 3/5, das sind brutto 4.800 TEUR. Gemäß der Verlautbarung der EZB (Europäische Zentralbank) vom 15.12.2020 wird die Beschlussfassung über die Gewinnverwendung auf den Zeitraum nach dem 30.09.2021 verschoben.
Die Sicherheitsrücklage hat sich in 2020 von 385.727 TEUR auf 396.727 TEUR erhöht. Nach der geplanten Gewinnverwendung 2020 wird sich die Sicherheitsrücklage dann auf 398.727 TEUR belaufen.
Das entspricht einer Erhöhung von 0,50 %. Im Geschäftsjahr 2020 erfolgte eine Dotierung des Fonds für allgemeine Bankrisiken in Höhe von 12.718 TEUR. Darüber hinaus erfolgte im Zuge des Jahresabschlusses zum 31.12.2020 eine Auflösung versteuerter Vorsorgereserven gem. § 340f HGB bei gleichzeitiger Dotierung des Fonds für allgemeine Bankrisiken gem. § 340g HGB in Höhe von 10.000 TEUR. Der Fonds für allgemeine Bankrisiken weist zum 31.12.2020 einen Bestand von 239.647 TEUR aus. Neben der Sicherheitsrücklage und dem Fonds für allgemeine Bankrisiken verfügt die Sparkasse weiterhin über umfangreiche ergänzende Eigenkapitalbestandteile in Form der Vorsorgereserven gemäß
§ 340f HGB. Die Eigenkapitalquote gem. Kapitaladäquanzverordnung/Capital Requirements Regulation (CRR) betrug 22,23 % zum Bilanzstichtag 31.12.2020 und überschritt deutlich den vorgeschriebenen Mindestwert von 8 %.
Die Zahlungsfähigkeit der Sparkasse Darmstadt war aufgrund einer ausgewogenen Liquiditätsplanung im Geschäftsjahr jederzeit gewährleistet. Unter Berücksichtigung der erforderlichen Bewertungs- maßnahmen und einer weiteren Zuführung zu dem Fonds für allgemeine Bankrisiken ergibt sich ein Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit in Höhe von 14.948 TEUR. Das bedeutet einen Rückgang gegenüber dem Vorjahresergebnis von 13.811 TEUR.
Der Zinsüberschuss hat sich um 4.916 TEUR, das sind 5,90 %, auf 78.361 TEUR im Geschäftsjahr 2020 vermindert. Der Zinsüberschuss war nach wie vor die bedeutendste Ertragsquelle. Der Provisionsüberschuss stieg um 1.542 TEUR auf 35.752 TEUR.
Zur Risikolage der Sparkasse Darmstadt ist auszuführen, dass das von der Sparkasse Darmstadt auf Basis der Risikodeckungsmasse festgelegte Gesamtlimit im Jahr 2020 ausreichend war und zu keiner Zeit überschritten wurde. Regelmäßig durchgeführte Berechnungen zeigen, dass die Risikotragfähigkeit der Sparkasse auch für den Risikofall gegeben ist. Selbst bei Eintritt der darüberhinausgehenden aE-Stresstests (außergewöhnliche, aber plausibel mögliche Ereignisse) könnten die Risiken getragen werden. Das Risikomanagementverfahren entspricht der Risikolage und dem Risikogehalt der Sparkasse.
Bericht zur wirtschaftlichen Lage
Für das Geschäftsjahr 2021 erwartet die Sparkasse Darmstadt von der Europäischen Zentralbank keine wesentliche Kurskorrektur in der Geldpolitik und stellt sich auf ein weiterhin niedriges Zinsniveau ein.
Die Zinsprognose geht in den Jahren 2021 bis 2023 nur von leicht steigenden Marktzinsen in den mittleren und langen Laufzeitbändern aus. Die auf dieser Zinserwartung basierenden Bilanzstrukturszenarien sehen ein weiteres Wachstum im Kundenkreditgeschäft vor. Auch im Einlagengeschäft mit Kunden wird ein Wachstum insbesondere im Privatkundenbereich erwartet.
Refinanzierungen über Kreditinstitute dürften an Bedeutung gewinnen. Dies führt im Ergebnis zu einem Bilanzsummenwachstum. Die Cost–Income–Ratio (CIR) wird bei Eintreffen der Prognosen 2021 bei 66
% liegen.
Der Nichtfinanzielle Bericht (Nachhaltigkeitsbericht) wird - ebenso wie der Lagebericht der Sparkasse - im Bundesanzeiger veröffentlicht.
Die Prüfung des Jahresabschlusses der Sparkasse Darmstadt zum 31.12.2020 durch den Sparkassen- und Giroverband Hessen-Thüringen hat zu keinen Einwendungen geführt. Es wurde der uneingeschränkte Bestätigungsvermerk erteilt.
Die Sparkasse Darmstadt wendet den Darmstädter Beteiligungskodex nicht an.
