Trotz Corona-Pandemie ein zufriedenstellendes Geschäftsjahr
Die Entwicklung der Kreissparkasse im Geschäftsjahr 2020 Esslingen, 17. März 2021
Corona beherrscht unser Leben
Seit über einem Jahr beherrscht das Corona-Virus unser Leben, unseren Alltag, un- sere Wirtschaft und Gesellschaft. Jeder von uns muss Einschränkungen hinnehmen, die wir niemals für möglich gehalten hätten. Unternehmen ächzen unter der Last von Lockdown und Betriebsschließungen. Viele Arbeitenden und Angestellte sind in Kurzarbeit, sorgen sich um ihren Arbeitsplatz oder haben ihn bereits verloren. „Social Distancing“ ist vom Fremdwort zum gängigen Begriff „mutiert“. Abstandsgebot und Kontaktbeschränkungen haben wir zum Anlass genommen, alles dafür zu tun, dass die Nähe zu unseren Kundinnen und Kunden nicht verloren geht. Auf allen Kanälen sind wir für sie da, beraten, unterstützen, halten Kontakt. Die Kreissparkasse hat eine Verantwortung für die Wirtschaft und die Menschen im Landkreis Esslingen. Deshalb hat schnelle und unbürokratische Hilfe oberste Priorität.
Die Corona-Krise hat trotz aller Belastungen gezeigt, was in unserer Wirtschaft und Gesellschaft steckt: Zahlreiche Beispiele nachbarschaftlicher Solidarität waren ein
wichtiger Anker in der Krise, Unternehmen haben neue Geschäftsmodelle entwickelt, Vertriebs- und Kommunikationswege digitalisiert und flexible Arbeitsmöglichkeiten geschaffen, um ihre Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter zu schützen. Auch die Kreis- sparkasse hat in kürzester Zeit die Infrastruktur für mobiles Arbeiten ausgebaut.
Viele dieser Entwicklungen und Innovationen werden die Corona-Krise überdauern, die Arbeitswelt wird noch digitaler werden, und flexible Arbeitsweisen werden sich weiter durchsetzen. Der Erfindergeist unserer Wirtschaft und Gesellschaft sollte uns Mut machen!
Trotz Corona-Pandemie ein zufriedenstellendes Geschäftsjahr
Auch die Rahmenbedingungen für die deutsche Kreditwirtschaft – und damit auch für die Kreissparkasse Esslingen-Nürtingen – wurden im abgelaufenen Jahr stark durch die Corona-Pandemie bestimmt. Die Banken waren in die Stützungsmaßnahmen der Bundesregierung eingebunden (Tilgungsaussetzungen, Förderkredite) und mussten selbst „Corona-Maßnahmen“ umsetzen. Dazu gehörten bauliche Veränderungen, der verstärkte Einsatz von digitalen Angeboten und die Ausstattung von Mitarbeitern mit mobilen Arbeitsgeräten und Schutzausrüstung.
Die Niedrigzinsphase hält an! Angesichts der durch die Pandemie stark belasteten Haushalte in vielen Ländern der EU ist hier auch kein Ende in Sicht, die Notenbanken haben die Zinsen 2020 noch weiter gesenkt.
Das Geschäftsjahr 2020 war für die Kreissparkasse trotz Corona-Pandemie zufrieden- stellend.
Die Kunden haben uns wegen diverser Unterstützungsmaßnahmen noch mehr Ver- trauen entgegengebracht. Der ganzheitliche Beratungsansatz und die Ausrichtung an den Kundenbedürfnissen zahlten sich gerade in der Krise aus und schufen dabei erneut die Grundlage für ein Ergebnis, mit dem die Kreissparkasse zufrieden sein kann. Das große Engagement der Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter sorgte dafür, dass 2020 als ein ordentliches Geschäftsjahr bezeichnet werden.
Kundenausleihungen und -einlagen haben zugelegt
Das Kundengeschäftsvolumen der Kreissparkasse, also die Summe aus Krediten, Einlagen und Depotbeständen ihrer Kunden, ist insgesamt um rund 1.157 Mio. Euro auf 17.439 Mio. Euro gewachsen. Das entspricht einem Plus von 7,1 % gegenüber dem Jahr 2019. Die Bilanzsumme hat erstmals die 10-Milliarden-Euro-Grenze über- schritten.
In der Krise stellte das Geschäftsmodell der Kreissparkasse seine Aktualität unter Beweis. Die enge Zusammenarbeit mit den Kundinnen und Kunden ist wichtiger denn je. Der daraus resultierende Ausbau der Geschäfte schlug sich in wichtigen Kenn- zahlen der Kreissparkasse nieder:
Bilanzsumme: +11,9 % von 9.793 auf 10.959 Mio. Euro Geschäftsvolumen: +11,1 % von 10.269 auf 11.414 Mio. Euro Mit dem Vertrauen wachsen die Kundeneinlagen – um 10,1 %
Vielen Menschen wurde im vergangenen Jahr bewusst, wie wichtig eine solide aufge- stellte Kreissparkasse für die Wirtschaft und für die ganze Gesellschaft im Landkreis Esslingen ist. Dieses Bewusstsein hat sich in einem massiven Vertrauenszuwachs niedergeschlagen. Eine Auswirkung: Im Jahr 2020 ist der Bestand an Kundenein- lagen bei der Kreissparkasse um 756 Mio. Euro gewachsen. Dies entspricht einem Plus von 10,1 %. Zum 31.12.20 vertrauten die Menschen im Landkreis Esslingen ihrer Sparkasse 8.220 Mio. Euro an.
Bei den Privatkunden legten die Einlagen um 266 Mio. Euro auf 5.270 Mio. Euro zu.
Das entspricht einem Zuwachs von 5,3 %. Im Bereich Unternehmenskunden wirkte sich das Vertrauen der Kunden noch deutlicher aus: die Einlagen nahmen um 445 Mio. Euro auf 2.347 Mio. Euro (+ 23,4 %) zu. Die kommunalen Einlagen haben im Vergleich zum Vorjahr um 5,7 % auf 576 Mio. Euro zugelegt.
Kreditgeschäft mit einem Plus von 4,2 %
Ende 2020 konnte die Kreissparkasse eine Steigerung bei der Kreditvergabe um 4,2 % verzeichnen. Das entspricht einer Steigerung um 274 Mio. Euro auf gesamt 6.769 Mio. Euro.
Mit einem Zuwachs von 4,1 % wurde das Kreditvolumen bei den Privaten Kunden der Kreissparkasse um 101 Mio. Euro gesteigert (2.458 Mio. auf 2.559 Mio. EUR). Die Kreditvergabe an Unternehmenskunden war mit 5,6 % Zuwachs ebenfalls zufrieden- stellend; das entspricht einer Erhöhung des Kreditvolumens um 200 Mio. Euro auf
gesamt 3.751 Mio. Euro. Die Kreditvergabe an Kommunen legte um 4,5 % auf 273 Mio. Euro zu.
Corona-Maßnahmen: Hilfe für unsere Kunden
In einem für viele Menschen schwierigen Jahr konnte die Kreissparkasse mit schnel- ler, individueller Hilfe ihren Kunden zur Seite stehen. Unterschiedliche Maßnahmen sorgten hier für finanzielle Erleichterung. Bei privaten Kunden wurden Tilgungsaus- setzungen in Höhe von 3,5 Mio. Euro bewilligt (818 Konten) – bei gewerblichen Kunden 19,4 Mio. Euro (1.029 Konten). Kreditlinien in der Größenordnung von 5,4 Mio. Euro wurden angepasst (767 Kunden) und im Bereich Öffentliche Fördermit- tel wurden unter Hochdruck 158 Anträge mit einem Volumen in Höhe von 59,7 Mio.
Euro realisiert.
Beim Bewertungsergebnis Kredit haben sich die aufbauenden Probleme aus der Krise noch nicht niedergeschlagen. Mit -6,7 Mio. Euro, gegenüber -25,1 Mio. Euro im Jahr 2019, fiel das Bewertungsergebnis Kredit sogar deutlich geringer aus als im Vor- jahr. Die öffentlichen Haushalte profitieren von dieser Entwicklung, da sich durch das niedrigere Bewertungsergebnis die Steuerzahlung der Sparkasse erhöht.
Die Entwicklung 2021
Die wirtschaftliche Entwicklung in unserem Land geht immer mehr an die Substanz – sowohl bei Teilen der privaten Kunden wie auch bei Geschäfts- und Unternehmens- kunden. Für das Jahr 2021 ist davon auszugehen, dass es zu einer deutlichen Ver- schlechterung und somit zu vermehrten Kreditausfällen kommen wird. Dies hängt u. a. davon ab, wie lange es dauert, bis wir zu einem „normalen Wirtschaftsalltag“
zurückkehren werden.
Zinsüberschuss rückläufig – Kostenentwicklung zufriedenstellend
Der Zinsüberschuss ist wie erwartet zurückgegangen, um 10 Mio. Euro, von 162,4 Mio. Euro auf 152,4 Mio. Euro. Das entspricht einem Minus von 6,2 %. Der Rück- gang des Zinsüberschusses konnte nicht vollständig durch die Steigerung im Provisionsergebnis kompensiert werden. Hier wuchs die Kreissparkasse um 4,6 Mio.
Euro, von 63,1 Mio. Euro auf 67,7 Mio. Euro (+ 6,7 %). Auf die Kompensation durch die Weitergabe von Negativzinsen im breiten Kundengeschäft hat die Kreissparkasse bewusst verzichtet. Im Jahr 2020 wurden mit 277 Unternehmenskunden Verein- barungen zum Verwahrentgelt getroffen. Insgesamt flossen der Sparkasse dadurch rund 625.000 Euro zu.
Auch 2020 ging die Kreissparkasse sehr sensibel mit dem Thema Kosten um. Der Personalaufwand sank um 1,0 Mio. Euro (von 90,1 Mio. auf 89,1 Mio. EUR). Das ent- spricht einem Rückgang von 1,2 %. Der Sach- und sonstige Aufwand verringerte sich um 0,5 Mio. Euro, von 47,5 Mio. Euro auf 47,0 Mio. Euro (- 1,1 %).
Betriebsergebnis vor Bewertung bei 87,7 Mio. Euro
Beim Betriebsergebnis verringert sich um 4,1 % auf 87,7 Mio. Euro. Das entspricht einem Rückgang um 3,7 Mio. Euro. 2019 betrug das Betriebsergebnis 91,4 Mio. Euro.
Trotzdem konnte 2020 ein Jahresüberschuss in Höhe von 12,7 Mio. Euro erwirtschaf- tet werden. Dem Eigenkapital werden 52,7 Mio. Euro zugeführt.
Die öffentlichen Haushalte partizipieren am vergangenen Geschäftsjahr der Kreis- sparkasse: 20,6 Mio. Euro Steuern bezahlt die Kreissparkasse für das Jahr 2020 gegenüber 2019 (19,4 Mio. Euro). Das entspricht einem Plus von 6,2 %.
Die Entwicklung im Unternehmenskundengeschäft
Die Weltwirtschaft wurde 2020 wie nahezu alle sonstigen politischen und sozialen Belange von der durch das neuartige Sars-COV-2-Virus ausgelösten Pandemie ge- prägt. Durch die Unterbrechung von Liefer- und Handelsketten, „Lockdowns“ in vielen Staaten und damit einhergehende Einschränkungen kam der Welthandel im Frühjahr fast zum Erliegen. Den erwarteten wirtschaftlichen Einbußen dieser unvor- hersehbaren Extremsituation stehen angekündigte bzw. auch schon umgesetzte Stabilisierungsmaßnahmen durch die Regierungen (u. a. Liquiditätshilfen, Steuerge- staltungen, Konjunkturprogramme) und Zentralbanken gegenüber.
Neben den Folgen der Covid-19-Krise war die wirtschaftliche Entwicklung durch die Handelskonflikte (insbesondere zwischen den USA und der EU / China) und die Aus- wirkungen des Brexit beeinflusst. Deutschland ist als Exportnation von sich ver- schlechternden Rahmenbedingen besonders betroffen und zudem in starkem Maße von den Umwälzungen in der Automobil- und Zulieferindustrie tangiert.
Die Lage der öffentlichen Haushalte war 2020 massiv durch die Folgen der Covid-19- Krise belastet. Zu nennen sind hier die Kosten für Gegenmaßnahmen, Steuerausfälle und Konjunkturprogramme. Das reale Bruttoinlandsprodukt sank in Deutschland im Jahresdurchschnitt um – 5,1 Prozent (im Vorjahr +1,8 Prozent). Das ist der stärkste Einbruch in der Nachkriegszeit.
Auch in Baden-Württemberg schlagen sich die Auswirkungen der Corona-Krise nieder, als exportstärkstes Bundesland wurde ein Rückgang der Ausfuhren um 7,3 Prozent verzeichnet. Die IHK der Region Stuttgart berichtet, dass fast zwei Drittel der Unternehmen im abgelaufenen Jahr Umsatzrückgänge verzeichneten. Die Aus- wirkungen der Pandemie schlagen sich allerdings sehr unterschiedlich in den ver- schiedenen Branchen nieder. Während Gastgewerbe, Einzelhandel und Veranstal- tungsbranche besonders negativ betroffen sind, haben sich z. B. Industrie und Wohnungsbau bereits wieder erholt.
Die wirtschaftliche Entwicklung im Landkreis Esslingen entspricht der des Landes Baden-Württemberg. Exportorientierte Unternehmen mit Sitz in Esslingen haben un- ter der Corona-Pandemie ebenso gelitten wie z. B. Veranstalter am Messestandort Stuttgart.
Kreditvolumen nimmt um 5,6 % zu
Die Kreissparkasse ist auch in Krisenzeiten enger Partner der Wirtschaft. Im ersten Lockdown im Frühjahr 2020 war es das vorrangige Ziel der Kreissparkasse, als Haus- bank die Liquidität ihrer Unternehmenskunden zu sichern.
Unbürokratisch hat die Kreissparkasse mit ihren Kunden Tilgungsaussetzungen für Darlehen vereinbart, Kontokorrentkredite – die Corona-Linie – erweitert sowie Hilfs- und Förderkredite von KfW und L-Bank vermittelt.
Die Kreissparkasse konnte infolgedessen die Kreditvergabe an Unternehmen erneut steigern: Im vergangenen Jahr erhöhte sich das Kreditvolumen an Unternehmen ge- genüber 2019 um 5,6 % auf 3.751 Mio. Euro. Mit diesem soliden Wachstum hat die Kreissparkasse ihre Markt-stellung weiter gefestigt. Die Kreditvergabe an die Kommunen im Landkreis hat im vergangenen Jahr ebenfalls zugenommen: um 4,5 % auf 273 Mio. Euro.
Auf der Passivseite stiegen die Einlagen der Unternehmen im Jahr 2020 um über 20 % auf 2.347 Mio. Euro. Die kommunalen Einlagen haben im Vergleich zum Vorjahr um knapp 6 % auf 576 Mio. Euro zugelegt.
Investitionen in Wertpapiere das Gebot der Stunde
Das Provisionsgeschäft hat sich 2020 gut entwickelt, wie auch das Wertpapierge- schäft mit Unternehmenskunden. Im Vergleich zum Vorjahr hat die Wertpapierer- sparnis unserer Unternehmenskunden um 6,7 % auf 713 Mio. Euro zugenommen. Auf Grund des anhaltend niedrigen Zinsniveaus waren die Investitionen in Wertpapiere das Gebot der Stunde.
Beitritt zur S-International
Am 1. Juli 2020 ist die Kreissparkasse der S-International Baden-Württemberg Nord beigetreten. Die S-International ist ein Gemeinschaftsunternehmen von 11 Spar- kassen und größter Anbieter von Dienstleistungen für das Auslandsgeschäft in der baden-württembergischen Sparkassen-Finanzgruppe. Der Grund für diesen Schritt waren die stetig wachsende Bedeutung des internationalen Geschäfts und die steigende Nachfrage von Firmen nach Dienstleistungen rund um die Erschließung internationaler Märkte. Rund 90 Experten kümmern sich bei allen internationalen Belangen um die Unternehmenskunden in der Region. Das breite Leistungsportfolio der S-International reicht von A wie Auslandszahlungsverkehr bis Z wie Zins- und Währungsmanagement. Kunden der Kreissparkasse profitieren von einer effizienten, gebündelten Abwicklung, finden aber weiterhin an jedem der elf Standorte Spezialis- ten vor Ort. Die persönliche und rechtliche Geschäftsbeziehung der Kunden zur Kreis- sparkasse und somit auch die bekannten und vertrauten Ansprechpartner für die Unternehmen bleiben unverändert bestehen.
Kennzahlen des Unternehmenskundengeschäfts:
2019 2020
Kredite Unternehmen: 3.551 Mio. EUR 3.751 Mio. EUR Einlagen Unternehmen: 1.902 Mio. EUR 2.347 Mio. EUR Kredite Kommunen: 261 Mio. EUR 273 Mio. EUR Einlagen Kommunen: 545 Mio. EUR 576 Mio. EUR Geschäftsgirokonten (nur GK) 16.270 (11.568) 16.158 (11.688)
Die Entwicklung bei den Privaten Kunden
Zum ersten Mal in ihrer Geschichte seit 1945 schloss die Kreissparkasse im März und April Vorübergehend ihre Serviceschalter. Gleichzeitig traf sie umfangreiche Vor- kehrungen, um in der Corona-Krise die Gesundheit ihrer Kunden und Beschäftigten zu schützen und die Versorgung mit Bargeld und wichtige Bankgeschäfte sicherzu- stellen. Eine vorrangige Rolle spielte dabei der Ausbau der digitalen Angebote. Ob rund um die Uhr via Onlinebanking, das elektronische Postfach, die Sparkassen-App,
per Telefon, Videochat oder Screensharing – die Kreissparkasse betrieb einen erheblichen Aufwand, um in der Zeit des gebotenen Abstands persönlichen Kontakt,
bestmögliche Beratung und Kommunikation auf allen Kanälen bei größtmöglicher Flexibilität zu gewährleisten.
Unsere Kunden honorierten dies mit einem hohen Maß an Loyalität und nutzten das erweiterte Angebot. Geradezu sprunghaft entwickelte sich das Onlinebanking: Die Nutzerquote stieg vom Dezember 2019 bis Ende November 2020 von 66,5 % auf 73 %. Die Zahl der mit der Sparkassen-App getätigten Überweisungen kletterte von rund 1,02 Mio. im Dezember 2019 auf rund 1,47 Mio. zum Jahresende 2020. Während die Zahlung mit Bargeld am Gesamtumsatz des deutschen Einzelhandels Anteile ein- büßte, erzielten Kartenzahlungen einen Anteil in Höhe von 59,7 %. Davon profitierte insbesondere das Bezahlen per Girocard: Ihr Anteil stieg 2020 von 33,6 % im Vorjahr auf 40,2 %.
Corona-Pandemie beschleunigt Trend zum kontaktlosen Bezahlen
Die Corona-Pandemie beschleunigte zudem den Trend zum kontaktlosen Bezahlen.
Ob mit Karte oder Smartphone. Die Anzahl an digitalisierten Karten für das mobile Bezahlen mit dem Smartphone (Sparkassen-Cards und Kreditkarten) wuchs im ver- gangen Jahr fast um das Dreifache (2019: 8.062 auf 22.217 im Jahr 2020). Der Anteil kontaktloser Bezahlvorgänge stieg in Deutschland im ersten Halbjahr 2020 gegen- über dem Vorjahreszeitraum von rund 25 % auf 50 %. Bei den Kunden der Kreisspar- kasse Esslingen-Nürtingen lag die Quote der kontaktlosen Bezahlvorgänge mit der Sparkassen-Card im Dezember 2020 bei 72,6 %. Das entspricht 33,6 Mio. kontakt- loser Umsätze. Im Dezember 2019 waren es 18,3 Mio. Umsätze. Im Durchschnitt tätigten die Kunden der Kreissparkasse damit 6,4 Transaktionen im Monat kontakt- los. 2019 waren es 3,9 Transaktionen.
Wertpapiergeschäft beflügelt und steht auch 2021 im Fokus
Mehr als sonst beruhte der Erfolg im Wertpapiergeschäft auf einer regen Nachfrage nach Investmentfonds. Trotz der anfänglichen Verunsicherung an den Aktienmärkten verzeichneten wir bei unseren Kunden eine hohe Bereitschaft, Gelder in Investment- fonds anzulegen. Vor dem Hintergrund des aktuellen und wohl noch lange anhalten- den Nullzinsniveaus kam es bei vielen Kunden zu einem Umdenken in der Geldan- lage: Alternativen zum klassischen Sparbuch waren gefragt. Gegenüber dem Vorjahr wurden 25 % mehr Investmentfonds abgesetzt. Insgesamt erwarben unsere Kunden Fonds im Wert von 286 Mio. Euro. Speziell im Private Banking verstärkte sich der Trend zu nachhaltigen Anlageformen.
Da es insgesamt deutlich weniger Verkäufe als Käufe gab, verzeichnete die Kreisspar- kasse einen Nettoabsatz bei den Investmentfonds in Höhe von 128 Mio. Euro (2019:
70 Mio. Euro). Besonders beliebt waren Aktienfonds, die mit einem Gegenwert von 85 Mio. Euro einen Zuwachs von 21 % gegenüber dem Vorjahr ermöglichten. Da es auch hier deutlich weniger Verkäufe gab, schloss die Kreissparkasse bei den Aktien- fonds das Jahr mit 25 % mehr Nettoabsatz als im Vorjahr ab.
Für die Breite der Bevölkerung ist das Wertpapiersparen eine der wenigen Möglich- keiten überhaupt am volkswirtschaftlichen Wertzuwachs teilzuhaben und dem negativen Zins und dem damit einhergehenden Kaufkraftverlust zu entgehen.
Deshalb legen wir auch 2021 in der Beratung verstärkt einen Fokus auf das Wert- papiergeschäft. Immer verbunden mit einer langfristigen Anlage-Perspektive.
Immobilienmarkt trotzt Corona
Der Immobilienmarkt im Landkreis Esslingen trotzt der Corona-Pandemie. Zwar ver- zeichnete die Kreissparkasse nach der ersten Lockdown-Schockstarre im April 2020 einen signifikanten Nachfragerückgang, doch bereits im Juni erholte sich das Immo- biliengeschäft wieder. Seither hält die Nachfrage nach Wohnraum an und übersteigt das vorhandene Angebot – bei entsprechend hohem Preisniveau. Eine Trendwende ist derzeit nicht zu erkennen. Die Kreissparkasse schloss das Immobilienjahr 2020 mit einem klaren Plus ab: Obwohl die allgemeinen Beschränkungen das Zustande- kommen von Besichtigungsterminen erschwerten, verkauften unsere Maklerinnen und Makler insgesamt 325 Wohnobjekte (2019: 303 Objekte).
Bausparen gewinnt an Attraktivität
Finanzielle Risiken auf lange Sicht auszuschließen, stand bei vielen Bauwilligen im Vordergrund. Deshalb entschied sich ein großer Teil der Kunden in der andauernden Niedrigzinsphase für Bausparverträge mit Laufzeiten von 15 und mehr Jahren. Im Rahmen einer Baufinanzierung gewährleisten solche Verträge auch bei steigendem Zinsniveau einen günstigen Darlehenszins und bieten somit Zinssicherheit, bis der letzte Euro zurückgezahlt ist. Mit Jahresbeginn 2021 hat der Staat das Bausparen außerdem noch attraktiver gemacht: Dafür sorgen nach oben angepasste Einkom- mensgrenzen und eine höhere Wohnungsbauprämie.
Bedürfnis nach Sicherheit steigt
In Krisenzeiten nimmt das Bedürfnis nach Sicherheit zu. Diese Entwicklung schlug sich in einer verstärkten Nachfrage nach Versicherungen nieder. Unsere privaten Kunden zahlten in Summe rund 660.000 Euro Versicherungsprämie oder rund 20 % mehr als im Jahr 2019. Seit Beginn der Corona-Pandemie rückt die Absicherung von Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod vor allem bei der Finanzierung von Wohnimmobilien zunehmend in den Fokus: 23 % Zuwachs in diesem Geschäftsfeld belegen dies deutlich. Grundsätzlich ist es empfehlenswert, abgeschlossene Versicherungen und dazu gehörende Deckungssummen turnusmäßig zu überprüfen und mit der aktuellen Lebenssituation abzugleichen. Es gilt: Wenn sich die Welt um einen herum verändert, sollte auch die Versicherung zeitgemäß bleiben.
Edelmetalle als Krisenwährung
Viele Kunden entdeckten während der Corona-Pandemie Edelmetalle als Krisen- währung neu und ergänzten damit ihr Anlageportfolio. Die größere Nachfrage schlug sich trotz steigender Preise in deutlich erhöhten Umsätzen vor allem bei Gold und Silber nieder (plus 6,9 Mio. Euro = plus 33 % gegenüber 2019). Gefragt war die kom- plette Bandbreite von Goldmünzen und Goldbarren. Favoriten bei den Goldbarren waren – wie schon in den Vorjahren – die 100 Gramm-barren. Bei den Goldmünzen dominierte der südafrikanische Krügerrand. Wegen stark zurückgegangener Preise
erfreut sich Silber zunehmender Beliebtheit. Der Anteil von Silber entspricht ca. 10 % des Jahresumsatzes.
Umsatz 2019 20,9 Mio. Euro Umsatz 2020 27,8 Mio. Euro Transparente Giro-Welt
Mit Jahresbeginn gestaltete die Kreissparkasse die Giro-Welt für ihre Kundinnen und Kunden transparenter und übersichtlicher. Unser Einzelpreis-Modell wird gerne von Menschen gewählt, die nur gelegentlich die Leistungen eines Girokontos benötigen.
Einen deutlich erweiterten Leistungsumfang und mehr Komfort bietet unser S-Giro- konto mit Flatrate. Als ideales Gehaltskonto ist es inzwischen für drei von vier Kunden das Girokonto der Wahl.
Private Kunden – die wichtigsten Zahlen:
2019 2020
Einlagen: 5.004 Mio. EUR 5.270 Mio. EUR
Kredite: 2.458 Mio. Euro 2.558 Mio. EUR davon Immobilienkredite: 2.324 Mio. Euro 2.435 Mio. EUR Wertpapiererträge: 12,5 Mio. Euro 13,4 Mio. EUR Volumen Vermögensverwaltung: 323,9 Mio. Euro 357,5 Mio. EUR Neugeschäft Bausparen: 188 Mio. Euro 168,7 Mio. EUR Privatgirokonten: 215.573 Stück 215.323 Stück
Personal
Die Kreissparkasse reagierte sehr früh auf die Corona-Krise und etablierte einen Krisenstab, der seit März 2020 und bis heute regelmäßig virtuell tagt. Die gefällten Entscheidungen betreffen in erster Linie den Schutz vor Ansteckung; für die Mitarbei- tenden geht es um bezahlte Freistellung, Unterstützung bei der Kinderbetreuung, Urlaubsregelungen und Kostenübernahmen von Seiten des Unternehmens. Für die mitarbeiterorientierte Vorgehensweise hat der Krisenstab viel Anerkennung von Seiten der Beschäftigten, der Kunden und von Geschäftspartnern erhalten.
Wie in vielen anderen Organisationseinheiten, verlief auch die Arbeit im Bereich Personal 2020 corona-bedingt anders als geplant. So musste beispielsweise auf die Abwesenheit von Mitabeitenden in Quarantäne oder wegen notwendiger Kinderbe- treuung reagiert werden. Die gesetzlichen Regelungen und Beschlüsse waren oft mit heißer Nadel gestrickt, es fehlte an Durchführungshinweisen.
Deshalb wurde selbst recherchiert, bei Behörden und Verbänden nachgefragt und Vereinbarungen formuliert. Die Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern erhielten schnell die notwendigen Hilfestellungen.
Auch die Ausbildungsabteilung ging in der Krise neue Wege, um junge Menschen für die Kreissparkasse zu gewinnen. Geeignete Bewerber wurden per Telefon und Video interviewt. So konnten im Herbst 2020, wie ursprünglich geplant, 44 neue Auszu- bildende starten. Für den hauseigenen Unterricht entwickelte das Ausbildungsteam geeignete digitale Formate.
Flexibles Arbeiten war bereits vor der Pandemie ein Thema, dem sich die Kreisspar- kasse im Rahmen des Projektes „Mobiles Arbeiten“ öffnete. So war es innerhalb kür- zester Zeit möglich, rund 850 Mitarbeitende mit der nötigen Technik auszustatten, so dass sie von Zuhause arbeiten konnten.
Die Vereinbarkeit von Beruf und Familie ist durch die Pandemie noch wichtiger geworden. Die Kreissparkasse hat in diesem Bereich schon vor Jahren die Weichen gestellt. Für das familienfreundliche und lebensphasenorientierte Personalmanage- ment wurde die Sparkasse im Dezember 2020 vom Ministerium für Wirtschaft, Arbeit und Wohnungsbau Baden-Württemberg in Kooperation mit den Arbeitgeberverbän- den Südwestmetall und Chemie Baden-Württemberg ausgezeichnet. Die Kreisspar- kasse darf nun das Prädikat „Familienbewusstes Unternehmen“ mit Auszeichnung tragen.
Aktuelle Zahlen zur Belegschaft der Kreissparkasse:
2019 2020 Anzahl Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter: 1.420 1.391 Anzahl Auszubildende/Teilnehmer duales Studium: 93 97 Neueinstellungen (inkl. neue Auszubildende): 69 63
Durchschnittliche Betriebszugehörigkeit: 20,3 Jahre 20,2 Jahre Das Durchschnittsalter der Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter betrug 43,4 Jahre.
Vollzeitbeschäftige Mitarbeitende: 760 (Männer: 438 plus 36 Azubis; Frauen: 322 plus 61 Azubis). Teilzeitbeschäftigte Mitarbeitende: 534 (Männer: 43; Frauen: 491).
Nachhaltigkeit als strategisches Ziel
Seit der Gründung im Jahr 1848 sehen sich die Verantwortlichen der Kreissparkasse in der Pflicht, die Menschen, die Unternehmen und die Kommunen im Landkreis Esslingen in allen Fragen der Finanzdienstleistungen zu versorgen. Als Anstalt des öffentlichen Rechts sind Sparkassen dabei in besonderem Maße der nachhaltigen Entwicklung der Wirtschaft, Gesellschaft und der Lebensqualität in der Region verpflichtet. Nachhaltiges Handeln ist im genetischen Code der Sparkasse fest ver- ankert. Das Geschäftsmodell ist auf langfristigen Erfolg ausgerichtet, sodass ein nachhaltiger Wertschöpfungsprozess wesentlich ist. Für die Kreissparkasse steht ein Handeln im Einklang von Ökologie, Ökonomie und Sozialem bei all ihren Aktivitäten im Vordergrund.
Die soziale Verantwortung gegenüber dem Landkreis und den Mitarbeitern, das Wirt- schaften nach nachhaltigen Prinzipien sowie der Umwelt- und Ressourcenschonung bestimmt unser Nachhaltigkeitsverständnis Dies spiegelt sich in unserem hohen gesellschaftlichen und sozialen Engagement wider.
Im Rahmen unseres Geschäftsbetriebs wollen wir unseren ökologischen Fuß- abdruck im Landkreis Esslingen verringern und damit zur Steigerung der Lebens- qualität in der Region beitragen. Investitionen werden mit Maß und Weitblick getätigt, um die natürlichem Lebensgrundlagen zu erhalten. Die Nachhaltigkeits- strategie ist im Selbstverständnis und im Leitbild der Kreissparkasse Esslingen- Nürtingen verankert. Sie gibt den Rahmen für die Nachhaltigkeitsaktivitäten vor.
Nachhaltiges Wirtschaften ist bei der Kreissparkasse ein wesentlicher Schlüssel zur zukunftsorientierten Ausrichtung.
Mit dem Ziel des klimaneutralen Geschäftsbetriebes bis 2025 sowie der Erfüllung der 17 Nachhaltigkeitsziele der Vereinten Nationen, wurden entsprechende Maßnahmen entwickelt. Bekräftigt wird dieses Ziel durch die Unterzeichnung der Selbstverpflich- tung deutscher Sparkassen für klimafreundliches und nachhaltiges Wirtschaften. Mit dem Beitritt sollen neben der nachhaltigen Ausrichtung des eigenen Geschäftsbe- triebs auch die Unternehmen, Privatpersonen und Kommunen im Landkreis auf ihrem Weg zu mehr Nachhaltigkeit und einem wirksamen Klimaschutz durch geeignete Finanzdienstleistungen unterstützt werden.
Zur Erreichung einer nachhaltigen Geschäftsausrichtung wurden verschiedene Maß- nahmen in Bezug auf alle Dimensionen der Nachhaltigkeit erarbeitet. Sie werden sukzessive in den nächsten Jahren umgesetzt.
Ein Auszug:
Geschäftsbetrieb
Maßnahmen zur CO2-Reduktion von Wärme-, Papier-, Strom- und Wasserverbrauch (z.B. Green-IT, Ökostrom, LED-Beleuchtung) Ein Beispiel aus dem Jahr 2020:
Der Einsatz von E-Savern: Dieser wird zwischen Trafo und Verbraucher eingebaut und spart u.a. durch Netzglättung An den Standorten Esslingen, Kirchheim und Nürtingen wurden durch den Einsatz der E-Saver im Jahr 2020 65,5 Tonnen CO² vermieden
Die eingesparten 163.313 kWh entsprechen dem Jahresstrom- verbrauch von 136 Personen (1200 kWh/p.a.)
Der von der Kreissparkasse Esslingen-Nürtingen genutzte Öko-Strom ist aus Wasserkraft generiert.
Förderung des ÖPNV und des Fahrradfahrens durch Zuschüsse an die Mitarbeiter
Beauftragung regionaler Dienstleister und Berücksichtigung ökologi- scher und sozialer Aspekte bei der Beschaffung
Finanzierungsstandards und Eigenanlagen
Firmen- und Immobilienkreditgeschäfte auf Nachhaltigkeitsrisiken prüfen und Nachhaltigkeitsstandards etablieren
Nachhaltige Ausrichtung der Eigenanlagen und weitere Nachhaltigkeits- standards etablieren
Kunden
Erweiterung des nachhaltigen Produktportfolios Bewusstsein für nachhaltige Anlagen fördern
Ganzheitliche Beratung unter Berücksichtigung der Kundeninteressen Gemeinwohl
Ausrichtung der Spenden- und Sponsoringaktivitäten auf nachhaltige Projekte
Kooperation mit Kommunen zur Unterstützung der Nachhaltigkeitsziele Förderung des ehrenamtlichen Engagements
Mitarbeiter
Wertorientierte Führungs- und Unternehmenskultur
Lebensphasenorientierte und familienbewusste Personalpolitik Flexible Arbeitszeitmodelle und mobiles Arbeiten
Gesellschaftliches Engagement 2020:
Fördermaßnahmen mit einem Volumen von rund 1,8 Mio. Euro
In einem Jahr, in dem wenig so war wie bisher, in einem Jahr mit historischen Dimen- sionen und mit nie erwarteten Herausforderungen war eines (fast) wie immer: unsere Verantwortung für die Gesellschaft und unsere finanzielle Unterstützung des Ehren- amtes. Vereine, Projekte und Institutionen in diesem Pandemiejahr trotz oder gerade wegen der großen Einschränkungen zu fördern und im Rahmen unserer Möglich- keiten Not zu lindern, das war uns nicht nur Verpflichtung und Tradition, sondern selbstverständlich und eine Freude.
Die Kreissparkasse hat mit ihren beiden Stiftungen, der Stiftung Kreissparkasse Esslingen-Nürtingen und der Bildungsstiftung der Kreissparkasse für den Landkreis Esslingen, über verschiedene Fördermaßnahmen rund knapp 1,8 Mio. Euro ihrer Erträge im Jahr 2020 an die Gesellschaft zurückgegeben.
Bildung, Wissenschaft und Forschung
Unsere Bildungsstiftung bot 2020 eine Vielzahl bewährter und auch neuer Projekte an. Die Angebotspalette umfasste dabei alle Altersklassen: von der AckerKita für die Kleinsten über diverse Erfolgsprojekte für Schüler – etwa die konsequente Lese- förderung und die dritte Stufe der GiroHeroes – bis hin zu den Stiftungsprofessuren an den Hochschulen Nürtingen und Esslingen.
Kultur-Engagement
Besonders die Kultur litt unter dem Lockdown. Viele Veranstaltungen konnten nicht stattfinden, so auch drei unserer vier geplanten Ausstellungen und nahezu alle Termine unserer Konzertreihe „Junge Interpreten“.
Erfreulich und für uns unterstützenswert waren die kreativen und aus der Not geborenen Initiativen, so z. B. das Interims-Autokino auf dem Parkdeck eines Esslinger Einkaufscenters, organisiert vom Kommunalen Kino Esslingen.
Engagement in den Sport
Die Kreissparkasse Esslingen-Nürtingen ist größter Sportsponsor des Breiten-, Schul- und Leistungssports im Landkreis. Im Fokus stehen die vom Sportkreis Esslingen betreuten Vereine: Ob bei der Nachwuchsarbeit, der Talentförderung, der Integration Behinderter, beim Gesundheitssport oder wenn es darum geht, Veran-
staltungen und Wettbewerbe auszurichten – Sport benötigt immer eine verlässliche finanzielle Basis.
Soziales Engagement
Beispielsweise durch Förderung der Internationalen Wochen gegen Rassismus des Kreisjugendrings Esslingen oder der Unterstützung der Arbeit mit Kindern im Frauenhaus des Vereins Frauen helfen Frauen. Knapp ein Viertel der Mittel für Soziales flossen als sogenannter sozialer Zweckertrag aus dem „PS Sparen und Gewinnen“ wie schon seit vielen Jahren in verschiedene Projekte des Landkreises Esslingen zur Suchtprophylaxe.
Ehrenamtliches Mitarbeiterengagement
Dank unseres Förderprogramms „Gut.ES tun“ können Mitarbeiter, die ehrenamtlich tätig sind, regelmäßig eine Geldspende für ihren Verein, ihr Projekt oder ihre Organi- sation abrufen und eine Zeitgutschrift für ihr Engagement erhalten.
Die neue Online Spendenplattform wirwunder.de/esslingen-nuertingen
Rund 1,7 Mio. Euro Einzelspenden haben wir auf unserem Spendenportal www.gut- fuer-den-landkreis-esslingen.de (neu: www.wirwunder.de/esslingen-nuertingen), ei- ner gemeinsamen Initiative von betterplace.org und der Kreissparkasse, gesammelt.
Über 500 lokale Hilfsprojekte präsentieren ihren konkreten Unterstützungsbedarf und werben um Spenden. Mit fünf Verdoppelungsaktionen im Gesamtvolumen von 55.000 Euro beteiligte sich die Kreissparkasse 2020 an diesem Spendenaufkommen.
Erfahren Sie mehr über unser gesellschaftliches Engagement unter www.ksk-es.de/erleben.
Die wichtigsten Geschäftszahlen 2019/2020 im Überblick
2019 (Mio. Euro) 2020 (Mio. Euro) Kundengeschäftsvolu-
men 16.282 17.439
Bilanzsumme 9.793 10.959
Einlagen 7.464 8.220
Kredite 6.495 6.769
Wertpapierersparnis
(Gesamthaus) 2.329 2.450
Zinsüberschuss 162,4 152,4
Provisionsüberschuss 63,1 67,7
Betriebsergebnis vor Bewertung (% DBS)
91,4 (0,96)
87,7 (0,84)
Jahresüberschuss 13,0 12,7
Kernkapital
(nach Zuführung) 948,2 1.010,9
Eigenkapital 1.037,8 1.090,7
Anzahl Anzahl
Mitarbeiter 1.420 1.391
Filialen
(davon SB-Stellen) 94 94
(28)
Geldautomaten 131 131
Hinweise: Sämtliche GuV-Werte wurden anhand des im Sparkassenverbund üblichen Betriebsver- gleichs ermittelt. Es handelt sich um vorläufige Werte.
In dieser Publikation werden der Einfachheit halber vorwiegend männliche Personenbezeichnungen verwendet. Selbstverständlich sind immer alle Geschlechter gemeint.
Für weitere Informationen oder Fragen:
Ulrich Unger
Kreissparkasse Esslingen-Nürtingen Bahnhofstraße 8, 73728 Esslingen Telefon 0711 398-44240
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