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VERMÖGENS- & EINKOMMENSPLAN

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Academic year: 2022

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VERMÖGENS- &

EINKOMMENSPLAN

Die clevere Rentenversicherung, die mehr kann als „nur“ Rente

AUS VERSICHERUNG

WIRD VERBESSERUNG

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Ihre Ideen von heute und morgen

Diese Rente kann mehr als „nur“ Rente

Sie suchen für sich nach Anlagemöglichkeiten für Ihr Geld, möchten aber weiter flexibel darüber verfügen?

• Sie haben hinsichtlich Sicherheiten, Renditechancen, Zinsen und Steuervorteilen klare Vorstellungen, aber kein Produkt hat Sie bisher überzeugt?

• Der VERMÖGENS- & EINKOMMENSPLAN ist die clevere, neuartige Rentenversicherung für eine Kombination Ihrer Ideen.

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VERMÖGENS- & EINKOMMENSPLAN Die Vorteile für Ihr Vermögen

Sie können mit einem Einmalbeitrag von 2.500 € starten.

Mit Sonderzahlungen können Sie ab einem Betrag von 250 € Ihren Vertrag aufstocken und bis Alter 89 dabei immer wieder entscheiden, wie viel Sie zusätzlich anlegen möchten.

Sonder-

zahlungen Zinsen

Einmalbeitrag

Alle Aussagen gelten, wenn Versicherungsnehmer = versicherte Person

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Sicherheitsorientiert Sachwertorientiert* Renditeorientiert*

VERMÖGEN

Die Zukunft ist regelbar

Mit dem Schieberegler haben Sie die Möglichkeit, durch individuelle Aufteilung der Beiträge und des Anlagevermögens – von sicherheits- bis sachwert- oder rendite- orientiert – Ihre Anlagestrategie selbst zu bestimmen und flexibel ändern zu können.

* Es kann keine Gewähr übernommen werden, dass Anlageziele erreicht oder Ertragserwartungen erfüllt werden.

** Die gesamte positive Entwicklung des sicherheitsorientierten Anlagevermögens basiert ausschließlich auf der Überschussbeteiligung. Die Höhe der Überschuss- anteile kann nicht garantiert werden. Sie gilt, solange die in 2019 festgesetzten Überschussanteile auch in den folgenden Jahren unverändert bleiben.

Anlage bei der Generali – Schutzschirm für Ihr Vermögen

• Solide Rendite durch Anlage bei der Generali.**

• Attraktive Verzinsung auf das gesamte Anlagevermögen.**

Fondsgebundene Anlage – mit breiter und attraktiver Fondspalette

• Hervorragende Fondsauswahl aus über 50 hochwertigen und attraktiven Fonds.

• Strategie- und Fondswechsel jederzeit möglich.

• Kein Ausgabeaufschlag.

• Professionelles Fondsmanage- ment durch starke Partner aus der Investmentbranche.

Anlage in Gold –

eine glänzende Beimischung

• Beteiligung an der Wertent- wicklung des einzigartigen Edelmetalls Gold.

• Erwerb von physischem Gold in Höhe Ihrer gewählten Auf- teilung durch die Generali.

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Sicherheitsorientiert

Mit der sicherheitsorientierten Anlage investieren Sie Ihr Geld sicher und rentabel.*

Die richtige Mischung macht’s. Die Generali erreicht Stabilität und Langfristigkeit der Erträge mit einer Streuung der Anlagen auf

• viele Staaten

• Unternehmen verschiedenster Branchen

Diese Mischung können Sie alleine nicht kaufen. Ihr sicherheitsorientiertes Guthaben partizipiert an der gesamten Kapitalanlage der Generali.

* Die gesamte positive Entwicklung des sicherheitsorientierten Anlagevermögens basiert ausschließlich auf der Überschussbeteiligung. Die Höhe der Überschuss- anteile kann nicht garantiert werden. Sie gilt, solange die in 2019 festgesetzten Überschussanteile auch in den folgenden Jahren unverändert bleiben.

** Der überwiegende Teil der Kapitalanlage der Generali Deutschland Lebensversicherung AG ist in Rentenpapieren investiert. Der verbleibende Teil verteilt sich hauptsächlich auf Immobilien, Aktien und Alternative Assets.

*** Anleihen emittiert durch internationale Institutionen

VERMÖGEN

Gerade in turbulenten Zeiten – sicher anlegen!

• unterschiedliche Anlageklassen

• verschiedene Laufzeiten

Aufteilung festverzinsliche Wertpapiere 31.12.2018**

Frankreich Deutschland USA Niederlande supranationale

Anlagen***

Spanien Italien Belgien Österreich Großbritannien Polen

Rest der Welt Die laufende Verzinsung der Generali ist eine solide und verlässliche Anlage für Ihr Vermögen.*

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Anlage in Gold

Die Neuheit am deutschen Versicherungsmarkt!

Glänzende Aussichten – innerhalb Ihres Anlagever- mögens können Sie nun auch in Gold investieren.

Gold ist ein einzigartiges und edles Metall, das sich seit mehr als 2.500 Jahren als Tausch- und Zahlungsmittel bewährt hat. Gold hat langfristig seine Kaufkraft erhalten.

Wir kaufen im Rahmen der von Ihnen gewählten Aufteilung physisches Gold bei einem der weltweit größten Edelmetall-Dienstleister, der Firma Heraeus*. Mit der Anlage in Gold werden Sie unmittelbar an der Wert- entwicklung des Edelmetalls Gold beteiligt.

• Gold ist selten und gefragt.

• Gold kann nicht künstlich hergestellt werden.

Besonderes Highlight:

Sie können sich Ihre fällige Versicherungsleistung auch in Gold auslie- fern lassen, z. B. in Form eines 50-Gramm-Goldbarrens.

* Die dahinterliegende Rechtsform ist die Heraeus Metals Germany GmbH & Co. KG.

Sachwertorientiert

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Sport und Geldanlage haben Vieles gemeinsam:

Nur mit Leidenschaft, Erfahrung, Teamplay und der richtigen Strategie schafft man es auf Spitzenplätze. Gute Gründe, auf die Champions Select Fonds und die Expertise der DWS* zu setzen, wenn es um die Aufstellung Ihrer Vermögensanlage geht.

Für Ihre Fondsanlage steht Ihnen eine breite Fondspalette zur Verfü- gung, aus der Sie frei wählen können. Bei den DWS Champions Select handelt es sich dabei um zwei Fonds aus dieser Fondspalette.

Für eine ausgewogene Aufstellung:

Champions Select Balance

• Ausgewogene Anlagestrategie für Anleger mit einem mittel- bis langfristigen Anlagehorizont.

• Mischung von Anlagen mit hohem und weniger hohem Wertsteigerungspotential.

• Strebt langfristig eine möglichst hohe Wertent- wicklung in Euro an, unter Inkaufnahme mäßi- ger Wertschwankungen.

Unsere offensive Aufstellung:

Champions Select Dynamik

• Dynamische Anlagestrategie für Anleger mit einem langfristigen Anlagehorizont.

• Schwerpunkt der Anlagestrategie liegt auf Anlagen mit hohem Wertsteigerungspotenzial.

• Strebt langfristig eine möglichst hohe Wertent- wicklung in Euro an, unter Inkaufnahme höhe- rer Wertschwankungen.

Champions Select Fonds Echte Champions

* Die dahinterliegende Rechtsform ist die DWS Investment GmbH.

Quelle für die Aussagen zu den Fonds: DWS, Stand 31.07.2018. Es kann keine Gewähr übernommen werden, dass Anlageziele erreicht oder Ertragserwartungen erfüllt werden.

Auswahlverfahren

Wie findet man die besten Spieler für sein Team? Die DWS hat nicht nur den globalen Überblick, sondern auch eine mehr als 60-jährige Expertise darin, die besten Anlagekonzepte für Sie zusammenzustellen.

Regelmäßiges Training führt zum Erfolg

Im Sport siegen oft Kondition, Leidenschaft und Disziplin – die Cham- pions Select Fonds sind insbesondere auf die langfristige Vermögens- anlage ausgerichtet.

Diversifikation ist Trumpf

Mit Champions Select Fonds der DWS kombinieren Sie die weltweit besten Fonds, sozusagen die Champions des jeweiligen Marktes, in einem Konzept. So sind in jeder „Mannschaft“ sowohl defensive, als auch offensive Stars vertreten.

Renditeorientiert

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konventionelles Guthaben

Fondsguthaben

Fondsguthaben

konventionelles Guthaben

mind. 2.500 €

12 bis 60 Monate

12 bis 60 Monate

mind. 2.500 €mind. 2.500 € monatlichmonatlich monatlich monatlich monatlich

monatlich monatlich monatlich

Wenn Sie sich nicht gleich vollständig für die fondsgebundene Anlage entschieden haben, bietet Ihnen das Fonds-Einstiegsmanagement die Möglichkeit, Schritt für Schritt in die Börse einzusteigen.

VERMÖGEN

Clever einsteigen: das Fonds-Einstiegs- und Fonds-Ausstiegsmanagement

Zeitgleich wirkt der sogenannte Cost-Average-Effekt. Bei niedrigen Börsenkursen kauft die Generali für Sie mehr Anteile und bei höheren Börsenkursen weniger Anteile. Sie machen sich damit die Schwankungen der Börse zu Nutze und erzielen durch den Durchschnittskosteneffekt i. d. R. einen günstigeren Durchschnittspreis.

Sie können das Fonds-Einstiegsmanagement für eine Dauer von 1 bis 5 Jahren starten, für Teile Ihres Gut- habens oder das gesamte Guthaben.

Schritt für Schritt einsteigen: Fonds-Einstiegsmanagement

Schritt für Schritt aussteigen: Fonds-Ausstiegsmanagement

Mit dem Fonds-Ausstiegsmanagement können Sie bei Bedarf Schritt für Schritt

wieder kontrolliert aus der Börse aussteigen.

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Sie möchten Kapital für Ihre Ideen erhalten? Sie können bis Alter 89 das Gesamtguthaben vollständig oder bis auf einen Basisbetrag von 1.500 € entnehmen.

Die Entnahme muss mindestens 250 € betragen.

Sie entscheiden grundsätzlich, wann Sie über Ihr Gesamtguthaben oder einen Teil verfügen. Sie sind flexibel, ob, ab wann und in welcher Höhe vor Alter 89 eine Rente gezahlt wird.

Auch während Sie eine Rente erhalten, können Sie bis Alter 89 weiterhin über Sonderzahlungen und Entnahmen entscheiden.

VERMÖGENS- & EINKOMMENSPLAN Renditechancen auch während der Rente

Mit Ihrem verbleibenden Kapital können Sie bis Alter 89 weiterhin die Vorteile einer sachwert- bzw.

renditeorientierten Anlage nutzen – auch wenn Sie bereits eine Rente beziehen.

Chancen nutzen –

gleichzeitig eine Rente genießen

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Entnahme

Zeitrente

Lebenslange Rente

EINKOMMEN

Flexibel Steuern sparen

Sie können eine lebenslange Rente, eine zeitlich befristete oder mehrere Renten parallel beziehen.

Mit einer zeitlich befristeten Rente können Sie z. B.

Ihre gesetzliche Rente für einige Jahre aufstocken, wenn Sie früher in Rente gehen wollen.

Sie wird besteuert wie eine Kapitalentnahme.

Hinterbliebenenabsicherung:

Und … auch bei Ihrem Tod vor Alter 89 gehen Ihre Lieben nicht leer aus – sie erhalten das verbliebene Gesamtguthaben.

Ihr Steuervorteil:

Bei einer lebenslangen Rente wird diese nur mit dem sogenannten Ertragsanteil besteuert.

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Steigende Lebenserwartung als Herausforderung

Eigentlich ist es längst kein Geheimnis mehr. Wir werden immer älter – trotz Krankheiten, Verletzungen und Viren.

Die Ursachen dieser Entwicklung sind vielfältig: medizinischer Fortschritt, bessere Ernährung etc.

Die Menschen können sich auf einen immer längeren Ruhestand freuen.

90 80 70 60 50 40 30

Lebenserwartung Neugeborener auf Basis der amtlichen Sterbetafeln im jeweiligen Jahr

1880

Quelle: “Periodensterbetafeln für Deutschland; Allgemeine Sterbetafeln, abgekürzte Sterbetafeln und Sterbetafeln 1871/1881 bis 2013/2015”, Statistisches Bundesamt, Wiesbaden 2016

1900 1920 1940 1960 1980 2000 2020

Frauen Männer

Alter/Jahre

Dennoch wird die Lebenserwartung von den meisten Menschen zu niedrig eingeschätzt.

Die meisten Menschen schätzen ihre Lebenserwartung etwa 7 Jahre zu kurz ein

Frauen Männer

Persönliche Einschätzung* 80,34 J. 75,83 J.

Generationensterbetafel des

Statistischen Bundesamtes** 88,58 J. 84,42 J.

* Gemäß MEA-Studie, MEA-Discussion Paper 265-2012 „Subjective Life Expectancy and Private Pensions“

** Für Deutschland vom 23.06.2017, Trend V2, für eine 45-jährige Person (Geburtsjahrgang 1973)

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Nur die Lebensversicherung ist durch ihren Ausgleich in der Versichertengemeinschaft in der Lage, eine zuverlässige Absicherung eines langen Lebens zu ermöglichen. Keine alternative Anlageform kann dieses Risiko absichern.

Für einen allein unmöglich

– in der Gemeinschaft beherrschbar

Lebenslange Rente bleibt ohne Alternative!

Das Risiko, länger zu leben als das Geld reicht, ist für eine Person alleine nicht be- herrschbar, sondern nur durch die Absicherung in einer Versichertengemeinschaft.

Die meisten Menschen schätzen ihre Lebenserwartung etwa 7 Jahre zu kurz ein

Frauen Männer

Persönliche Einschätzung* 80,34 J. 75,83 J.

Generationensterbetafel des

Statistischen Bundesamtes** 88,58 J. 84,42 J.

Altersversorgung ist nicht nur ein Wettlauf um Renditen. Eine Rentenversicherung bietet zusätzlich eine garantierte Absicherung gegen das Risiko, länger zu leben als das Geld reicht!

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Häufig gestellte Fragen

Ihre Fragen Unsere Antworten

Sind neben dem Einmalbeitrag auch Sonderzahlungen möglich?

Sind Fonds auswählbar?

Können Fonds gewechselt werden?

Ist eine Anlage in Gold möglich?

Ist eine Mischung aus sicherheitsorientierter, sachwertorientierter und renditeorientierter Anlage wählbar?

Kann über das Guthaben ganz oder teilweise verfügt werden?

Kann anstatt einer Kapitalentnahme alternativ auch eine Rente gewählt werden?

Kann eine zeitlich befristete Rente gezahlt werden?

Wenn eine gewählte Rentenzahlung wieder gestoppt wird, ist dann Kapital verfügbar?

Können mehrere Renten gleichzeitig gezahlt werden?

Kann Geld, das einmal entnommen wurde, später wieder eingezahlt werden?

Gibt es steuerliche Vorteile?

Ist das Produkt für alle Altersklassen, also vom Baby bis zum „Best Ager“, lukrativ?

Vereinfachte Darstellung der Möglichkeiten im VERMÖGENS- & EINKOMMENSPLAN

www.generali.de/ratings/produkte

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Flexibel sein mit dem

VERMÖGENS- & EINKOMMENSPLAN

• Geld längerfristig anlegen und für die Familie Vermögen bewahren.

• Attraktive Renditechancen sichern und im Wege der Kapitalabfindung über Guthaben verfügen.

• Renten nach eigenem Bedarf flexibel gestalten.

Zeigen Sie unflexiblen Produkten die rote Karte und entscheiden Sie sich für die neuartige Renten- versicherung, den VERMÖGENS- & EINKOMMENSPLAN.

Er bietet Ihnen individuelle Lösungen bis ins hohe Alter und hilft, Ihre gewünschte Anlagestrategie konsequent umzusetzen.

Wir sind mit unserem starken Partner, der Deutschen Vermögensberatung

DVAG, gemeinsam für Sie da:

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Ihre persönliche Beratung erhalten Sie von

Generali Deutschland Lebensversicherung AG Adenauerring 7, 81737 München

www.generali.de

Diese Informationen zur Verkaufsunterstützung geben Ihnen nur einen Über- blick über den möglichen Vertragsinhalt. Ihr konkreter Versicherungsschutz ergibt sich aus Ihren individuellen Vertragsunterlagen, insbesondere aus Ihrem Versicherungsschein und den zugrundeliegenden Allgemeinen Versicherungs- bedingungen.

104 VEN-S1 0720

Diese Versicherungsprodukte der Generali erhalten Sie exklusiv bei der

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