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Kreissparkasse Schlüchtern

Im Dokument Beteiligungsbericht ...: (Seite 189-199)

Gegenstand des Unternehmens

Die Kreissparkasse Schlüchtern ist eine innovative und moderne Sparkasse, die fest im östlichen Main-Kinzig-Kreis verwurzelt ist. Unsere Mitarbeiter sind engagiert und motiviert, gemeinsam mit unseren Kunden optimale Lösungen für ihre Finanzplanung zu erarbeiten. Dabei setzen wir zum einen auf hauseigene Lösungen, verbinden diese aber gemeinsam mit unseren Partnern der Sparkassen-Finanzgruppe zu einem integrierten Konzept.

Der persönliche Kontakt zu unseren Kunden in unseren Geschäftsstellen ist uns wichtig. Das Netz unserer Geschäftsstellen wird ergänzt durch Selbstbedienungsstellen, Firmen- und Privatkundenbetreuer sowie zahlreiche Spezialistenteams, beispielsweise für Leasing, Electronic Banking, private und betriebliche Altersvorsorge, Wertpapiere oder die Betreuung von Kommunen. Wir sind der kompetente Finanzpartner für die mittelständische Wirtschaft, für die Kommunen und unsere Privatkunden. Ergänzend bieten wir viele unserer Dienstleistungen per Telefon und Internet an.

Die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter der Kreissparkasse Schlüchtern haben sich in einem Leitbild dem wirtschaftlichen Erfolg der Sparkasse verpflichtet. Die Erwartungen der Kundinnen und Kunden der

Organe des Unternehmens (Stand: 01.09.2011)

Verwaltungsrat: Vorsitzender Günter Frenz, Erster Kreisbeigeordneter Stellv. Vorsitzender Winfried Weber, Lehrer

Mitglieder Falko Fritzsch, Bürgermeister

Manfred Heidenreich, Sparkassenangestellter Christof Heil, Dipl.-Rechtspfleger und

Sparkassenangestellter

Franz Henrich, Stellvertr. Studiendirektor i.R.

Heinz Lotz, Schornsteinfegermeister Marianne Müller, Sparkassenangestellte Hans-Konrad Neuroth, Rechtsanwalt und Notar Herwig Patzer, Selbstst. Großhandelskaufmann Birgit Steinmacher, Sparkassenangestellte

Vorstand: Vorsitzender Thomas Maus, Sparkassendirektor Mitglied Jürgen Zich, Sparkassendirektor

Rechtliche und wirtschaftliche Daten

Rechtsform: Anstalt des öffentlichen Rechts Gründungsdatum: 01.01.1858

Träger: Main-Kinzig-Kreis

Beteiligungen: Name Anteil in % Anteil in EUR

(vom Grund/-Stammkapital) Deutsche Sparkassen Leasing AG &

Co. KG, Bad Homburg v.d.H. 0,067 149.300,00

Liparit-Grundstücksverwaltungs-gesellschaft mbH & Co. Objekt

Benary Vermietungs KG, Mainz 0,586 91.393,89

Sparkassen- und Giroverband

Hessen-Thüringen, Frankfurt/M. 0,661 3.056.912,00

Helicon

Verwaltungsgesell-schaft mbH & Co. Immob. KG, München 0,833 1.166.666,66 Hessisch-Thüringische

Sparkassen-Beteiligungsgesellschaft mbH,

Frankfurt/M. 0,672 900,00

2. Hessisch-Thüringische Sparkassen-Kapitaleinlagen-GmbH & Co. KG,

Battenberg 0,258 258,00

3. Hessisch-Thüringische Sparkassen-Kapitaleinlagen-GmbH & Co. KG,

Battenberg 0,804 804,00

Castra Grundstücksverwaltungsgesellschaft mbH & Co. Vermietungs KG,

Mainz 0,10 25.000,00

SDS Sparkassen-Dienstleistungs-Zentrum

Südhessen GmbH, Darmstadt 2,670 22.450,00

Erwerbsgesellschaft der S-Finanzgruppe

GmbH & Co. KG, Berlin 0,053 1.600.000,00

Bilanz des Unternehmens

AKTIVA 2010 2009 2008

TEUR TEUR TEUR

Barreserve 8.889,5 10.086,4 8.238,6

Schuldtitel öff. Stellen und Wechsel, die zur

Refinanzierung bei der Dt. Bundesbank zugelassen sind 0,0 0,0 0,0

Forderungen an Kreditinstitute 87.231,9 90.193,1 118.326,6

Forderungen an Kunden 266.977,5 270.703,0 277.658,0

Schuldverschreibungen u. a. festverz. WP 53.039,9 46.917,0 49.926,3

Aktien u. a. nicht festverz. WP 50.568,8 50.930,2 46.448,4

Beteiligungen 6.786,4 7.026,4 7.144,7

Treuhandvermögen 3,4 4,0 4,6

Immaterielle Anlagewerte 4,0 4,0 0,8

Sachanlagen 4,5 6.106,8 6.440,4

Sonstige Vermögensgegenstände 1.055,7 762,6 1.710,7

Rechnungsabgrenzungsposten 462,2 486,4 962,2

SUMME AKTIVA 480.805,1 483.219,9 516.951,3

PASSIVA 2010 2009 2008

TEUR TEUR TEUR

Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten 59.111,3 73.843,6 133.908,0 Verbindlichkeiten gegenüber Kunden 369.497,7 357.832,4 330.874,1

Verbriefte Verbindlichkeiten 12.598,4 14.127,0 15.111,5

Treuhandverbindlichkeiten 3,4 4,0 4,6

Sonstige Verbindlichkeiten 804,8 984,0 1.017,8

Rechnungsabgrenzungsposten 563,8 540,6 477,9

Rückstellungen 6.864,0 7.996,7 7.484,1

Nachrangige Verbindlichkeiten 3.738,5 3.063,4 4.527,0

Genussrechtskapital 0,0 0,0 0,0

Eigenkapital 26.123,2 24.828,2 23.546,4

SUMME PASSIVA 480.805,1 483.219,9 516.951,3

Entw icklung Bilanzsum m e & Eigenkapital 2008 - 2010 516.951,3

483.219,9 480.805,1

23.546,4

24.828,2

26.123,2

460.000,0 470.000,0 480.000,0 490.000,0 500.000,0 510.000,0 520.000,0

2008 2009 2010

22.000,0 22.500,0 23.000,0 23.500,0 24.000,0 24.500,0 25.000,0 25.500,0 26.000,0 26.500,0

Bilanzsumme Eigenkapital

Gewinn- und Verlustrechnung

2010 2009 2008

TEUR TEUR TEUR

Zinsüberschuss 9.847,5 9.203,5 8.491,1

Lfd. Erträge aus Aktien und anderen nicht

festverzinslichen Wertpapieren u. Beteiligungen 1.469,9 1.703,9 2.626,2

Provisionsüberschuss 3.668,9 3.685,7 3.579,7

Sonstige ordentliche Erträge 1.265,2 368,5 694,8

Allgemeine Verwaltungsaufwendungen und

Abschreibungen auf Sachanlagen -9.308,4 -9.459,1 -9.907,4

Sonstige betriebliche Aufwendungen -439,2 -412,7 -303,6

Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen und bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen zu Rückstellungen im Kreditgeschäft

(gesamt) -2.190,0 -2.164,4 -3.501,2

Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 2.485,0 2.753,4 1.679,6 Steuern vom Einkommen und vom Ertrag (-) -1.193,6 -1.471,5 -930,4

Einstellungen in Gewinnrücklagen 400,0 500,0 0,0

Bilanzgewinn 828,7 781,9 749,2

Entw icklung Um satzerlöse (=Zins-, Provisionsüberschuss, sonstige Erträge, lfd. Erträge aus Wertpapieren) & Jahresüberschuss/-fehlbetrag 2008 - 2010

15.391,8

14.961,6

16.251,5

749,2

781,9

828,7

14.000,0 14.500,0 15.000,0 15.500,0 16.000,0 16.500,0

2008 2009 2010

700,0 720,0 740,0 760,0 780,0 800,0 820,0 840,0

Umsatzerlöse Jahresüberschuss/-fehlbetrag

Kennzahlen

2010 2009 2008

Kennzahlen aus dem Jahresabschluss:

Eigenkapitalquote1) 5,43 % 5,14 % 4,56 %

Sonstige Kennzahlen:

Anzahl der Mitarbeiter (per 31.12.) 141 148 154

Anzahl der Auszubildenden 10 11 12

Anzahl der Geschäftsstellen 6 6 6

1)Bilanziertes Eigenkapital in % der Bilanzsumme

Auswirkungen auf die Haushaltswirtschaft des Main-Kinzig-Kreises

Auswirkungen auf die Haushaltswirtschaft des Main-Kinzig-Kreises waren nicht gegeben.

Keine

Kapitalzuführungen und –entnahmen durch den Main-Kinzig-Kreis jeweils zum 31.12. des Wirtschaftsjahres

-Keine

Kreditaufnahmen der Gesellschaft jeweils zum 31.12. des Wirtschaftsjahres

-Es wurden keine Kreditaufnahmen durch die Kreissparkasse Schlüchtern getätigt. Die Sparkasse refinanziert sich durch das Kundengeschäft sowie am Geld- und Kapitalmarkt.

Vom Main-Kinzig-Kreis gewährte Sicherheiten (Bürgschaften etc.) jeweils zum 31.12. des Wirtschaftsjahres

-Keine

Grundzüge des Geschäftsverlaufs

Die Kreissparkasse Schlüchtern weist für 2010 erneut eine insgesamt positive Geschäftsentwicklung aus.

Die Bilanzsumme blieb nahezu konstant. Das Geschäftsvolumen belief sich auf 498,9 Mio. EUR und lag damit 0,2 % unter dem Vorjahreswert. Das bilanzielle Kundengeschäft der Passivseite wuchs um 3,3 % auf nun 369,5 Mio. EUR. Rückläufig hingegen waren die Kundengeschäfte der Aktivseite mit einem Rückgang um 1,4 % auf 267,0 Mio. EUR, während sich die Forderungen an Kreditinstitute aufgrund der Refinanzierungspolitik der Sparkasse noch deutlicher um 3,3% reduzierten.

Das Kundenkreditvolumen entwickelte sich um 1,3 % auf 288,1 Mio. EUR rückläufig. Neben einer aktiven Kundenansprache in einem zurückgehenden und stärker umworbenen Markt trägt die Sparkasse auch weiterhin ihren risikopolitischen Grundsätzen Rechnung. Im Bereich der Privatkundenfinanzierung erhöhten sich die gesamten Darlehenszusagen gegenüber dem Vorjahr um 28,2 % auf 28,7 Mio. EUR. Im Bereich der Forderungen an Unternehmen und Selbständige wurden Darlehenszusagen in Höhe von 9,2 Mio. EUR getätigt, die nachfragebedingt nicht ausreichend waren, um die Tilgungen zu kompensieren.

Die Forderungen an öffentliche Haushalte gingen um 2,0 % auf 34,2 Mio. EUR zurück.

Der Kreissparkasse Schlüchtern gelang es, ihr Wachstumsziel der in ihrem Bestand betreuten Kundenanlagen deutlich zu überschreiten. Der Ausbau der Nettovermögensbildung betrug 9,6 Mio. EUR.

Der Anlagenbestand per 31. Dezember 2010 beträgt 495,6 Mio. EUR. Innerhalb der Passivseite entwickelten sich insbesondere die täglich fälligen Verbindlichkeiten positiv. Ein Schwerpunkt in der Vermögensanlage im Wertpapierbereich lag bei den Investmentfonds. Die Börsenentwicklung im Rahmen der Wirtschafts- und Finanzmarktkrise prägte das über den Fondsbereich hinausgehende Wertpapiergeschäft im Jahr 2010. Trotz einer insgesamt positiven Marktentwicklung sank der Bestand der verwahrten Wertpapiere ohne Berücksichtigung von Kursänderungen um 3,3 Mio. EUR auf 50,9 Mio. EUR.

Im Bereich des Dienstleistungsgeschäftes verzeichnete die Sparkasse gute Ergebnisse. Damit gelang es der Sparkasse, die auf hohem Niveau liegenden Erfolge zu halten.

Der Zinsüberschuss einschließlich der laufenden Erträge konnte gesteigert werden. Das allgemein rückläufige Zinsniveau führte zu günstigeren Kundeneinlagen. Gepaart mit der Tendenz der Anleger zu täglich fälligen Spareinlagen resultierte hieraus ein Rückgang des Zinsaufwands, der über dem rückläufigen Zinsertrag lag. Der Provisionsüberschuss erreichte fast den Vorjahreswert. Er bewegt sich auch weiterhin auf zufriedenstellendem Niveau. Teilweise kompensierend zu den Erträgen aus dem Wertpapiergeschäft wirkten gestiegene Erträge aus dem Verbundgeschäft und aus dem Zahlungsverkehr.

Der Verwaltungsaufwand ermäßigte sich auf 8,8 Mio. EUR nach 9,0 Mio. EUR im Vorjahr. Zu dieser Entwicklung trugen sowohl die Sach- als auch die Personalaufwendungen bei. Das Betriebsergebnis vor Bewertung wurde somit deutlich um 1,3 Mio. EUR auf jetzt 6,4 Mio. EUR ausgeweitet. Die Cost-Income-Ratio als Ertrags-Aufwands-Relation und Maß für die Leistungseffizienz verbesserte sich dementsprechend ebenso deutlich von 66,0 % auf 60,4 %. Die Kennziffer dokumentiert die sukzessive verbesserte Ertragskraft der Sparkasse. Das Bewertungsergebnis der Sparkasse hat sich im Berichtsjahr im Vergleich zum Vorjahr auf konstantem Niveau entwickelt. Wertaufholungen im Wertpapierbereich und die konsequente Umsetzung der Kreditrisikostrategie der Sparkasse sorgten für ein unter mittelfristiger Perspektive solides Bewertungsergebnis. Die Sparkasse dotierte im Berichtsjahr erneut die versteuerten Vorsorgereserven für allgemeine Bankrisiken.

Die Zahlungsfähigkeit der Sparkasse im Geschäftsjahr 2010 war jederzeit gegeben; sie ist insbesondere im Hinblick auf die derzeitige Ausstattung mit liquiden Mitteln sowie der Kredit- und Refinanzierungsmöglichkeiten auch weiterhin gewährleistet. Die Vermögenslage der Sparkasse war im Geschäftsjahr 2010 geordnet. Die Sparkasse hat für alle am Bilanzstichtag akuten und erkennbaren Risiken im Kreditgeschäft durch Wertberichtigungen und Rückstellungen ausreichend Vorsorge getroffen.

In einem im Jahresverlauf schwierigen Marktumfeld hat sich die Kreissparkasse Schlüchtern im Jahr 2010 erfreulich gut behauptet. Vor dem Hintergrund eines intensiven Wettbewerbes im Kredit- wie im Einlagengeschäft konnte insbesondere durch den ausgeweiteten Zinsüberschuss sowie geringere Personalaufwendungen der Ertrag der Sparkasse verbessert werden. Die strategische Ausrichtung der Sparkasse mit einer vorsichtigen Risikopolitik im Eigen- und im Kreditvergabegeschäft entfaltet zusätzlich ihre positive Wirkung. Die mittelfristigen Unternehmensziele und vor allem das Wettbewerbsumfeld veranlassen die Sparkasse, in den Anstrengungen um Effizienz- und Ertragsverbesserungen sowie einer qualifizierten und aktiven Betreuung der Kunden nicht nachzulassen.

Sonstige Finanzanlagen (Anteil des Main-Kinzig-Kreises am Stammkapital von weniger als 20 %)

und Mitgliedschaften

Verbandszweck

Der Zweckverband hat die Aufgabe, das Gebiet seiner Verbandsmitglieder mit elektrischer Energie zu versorgen und die hierfür erforderlichen rechtlichen und wirtschaftlichen Maßnahmen zu treffen.

Darüber hinaus kann er sich in seinem Verbandsgebiet im Gas-, Wasser- und Abfallbereich, in der Breitbandversorgung, bei der öffentlichen Personenbeförderung und im Betrieb öffentlicher Bäder betätigen. Zur Erfüllung der vorgenannten Zwecke bedient er sich der „Überlandwerk Fulda Aktiengesellschaft“ und ihrer Beteiligungsunternehmen, soweit die Verbandsmitglieder sich nicht bereits ausschließlich anderer Unternehmen bzw. Zweckverbände bedienen und soweit die Überlandwerk Fulda Aktiengesellschaft bzw. ihre Beteiligungsgesellschaften hierzu bereit und in der Lage sind.

Organe des Verbandes (Stand: 01.09.2011)

Verbandsversammlung: Vorsitzender Franz Rupprecht, Eichenzell 1. Stellv. Vorsitzender Helmut Herchenhan, Fulda 2. Stellv. Vorsitzender Günter Strelitz, Eichenzell

Mitglieder MKK Winfried Weber, Bad Soden-Salmünster (2 Mitglieder) Bruno Döring, Bad Soden-Salmünster

Stadt Fulda: 9 Mitglieder

Landkreis Fulda: 13 Mitglieder Landkreis Hersfeld-Rotenburg: 1 Mitglied

Verbandsvorstand: Vorsitzender Oberbürgermeister Gerhard Möller, Künzell (bis 24.06.2010)

Landrat Bernd Woide, Fulda (ab 24.06.2010)

Stellv. Vorsitzender Landrat Bernd Woide, Fulda (bis 24.06.2010)

Oberbürgermeister Gerhard Möller, Künzell (ab 24.06.2010)

Mitglieder Erster Kreisbeigeordneter Günter Frenz, Sinntal Erster Kreisbeigeordneter

Dr. Heiko Wingenfeld, Fulda

Verbandsgeschäftsführung: Dipl.-Ing. Günter Bury, Fulda

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