Sicher, innovativ und persönlich
Online- und Mobile-Banking immer und überall
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S
Sparkasse Schweinfurt-Haßberge
Das Internet ist aus der heutigen Zeit nicht mehr wegzudenken, zudem entwickelt es sich immer weiter!
In dieser Broschüre haben wir für Sie alle Informationen rund um das Thema Online- und Mobile-Banking zusammengestellt. Es soll Sie als Handbuch mit wertvollen Tipps und Hinweisen unterstützen.
Schauen Sie doch gleich mal in unserer Internet-Filiale vorbei:
www.sparkasse-sw-has.de Wir freuen uns auf Sie!
Ihre
Sparkasse Schweinfurt-Haßberge
Impressum: 8. Auflage 2021
Sparkasse Schweinfurt-Haßberge www.sparkasse-sw-has.de Verantwortlich für Konzeption und Redaktion:
e-liberate GmbH, Lüneburg www.e-liberate.de
Das Werk einschließlich aller seiner Teile ist urheberrechtlich geschützt. Jede Verwertung außerhalb der engen Grenzen des Urheberrechtsgesetzes ist ohne Zustimmung der e-liberate GmbH unzulässig und strafbar. Das gilt insbesondere für Vervielfältigungen, Übersetzungen, Mikroverfilmungen und die Einspeicherung und Verarbeitung in elektronischen Systemen. Die Hinweise und Wertungen in diesem Buch sind von den Autoren sorgfältig erwogen und geprüft, eine Haftung der Autoren, der Sparkasse Schweinfurt-Haßberge bzw. der e-liberate GmbH ist jedoch ausgeschlossen.
Vorwort
Vorwort
4 Unsere Internet-Filiale 12 Banking-Software
13 Sicherheitsverfahren beim Online-Banking 16 Elektronisches Postfach
17 Kontowecker 18 Mobile-Banking
20 Online-Bezahlverfahren (giropay, …) 22 Mobile Services
23 Unsere Direkt-Beratung
24 Starke Kundenauthentifizierung im Online-Banking 25 Kontaktloses und mobiles Bezahlen
28 Kartenzahlung im Internet 29 Umgang mit Ihren Karten
32 Sicherheitshinweise zum Online-Banking 38 Datensicherheit im Netz
40 Schutz vor Viren, Würmern und Trojanern
Inhalt
Inhalt
Ein erster Überblick:
Unsere Internet-Filiale
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Hier geht es zum Online-Banking
Alle Produkte, Services und Infos rund um die Sparkasse
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So erreichen Sie uns
Aktuelles
Unsere Produktseiten führen Sie in drei Schritten von der umfassenden Produktinformation bis zum Online-Abschluss. Probieren Sie es aus:
www.sparkasse-sw-has.de/de/home/online-produkte.html 1. Produktinformation
Ob es um eine attraktive Geldanlage oder eine günstige Finanzierung geht: Informieren Sie sich über unsere Produkte und Ihre jeweiligen Vorteile. Ein Klick genügt und Sie gelangen an alle relevanten Daten und Fakten – übersicht- lich aufgebaut und verständlich erklärt.
2. Beratungsmodule und Rechner
Bei vielen Angeboten können Sie sich direkt ein Bild davon machen, welchen Ertrag Ihre Geldanlage bringt oder wie Ihre Finanzierung aussieht. Zahlreiche Beratungsmodule und
Rechner unterstützen Sie bei Ihrer Produktauswahl.
3. Online-Produktabschluss
Entsprechen die Ergebnisse Ihren Vorstellungen, können Sie sofort per Mausklick Ihren Auftrag erteilen.
Auf vielen Kanälen – immer für Sie erreichbar!
Ihr persönlicher Berater, direkt vor Ort.
Kontozugriff mobil von überall, weltweit.
Beratung wann und wo Sie wollen, online.
Service am Telefon, individuell und kompetent.
Unsere Berater/innen bieten Ihnen einen umfassenden Service sowie Beratung in allen Fragen rund ums Geld. Ob Geldanlage-, Wertpapier- und Finanzierungsfragen, Immobilien, Bausparen, Versicherungen und Leasing – vereinbaren Sie einfach einen Beratungstermin ganz einfach online über unsere Internet-Filiale.
Kommen Sie auf uns zu – wir sind für Sie da!
Produkte online abschließen
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Einfach nah
Unsere Internet-Filiale
Online-Banking
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Unser Online-Banking:
Komfortabel, flexibel und sicher!
Ihr Internet-Browser genügt, um den vollen Umfang unseres Angebotes zu nutzen (siehe Seite 11). Ihre Daten werden mit leistungs- fähigen kryptographischen Verfahren verschlüsselt und so vor fremden Zugriffen geschützt.
Zu Ihrer Legitimation gibt es verschiedene Sicherungsverfahren:
pushTAN und chipTAN. Dies bedeutet für Sie ein Höchstmaß an Sicherheit, Flexibilität und Unabhängigkeit beim Online-Banking.
(Aktuelle Hinweise zum Thema Sicherheit finden Sie auf den Seiten 13–15 sowie ab Seite 30 in diesem Heft und in unserer Internet-Filiale.)
Sie benötigen lediglich:
einen Internet-Zugang
einen aktuellen Internet-Browser die Freischaltung Ihrer Konten für
Online-Banking
Ihren Anmeldenamen oder die Legitimations-ID sowie eine Start-PIN, die Sie von uns erhalten
je nach gewähltem Sicherungsverfahren Ihre Sparkassen-Card (Debitkarte) mit einem TAN-Generator, Ihr Handy oder Ihr Smartphone/Tablet (mit pushTAN App).
Den Auftrag zur Freischaltung Ihrer Konten für Online-Banking können Sie über unsere Internet-Filiale www.sparkasse-sw-has.de/
banking oder in Ihrer Geschäftsstelle erteilen.
Anmeldename
Mit Ihrer Freischaltung zum Online-Banking haben Sie einen Anmeldenamen erhalten.
Diesen können Sie nach dem Erstzugang (Seite 8) in einen frei wählbaren ändern, wie Sie es z. B. von Free-Mail-Portalen her kennen. Jeder Anmeldename darf bei der Sparkasse nur einmal vorkommen.
Legitimations-ID
Mit der Freischaltung zum Online-Banking wurde neben dem Anmeldenamen auto- matisch eine 16-stellige Legitimations-ID erstellt. Diese ist nicht änderbar und kann alternativ zum Anmeldenamen verwendet werden, wird jedoch hauptsächlich bei der Benutzung von Bankingprogrammen benöti- gt. Bei Bedarf können Sie Ihre Legitimations- ID jederzeit über Ihre Online-Banking Hot- line unter der Rufnummer 09721 721-3646 erfragen.
Start-PIN
Die Start-PIN wird nur einmalig für den Start- Zugang benötigt.
Nach dem
Online-Banking Abmelden
Im Kopfbereich können Sie sich vom Online- Banking Abmelden und sehen, wann Sie aus Sicherheitsgründen automatisch abgemel- det werden.
Ihr Start ins Online-Banking:
Der Erstzugang!
Bevor Sie das Online-Banking nutzen kön- nen, ist es erforderlich, die Start-PIN in eine frei wählbare fünfstellige PIN zu ändern.
Je nach gewähltem Sicherungsverfahren unterscheiden sich die durchzuführenden Schritte:
Start mit pushTAN
Nach Erhalt des Registrierungsbriefes gehen Sie wie folgt vor:
1. Installieren Sie die App „S-pushTAN“ aus dem App-Store Ihres Smartphones (Goo- gle Play / App Store).
2. Starten Sie die App „S-pushTAN“ und klicken Sie auf Jetzt einrichten / Registrie- rungsbrief erhalten. Bestätigen Sie die Hinweise mit Weiter und vergeben Sie anschließend ein sicheres Passwort.
Das Passwort muss aus mind. 8 Zeichen (Zahlen, Buchstaben und einem Sonder- zeichen) bestehen.
3. Scannen Sie den QR-Code aus dem Re- gistrierungsbrief mit Ihrer Smartphone- Kamera ein. Anschließend werden Sie aufgefordert, Ihre Identität mit der Einga- be Ihrer Online-Banking-Zugangsdaten zu bestätigen. Die erfolgreiche Aktivierung der pushTAN-Verbindung wird Ihnen im Anschluss bestätigt.
Änderung der Online-Banking-PIN 4. Als Neukunde ändern Sie anschließend
noch die Eröffnungs-PIN in Ihre persön- liche PIN.
Start mit chipTAN/chipTAN QR
1. Stellen Sie bitte eine Verbindung mit dem PC oder Notebook zum Internet her und rufen Sie unsere Internet-Filiale www.sparkasse-sw-has.de auf.
2. Oben auf der Seite befinden sich die Feld- er „Anmeldename“ und „PIN“, mit denen Sie sich zum „Online-Banking“ anmelden können.
3. Tragen Sie Ihren Anmeldenamen oder alternativ die Legitimations-ID und in dem Feld „PIN“ die Start-PIN aus Ihrem Start- PIN Brief ein. Klicken Sie auf Anmelden.
Das System fordert Sie in den folgenden Schritten auf, Ihre persönliche, neue fünf- stellige PIN einzugeben.
4. Start-PIN-Änderung durchführen (Eingabe der neuen PIN wiederholen).
5. Änderung der PIN mit chipTAN bestätigen.
Nachdem Ihre neue PIN vom System bestä- tigt wurde, können Sie nun unser komplettes Angebot nutzen (siehe Seite 10).
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Unsere Internet-Filiale
Der Finanzstatus:
Alle Konten auf einen Blick!
Nach Ihrer Anmeldung erreichen Sie den Finanzstatus, die Schaltzentrale im Online-Banking.
Der Finanzstatus bietet Ihnen einen Über- blick über Ihre online zur Verfügung stehen- den Kon ten. Die wichtigsten Funktionen können direkt über entsprechende Sym bole aufgerufen werden.
Umsatzabfrage / Auftragsbuch
Bei einem Girokonto erreichen Sie die Um- satzanzeige, den elektronischen Kontoaus- zug (über den linken Menübereich) und die Lastschriftrückgabe (Berechtigte Ablehnung der Einlösung einer Lastschrift). Bei einem Sparkonto erreichen Sie die Umsatzanzeige inklusive der Nachträge. Bei einem Depot kommen Sie direkt zum Orderbuch.
Finanzplaner
Mit dem Finanzplaner haben Sie Ihr digitales Haushaltsbuch direkt in Ihrem Online-Banking.
Einzelauftrag
Sie können Überweisungen zur sofortigen Ausführung oder zu einem späteren Ter- min eingeben und Sammelüberweisungen ausführen.
Multibanking
Sie können Konten von anderen Banken und Sparkassen in Ihr Online-Banking integrieren.
Dauerauftrag – Übersicht
Lassen Sie sich Ihre Daueraufträge in der Übersicht anzeigen und wählen Sie die gewünschte Aktion: Dauer auftrag einrichten, anzeigen, ändern, löschen und aussetzen.
Mehr
Hier finden Sie Kontodetails und erreichen alle Funktionen, die für das gewählte Konto zur Verfügung stehen.
giropay-Konto
Haben Sie einen giropay-Zugang? Dann kön- nen Sie können hierüber die giropay-Umsätze einsehen.
Unser Online-Banking Angebot:
Das alles ist möglich!*
Startseite
Einstellung Ihrer individuellen Startseite für das Online-Banking
Finanzstatus
Anzeige von Kontodetails Umsätze
Umsatzabfrage und Speicherung von Umsätzen, Lastschriftrückgabe (Berech- tigte Ablehnung der Einlösung einer Lastschrift)
Kontowecker Banking
Überweisungen, Echtzeitüberweisungen, Sammelaufträge, Terminierte Zahlungen Überträge zwischen eigenen Konten und
Konten mit Verfügungsberechtigung Verwalten einer Empfängerdatenbank Verwalten und Neuanlage von Dauer-
aufträgen (auch für PS-Lose)
Versand von extern erstellten Dateien Handy aufladen
Gutscheine Verbundpartner
Kreditkarten-Salden, Kreditkarten- Umsätze, Kreditkarten-Kontoauszug LBS-Bausparen
VKB Versicherungen
ePostfach
Nachrichteneingang, Nachrichten verfassen, Nachrichten verwalten Kontoauszüge
Kreditkartenabrechnungen Wertpapierdokumente Dokumente der LBS
Postfach-Übersicht mit Verwaltungs- funktionen
Service
PIN/TAN-Verwaltung Freistellungsauftrag
Anmeldenamen ändern und löschen IBAN und BIC anzeigen
Persönliche Daten abfragen Persönliche Einstellungen Brokerage sowie DekaBank-Depot
Depotbestandsabfrage Wertpapierkauf/-verkauf Orderbuch
Musterdepot
Börseninformationen giropay
Registrierung
Benutzer- und Zahlungsdaten verwalten Kontodetails verwalten
Sperren/Entsperren Geld senden
* = Der tatsächliche Funktionsumfang kann von dieser Übersicht leicht abweichen.
Stand: Juni 2021
Unsere Internet-Filiale www.sparkasse-sw-has.de/banking
Unsere Internet-Filiale
Limitänderung online
Kontenübergreifende Tageslimite für den Zahlungsverkehr sorgen für Sicherheit.
Unsere Empfehlung: Wählen Sie Ihr Limit so niedrig wie möglich. Falls es einmal nicht ausreicht, können Sie es kostenfrei bis zu einer Höhe von 25.000 Euro temporär oder dauerhaft ändern im Bereich Service / Limit- änderung.
Tipp: Für Buchungen zwischen eigenen Konten benötigen Sie kein Tageslimit. Nutzen Sie einfach die Funktion Übertrag im Menüpunkt Ban- king / Überweisung.
Online-Brokerage
Erledigen Sie Ihre Wertpapiergeschäfte bequem über das Internet. So behalten Sie Ihr Depot immer im Blick.
Funktionen
Zugang zu den Börsenplätzen weltweit und rund um die Uhr
Alle Vorgänge zum Depot online erledigen Übersichtlicher Finanzstatus
Wertpapiere kaufen, verkaufen und Depots verwalten
Einrichtung
Ihre Depots werden mit der Online- Banking-Vereinbarung automatisch freigeschaltet
Depot-Cockpit
Überblick über die letzten Order (Depotbestand, Depotstruktur,
Depotentwicklung) – alles auf einen Blick.
Banking-Software www.sparkasse-sw-has.de/sfirm
Banking-Software
StarMoney
Sie wünschen sich
noch mehr Komfort und Sicherheit beim Online-Banking? Dann ent- scheiden Sie sich für die Finanz-Software StarMoney, mit der Sie bequem mehrere Konten bei verschiedenen Instituten verwalten –
inklusive Ihrer eBay- oder Amazon-Konten.
Der TÜV Saarland hat die hohen Sicherheitsstandards von StarMoney auf die Probe gestellt und mit einem Siegel zertifiziert.
StarMoney können Sie über den Sparkassen-Shop bestellen.
Der Support der Software erfolgt durch den Hersteller.
SFirm
Die Finanz-Software SFirm bietet professionelles Banking und Finanzma- nagement für Unternehmen und Firmenkunden. Die Basis für das Finanz- management bildet die Abwicklung des kompletten Zahlungsverkehrs, ob Überweisungen, Lastschriften oder Auslandszahlungen. Cashmanage- ment-Funktionen helfen bei der Optimierung des
Zahlungsverkehrs und der Liquiditäts-Steuerung.
www.sparkasse-sw-has.de/sfirm
chipTAN USB
Erzeugen Sie Ihre TAN für Transaktionen mit einer Finanzsoftware (z. B. SFirm) mit Hilfe eines USB-TAN-Generators und Ihrer Sparkassen-Card (Debitkarte).
Vorteile:
Hoher Sicherheitsstandard Sie benötigen:
Einen USB-Chipkartenleser Eine Sparkassen-Card (Debitkarte) Eine Finanzsoftware wie z. B. SFirm
Sicherheitsverfahren beim Online-Banking
Das Internet bietet viele Möglichkeiten. Sie sollten sich aber auch der Risiken bewusst sein.
Ist Ihr PC mit dem Internet verbunden, sollten Sie ihn vor den dort lauernden Gefahren, wie zum Beispiel Viren und Trojaner, schützen. Insbesondere, wenn Sie vertrauliche Daten auf Ihrem Rechner speichern, online einkaufen oder Ihre Konten und Depots online verwalten.
Mit dem Online-Banking erledigen Sie Ihre Finanzgeschäfte schnell und komfortabel.
Damit alle Aufträge sicher durchgeführt werden, setzt unsere Sparkasse grundsätz- lich auf Systeme mit hohen Sicherheits- standards. Ergänzend sollten auch Sie einige Sicherheitsvorkehrungen treffen.
Das Sicherheitsverfahren unserer Sparkasse
Für eine sichere Abwicklung Ihrer Online- Aufträge hat unsere Sparkasse ein mehr- stufiges Sicherheitssystem entwickelt.
PIN/TAN-Verfahren
Wenn Sie sich in unserer Sparkassen- Geschäftsstelle Bargeld auszahlen lassen wollen, müssen Sie einen Beleg unter- schreiben und sich mit Ihrem Ausweis legi- timieren. Auch beim Online-Banking weisen Sie sich zunächst aus, indem Sie sich mit Ihrer PIN – der PersönlichenIdentifikations- Nummer – anmelden.
Die zweite wichtige Komponente beim Online-Banking unserer Sparkasse ist die TAN, die TransAktionsNummer. Diese benötigen Sie, um Online-Banking-Aufträge digital zu „unterschreiben“. Bei unserem pushTAN Verfahren wird die TAN automa- tisch übertragen, in dem Sie Ihren Auftrag freigeben. Im Folgenden sind die Siche- rungsverfahren im Detail beschrieben.
Übrigens!
Geben Sie PIN und/oder TAN nie auf einer Internetseite ein, bei der Sie nicht sicher sind, ob es sich um ein Angebot unserer Sparkasse handelt. Am besten ignorieren Sie alle E-Mails, in denen Sie aufgefordert werden, Ihre Zugangsdaten im Internet an- zugeben, zu überprüfen oder zu ändern.
Unsere Sparkasse wird Sie niemals dazu auffordern Ihre Daten einzugeben, weder schriftlich per Anschreiben, E-Mail oder SMS, noch telefonisch.
Seien Sie auch skeptisch gegenüber Pop- Up-Fenstern, angeblichen Sicherheitsüber- prüfungen oder Testüberweisungen. Diese oder ähnliche Vorwände können auf eine Infizierung Ihres PCs hindeuten und dazu benutzt werden, Sie zur Eingabe Ihrer Daten zu bewegen.
Sperren Sie Ihren Online-Banking-Zugang, sobald Sie den Verdacht haben, dass Ihre PIN oder TAN ausspioniert wurde. Hierfür steht Ihnen im Online-Banking eine Funktion zur Verfügung. Alternativ wählen Sie die kosten- freie zentrale Sperrhotline unter 116 116 an.
Halten Sie bei Unklarheiten immer Rückspra- che mit Ihrem Berater (Tel. 09721 721-0).
Sicherheitsverfahren PIN/TAN www.sparkasse-sw-has.de/sicherheitsverfahren
pushTAN
pushTAN www.sparkasse-sw-has.de/pushtan
Beim pushTAN-Verfahren erhalten Sie die gültige TAN (Trans Aktions Nummer) über un- sere kostenfreie S-pushTAN-App. Nachdem Sie Ihren Auftrag online erfasst haben, holt die S-pushTAN-App Ihre TAN automatisch ab. Prüfen Sie die Auftragsdaten und geben Sie dann den Auftrag einfach frei. Die S-pushTAN-App steht für Apple-User im Apple Store und für Android-Nutzer im Google Play Store zur Verfügung.
Vorteile:
Komfortabel: Sie geben den Auftrag bequem auf Ihrem Smartphone/Tablet frei.
Flexibel: Beim Mobile-Banking kein zusätzliches Gerät notwendig.
Sicher: Sie vergleichen die angezeigten Daten mit den erfassten Daten.
Mobile-Banking mit pushTAN
Um Aufträge im Mobile-Banking mit Ihrem Smartphone bzw. Tablet vorzunehmen, ge- hen Sie wie folgt vor:
1. Starten Sie Ihre Banking-App bzw. mel- den Sie sich in der Internet-Filiale unter www.sparkasse-sw-has.de an.
2. Geben Sie die Daten für den gewünschten Auftrag ein und bestätigen Sie.
3. Wechseln Sie in die App S-pushTAN.
Nach Eingabe Ihres S-pushTAN-Pass- wortes werden Ihnen die Auftragsdaten angezeigt.
Bitte überprüfen Sie die angezeigten Auftragsdaten:
Auftragstyp Empfänger-IBAN
Betrag Datum
Bei Abweichungen kontaktieren Sie bitte umgehend Ihre/n Kundenberater/in.
4. Soweit die Daten übereinstimmen, bestätigen Sie die Zahlung, indem Sie den Button Auftrag freigeben anklicken.
5. Im Anschluss wird Ihnen die Entgegen- nahme des Auftrags bestätigt.
Weitere Informationen zum pushTAN-Verfahren finden Sie unter:
www.sparkasse-sw-has.de/pushtan
14 15
Für die Ermittlung der TAN wird nach Erfassung des Online-Banking-Auftrages auf Ihrem Bildschirm eine Grafik angezeigt. Sie aktivieren Ihren TAN-Generator und halten den Leser an die Grafik. Nach erfolgreicher Übertragung sehen Sie im Display des TAN-Generators Bestandteile Ihres Auftrages sowie nach Bestätigung die TAN für Ihre Überweisung.
Vorteile:
Komfortabel: Sie ermitteln Ihre TAN bequem mit der optischen Schnittstelle zum TAN-Generator.
Flexibel: Ihre Sparkassen- Card (Debitkarte) haben Sie meistens in der Tasche.
Sicher: Durch die Übernahme der Daten vom Bildschirm in den externen TAN-Generator können Sie wesentliche Bestandteile Ihres online erteilten Auftrages einfach vergleichen.
Online-Banking mit chipTAN
Für die Ausführung von Aufträgen im Online- Banking mit dem chipTAN-Verfahren melden Sie sich einfach unter www.sparkasse-sw-has.de an. Geben Sie die Daten für den gewünsch- ten Auftrag ein, überprüfen Sie diese und führen Sie nachfolgende Schritte aus:
1. Stecken Sie Ihre Sparkassen-Card (Debit- karte) in den TAN-Generator und drücken Sie auf diesem die Taste F. Das Display zeigt nun Übertragung aktiviert oder Suche Anfang an.
2. Lesen Sie die Auftragsdaten ein, indem Sie die Rückseite des Gerätes etwa im 30°-Winkel an die blinkende Grafik auf dem Monitor halten. Achten Sie darauf, dass die Pfeilmarkierungen des TAN- Generators und der Grafik übereinstim- men, sonst korrigieren Sie diese mit der Zoom-Funktion über der Grafik (+/-).
Beim chipTAN QR-Verfahren halten Sie den TAN-Genera- tor direkt vor die QR-Abbil- dung auf dem Monitor.
3. Die Daten werden an den TAN-Generator übermittelt und im Display angezeigt.
Bei einer Überweisung z. B.
die letzten 10 Stellen der IBAN des Empfängers, an-
schließend wird der Überweisungsbetrag angezeigt. Stimmen die Daten überein, bestätigen Sie jeweils mit OK.
4. Der TAN-Generator erstellt nun die für diese Überweisung gültige TAN und zeigt sie an. Geben Sie die TAN am PC ein und klicken Sie auf Senden.
5. Die Übermittlung des Auftrages wird Ihnen am Bildschirm bestätigt.
Weitere Informationen zum chipTAN-Verfahren finden Sie unter:
www.sparkasse-sw-has.de/chiptan chipTAN/chipTAN QR www.sparkasse-sw-has.de/chiptan
chipTAN/chipTAN QR
Elektronisches Postfach
Elektronisches Postfach
Einen direkten Kommunikationsweg zu unserer Sparkasse bietet Ihnen unser Elektronisches Postfach. Über den sicheren Zugang im Online-Banking erhalten Sie hier übersichtlich aktu- elle Informationen unserer Sparkasse.
Postfach im bestehenden Online-Banking abrufbar
Kontoauszüge werden im praktischen A4-Format für Sie hinterlegt
Kreditkartenabrechnungen werden bereitgestellt
Depot- und Wertpapierabrechnungen werden kurz nach Order eingestellt Dokumente der LBS abrufbar Benachrichtigungsservice per E-Mail Kontaktieren Sie Ihren Berater sicher
über das Postfach
So richten Sie Ihr Postfach für Kontoauszüge ein
Melden Sie sich im Online-Banking an:
www.sparkasse-sw-has.de
1. Öffnen Sie auf der Navigationsleiste den Punkt Online-Banking und wählen Sie Postfach.
2. In den Einstellungen können Sie unter Konto-/Vertragsfreischaltungen verwalten Ihre Konten freischalten.
3. Überprüfen Sie die Auswahl und bestäti- gen Sie die Freischaltung mit einer TAN.
4. Wenn Sie per E-Mail über neue Dokumen- te in Ihrem Postfach informiert werden möchten, können Sie das im Feld E-Mail- Benachrichtigungen verwalten einrichten.
Auszüge abrufen
Nach der Anmeldung im Online-Banking finden Sie bereits auf der Einstiegsseite alle neuen Nachrichten. Zum Abruf alter Nach- richten klicken Sie in der Navigationsleiste auf Online-Banking und Postfach. Konto- auszüge, Kreditkartenabrechnungen und Informationen der Sparkasse können Sie nun durch Auswahl in der Navigation abrufen.
Übrigens!
Die Benachrichtigung zum Elektronischen Postfach enthält keine Links und keine Auf- forderung zur Eingabe von Daten.
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Kontowecker
Kontowecker
Mit dem Kontowecker steht Ihnen im Online-Banking eine Funktion zur Verfügung, mit der Sie sich über Aktivitäten auf Ihrem Konto automatisch informieren lassen können. Nach ein- maliger Freischaltung sowie Einrichtung Ihrer Kontowecker bleiben Sie auf dem Laufenden.
Vorteile Kontowecker:
Bequem im Online-Banking einrichten Automatische Benachrichtigung rund um
die Uhr per E-Mail, SMS oder Push-Nachricht Kontostände/-umsätze jederzeit im Blick Benachrichtigungen
Lassen Sie sich über folgende Wege informieren:
per SMS (0,10 Euro pro Nachricht) per Push-Nachricht (kostenlos) per E-Mail (kostenlos)
Diese Wecker stehen zur Verfügung:
Limitwecker | Dispowecker – klingelt, wenn ein von Ihnen festgelegter Konto- stand über- oder unterschritten wird bzw.
der Kontosaldo unter 0 Euro fällt.
Umsatzwecker – klingelt, sobald eine Buchung/Umsatz auf dem ausgewählten Konto getätigt wurde
Kontostandswecker – klingelt täglich bei Kontostandsveränderung
Orderwecker – klingelt bei Aktivitäten oder Fristen in Ihrem Depot
Fälligkeitenwecker – klingelt, sobald Ihre Wertpapiere fällig sind
Gehaltswecker – klingelt bei Gutschriften, die als Lohn-, Gehalts- oder Renten- eingang erkannt wird
Kartenwecker – klingelt bei Verfügungen mit Ihrer Sparkassen-Card (Debitkarte)
Überweisungswecker – klingelt bei abgehenden Überweisungen Echtzeit-Überweisungswecker – klingelt bei
erfolgreichen Echtzeitüberweisungen, fehlgeschlagenen Echtzeitüberweisungen, eingegangenen Echtzeitüberweisungen Kreditkartenwecker – klingelt bei er-
folgreichen Autorisierungen zum ausge- wählten Kreditkarten-Belastungskonto.
Einrichtung Kontowecker
Die Einrichtung Ihrer persönlichen Konto- wecker nehmen Sie einfach in Ihrem Online- Banking vor.
1. Über Umsätze gelangen Sie zum Konto- wecker.
2. Wählen Sie einen der Wecker aus.
3. Wählen Sie das gewünschte Konto aus, vergeben Sie einen Weckernamen und stellen Sie den entsprechenden Wecker nach Ihren Anforderungen ein. Nach Auswahl der gewünschten Benachrich- tigungsform klicken Sie auf Weiter.
4. Überprüfen Sie Ihre Einstellungen und bestätigen Sie diese mit Klick auf den Button Wecker stellen.
Jetzt Kontowecker einrichten!
www.sparkasse-sw-has.de/kontowecker
Mobile-Banking
Mobile-Banking mit Ihrer Sparkasse
Erledigen Sie bequem Ihre Bankgeschäfte unterwegs mit Ihrem Smartphone und behalten Sie Ihr Konto immer im Blick. Einzige Voraussetzung hierfür ist, dass Sie ein internetfähiges Smartphone oder Tablet besitzen, sowie ein für das Online-Banking freigeschaltetes Konto bei uns haben.
Mobile-Banking mit Smartphones oder Tablets
Für Smartphones und Tablets stellen wir Ihnen folgende Banking-Apps zur Verfü-
gung, mit denen Sie komfortabel Ihre Bankgeschäfte erledigen können. Diese Apps erhalten Sie unkompliziert über den Store Ihres Mobiltelefons. Einfach herunterladen, installieren und schon können Sie loslegen.
Sparkasse
Mit der kostenfreien App können Sie die Konten Ihrer Sparkasse verwalten – und bei Bedarf auch alle Konten bei anderen Kreditinstituten. Sicherheit steht hierbei im Vordergrund. Kommuniziert wird direkt über eine verschlüsselte Schnittstelle.
Hinweis: Die S-App ist eine Voraussetzung für die Nutzung von Apple Pay. Mit ihr aktivieren Sie Ihre digitalen Karten für die Wallet-App.
S-pushTAN
Mit der kostenfreien App S-pushTAN erhalten Sie jederzeit Ihre Transak- tionsnummer (TAN) auf Ihr mobiles End- gerät. Ganz gleich, wie Sie Online-Banking verwenden: Sie können pushTAN mit Mobile- Banking-Apps, im Online-Banking oder in Finanz-Software-Produkten (z. B. StarMoney, SFirm) nutzen. Bei der mobilen Nutzung erfolgen TAN-Empfang und Transaktion auf einem Gerät. Die pushTAN-App gibt es für iOS und Android-Nutzer.
S-ID-Check
Die App S-ID-Check ist die sichere Legitimation für Ihren Online-Ein- kauf. Ein Klick in der App und Ihre Zahlung ist bestätigt. Die Online-Legitimation erfolgt durch den Mastercard® Identity Check™
bzw. Visa-Secure.
Nach der Registrierung profitieren Sie vom höchsten Sicherheitsstandard für Zahlungen im Internet.
Finanzchecker
Mit der Finanzchecker-App kontrol- lieren Sie Ihre Ausgaben und wissen immer, wie viel Geld übrig ist. So haben Sie immer den vollen Überblick über die eigenen Finanzen.
S-Invest
Verwalten Sie Ihr Wertpapier-Port- folio komfortabel und übersichtlich.
Mit der Verknüpfung an die Sparkassen-App ist die Übernahme von Daten einfach gestaltet.
www.sparkasse-sw-has.de/app
Mobile-Banking mit Ihrer Sparkasse
Mobile-Banking
mit mobilen Endgeräten
Mobile Internet-Filiale
Mit der mobilen Internet-Filiale haben Sie direkten Zugriff auf die für mobile Endgeräte optimierten Sparkassenseiten.
Für den Direkteinstieg ins Mobile-Banking geben Sie einfach im Internet-Browser Ihres Mobiltelefons nachfolgende Adresse ein.
Dann melden Sie sich wie gewohnt mit Ihrem Anmeldenamen und Ihrer Online-Banking- PIN an: www.sparkasse-sw-has.de
Sofort nutzbar
Optimiert für die Nutzung auf Mobil- telefonen
Keine extra Software notwendig Sicher wie Online-Banking durch hohe
128-Bit-SSL-Verschlüsselung und per- sönliche Zugangsdaten
Sie können die selben Funktionen wie über den stationären Zugang nutzen Zugelassene Sicherungsverfahren sind pushTAN und chipTAN.
Sicherheitshinweise Mobile-Banking
Wir haben bereits viele Sicherheitsvorkeh- rungen zum Schutz Ihrer Mobile-Banking- Daten ergriffen. Schützen auch Sie Ihre Daten auf Ihrem mobilen Endgerät. Mit folgenden Sicherheitshinweisen wollen wir Ihnen dabei behilflich sein:
Keine Eingabe von persönlichen Daten infolge von E-Mails oder SMS (IBAN, Kontonummer, PIN, TAN etc.)
Keine unsicheren E-Mail-Anhänge öffnen Keine Verwendung von Links aus E-Mails Antivirensoftware und Firewall auch
auf dem Handy/Smartphone/Tablet verwenden sowie regelmäßig per Online-Update aktualisieren Nur geprüfte Software aus sicherer
Quelle nutzen
Regelmäßig Browser- und Betriebs- system aktualisieren
Bluetooth und WLAN bei Nichtnutzung deaktivieren
PIN in regelmäßigen Abständen ändern Umsätze regelmäßig abrufen und über-
prüfen sowie Kontoauszüge zeitnah kontrollieren
Zertifikate überprüfen
Regelmäßige Sicherung Ihrer Daten anfertigen
Alle Produkte und Services
Online-Bezahlverfahren Ihrer Sparkasse
Online-Bezahlverfahren www.sparkasse-sw-has.de/giropay
giropay ist ein Online-Bezahlverfahren und vereint die bisherigen Zahlungsverfahren paydi- rekt, giropay und Kwitt. Sie können bequem im Internet zahlen und sind flexibel durch das umfassendere Zahlungsangebot. Durch die Zusatzfunktion „giropay I Kwitt“ können Sie zudem schnell und unkompliziert Überweisungen bis 30 Euro an Familie und Freunde aus ihrer Handy- Kontaktliste tätigen.
Ihre Vorteile
Bezahlung direkt vom Girokonto ohne zwischengeschaltete Drittanbieter Deutsche Sicherheitsbestimmungen und
Standards
Einfache und schnelle Nutzbarkeit
Auswahlmöglichkeiten der präferierten Zahlungsmethoden (Benutzername/Pass- wort/Biometrie oder Online –Banking) Immer und überall einsetzbar Käuferschutz zur Absicherung von
Käufen im Internet Sie benötigen
Ein Girokonto mit Online-Banking Die Registrierung für giropay in Ihrem
Online Banking
Eine E-Mail-Adresse
Zur Bezahlung ohne Freischaltung benötigen Sie Ihre Online-Banking- Zugangsdaten
Einfach bezahlen mit giropay
Gehen Sie wie gewohnt in Ihren Online-Shop und legen Sie die gewünschten Produkte in den Warenkorb. An der Kasse werden Sie nach der Zahlungsmethode gefragt. Wählen Sie hier giropay aus und wählen zwischen der Bezahlung mit Ihrem giropay-Konto (mit Be-
nutzername und Passwort oder via App z.B. mit biometrischen Daten) oder der Bezahlung mit Ihren Online Banking -Zugangsdaten sowie dem hinterlegten TAN Verfahren.
Flexible Auswahlmöglichkeit des Bezahlverfahrens:
Mit giropay Zugangsdaten (Benutzername und Passwort oder via App z.B. mit biometrischen Daten) oder Online-Banking-Zugangsdaten
Online-Bezahlverfahren
GiroCode
Bezahlen Sie Ihre Rechnungen ganz einfach und schnell per GiroCode. Einfach mit dem QR-Reader der Sparkas- sen-App den auf der Rechnung abgedruckten GiroCode einlesen und schon werden alle Empfängerdaten in die Überweisungsvorlage übertragen. Sie brauchen den Auf- trag nur noch mit einer TAN freigeben.
www.sparkasse-sw-has.de/girocode
www.sparkasse-sw-has.de/giropay www.sparkasse-sw-has.de/girocode
Registrierung für giropay
Um giropay zu nutzen, registrieren Sie sich bequem in Ihrem Online-Banking unter www.sparkasse-sw-has.de/giropay.
Anschließend erhalten Sie zur Aktivierung eine E-Mail an ihre angegebene E-Mail Adresse.
Nach der Bestätigung können Sie Ihre Einkäufe, neben der Bezahlung mit Online-Banking Zugangsdaten wahlweise auch mit ihrem giropay-Konto bezahlen.
giropay Geld-Senden
Sie wollen mit einem Freund gemeinsam ins Kino gehen, haben aber nicht genügend Bargeld dabei? Ihr Freund leiht Ihnen das Geld und bezahlt für Sie – mit giropay Geld-Senden können Sie Ihre „Schulden“ sofort und umkompliziert begleichen.
Sie benötigen
Ein Smartphone mit der Sparkassen-App Einmalige Registrierung für giropay Geld-
Senden in der Sparkassen-App Die deutsche Mobilfunknummer des
Zahlungsempfängers in der Kontaktliste der Sparkassen-App
Hinweis:
Bis 30 Euro pro Überweisung ohne TAN, maximal 100 Euro pro Tag. Maximal zwei TAN-lose Überweisungen an den gleichen Empfänger pro Tag möglich.
Mobile Services
Mobile Services www.sparkasse-sw-has.de/app
Fotoüberweisung
Mit der Fotoüberweisung in der Sparkassen-App können Sie Ihre Rechnungen und Überwei- sungsträger einfach mit dem Smartphone abfotografieren beziehungsweise PDF-Dokumente öffnen. Die zahlungsrelevanten Daten werden automatisch erkannt und direkt in das Über- weisungsformular übertragen. Lästiges Abtippen gehört der Vergangenheit an.
Sie benötigen
Ein Online-Banking-Girokonto bei uns Die Sparkassen-App auf Ihrem
Smartphone
Vorteile
Kein aufwendiges Abtippen der Zahlungsinformationen
Keine Fehler beim Überweisen
Einfach bezahlen mit der Fotoüberweisung
1. Starten Sie Ihre Sparkassen-App und wählen Sie in der Bankingfunktion Überweisung oder Dauerauftrag und wählen anschließend Foto aus.
2. Fotografieren Sie Ihre Rechnung oder den Überweisungsträger einfach mit Ihrer Smart- phonekamera ab oder laden Sie ganz einfach eine PDF-Datei mit den Zahlungsinforma- tionen hoch. Überprüfen Sie, ob alle Daten deutlich sichtbar sind, und klicken Sie auf Weiter. Die intelligente Texterkennung liest automatisch alle relevanten Werte für die Überweisung aus.
3. Die Daten werden automatisch in die Überweisungsmaske übertragen. Überprüfen Sie alle Angaben auf Richtigkeit. Bei Bedarf können Sie die Daten anpassen. Klicken Sie auf Senden.
4. Anschließend bestätigen Sie den Zahlungsauftrag mit der Eingabe einer TAN.
Unsere Direkt-Beratung
Direkt-Beratung www.sparkasse-sw-has.de/Direkt-Beratung
Sie möchten von uns beraten werden, haben aber nicht die Zeit, in einer unserer Filialen vorbeizukommen? Ob zu Hause oder von unterwegs – die Direkt-Beratung erweitert unsere Erreichbarkeit für Beratungen Montag bis Freitag auf 20:00 Uhr.
Ihre Vorteile
Persönliche Beratung: online und am Telefon durch Berater unseres Hauses Beratung, wo Sie auch gerade sind:
Sie benötigen nur ein Telefon, einen Desktop oder ein mobiles Endgerät Bequem: Keine Anfahrt und keine
Parkplatzsuche
Zusätzliche Beratungszeit:
von Montag – Freitag bis 20:00 Uhr, Samstag 09:00 bis 14:00 Uhr
Direkt-Beratung der Sparkasse Schweinfurt-Haßberge
Wir freuen uns auf Sie!
Auf eine gute Beratung kommt es an:
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Starke Kundenauthentifizierung im Online-Banking
Kundenauthentifizierung
Mit Inkrafttreten der PSD2 Richtlinie am 14.09.2019 sind die Kreditinstitute verpflichtet, auch beim Fernzugriff auf Zahlungskontoinformationen eine „Starke Kundenauthentifizie- rung“ (Strong Customer Authentication, SCA) durchzuführen. Das heißt:
Anmeldename und PIN genügen nicht Alle 90 Tage muss eine TAN-Eingabe erfolgen Vorzeitige Rücksetzung 90-Tage-Zähler
In der Internet-Filiale und der Sparkassen App steht Ihnen eine Komfortfunktion zur Ver- fügung. Sie werden nach dem Login informiert, wenn innerhalb der folgenden 14 Tage mit einer TAN-Anforderung beim Login zu rechnen ist. Die Anzahl der aktuell verbleibenden Tage bis zum Ablauf des Zählers wird im Begrüßungswidget der Internet-Filiale angezeigt.
Mehr Komfort im Online-Banking
Durch intelligente Sicherheitsmaßnahmen sind bestimmte Zahlungsaufträge ohne TAN- Eingabe möglich. Unter Online-Banking / Service / TAN-Verwaltung haben Sie folgende TAN-freie Funktionen zur Auswahl:
Zahlungen an sich selbst – also zwischen Ihren Zahlungskonten bei derselben Sparkasse – sind bequem ohne TAN-Eingabe möglich.
Kleinbetragszahlungen bis 30 Euro können ganz ohne TAN-Eingabe erfolgen.
Intelligente Sicherheitssysteme prüfen im Einzelfall, ob eine TAN-Eingabe erforderlich ist.
Eine TAN-freie IBAN-Liste (Whitelist) kann eingerichtet werden und vereinfacht Zahlungs- aufträge, die so schneller ohne TAN freigegeben werden.
Zugang für Drittdienste
Mit der Funktion Kontozugriffe können Sie Drittdienste bequem verwalten und sehen, welche Kontoinformations- oder Zahlungsauslösedienste in Ihrem Auftrag auf Ihr Konto zugreifen. Außerdem haben Sie die Möglichkeit, Ihre erteilten Zustimmungen direkt im Online-Banking zu widerrufen.
www.sparkasse-sw-has.de
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Kontaktloses und mobiles Bezahlen
Kontaktloses und mobiles Bezahlen mit Karte oder Smartphone
Der NFC-Chip (Near Field Communication) auf Ihrer Sparkassen-Card (Debitkarte), Ihrer Sparkassen- Kreditkarte oder in Ihrem Smartphone ermöglicht das kontaktlose und mobile Bezahlen: Zah- lungen in weniger als einer Sekunde, ohne Unterschrift, ohne Eingabe der PIN sowie ohne Bargeld.
Vorteile
Bezahlen durch einfaches Vorhalten Ihrer Sparkassen-Card (Debitkarte), der Sparkassen-Kreditkarte oder Ihres Smart- phones an das Bezahl-Terminal
Hygienischer Bezahlvorgang
Die kontaktlose Zahlung dauert weniger als eine Sekunde und verkürzt die Wartezeit In der Regel Beträge bis 50 Euro ohne PIN
girocard kontaktlos
Ist Ihnen schon das Wellen-Symbol auf der Vorderseite Ihrer Sparkassen-Card (Debit- karte) aufgefallen? Daran erkennen Sie, dass Sie mit Ihrer Deitkarte kontaktlos bezahlen können. Möglich ist das, weil Ihre Sparkassen- Card (Debitkarte) mit einer NFC-Schnittstelle („Near Field Communication“) ausgerüstet ist.
Um zu zahlen, halten Sie Ihre Sparkassen-Card (Debitkarte) einfach nah an das Kartenter- minal. Bei kleineren Einkäufen bis 50 Euro müssen Sie nicht einmal Ihre PIN eingeben.
Nur bei höheren Beträgen ist Ihre Geheimzahl erforderlich. Der Bezahlvorgang wird durch ein akustisches oder optisches Signal bestätigt.
Ihre Vorteile:
Das Bezahlen dauert weniger als eine Sekunde.
Bei Summen bis 50 € ist keine PIN-Einga- be nötig.
Die Zahlungen werden direkt vom Giro- konto abgebucht.
Es gelten hohe Sicherheitsstandards.
Unbemerktes Bezahlen „im Vorbeigehen“
ist keinesfalls möglich.
Es werden keine persönlichen Daten über- tragen.
Sicher bezahlen mit girocard kontaktlos Beim kontaktlosen Zahlen können Sie nichts falsch machen. Sie halten die Debitkarte nah, im Abstand von wenigen Zentimetern, an das Lesegerät. Erst dann wird die Zahlung ausge- löst. Versehentliche Abbuchungen – wenn Sie zum Beispiel an einem Terminal vorbeigehen – sind deshalb unmöglich.
Da das Kassenpersonal bei jeder Zahlung aufs Neue das Terminal aktivieren muss, ist es au- ßerdem undenkbar, dass Sie ungewollt zwei Mal für einen Einkauf zahlen. Genauso bricht das Terminal den Bezahlvorgang ab, wenn Sie versehentlich zwei Karten gleichzeitig an das Lesegerät halten.
Für girocard kontaktlos-Zahlungen gelten außerdem die hohen Sicherheitsstandards, die Sie auch von den gewohnten girocard- Zahlungen kennen. Wichtige persönliche Daten wie Ihr Name, Ihr Geburtsdatum oder Ihre Adresse werden nicht übertragen
www.sparkasse-sw-has.de/kontaktlos
Mobiles Bezahlen
Beim mobilen Bezahlen zahlen Sie direkt mit Ihrem Smartphone am Kassenterminal. Wie beim kontaktlosen Bezahlen findet die Datenübertragung per Near Field Communication (NFC) statt. So ist der Bezahlvorgang in nur wenigen Sekunden erledigt. Ob Sie mobil be- zahlen können, sehen Sie an dem Wellen-Symbol seitlich am Terminal oder auf dem Display.
Überall, wo Sie kontaktlos bezahlen können, ist auch mobiles Bezahlen möglich.
Halten Sie hierzu das Smartphone an das Terminal. Der Bezahlvorgang wird durch ein akusti- sches oder optisches Signal bestätigt. Beim mobilen Bezahlen per Smartphone handelt es sich um eine gewöhnliche Kartenzahlung. Je nach gewählter Kartenart erfolgt die Abrechnung also direkt von Ihrem Giro- oder Ihrem Kreditkartenkonto.
Ihre Vorteile:
Einfach ohne Bargeld bezahlen
Schneller Bezahlvorgang durch Einsatz von Near Field Communication (NFC)
Gewohnt transparent: Alle Abbuchungen sehen Sie auf Ihrem Konto
Hygienisch: Um zu bezahlen, müssen Sie Ihr Smartphone nicht aus der Hand geben
Mobile Payment www.sparkasse-sw-has.de/kontaktlos
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Mobile Payment
Mobiles Bezahlen mit Apple Pay
Mit Apple Pay bezahlen Sie schnell, sicher und vertraulich. Gehen Sie einfach in die Wallet App und fügen Sie Ihre Karte hinzu.
Nach der Freigabe in der S-App steht Ihnen Apple Pay zur Verfügung.
Die S-App ist eine Voraussetzung für die Nutzung von Apple Pay. Mit ihr aktivieren Sie Ihre digitalen Karten für die Wallet App. Sie nutzen smsTAN beim Online-Banking? Dann gleich auf eines der Verfahren pushTAN oder chipTAN wechseln, um Ihre Karte zur Wallet App hin- zufügen zu können. Sie können den Wechsel auf pushTAN oder chipTAN ganz einfach über Ihren Berater beantragen lassen.
Mobiles Bezahlen mit Android
TM*Statt Karte und PIN bezahlen Sie ganz schnell mit Ihrem Android™-Smartphone.
Laden Sie einfach die App „Mobiles Bezahlen“ bei Google Play herunter und hinter- legen Sie dort Ihre Sparkassen-Card oder Ihre Sparkassen-Kreditkarte.
* Android ist eine Marke von Google LLC.
Kartenzahlung im Internet
Kartenzahlung im Internet
Mehr Sicherheit beim Internetshopping
Mastercard und Visa bieten Ihnen einen Service, der für Sie das Einkaufen im Internet mit Ihrer Kreditkarte noch sicherer macht – Mastercard® Identity Check™ und Visa Secure.
Vorteile der Nutzung von 3D Secure Kostenfrei registrieren
Höchster Sicherheitsstandard für Kreditkartenzahlungen im Internet Uneingeschränkt bezahlen
Einfache Anwendung durch Freigabe in der App S-ID-Check oder per mTAN Registrierung
Registrieren Sie Ihre Kreditkarte direkt nach Erhalt in der S-ID-Check App.
1. Installieren Sie die App S-ID-Check auf Ihrem Smartphone/Tablet, öffnen Sie diese und klicken Sie auf Los geht’s. Wenn Sie kein Smartphone/Tablet besitzen, nutzen Sie alternativ das mTAN-Verfahren.
2. Hinterlegen Sie Ihre Sparkassen-Kredit- karte in der App oder geben Sie die Karten- nummer manuell ein.
3. Alle Online-Banking-Nutzer werden auto- matisch in das Online-Banking weitergelei- tet und können sich dort ganz einfach mit Ihrem Anmeldenamen und PIN abschlie- ßend registrieren. Zur Legitimation wird das präferierte TAN-Verfahren verwendet.
4. Alternativ besteht die Möglichkeit, einen Identifikations-Code per Post anzufordern (Versanddauer 2-4 Werktage). Nach Erhalt des Briefs gehen Sie wieder in die App S-ID-Check und geben dort den Identifika- tions-Code ein – fertig!
So einfach ist die Zahlungs freigabe Die Identität des Karten inhabers wird während des Bezahlvorgangs bei teilneh- menden Online-Händlern stichprobenartig überprüft – durch zusätzliche Freigabe der Kartenzahlung:
Kontrolle der Zahlungsdetails durch den Karteninhaber
Bestätigung der Karten zahlung in der App „S-ID-Check“ oder durch Eingabe einer mTAN (per SMS)
Freigabe der Zahlung
Der Abschluss des Bezahlvorgangs ist in vielen Fällen nur so möglich.
S-ID-Check
Die App S-ID-Check können Sie sich im App Store oder im Play Store herunterladen.
Umgang mit Karten
Umgang mit Ihren Karten
www.sparkasse-sw-has.de/sparkassencard www.sparkasse-sw-has.de/kreditkarte
Sparkassen-Card (Debitkarte)
Mit Ihrer Sparkassen-Card (Debitkarte) zahlen Sie bequem, bargeldlos und ohne Risiko. Denn mit einer Sparkassen-Card (Debitkarte) müs- sen Sie keine großen Bargeldbeträge mehr mit sich führen.
Vorteile der Sparkassen-Card (Debitkarte):
Nahezu überall bargeldlos bezahlen mit Ihrer persönlichen Geheimzahl (PIN) oder Unterschrift
Persönliche Wunsch-PIN
Bargeldauszahlung an über 25.000 Sparkassen-Geldautomaten Weltweit an mehr als 700.000 Geld-
automaten Geld abheben Mit Kontoauszügen Ihre Konto-
bewegungen im Blick halten Am Geldautomaten Handy-Karten
aufladen
mit Apple Pay und Ihrer Sparkassen-Card (Debitkarte) schnell, sicher und vertrau- lich Bezahlen
Bargeldeinzahlung an vielen Ein- zahlungsautomaten
Finanzgeschäfte an Selbstbedienungs- terminals rund um die Uhr
Ihre Sparkassen-Card (Debitkarte) verfügt durch den eingebauten Chip auch über eine Geldkarten- bzw. girocard kontaktlos- Funktion.
Kreditkarten
Für Kunden, die viel reisen, im Internet ein- kaufen oder einfach die Abrechnungsvorteile einer Kreditkarte nutzen wollen, haben wir das passende Angebot:
Damit Sie Ihre persönliche, passende Kredit- karte bekommen, klärt Sie Ihr Kundenberater gerne über Vorteile, Kartenausstattung und Nutzungsmöglichkeiten auf.
Vorteile der Kreditkarte:
Weltweit über 36 Millionen Akzeptanz- stellen
Einfaches Abheben von Bargeld im Ausland
Persönliche Wunsch-PIN
50 Euro maximale Haftung bei Verlust Maximale Transparenz durch übersicht-
liche Monatsabrechnung
Sicheres Bezahlen im Internet mit Mastercard® Identity Check™/Visa Secure (siehe 3D Secure)
Mit Apple Pay und Ihrer Sparkassen- Kreditkarte oder Mastercard Basis schnell, sicher und vertraulich bezahlen
Umfangreiche Versicherungsleistungen bei der Mastercard Gold Kreditkarte 24-Stunden Hotline
Internetkäuferschutz Shoppingportal unter
www.sparkassen-mehrwertportal.de
Der richtige Umgang mit Ihren Karten
Mit wenigen aber wichtigen Vorsichtsmaßnahmen können Sie Ihre Sparkassen-Card (Debit- karte) und Ihre Kreditkarte effektiv schützen.
Für die Sparkassen-Card (Debitkarte) und für Kreditkarten gilt:
Unterschreiben Sie Ihre Karte sofort nach Erhalt mit einem Kugelschreiber Lassen Sie Ihre Karte nicht unbeauf-
sichtigt im Auto liegen
Hinterlegen Sie Ihre Karte niemals als
„Sicherheit“
Bei Kartenverlust sowie Diebstahl der Karte oder Kartendaten lassen Sie sofort die Karte sperren (siehe Seite 29) und erstatten Sie bei Diebstahl umgehend Anzeige bei der Polizei
Bewahren Sie Karte und PIN niemals zusammen auf
Händigen Sie Karte und PIN nicht an Dritte aus bzw. machen Sie diese Dritten nicht zugänglich
Notieren Sie die PIN nicht auf der Karte oder in Notizbüchern (auch nicht codiert) Mitarbeiter der Sparkasse Schweinfurt-
Haßberge oder beauftragte Dienstleister werden von Ihnen niemals die PIN erfra- gen – weder mündlich noch schriftlich, telefonisch oder über elektronische Wege.
Reagieren Sie niemals auf derartige An- fragen
So schützen Sie Ihre Karte vor Datenverlust:
Karten tragen einen Magnetstreifen und müssen somit vor Magnetfeldern ge- schützt werden
Legen Sie Ihre Karte beim Bezahlen an der Kasse nicht in den Bereich der Barcode-Scanner oder in den Bereich zum Entsichern des Diebstahlschutzes Handtaschen und Geldbörsen mit Magnet-
verschlüssen können Schäden auf dem Magnetstreifen verursachen
Wir empfehlen:
Bewahren Sie Ihre Karte in einer Schutzhülle oder im Kartenfach Ihrer Geldbörse auf, da auch Kratzer auf dem Magnetstreifen zu Störungen führen können.
Umgang mit Karten
* Im Inland gebührenfrei. Aus dem Ausland bitte die jeweils gültige Ländervorwahl für Deutschland wählen, i. d. R. ist dies +49. Sie bezahlen dann nur die Vermittlungsgebühr ins deutsche Netz.
Akzeptanz-Logos
Kennen Sie die verschiedenen Logos auf Ihrer Karte? Hier die gängigsten Logos kurz vorgestellt:
Bezahlen mit Karte
Mittels girocard-Verfahren können Sie mit Ihrer Sparkassen-Card (Debit- karte) praktisch überall bargeldlos bezahlen.
Kontaktlos
Eine kontaktlose Zahlung über Karte oder Smartphone ist an Ter- minals mit einer dieser Kennzeich- nungen möglich.
girocard kontaktlos
Dieses Symbol steht für die NFC Fä- higkeit (kontaktlos) Ihrer Sparkas- sen-Card (Debitkarte). Bei Beträgen unter 50 Euro können Sie einfach durch „Vorhalten“
entweder mit girogo oder girocard kontakt- los ohne Unterschrift komfortabel und cent- genau, sekundenschnell bezahlen.
Akzeptanz rund um die Welt
Auch im Ausland können Sie mit Ihrer Sparkasse bargeldlos bezahlen oder im Bedarfsfall am Geldautomaten Bargeldaus- zahlungen vornehmen, sicher- gestellt durch das Co-Branding Maestro und EUFISERV.
Umgang mit Karten
Gut gerüstet auch im Notfall
Sperr-Notruf 116 116 für die Kartensperrung
Zum Sperren von Karten und Online-Banking rufen Sie die bundesweit einheitliche Notruf- nummer 116 116 an. Der Anruf beim Sperr-Notruf 116 116 aus dem Inland ist gebührenfrei.
Aus dem Ausland erreichen Sie den Sperr-Notruf unter: +49 116 116*
Wichtige Regeln, falls Sie Ihre Karte(n) vermissen:
Melden Sie sofort den Verlust Ihrer Karte und lassen Sie diese sperren Informieren Sie Ihren Kundenberater über den Verlust
Sofern es sich um einen Diebstahlsfall handelt, bitten wir Sie, bei der Polizei Anzeige zu erstatten
Tragen Sie die Rufnummer der Kartensperrzentrale immer bei sich und bewahren Sie diese getrennt von Ihren Karten auf
kontaktlos
Sicherheitshinweise zum Online-Banking
Neben den zuvor genannten Sicherungsverfahren sollten Sie für ein sicheres Online-Banking nachfolgende Hinweise beachten.
Verschlüsselung
Unsere Sparkasse stellt sicher, dass Ihre persönlichen Daten beim Online-Banking verschlüsselt werden. Dies geschieht völlig automatisch per SSL.
„Secure Socket Layer“ ist ein Standard zur Verschlüsselung und Autorisierung von Webseiten, der verhindert, dass jemand auf die Daten zugreifen oder sie verändern kann.
Die Verschlüs selung erkennen Sie an dem kleinen Vorhängeschloss, das in der Adress- zeile des Browsers eingeblendet wird sowie am Beginn der Internetadresse („https://“
anstatt „http://“).
Prüfen Sie das Sicherheitszertifikat der Banking-Anwendung (Fingerprint). Es garantiert Ihnen, dass die Verbindung zum Sparkassen-Rechenzentrum besteht. Da wir aktuellste EV-SSL-Zertifikate verwenden, ist die Kontrolle besonders bequem.
Aktuelle Versionen der Browser unterstützen bereits EV-SSL-Zertifikate. Hier färbt sich bei Aufruf einer Internetseite mit EV-SSL- Zertifikat die Adresszeile, je nach Sicher- heitseinstufung, von grün (sicher) bis rot (nicht sicher). Selbstverständlich werden Sie auf unserer Internetseite immer von einer grünen Adresszeile begleitet. Das Sicher- heitsschloss bietet weitere Informationen über die Sicherheit der Seite – klicken Sie hierfür einfach auf das Symbol.
Beispielhafte Darstellung eines EV-SSL- Zertifikates in der Adresszeile im Internet- Explorer:
Regelmäßige Datensicherung
Ein Virenbefall kann zum Verlust Ihrer Daten führen. Sichern Sie daher regelmäßig Ihren persönlichen Datenbestand. In der Regel befindet sich dieser in dem Verzeichnis „Do- kumente“. Sichern Sie auch Ihre Lesezeichen (im Internet-Explorer: Datei / Importieren und exportieren / In Datei exportieren / Favoriten).
Und denken Sie an Ihre E-Mails. Als Outlook- Anwender finden Sie sämtliche E-Mails und Einträge in der Datei „outlook.pst“ (Start / Suchen / Nach Dateien und Ordnern). Bren- nen Sie Ihre Daten zum Beispiel auf eine CD- ROM und lagern Sie diese nicht am Standort Ihres Computers. Am besten sichern Sie gleich den gesamten Datenbestand. Im Fach- handel finden Sie Programme, mit denen Sie Ihre komplette Festplatte kopieren und im Notfall zurückspielen können.
Sicherheitshinweise zum Online-Banking www.sparkasse-sw-has.de/sicherheit
Was tun bei Virenbefall?
Meiden Sie unbedingt die Banking-An- wendung, so lange Ihr PC von einem Virus befallen ist. Sperren Sie Ihr Konto, wenn Sie den Verdacht haben, dass Ihre PIN oder TAN ausspioniert worden sein könnte: Z. B. weil die Verbindung während der Eingabe von PIN oder TAN plötzlich unterbrochen wurde.
Am schnellsten geht das, indem Sie auf der Online-Banking-Seite dreimal hintereinander eine falsche PIN eingeben. Ihr Konto ist dann bis auf Weiteres gesperrt.
Säubern Sie Ihren PC. Findet der Viren- scanner einen Virus in einer Datei oder E-Mail, kann er ihn meistens entfernen. Oft geht dabei allerdings die befallene Datei verloren. Fein raus sind Sie, wenn Sie nun eine Sicherheitskopie dieser Datei zurück- spielen können. Ist der Virus bereits aktiv und das System infiziert, hilft es, den PC von einer sauberen CD zu booten, die bei vielen Antiviren-Programmen beiliegt bzw. zum Download bereit steht. So gestartet ver- sucht das Antiviren-Programm das System zu säubern. Gelingt dies nicht, kommen Sie wahrscheinlich nicht umhin, die Festplatte komplett zu löschen und das Betriebssystem mit allen Programmen neu zu installieren.
Schutz vor Phishing
Phishing ist ein Kunstwort aus „Password fishing“. Betrüger versuchen Sie per E-Mail dazu zu bewegen, auf einer gefälschten Version einer Online-Banking-Seite Ihre PIN und TAN zu hinterlassen. Besonders dreiste Betrüger versuchen so etwas sogar telefo- nisch. Seien Sie immer aufmerksam.
Unsere Sparkasse wird Sie niemals tele- fonisch oder per E-Mail auffordern, Ihre Zugangsdaten zu offenbaren oder irgend- wo einzugeben.
Finanzagenten
Um unbekannt zu bleiben, schalten Betrüger oft Anzeigen oder versenden Mails mit Job- angeboten als „Finanzagent“. Hierbei wird ein
„Dummer“ gesucht, der die durch Phishing gesammelten Gelder entgegennimmt und auf ausländische Konten überweist. Gehen Sie nicht auf solche Jobangebote ein. Sie machen sich auch strafbar, wenn Sie von den Hinter- gründen nichts wissen und in gutem Glauben handeln.
Manchmal treten die Kriminellen auch an Verkäufer auf Online-Marktplätzen wie eBay heran. Zunächst wird Ihnen Geld überwiesen, dann aber doch noch unter einem Vorwand vom Kauf zurückgetreten. Die Betrüger bit- ten Sie, das Geld auf ein ausländisches Konto zu „erstatten“ und bieten Ihnen dabei sogar eine kleine Aufwandsentschädigung an.
Schützen Sie sich vor Schadensersatz- ansprüchen und Strafverfolgung:
Seien Sie stets wachsam bei Vorgängen, deren Zahlung von Konten einer dritten Person erfolgen. Führen Sie Rückbuchungen nur auf die Konten durch, von denen Sie das Geld erhalten haben. Seien Sie argwöhnisch bei unerwarteten Gutschriften und halten Sie ggf. Rücksprache mit Ihrer Sparkasse.
Sicherheitshinweise zum Online-Banking
Vor der ersten Sitzung
Denken Sie bitte daran, bei jeder neuen Version Ihres Internet-Browsers die nötigen Sicherheits-Einstellungen vorzunehmen. Die nachfolgenden Erläuterungen beziehen sich auf den Internet-Explorer. Andere Browser, wie zum Beispiel Firefox und Opera, bieten ähnliche Funktionen an, die Sie sicherheits- halber meiden bzw. deaktivieren sollten.
Benutzen Sie beim Ausfüllen von Online- Formularen nie die Funktion Autovervoll- ständigen, die Ihr Browser anbietet. Die so eingetragenen Daten werden auf Ihrem PC gespeichert und können von Dritten aus- spioniert werden. Deaktivieren der Autover- vollständigung: Extras / Internetoptionen / Inhalte / Autovervollständigen / Einstellungen – alle drei Häkchen entfernen.
Deaktivieren Sie die Option Fenster und Frames zwischen verschiedenen Domänen bewegen unter: Ex tras / Internetoptionen / Si- cherheit / Internet / Button / Stufe anpassen.
Wenn Sie ganz sicher gehen möchten, de- aktivieren Sie am besten noch die Funktion ActiveX unter: Extras / Internetoptionen / Sicherheit / Stufe anpassen.
Sicherheitshinweise zum Online-Banking
Besser verkabelt
Vorsicht bei Datenübertragung über ein kabelloses Funknetzwerk (WLAN). Wenn Sie ein WLAN nutzen, aktivieren Sie grund- sätzlich die Verschlüsselung per WPA2. Die älteren Standards WEP und WPA1 lassen sich innerhalb von Minuten knacken. In öffentlich zugänglichen Netzen („Hotspots“) verbietet sich Online-Banking, da jeder andere Benut- zer des Netzes alle Daten, die über das Netz laufen, mitlesen kann.
Auswahl und Speicherung Ihrer Zugangsdaten
Wählen Sie für Ihr Online-Banking keine
„Allerwelts-PIN“, sondern verwenden Sie eine möglichst schwer zu erratende Kombi- nation aus Buchstaben und Zahlen. Benut- zen Sie diese PIN nur für das Online-Banking bei Ihrer Sparkasse und ändern Sie den Code regelmäßig – unter dem Menüpunkt Service / PIN/TAN-Verwaltung / PIN ändern in der Banking-Anwendung.
Vermeiden Sie Gewohnheiten und hinterlas- sen Sie keine Spuren, heißt es unter Geheim- agenten. Für den Umgang mit Passwörtern gilt dasselbe. Schützen Sie Ihre Zugangs- daten (PIN und TAN). Speichern Sie die Daten nicht auf Ihrem Rechner und verwahren Sie sie so, dass niemand darauf zugreifen kann.
Ihre PIN schreiben Sie am besten gar nicht erst auf.
Eingabe Ihrer Zugangsdaten
Starten Sie Ihr Online-Banking in einem neu gestarteten Browser und geben Sie Ihre Zu- gangsdaten ausschließlich in die Ihnen be- kannte Anmeldemaske zum Online-Banking ein. Achten Sie darauf, dass nur ein Brow- ser-Fenster geöffnet ist. Vergleichen Sie stets die in der Adressleiste des Browsers angezeigte Adresse mit den Adressen, die Ihnen Ihre Sparkasse als gültige Startadresse fürs Online-Banking mitgeteilt hat. Haben Sie Ihre vertraulichen Daten preisgegeben, sperren Sie sofort Ihren Online-Banking-Zu- gang. Rufen Sie dazu die Anmeldemaske der Banking-Anwendung auf und geben dreimal hintereinander eine falsche PIN ein. Setzen Sie sich anschließend mit Ihrer Sparkasse in Verbindung.
Hier geht’s zum Online-Banking
Sicherheitshinweise zum Online-Banking
Nach jeder Sitzung
Nutzen Sie zu Ihrer eigenen Sicherheit immer die Funktion Abmelden, um Ihre Ver- bindung zum Online-Banking zu beenden.
So wird Ihre Verbindung zum Sparkassen- Rechner ordnungsgemäß getrennt. Löschen Sie am Schluss jeder Sitzung den Zwischen- speicher (Cache) Ihres Internet-Browsers, sofern Sie einen Rechner benutzen, zu dem mehrere Personen Zugang haben. Beim Internet-Explorer erledigen Sie dies unter:
Extras / Internetoptionen / Browserverlauf ->
Löschen / Temporäre Internetdateien bzw.
Cookies.
Handeln Sie umgehend, wenn Ihre Verbin- dung während des Online-Bankings nach Eingabe von PIN und TAN unterbrochen wird oder wenn ein Missbrauchsverdacht besteht.
Sperren Sie sofort Ihren Online-Banking- Zugang.
Weiterführende Informationen zu diesem Thema finden Sie auf folgenden Webseiten:
www.bsi-fuer-buerger.de
www.netzwelt.de/software/sicherheit www.heise.de/security
www.sparkasse-sw-has.de/sicherheit Sicherheitshinweise zum Online-Banking
Sicherheitstipps kurz & knapp
Sicherheitshinweise zum Online-Banking
Wir haben bereits viele Sicherheitsvorkehrungen zum Schutz Ihrer Online-Banking-Daten ergriffen. Schützen bitte auch Sie Ihre Daten.
Mit folgenden Sicherheitshinweisen wollen wir Ihnen dabei behilflich sein:
Online- und Mobile-Banking
Keine Eingabe von persönlichen Daten (IBAN, PIN etc.) infolge von E-Mails Keine Verwendung von Links in E-Mails
oder unsichere Anhänge öffnen Adresse zum Banking immer per Hand
eingeben bzw. über ein eigens angeleg- tes Lesezeichen
PIN und Passwörter nicht auf dem PC speichern und PIN in regelmäßigen Abständen ändern
Zertifikate überprüfen
Umsätze regelmäßig abrufen und über- prüfen sowie Kontoauszüge zeitnah kontrollieren
Fremdcomputer und fremde WLAN-Hot- spots beim Banking meiden
Abmelden nach dem Banking Übrigens:
Kein Mitarbeiter Ihrer Sparkasse wird Sie auffordern, Ihre Zugangsdaten zum Online- Banking preiszugeben – weder per E-Mail, per Fax, per Telefon noch persönlich.
Computer und Smartphone/Tablet Antivirensoftware und Firewall (auch
auf dem Smartphone und Tablet) ver- wenden sowie regelmäßig per Online- Update aktualisieren
Nur geprüfte Software aus sicherer Quelle nutzen
Browser- und Betriebssystem- Aktualisierungen
Regelmäßige Sicherung Ihrer Daten anfertigen
Bluetooth und WLAN bei Nichtnutzung deaktivieren
Automatische Sperrfunktionen aktivie- ren sowie bei Smartphones und Tablets Diebstahl-Dienste installieren (Apple:
„Mein iPhone suchen“, Android: „Device Manager“)
Netzwerkfreigaben überprüfen Daten bei Geräteverkauf vollständig
löschen
Datensicherheit im Netz
Datensicherheit im Netz
Ein Rechner ist im Internet immer Angriffen ausgesetzt. Eindringlinge können versuchen, auf ihn zuzugreifen. Viren können mit der Mail ins Haus kommen. Sind immer alle aktuellen Sicherheitsupdates eingespielt, machen Sie es den Angreifern sehr viel schwerer und ein Antiviren-Programm verhindert, dass sich Schädlinge auf Ihrem PC einnisten. Daten können aber auch durch defekte Hardware oder Unaufmerksamkeit verloren gehen. Daher ist die Grundlage aller Sicherheit das Backup.
Online-Shopping
Online-Shops sind eigentlich nichts anderes als Versandhändler, nur dass Sie sich das An- gebot am Bildschirm ansehen, anstatt dicke Kataloge zu wälzen und die Bestellung gleich über das Internet absenden können. Sehr bekannt ist Amazon, wo Sie von Büchern bis hin zu Kleidung alles bestellen können.
Längst lässt sich auch eine leckere Pizza über das Netz ordern. Einziger Haken bei der Sache ist, dass Sie bei unbekannten Shops nie so genau wissen, was für ein Unternehmen eigentlich dahinter steht.
Deshalb gibt es bereits Gütesiegel, die Ihnen bei der Auswahl vertrauenswürdiger Online-Shops helfen wollen: das Siegel
„Geprüfter Online-Shop“ (www.ehi.org) und das „Trusted shops“-Siegel (www.trustedshops.com).
Hält ein Online-Shop die Mindeststandards beim Verbraucherschutz ein, darf er diese Siegel tragen. Die Gütesiegel sagen jedoch noch nichts über die Qualität der angebo- tenen Produkte aus, sie garantieren Ihnen lediglich faire Geschäftspraktiken.
Für das sichere Bezahlen im Internet emp- fehlen wir Ihnen den Einsatz von giropay (siehe Seite 20) oder der Kreditkarte. Um das Bezahlen per Kreditkarte noch sicherer zu machen, wurde der 3D Secure Sicherheits- standard eingeführt (siehe Seite 27). Mit einer zusätzlichen App auf dem Smartphone/
Tablet und einer selbstgewählten PIN sichern Sie als Karteninhaber Ihre Kredit- karte zusätzlich ab. Die Registrierung Ihrer Kreditkarte für 3D Secure erfolgt über die Homepage unserer Sparkasse.
Besondere Vorsicht ist bei Online-Auktionen geboten, denn immer wieder versuchen Betrüger über Auktionshäuser wie eBay ihr Glück. Abgesehen davon, dass negative Bewertungen des betreffenden Verkäufers ein Hinweis sind, sollten Sie bei wertvollen Gegenständen einen Treuhandservice ver- wenden.
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Datensicherheit im Netz
Was sind Cookies?
Ein Cookie ist ein kleines Datenhäppchen, das eine Webseite in einer Datei auf Ihrer Festplatte ablegen kann. Nachdem es einmal geschrieben wurde, kann es nur von der Seite, die es ursprünglich erzeugt hat, auch wieder ausgelesen oder gelöscht werden – oder natürlich von Ihnen selbst.
Cookies erlauben keinen Zugriff auf Ihre Daten. Obwohl sie eigentlich harmlos sind, sind sie mit Vorsicht zu genießen, weil eine Webseite Sie anhand des Cookies beim er- neuten Besuch wiedererkennen kann. Viele Webseiten binden Cookies von externen Dienstleistern ein. Es ist dann möglich, über verschiedene Webseiten hinweg Nutzer- profile zu erstellen.
Cookies abzuschalten würde dazu führen, dass Shops wie Amazon oder Homebanking nicht mehr richtig funktionieren. Deshalb sollten Cookies aktiviert sein, aber am Ende der Sitzung gelöscht werden. Außer- dem sollte Ihr Browser Cookies nur direkt von der aufgerufenen Seite akzeptieren.
Unter Extras / Einstellungen können Sie in den Browsern entsprechende Anpassungen vornehmen.
Kaum bekannt ist, dass auch Flash Daten auf der Festplatte ablegen kann. Viele Betreiber von Webseiten sind dazu übergegangen, unsichtbare Flash-Objekte in ihre Webseiten einzubauen, um das Surfverhalten der An- wender selbst bei abgeschalteten Cookies zu überwachen. Um das abzuschalten, rufen Sie eine Webseite mit Flash-Inhalten auf und kli- cken Sie mit der rechten Maustaste auf einen Film. Unter Globale Einstellungen können Sie nun weitere Einstellungen über den Einstel- lungsmanager tätigen. Die Seite können Sie dann schließen. Diese Einstellungen sind nun gespeichert.
