Seite Vorwort... . . . V
1 Einführung private Unfallversicherung. 1 1.1 Definition. 1 1.2 Kompositversicherung .. 1 1.3 Unfallstatistik. 2 1.4 Marktüberblick - private Unfallversicherung in Deutschland ... 3 1.5 Historie. 5 1.6 Abgrenzung zur gesetzlichen Unfallversicherung.. . 6 1.7 Produktlandschaft. .. 6 1.8 Steuerliche Behandlung der Prämien und Leistungen. 8 1.8.1 Leistungen.. 8 1.8.2 Prämien. 8 1.8.2.1 Einzelunfallversicherung... 8 1.8.2.2 Gruppenunfallversicherung. 9 2 Risikoprüfung. 11 2.1 Begriffsbestimmung und Zielsetzung. 11 2.2 Objektive und subjektive Risikofaktoren. 11 2.3 Beruf.... 12 2.3.1 Risikoausprägung und Kennzahlen .. 12 2.3.2 Gefahrengruppen. 13 2.3.3 Mischkalkulationen. 15 2.3.4 Weitere Differenzierung von Gefahrengruppen. 15 2.4 Gesundheitliche Beeinträchtigungen. 16 2.5 Altersregelungen. 18 2.5.1 Demographische Entwicklung. 18 2.5.2 Höchstaltersgrenzen bei der Antragsannahme. 19 2.5.3 Allgemeines Gleichbehandlungsgesetz (AGG). 20 2.5.4 Altersgrenzen während der Vertragslaufzeit. 21 2.6 Vorversicherung .. 22 2.7 Weitere Unfallversicherungen. 23 2.8 Vorherige Unfälle. 23 2.9 Hobbys. 23 2.10 Bedingt geeignete Risikokriterien. 26 2.10.1 Sozioökonomischer Status .. 26 2.10.2 Branchen. 27 2.10.3 Postleitzahlen und Regionen. 27 2.11 Annahmebeschränkungen. 28 2.11.1 Gliedertaxen und Höchstversicherungssummen .. 28
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Seite 2.11.2 Annahmerichtlinien und Zeichnungsrichtlinien.. 29 2.11.3 Zeichnung erhöhter Risiken. 30 2.12 Rechtliche Rahmenbedingungen der Risikoprüfung ... 32
2.12.1 Grundsätzliche Anforderungen der Risikofragen .. 32 2.12.2 Zeitliche Begrenzung bei Fragestellungen. 32 2.12.3 Hinweis auf die Rechtsfolgen bei Verletzung der
vorvertraglichen Anzeigepflicht. 33 2.12.4 Unisexrechtsprechung. 34 2.12.5 Automatisierte Risikoprüfung im datenschutzrechtlichen
Kontext.. ... .. 35 2.12.6 Einheitsanträge ... 36 2.12.7 Kartellrecht .. 37 2.12.7.1 Grundlagen . .. 37 2.12.7.2 Anwendungshinweise. 38 3 Underwriting in der Gruppenunfallversicherung... 41 3.1 Vergangenheitsbasierte Kalkulation. 41 3.2 Checkliste Underwriting .. 43 4 GDV-Musterbedingungen .... 45 4.1 GDV als Dachorganisation. 45 4.2 GDVAUB 2014. .. 46 4.3 Auslegung der Versicherungsbedingungen... 68 4.4 Spezialvorschriften für die Unfallversicherung im VVG ... 69 4.5 Geltungsbereich .. 69 4.6 Das Unfallereignis... 69 4.6.1 Unfallbegriff nach Zifif. 1.3 AUB 2014 und § 178 VVG .... 69 4.6.2 Merkmale des Unfallbegriffs. 70 4.6.2.1 Plötzliche Einwirkung. 70 4.6.2.2 Äußere Einwirkung .. 72 4.6.2.3 Einwirkung auf den Körper . .. 74 4.6.2.4 Unfreiwilligkeit .. 74 4.6.2.5 Gesundheitsschädigung .. . 75 4.6.3 Erhöhte Kraftanstrengung. 75 4.6.3.1 Beweislastverteilung. .. . 78 4.63.2 Unterschiedliche Unfallschilderungen. ... 79 4.6.33 Leistungserweiterungen des Unfallbegriffs -
Beispiele. 79 4.7 Leistungsarten. 83 4.7.1 Invaliditätsleistung. 84 4.7.1.1 Begriffsbestimmung. 84 4.7.1.2 Fristen... 85 4.7.13 Fristhinweis in Textform. 90 4.7.1.4 Beauftragung des Gutachters .. 94 4.7.1.5 Bemessung des Invaliditätsgrades und der
Invaliditätsleistung. 94
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4.7.1.6 Verrentung der Invaliditätsleistung. ... 96
4.7.1.7 Gliedertaxe ... 96
4.7.1.8 Diagnosebasierte Abrechnungen. ... 103
4.7.1.9 Vorinvalidität.. 104
4.7.1.10 Gutachtenauftrag. ... 105
4.7.1.11 Progression und Mehrleistung ... 107
4.7.1.12 Reserven. 110 4.7.2 Unfallrente... 114
4.7.3 Übergangsleistung... 116
4.7.4 Tagegeld. 117
4.7.5 Krankenhaustagegeld... 120
4.7.6 Todesfallleistung ... 121
4.7.7 Kosten für kosmetische Operationen ... 122
4.7.8 Kosten für Such-* Bergungs- und Rettungseinsätze ... 123
4.8 Mitwirkungsanteil. ... 124
4.8.1 Normzweck. ... 124
4.8.2 Anwendung.. 125
4.8.3 Leistungserweiterungen ... 128
4.9 Nicht versicherbare Personen ... 128
4.9.1 Bisherige Regelung in den AUB ... 128
4.9.2 Gründe der Streichung aus den AUB 2014 .. 129
4.9.2.1 Kartellrecht.. 129
4.9.2.2 Allgemeines Gleichbehandlungsgesetz. ... 130
4.9.3 Altverträge.... 131
4.10 Ausschlüsse. ... 132
4.10.1 Bewusstseinsstörungen* Schlaganfälle, epileptische Anfälle, andere Krampfanfälle. ... 133
4.10.2 Straftaten. ... 136
4.10.3 Krieg. .. 137
4.10.4 Luftfahrtrisiken ... 140
4.10.5 Motorsport ... 141
4.10.6 Strahlen. . . .. 142
4.10.7 Bandscheiben und innere Blutungen. ... 143
4.10.8 Heilmaßnahmen und sonstige Eingriffe ... 147
4.10.9 Infektionen. 148
4.10.10 Vergiftungen ... 149
4.10.11 Psychische Reaktionen ... 150
4.10.12 Bauch- und Unterleibsbrüche. ... 151
4.11 Umstellung des Kinder-Tarifs/Gefahrengruppenwechsel ... 152
4.11.1 Umstellung des Kinder-Tarifs... 153
4.11.2 Wechsel der Gefahrengruppe ... 154
4.11.3 Wechsel in einen nicht versicherbaren Beruf. ... 156
4.11.4 Sonderkündigungsrecht... 156
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Seite 4.12 Obliegenheiten ... 157
4.12.1 Arztkonsultation, ärztliche Anordnungen und
Unterrichtungsobliegenheit ... 158 4.12.2 Auskünfte . .. 164 4.12.3 Ärztliche Untersuchungen ... 165 4.12.3.1 Auswahl des Gutachters ... 165 4.12.3.2 Gemeinsame Begutachtung bei mehreren
Unfallversicherungen. 166 4.12.4 Auskunftsermächtigung... 167
4.12.4.1 Anforderung von Befundberichten/Auskünften
durch den Versicherungsnehmer. ... 167 4.12.4.2 Anforderung von Befundberichten/Auskünften
durch den Versicherer ... 169 4.12.5 Meldefrist bei unfallbedingtem Todesfall, Obduktion. .... 170 4.13 Folgen von Obliegenheitsverletzungen ... 172 4.13.1 Hinweispflicht.. 172 4.13.2 Folgen. ... 172 4.13.3 Sonderfall - Altverträge ... 174 4.14 Fälligkeit der Leistungen .... 175 4.15 Neubemessung des Invaliditätsgrads .. 176 4.16 Vertragsbeginn und Vertragsende. ... 180 4.17 Der Versicherungsbeitrag. ... 181 4.17.1 Erstbeitrag. 181 4.17.2 Folgebeitrag. .. 182 4.17.3 Beitragsbefreiung bei der Versicherung von Kindern ... 182 4.18 Rechtsverhältnisse der beteiligten Personen ... 183 4.19 Vorvertragliche Anzeigepflicht. .. 183 4.19.1 Begriffsbestimmung. .. . 183 4.19.2 Prüfung im Leistungsfall ... 184 4.19.3 Folgen einer Anzeigepflichtverletzung. ... 185 4.19.4 Rücktritt. 185 4.19.5 Kündigung .. 186 4.19.6 Vertragsänderung. ... 186 4.19.7 Voraussetzung für die Ausübung der Gestaltungsrechte... 187 4.19.8 Anfechtung.. .. 188 4.20 Verjährung .. 189 4.21 Gerichtsstand ... 190 4.22 Mitteilungen an den Versicherer ... 191 4.23 Anzuwendendes Recht. . 192 4.24 Sanktionsklausel.. 192 4.24.1 Wordings. ... 192 4.24.2 Rechtsprechung zur Sanktionsklausel ... 194 4.24.3 Blocking-Verordnung der Europäischen Union. 195 4.24.4 Ratschläge für die Praxis ... 195
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4.25 Verbraucherstreitbeilegungsgesetz und ODR. 196 4.25.1 Verbraucherstreitbeilegungsgesetz.. 196 4.25.2 ODR. 197 4.25.3 Praxishinweis. 197 5 Beschwerdebearbeitung. 199 5.1 Ombudsmann ... 199 5.2 BaFin... 200 6 Portfoliomanagement ... 201 6.1 Controlling. 201 6.1.1 Bestandscontrolling. 201 6.1.2 Schadencontrolling. 202 6.2 Rückversicherung. 203 6.2.1 Begriffsbestimmung und Erläuterung ... 203 6.2.2 Bedeutung der Rückversicherung bei Bedingungs¬
modifikationen . 206 6.3 Prämienanpassungsklauseln. 207 6.4 Vertragsbeendigung. 208 7 Literaturverzeichnis. 209 8 Anhang A - GDV Statistiken ... 215
8.1 Tabelle 1: GDV Altersindex des Statistischen Grundbedarfs (SGB)
Invaliditätsleistung. 215 8.2 Tabelle 2: GDV Berufsindex des Statistischen Grundbedarfs (SGB) . 215 8.3 Tabelle 3: GDV Allgemeine Unfallversicherung -
Versicherungsdichte 2016. 216 8.4 Tabelle 4: GDV Unfallursachen. 216 9 Anhang B - WG Spezialvorschriften für die Unfallversicherung. 217 10 Anhang C - Synopse der AUB-Generationen. 221 11 Anhang D - Musterbedingungen. 257 11.1 AUB 2010. 257 11.2 AUB 1999. 273 11.3 AUB 1988. ... 289 11.4 AUB 1961... 298 11.5 Besondere Bedingungen zu den GDV AUB 2014.. . 312
11.5.1 Besondere Bedingungen für die Unfallversicherung mit
progressiver Invaliditätsstaffel (BB Progression 2014) .... 312 11.5.2 Besondere Bedingungen für die Unfallversicherung mit
Mehrleistung bei einem Invaliditätsgrad ab X Prozent
(BB Mehrleistung 2014).. . 313 11.5.3 Besondere Bedingungen für die Unfallversicherung mit
jährlicher Erhöhung von Versicherungssummen und
Beitrag (BB Dynamik 2014).. . 313
XI
11.5.4 Zusatzbedingungen für die Gruppen-Unfallversicherung
(ZB GrupenUV 2014) ... 314
11.5.5 Besondere Bedingungen für die Gruppen-Unfallversiche¬ rung mit Direktanspruch der versicherten Person (BB Direktanspruch 2014) ... 316
11.5.6 Besondere Bedingungen für die Versicherung des passiven Kriegsrisikos in der Unfallversicherung (BB Passives Kriegsrisiko 2014) ... 316
11.5.7 Besondere Bedingungen für die Versicherung von Hilfs- und Pflegeleistungen (BB Hilfe und Pflege 2016). ... 317
11.5.8 Besondere Bedingungen für den Einschluss von Infektio¬ nen durch Zecken- und Insektenstiche (BB Zecken und Insekten 2014)... 321
11.5.9 Besondere Bedingungen für den Einschluss von Infektio¬ nen für Chemiker und Desinfektoren (BB Infektionen/ Chemiker und Desinfektoren 2014) ... 321
11.5.10 Besondere Bedingungen für den Einschluss von Infektio¬ nen für Heilberufe (BB Infektionen/Heilberufe 2014) .... 322
11.5.11 Besondere Bedingungen für die Versicherung von tauch¬ typischen Gesundheitsschäden in der Unfallversicherung (BB Tauchunfälle 2014) ... 323
11.5.12 Besondere Bedingungen für die Versicherung von Luftfahrt-Unfällen (BB Luftfahrt 2014)... 324
Abbildungsverzeichnis ... 325
Tabellenverzeichnis... 326
Abkürzungsverzeichnis... 327
Stichwortverzeichnis... 329
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