### Video ###
Worldline & Bitcoin Suisse pilotieren Krypto Payments in der Schweiz
Digitales Zentralbankgeld und Kryptowährungen – Für die Zukunft bereit sein
Jahrestagung für Sparkassenvorstände des Ostdeutschen Sparkassenverbandes
19. August 2021
Sebastian Garbe
Finanzgruppe
Deutscher Sparkassen- und Giroverband
Finanzgruppe
Deutscher Sparkassen- und Giroverband
Tesla stoppt Fahrzeugkauf mit Bitcoin
Verbot von Geschäften mit Kryptowährungen
Schärferes Vorgehen gegen Schürfen angekündigt
Finanzgruppe
Deutscher Sparkassen- und Giroverband
Wie funktionieren Krypto-
Währungen und
Blockchain?
Big Data Künstliche
Intelligenz Internet of
Things (IoT)
Blockchain Kryptowährungen
Finanzgruppe
Deutscher Sparkassen- und Giroverband
Tokenisierung
Digitalisierung von Werten
Datenbank
(oft als Distributed Ledger Technologie, DLT)
Wallets
Zugriff auf die Token:
online oder offline
Speicherungsform
(oft als Blockchain)
Woraus bestehen
Kryptoassets und digitale,
Währungen?
Krypto-Token
Nutzer
Wallet
Betreiber
Verteilte Datenbankstruktur
Gemeinschaft (Mehrheitsprinzip, identischen Kopien)
Blockchain + Verteiltes Hauptbuch
D
A B C
1 2 3 n
Identische Kopien
Finanzgruppe
Deutscher Sparkassen- und Giroverband
Transaktions- prozess
Ttransaktion wird bekannt gegeben
Übertragung zum Peer-to-Peer-
Netzwerk
Überprüfung im Peer-to-Peer-
Netzwerk
Freigabe
Transaktionen werden zu einem Block zusammengefasst
Der neue Block wird
Bestandteil der
Blockchain
Bargeld Überweisung Blockchain
Alle Knoten erhalten
Info und speichern
Kryptowährungen disruptiv?
Geschwindigkeit Kosten
Programmierbarkeit Internationalität Coolness Factor?
x10 1/10
Anonymität Einfache Teilnahme
-30% DBS
Finanzgruppe
Deutscher Sparkassen- und Giroverband 16
Maschine Alice
Supermarkt Zulieferer
LKW Produktion
Bob Selbst-
fahrendes Auto
Krypto-
Währungen in der
Praxis
162
11.225 30 Bio. USD
2 Bio. USD
18
63 %
Anteil US $
Marktdominanz
Anzahl Währungen Geldmenge
FIAT Krypto FIAT Krypto
44 %
Anteil des Bitcoin
Schwankt 35%-60%
Todesursache
Hack
27 (1,7%)
Parodie
83 (5,1%)
Aufgegeben
935 (57,9%)
Betrug
569 (35,3%)
Insgesamt
1.614
1.600 Krypto-Währungen
Rest in Peace
Finanzgruppe
Deutscher Sparkassen- und Giroverband
Handelspeak (24h)
04.01.21, 440 Mrd.
Handel mit
Kryptowährungen
bieten Fidor-Bank, Solaris-Bank, Sutor Bank und in den USA PayPal
3)SFG prüft
Kryptowährungen im Online-Banking
(Unterstützungsbudget DSGV)
25.000 „Bitcoin-ATMs”
Markt für Krypto-
währungen wächst
Deutschland ebnet den Weg für die regulierte Token-Ökonomie
Geldmengensteuerung Zusätzliche Geschäftsfelder erschließen (PK + FK)
Verwahrung von Zugangsschlüsseln zu Tokens und Coins reguliert
Zahlungsverkehr wird schneller, einfacher und preiswerter
Elektronisches Wertpapiergesetz Kryptoverwahrgeschäft Fondsstandortgesetz
Anleihen und Fondsanteile als Token Spezialfonds: bis 20% Kryptowerte
Finanzgruppe
Deutscher Sparkassen- und Giroverband
Quelle: FinTechRat des BMF unter DSGV-Mitwirkung entstanden In Anlehnung an Sandner/Klein/Gross, 2020
Geringes Risiko Hohes Risiko
Zentralbank (CBDC) Private Organisation
Wholesale
Wertpapierhandel
Retail
eCommerce
Machine
IOT
regulierte Organisation
Bank oder eGeld-Institut, z.B. Diem
unregulierte Organisation
Direkt
Zentralbank emittiert an Endkunden
Hybrid
Endkunden agieren über Bank, Forderung ggü. Zentralbank
Indirekt
Forderung gegen Bank
Währung
Tether, TrueUSD
Kryptowert
DAT gedeckt durch Ether
Währungskorb
Libra 1.0 emittiert
gedeckt durch
Systematik Krypto-Geld
Finanzgruppe
Deutscher Sparkassen- und Giroverband
DEUTSCHLAND
1%
Bezahlen per
Smartphone am POS
CHINA
80%
### Video ###
Bezahlen in China
Finanzgruppe
Deutscher Sparkassen- und Giroverband
04/2020 05/2020 10/2020 12/2020 Ab 2021
Freigabe durch Zentralbank
1. Test mit Behörden- mitarbeitern
Shenzhen: Digitalverlosung 50.000 Mal 200 RMB 3.000 Händler
Weitere Tests, Olympia 2022
China testet den digitalen Yuan mit Endkunden
Der digitale Euro
Finanzgruppe
Deutscher Sparkassen- und Giroverband
Projekte zu digitalen Währungen in
60 Staaten
Entscheidung im EZB-Rat
07/2021 2026
Livegang
2023
Entscheidung über
Weiterverfolgung
Kunden agieren mit Ihrem Institut (nicht mit der EZB)
Umrechnungskurs: 1:1
Tier 1 Tier 2
Zentralbank Gibt CBDC aus
( Sparkassen, Banken, eGeldinstitute)
Beziehung zu Usern (Wallets, Konten…)
CBDC besitzen und damit bezahlen Geldwäsche-Behörde Autorisierung inkl.
Limit-Überwachung
Intermediäre
User
P2P über Konten bei
Intermediären, kein „Bargeld“
SFG-Position: CBDC als „Rohmaterial“ für Kreditinstitute
Finanzgruppe
Deutscher Sparkassen- und Giroverband
EZB, EU-Kommission Banken Handel, Firmen, Konsumenten
Vorhandene Rolle + Systeme schützen
Schnelle Amortisation
€
Zusätzliche Dienstleistungen
(Zahlungsverkehr, Wertaufbewahrung…)
Effizienz von Zahlungsverkehr und Wertaufbewahrung
Zusätzliche Geschäftsfelder erschließen (PK + FK)
Geldmengensteuerung
Unabhängigkeit ggü. USA, China, Facebook (Diem)…
Kreditinstitute sinnvoll einsetzen
Zahlungsverkehr wird schneller, einfacher und preiswerter
Beteiligte und deren Motivation
Das Projekt der Sparkassen-
Finanzgruppe
Finanzgruppe
Deutscher Sparkassen- und Giroverband
Tokenisierung von Assets
Fonds und Zertifikate
Skrypto
Kunst
Programmier- bares Geld
Trigger- Lösungen
Giralgeld- token
Währungen,
CBDC
Finanzgruppe
Deutscher Sparkassen- und Giroverband 34
Kompetenzen aus DLT-Initiativen der SFG zusammenzuführen
Schuldscheine
Schuldscheindarlehen
Wertpapiertransaktionen
Internationale Handelsfinanzierungen
Ziele des SFG-Projekts bis zum 30.09.2021
Strategische Positionierung
Handlungs- Optionen
Initiale Roadmap
€
Motivation der Beteiligten (EZB, Tech-Provider, Banken…)?
Potenzialanalyse
(CBDC, IoT, Smart-Contracts)
Chancen- und Risikoabschätzung
Standpunkt der SFG
Use-Cases (auch in ferner Zukunft)
Kostensenkungspotenziale?
Ausgestaltungsvarianten
→ Implikationen
Wo müssen wir früh dabei sein?
Bankfachliche Use Cases, Anforderungen
Ziel-Organisation
Technische Entwicklungsschritte
Projektplanung 2021, 2022
Finanzgruppe
Deutscher Sparkassen- und Giroverband
Wo sind die
120 Mio. € Bitcoins?
36
Vielen Dank für
Ihre Aufmerksamkeit!
Sebastian Garbe
Direktor Digitalisierung & Payment
sebastian.garbe@dsgv.de
Finanzgruppe
Deutscher Sparkassen- und Giroverband
Beteiligte?
Banken, Facebook, EZB
Welche Systeme?
(digitaler Euro, Bitcoin, Diem…)
Wer?
Wenige oder alle
Wann?
2 oder 10 Jahre?
Anwendungsbereiche
Interbank, Firmenkunden, Privatkunden
Auswirkungen
auf SFG?
Jeder Sektor für sich Gemeinsames DK-Projekt
DSGV Lenkungsausschuss DPS / CBDC
Steuerungsteam (Projektsteuerung - Gesamtportfolio)
CBDC Trigger-Lösungen Giralgeldtoken Tokenisierung von Assets
